Inkasso in Deutschland: Ist die Forderung berechtigt und was darf das Inkassounternehmen verlangen?

Ein Brief trifft ein, von einem Unternehmen, das Ihnen nichts sagt, mit der Forderung nach einer Zahlung für eine Schuld, die Sie vielleicht kennen und vielleicht auch nicht, mit einer Frist und der Drohung weiterer Schritte, falls Sie nicht zahlen. Das ist ein Inkassoschreiben, und es gehört zu den häufigsten Briefen, die Menschen in Deutschland erschrecken. Die nützliche Tatsache vorab: Die tatsächliche rechtliche Macht eines Inkassounternehmens ist enger und langsamer, als der Ton des Schreibens es klingen lässt.

Diese Seite geht der Reihe nach durch, wer solche Schreiben überhaupt rechtmäßig versenden darf, was ein Inkassounternehmen tatsächlich verlangen darf und was häufig zu viel verlangt wird, warum es selbst nichts pfänden kann, und was zu tun ist, wenn die Forderung falsch, bestritten oder schlicht verjährt ist.

Informationen zuletzt geprüft am 20. Juli 2026. Diese Seite enthält allgemeine rechtliche Informationen und stellt keine Rechtsberatung im Einzelfall dar.

Wer in Deutschland überhaupt Forderungen für andere eintreiben darf

Forderungen gewerblich für eine andere Person oder ein anderes Unternehmen einzutreiben, ist eine Rechtsdienstleistung nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz (RDG). § 10 RDG verlangt von jedem, der gewerblich Inkassodienstleistungen erbringt, eine Registrierung genau für diesen Zweck, und die Registrierung erfolgt nicht automatisch: Ein Antragsteller muss die erforderliche Sachkunde nachweisen, und die zuständige Behörde kann Auflagen erteilen, um den Schuldner und das Rechtssystem insgesamt zu schützen.

Seit dem 1. Januar 2025 führt das Bundesamt für Justiz das Rechtsdienstleistungsregister, das öffentliche Register, in dem jeder registrierte Rechtsdienstleister aufgeführt ist, einschließlich Inkassounternehmen. Die Prüfung eines bestimmten Unternehmens kostet nichts und benötigt nur dessen Namen. Ein Eintrag bestätigt, dass das Unternehmen zu dieser Tätigkeit befugt ist. Kein Eintrag bei einem Unternehmen, das sich als registriertes Inkassounternehmen bezeichnet, ist ein echtes Warnsignal und keine bloße Formalität.

Was ein Inkassounternehmen tatsächlich verlangen darf

Die Gebühr, die ein Inkassounternehmen zu Ihrer Schuld hinzurechnet, ist nicht einfach der Betrag, der zufällig auf dem Briefkopf steht. § 13e RDG deckelt die Inkassokosten, die ein Gläubiger auf den Schuldner abwälzen darf, auf den Betrag, den ein Rechtsanwalt für eine vergleichbare Tätigkeit nach dem gesetzlichen Gebührenrecht (RVG) verlangen dürfte. Ein Inkassoschreiben, das eine Gebühr weit über dem verlangt, was ein vergleichbares anwaltliches Schreiben kosten würde, verlangt mehr, als das Gesetz dem Gläubiger von Ihnen zu erstatten erlaubt, unabhängig davon, was der Vertrag zwischen Inkassounternehmen und Gläubiger vorsieht.

Zusätzlich zur ursprünglichen Forderung und einer rechtmäßigen Inkassogebühr kann ein Gläubiger in der Regel Verzugszinsen verlangen, sobald tatsächlich Verzug eingetreten ist. § 288 BGB setzt diesen Zinssatz für eine gewöhnliche Forderung auf fünf Prozentpunkte über dem gesetzlichen Basiszinssatz, bei Geschäften zwischen Unternehmen, bei denen der Schuldner kein Verbraucher ist, sogar höher. Eine gesonderte Pauschale von 40 Euro nach § 288 Absatz 5 BGB gilt nur für Geschäfte, bei denen der Schuldner kein Verbraucher ist, und sollte daher nicht einfach an ein gewöhnliches Verbraucher-Inkassoschreiben angehängt erscheinen.

Rechenbeispiel

Angenommen, eine ursprüngliche Rechnung über 300 Euro ist unbezahlt geblieben und Verzug ist tatsächlich eingetreten. Der Gläubiger kann die 300 Euro Hauptforderung verlangen, Verzugszinsen ab dem tatsächlichen Verzugsbeginn, sowie eine Inkassogebühr, die auf das begrenzt ist, was ein Rechtsanwalt für die Beitreibung einer Forderung von 300 Euro verlangen dürfte, bei diesem Wert eine bescheidene, gebührenrechtlich gedeckelte Summe und kein hoher Pauschalaufschlag. Ein Schreiben, das allein für Inkassokosten mehrere hundert Euro zu einer Schuld von 300 Euro verlangt, ist ein Schreiben, das man an § 13e RDG messen sollte, statt es allein deshalb für richtig zu halten, weil es auf offiziell wirkendem Briefpapier steht.

