Arizona
Bancarrota en Arizona (2026): Exenciones y Prueba de Medios
La bancarrota es una ley federal, pero los bienes que usted conserva al declararse en bancarrota en Arizona están determinados por los estatutos de exención del estado. Arizona no ha adoptado las exenciones federales de bancarrota, por lo que quienes declaran aquí utilizan la lista de Arizona, que incluye una de las exenciones de vivienda más generosas del país: una base estatutaria de $400,000 que, con el ajuste por inflación, ha llegado a aproximadamente $437,600 para 2026. Esta guía explica las exenciones de Arizona, la prueba de medios del Capítulo 7 y el lugar donde se presentan los casos, con cifras fechadas para que usted pueda confirmar si siguen vigentes.
Esta es información legal general, no asesoramiento legal, y no predice el resultado de ningún caso individual. Los montos de las exenciones y las cifras de ingreso mediano cambian periódicamente, por lo que se recomienda verificar las cifras actuales antes de basarse en ellas.
Exenciones federales vs. exenciones de Arizona: un estado que no las adopta
Las exenciones determinan qué bienes conserva usted en la bancarrota. La ley federal permite que un estado exija a sus residentes usar la lista de exenciones propia del estado en lugar del conjunto federal establecido en 11 U.S.C. 522(d), y Arizona ha ejercido esa opción. Conforme a A.R.S. 33-1133(B), los residentes de Arizona no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d).
Esto significa que quienes declaran en Arizona no pueden elegir el listado de exenciones federales. Utilizan las exenciones de Arizona del Título 33, combinadas con protecciones federales no relacionadas con la bancarrota (por ejemplo, el Seguro Social y la mayoría de las cuentas de jubilación). Aproximadamente 35 estados han optado por no adoptar las exenciones federales, y Arizona es uno de ellos. También se aplica un requisito de residencia: en términos generales, usted debe haber vivido en Arizona el tiempo suficiente para que sus exenciones rijan su caso.
Exención de vivienda de Arizona
La exención de vivienda protege el capital acumulado en su residencia principal, y la de Arizona es considerable. Conforme a A.R.S. 33-1101, la exención de vivienda tiene una base estatutaria de $400,000, monto elevado por los votantes mediante la Proposición 209 en 2022. Esa base ya no es la cifra vigente hoy. La subsección (D) dispone que el monto se ajuste cada 1 de enero, a partir de 2024, según el cambio interanual (de agosto a agosto) del Índice de Precios al Consumidor para todos los consumidores urbanos, redondeado al $100 más cercano hacia arriba. Aplicando los tres ajustes vigentes hasta el 1 de enero de 2026 a las cifras del índice de la Oficina de Estadísticas Laborales, la exención queda en aproximadamente $437,600 para 2026.
La exención de vivienda se aplica a una casa, condominio, casa móvil o residencia principal similar. Un límite importante: la exención de vivienda de Arizona generalmente no se duplica para una pareja casada que presenta la declaración en forma conjunta, a diferencia de algunos otros estados. Ninguna agencia de Arizona publica ni certifica la cifra ajustada, por lo que debe calcularse a partir de la fórmula estatutaria y el índice federal; considere la cifra de 2026 como una estimación cercana y confirme el monto vigente en su fecha de presentación antes de basarse en él.
Exenciones de vehículos de motor y bienes personales
La exención de vehículo de motor de Arizona tiene una base estatutaria de $15,000 en capital conforme a A.R.S. 33-1125, que aumenta a $25,000 si el deudor o un dependiente tiene una discapacidad física. Al igual que la exención de vivienda, estos montos se ajustan por inflación cada 1 de enero a partir de 2024, lo que los sitúa en aproximadamente $16,500 y $27,500 para 2026, por lo que se recomienda verificar las cifras actuales.