Die wichtigste Tatsache: Ein Inkassounternehmen kann Ihnen nichts wegnehmen

Ein Inkassounternehmen ist kein Gericht, kein Gerichtsvollzieher und hat keine rechtliche Befugnis, Ihren Lohn zu pfänden, Ihr Bankkonto zu sperren oder Vermögen wegzunehmen, wie auch immer das Schreiben formuliert ist. Das deutsche Vollstreckungsrecht behält diese Befugnis den Gerichten und dem Gerichtsvollzieher vor, und zwar erst, wenn ein Gläubiger tatsächlich einen vollstreckbaren Titel gegen Sie hält, etwa ein Urteil oder einen Vollstreckungsbescheid. § 753 ZPO stellt klar, dass die Vollstreckung, soweit sie nicht unmittelbar durch die Gerichte erfolgt, durch Gerichtsvollzieher durchgeführt wird, nicht durch Privatpersonen auf eigene Faust.

Praktisch bedeutet das, dass ein Inkassoschreiben für sich genommen eine Bitte um freiwillige Zahlung ist, verbunden mit der Drohung eines künftigen Gerichtsverfahrens, aber kein Schritt mit eigener Pfändungsbefugnis. Ein Schreiben, das etwas anderes andeutet und vor sofortiger Kontosperrung oder Lohnabzügen warnt, bevor überhaupt ein Gericht beteiligt war, beschreibt einen Schritt, der noch nicht stattgefunden hat und, wenn die Forderung tatsächlich bestritten wird, möglicherweise nie stattfindet. Das heißt nicht, dass das Schreiben auf Dauer ignoriert werden kann: Ist die zugrunde liegende Forderung echt und unbestritten, kann der Gläubiger irgendwann einen Titel erlangen, meist über das Verfahren mit Mahnbescheid und Vollstreckungsbescheid, und die Vollstreckung wird erst in diesem späteren Stadium zu einer echten Möglichkeit, nicht schon beim Inkassoschreiben selbst.

Was tun, wenn Sie die Forderung bestreiten oder für falsch halten

Eine Forderung, die ein Inkassounternehmen eintreiben will, zu bestreiten, ist eine legitime Reaktion, und es besteht keine Pflicht, dem Inkassounternehmen den eigenen Fall erst zu beweisen, bevor man das sagt. Eine kurze schriftliche Antwort, die klar erklärt, dass Sie die Forderung bestreiten oder den zugrunde liegenden Vertrag nicht kennen, verschiebt die praktische Lage: Ein Inkassounternehmen kann eine bestrittene Forderung nicht einfach aus eigener Machtvollkommenheit zur Vollstreckung bringen, da es dazu keine Befugnis hat, und ein Gläubiger, der eine bestrittene Forderung weiterverfolgen will, muss dafür in der Regel den Weg über ein Gericht gehen, um einen vollstreckbaren Titel zu erlangen.

Ist die Forderung zwar echt, halten Sie sie aber schlicht für zu alt, kommt es entscheidend darauf an, die Verjährung ausdrücklich einzuwenden, denn deutsche Gerichte prüfen die Verjährung grundsätzlich nicht von sich aus. Wird sie nicht eingewendet, kann ein Gericht trotzdem ein Urteil über eine Forderung erlassen, die sonst verjährt wäre.

Wie lange eine Forderung tatsächlich eintreibbar bleibt

Die meisten alltäglichen vertraglichen Forderungen, eine unbezahlte Rechnung, ein Abonnement, ein privates Darlehen zwischen Privatpersonen, fallen unter die regelmäßige Verjährungsfrist des § 195 BGB: drei Jahre. § 199 BGB legt fest, wann diese Frist tatsächlich beginnt, und das ist nicht einfach das Rechnungsdatum. Die Frist beginnt mit dem Ende des Kalenderjahres, in dem die Forderung entstanden ist und der Gläubiger von den Umständen, die die Forderung begründen, und von der Person des Schuldners Kenntnis erlangt hat oder ohne grobe Fahrlässigkeit hätte erlangen müssen.

Rechenbeispiel

Eine Rechnung wird im März 2024 fällig und bleibt unbezahlt, und der Gläubiger weiß bereits genau, wer sie schuldet. Die dreijährige Verjährungsfrist beginnt nicht im März 2024 zu laufen. Sie beginnt am 31. Dezember 2024, dem Ende dieses Kalenderjahres, und läuft bis zum 31. Dezember 2027. Ein Inkassoschreiben, das Anfang 2028 wegen genau dieser Rechnung eintrifft, verfolgt eine Forderung, die sehr wahrscheinlich bereits verjährt ist, und ein Schuldner, der das ausdrücklich und schriftlich einwendet, darf sich darauf berufen.

Manche Forderungen unterliegen anderen, längeren Fristen, darunter Forderungen, die bereits durch ein rechtskräftiges Urteil oder einen vollstreckbaren Titel festgestellt wurden, eine gesonderte Frage, die auf der Seite zu Mahnbescheid und Vollstreckungsbescheid behandelt wird. Die obige Dreijahresregel ist der Standardfall für eine gewöhnliche, nicht gerichtlich geltend gemachte vertragliche Forderung, keine allgemeine Regel für jede Forderung.

Wenn Sie eine tatsächlich bestehende Schuld nicht zahlen können

Ist die zugrunde liegende Schuld echt und kann schlicht nicht vollständig bezahlt werden, ist ein Inkassoschreiben oft der Punkt, an dem es sich lohnt, mit einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle über einen Zahlungsplan zu sprechen, oder, wenn die Schulden bei mehreren Gläubigern unüberschaubar geworden sind, über den strukturierten Weg, der auf der Seite zur Privatinsolvenz beschrieben wird. Allgemeine Hintergrundinformationen zum deutschen Zivilrecht finden Sie unter Deutsches Recht im Überblick.