Para los bienes del hogar, A.R.S. 33-1123 exime los muebles, enseres, bienes, electrónicos de consumo y electrodomésticos del hogar hasta una base estatutaria conjunta de $15,000, aproximadamente $16,500 según el ajuste para 2026 bajo el mismo mecanismo de ajuste anual. A.R.S. 33-1125 agrega límites por categorías más pequeñas, como ropa de vestir, una asignación para anillos de bodas y compromiso, y armas de fuego. Cabe destacar que Arizona no tiene una exención general de comodín, por lo que los bienes deben encajar en una categoría estatutaria específica para estar protegidos, lo que hace que la selección precisa de exenciones sea importante. Los salarios están bien protegidos fuera de la bancarrota: conforme a A.R.S. 33-1131(B), no más del 10 por ciento de las ganancias disponibles de la semana puede ser objeto de embargo, lo que deja aproximadamente el 90 por ciento de los salarios disponibles exentos, más generoso que el umbral federal del 75 por ciento. Una advertencia importa en un caso de bancarrota: A.R.S. 33-1131(D) establece que las exenciones de esta sección no se aplican a una orden de un tribunal de bancarrota conforme al «chapter XIII of the federal bankruptcy act», ni a ninguna deuda por impuestos estatales o federales. Esa referencia cruzada corresponde a la ley federal de bancarrota ya derogada, no al Capítulo 13 moderno, por lo que hasta qué punto se aplica a un caso actual no está resuelto, y no debe asumirse que la cifra del 90 por ciento rige lo que un plan del Capítulo 13 le exige pagar.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Arizona
La prueba de medios determina si una solicitud del Capítulo 7 se presume abusiva. Primero compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para el tamaño de su hogar en Arizona. Si está por debajo o al nivel del mediano, no hay presunción de abuso y no necesita completar el Formulario 122A-2, pero eso por sí solo no lo hace elegible para el Capítulo 7; si está por encima, un segundo cálculo de ingresos disponibles determina si surge la presunción de abuso.
El Programa de Síndicos de EE. UU. publica y actualiza periódicamente las cifras medianas. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los medianos de Arizona son $73,935 para un hogar de una persona, $89,027 para dos, $104,965 para tres y $121,174 para cuatro, con $11,100 adicionales por cada persona adicional por encima de cuatro. Estas cifras cambian aproximadamente dos veces al año, por lo que se recomienda consultar la tabla actual en justice.gov/ust para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Arizona
El Capítulo 7 es una liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas que califican son canceladas, generalmente en unos pocos meses. Dado que las exenciones de vivienda y vehículo de Arizona son considerables, muchos declarantes conservan su casa y automóvil, aunque la falta de una exención de comodín significa que los activos no exentos ocasionales pueden quedar expuestos.
El Capítulo 13 es una reorganización basada en un plan de pago de tres a cinco años, que puede subsanar un incumplimiento hipotecario y proteger una vivienda de la ejecución hipotecaria. En cualquiera de los dos capítulos, la presentación activa la paralización automática conforme a 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las llamadas de cobro, demandas judiciales, embargos de salarios y ejecuciones hipotecarias mientras el caso está pendiente.
Dónde presentar la solicitud en Arizona
Arizona es un único distrito judicial federal, por lo que todas las bancarrotas de Arizona se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Arizona, que tiene oficinas divisionales en Phoenix, Tucson, Yuma y Flagstaff y atiende a todo el estado. No hay un distrito separado entre el que elegir.
Antes de presentar la solicitud, usted debe completar un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado, y se requiere un curso de gestión financiera personal antes de recibir la cancelación de deudas. Las reglas locales y los formularios del tribunal rigen los aspectos prácticos de una presentación en Arizona.
Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota
La bancarrota cancela muchas deudas comunes, incluidas las de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. No elimina todo. La manutención de hijos y el pago de alimentos, la mayoría de los impuestos recientes y la mayoría de los préstamos estudiantiles generalmente sobreviven a una cancelación, y los acreedores pueden impugnar las deudas relacionadas con fraude.
Dado que Arizona no tiene una exención de comodín y protege los bienes solo a través de categorías específicas, la planificación cuidadosa de las exenciones es importante, y el análisis depende de los hechos particulares de cada caso. Muchas personas consultan con un abogado de bancarrota licenciado en Arizona antes de presentar la solicitud para confirmar qué capítulo les corresponde y qué bienes están protegidos. Las cifras aquí indicadas son actuales a la fecha señalada; confirme los montos más recientes antes de basarse en ellos.
Preguntas frecuentes
¿Utiliza Arizona las exenciones de bancarrota estatales o federales?
Arizona no ha adoptado las exenciones federales de bancarrota conforme a A.R.S. 33-1133(B), que establece que los residentes de Arizona no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d). Quienes declaran deben usar las exenciones de Arizona del Título 33, más las protecciones federales no relacionadas con la bancarrota, como el Seguro Social y la mayoría de las cuentas de jubilación.
¿Cuál es la exención de vivienda en Arizona?
La exención de vivienda de Arizona tiene una base estatutaria de $400,000 conforme a A.R.S. 33-1101, elevada por la Proposición 209 en 2022 y ajustada por inflación cada 1 de enero a partir de 2024, lo que la sitúa en aproximadamente $437,600 para 2026. Cubre una residencia principal como una casa, condominio o casa móvil y generalmente no se duplica para las parejas casadas. Ninguna agencia de Arizona certifica la cifra indexada, así que confirme el monto vigente en su fecha de presentación.
¿Cuál es el ingreso mediano de Arizona para la prueba de medios?
Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el Programa de Síndicos de EE. UU. establece el ingreso mediano familiar de Arizona en $73,935 para una persona, $89,027 para dos, $104,965 para tres y $121,174 para cuatro, con $11,100 adicionales por cada persona adicional. Estas cifras se actualizan periódicamente, por lo que se recomienda verificar la tabla actual en justice.gov/ust.
¿Perderé mi casa o automóvil si me declaro en bancarrota en Arizona?
Depende del capital acumulado. Las bases estatutarias de Arizona son $400,000 de capital de vivienda y $15,000 de capital de vehículo ($25,000 con una discapacidad que califique), y ambas se indexan por inflación cada 1 de enero, lo que las sitúa en aproximadamente $437,600 y $16,500 ($27,500 con una discapacidad que califique) para 2026. El capital por encima de esos límites puede estar en riesgo en el Capítulo 7, mientras que el Capítulo 13 puede ayudarle a conservar bienes garantizados mediante el pago a lo largo del tiempo.
¿Tiene Arizona una exención de comodín?
No. Arizona no tiene una exención general de comodín, por lo que los bienes deben encajar en una categoría estatutaria específica, como la exención de vivienda, vehículo o bienes del hogar, para estar protegidos. Eso hace que la selección precisa de exenciones sea importante, y es una de las razones por las que muchos declarantes consultan con un abogado.
¿Dónde presento la solicitud de bancarrota en Arizona?
Arizona es un único distrito federal, por lo que todos los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Arizona, con oficinas en Phoenix, Tucson, Yuma y Flagstaff que atienden a todo el estado. Se requiere un curso de asesoramiento crediticio antes de presentar la solicitud y un curso de gestión financiera antes de la cancelación de deudas.
¿Qué deudas no se pueden cancelar en la bancarrota de Arizona?
La bancarrota generalmente no puede eliminar la manutención de hijos y el pago de alimentos, la mayoría de las deudas fiscales recientes y la mayoría de los préstamos estudiantiles, y los acreedores pueden impugnar las deudas derivadas de fraude. La mayoría de los saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales son típicamente cancelables en el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 en Arizona?
El Capítulo 7 cancela las deudas que califican en unos pocos meses, aunque un síndico puede vender bienes no exentos. El Capítulo 13 establece un plan de pago de tres a cinco años que puede subsanar un incumplimiento hipotecario y proteger los bienes. Ambos activan la paralización automática conforme a 11 U.S.C. 362, que detiene la mayor parte de los cobros y ejecuciones hipotecarias al momento de presentar la solicitud.
Actualizaciones
Se aclaró que un ingreso en el nivel mediano estatal, o por debajo de este, significa que no surge la presunción de abuso en la prueba de medios del Capítulo 7, no que el solicitante califica para el Capítulo 7.
Se corrigieron las cifras de exención de Arizona para reflejar el ajuste anual obligatorio por inflación: la exención de vivienda es de aproximadamente $437,600 para 2026 en lugar de la base estatutaria de $400,000, los topes de bienes del hogar y vehículo son de aproximadamente $16,500 ($27,500 con una discapacidad que califique), y se añadió la advertencia de A.R.S. 33-1131(D) sobre la excepción de la exención salarial para órdenes de tribunales de bancarrota y deudas fiscales.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Arizona Revised Statutes, Title 33 (Property), Chapter 8 (HOMESTEAD AND PERSONAL PROPERTY EXEMPTION), Article 2 (Personal Property Exemption)
§ 33-1133Other exemption lawsVigentecitada en 2 de nuestros artículos
A. Nothing in this article shall be construed to displace other provisions of law which afford additional or greater protection to a debtor's property. B. Notwithstanding subsection A, in accordance with 11 U.S.C. 522 (b), residents of this state are not entitled to the federal exemptions provided in 11 U.S.C. 522 (d). Nothing in this section affects the exemptions provided to residents of this state by the constitution or statutes of this state.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-05 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en azleg.gov
Citada en 53 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- In Re: Erica Krystal Riggins (Arizona Supreme Court 2024, 544 P.3d 64)“…he entire universe of available money-asset exemptions. See A.R.S. § 33-1133(A) (“Nothing in this article shall be c…”
- Gaughan v. Smith (In Re Smith) (United States Bankruptcy Appellate Panel for the Ninth Circuit 2006, 342 B.R. 801)“…cheme; therefore, Arizona law governs homestead exemptions. A.R.S. § 33-1133. 4 Debtors claimed an exemption in t…”
- Ford v. Konnoff (United States Bankruptcy Appellate Panel for the Ninth Circuit 2006, 356 B.R. 201)“…Arizona has opted out of the federal exemption scheme. A.R.S. § 33-1133(B) (West 2006). [3] Under Arizona law,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 33-1125Personal itemsVigente
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) The following property of a debtor used primarily for personal, family or household purposes is exempt from process: 1. All wearing apparel of not more than a fair market value of five hundred dollars. 2. All musical instruments provided for the debtor's individual or family use of not more than an aggregate fair market value of four hundred dollars. 3. Horses, milk cows and poultry of not more than an aggregate fair market value of one thousand dollars. 4. All engagement and wedding rings of not more than an aggregate fair market value of two thousand dollars. 5. The library of a debtor, including books, manuals, published materials and personal documents of not more than an aggregate fair market value of two hundred fifty dollars. 6. One watch of not more than a fair market value of two hundred fifty dollars. 7. One typewriter, one computer, one bicycle, one sewing machine, a family bible or a lot in any burial ground of not more than an aggregate fair market value of two thousand dollars. 8. Equity in one motor vehicle of not more than $15,000.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-08-04 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en azleg.gov
Citada en 14 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2024
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- In Re Buchberger (United States Bankruptcy Court, D. Arizona 2004, 311 B.R. 794)“…mily or household purposes shall be exempt from . process.” A.R.S. § 33-1125 (emphasis added). Although “personal” i…”
- In Re Sleeth (United States Bankruptcy Court, D. Arizona 2003, 300 B.R. 351)“…or home”) under Arizona’s personal property statute, Ariz.Rev.Stat. § 33-1125(8). The Debtors are also claiming an en…”
- In re Hill (United States Bankruptcy Court, D. Arizona 2018, 594 B.R. 418)“…nsurance proceeds described below. This Court does not read A.R.S. § 33-1125(3) to limit the amount of the insurance…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 33-1123Household furniture, furnishings and appliances; annual adjustmentVigente
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) A. Household furniture and furnishings, household goods, including consumer electronic devices, and household appliances personally used by the debtor or a dependent of the debtor and not otherwise specifically prescribed in this chapter are exempt from process provided their aggregate fair market value does not exceed $15,000. B. The exemption provided by this section shall be adjusted annually beginning on January 1, 2024 and thereafter on January 1 of each successive year by the increase in the cost of living. The increase in the cost of living shall be measured by the percentage increase as of August of the immediately preceding year over the level as of August of the previous year of the consumer price index (all urban consumers, United States city average for all items) or its successor index as published by the United States department of labor, bureau of labor statistics, or its successor agency, with the amount of the exemption rounded up to the nearest $100.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-08-04 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en azleg.gov
Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2024
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- McKelvey v. USLife Credit Corp. (In Re McKelvey) (United States Bankruptcy Court, D. Arizona 1982, 20 B.R. 405)“…s state” The relevant Arizona exemption statutes are A.R.S. §§ 33-1123 and 33-1122 which states: § 33-1…”
- Warfield v. Nance (District Court, D. Arizona 2024)“…S. § 33-1101(A); (4) household 27 goods for $1,000 under A.R.S. § 33-1123; (5) household electronics for $200 und…”
- Cox v. Commissioner (United States Tax Court 1981, 1981 T.C. Memo. 552)“…h petition also claimed a $ 5,000 exemption pursuant to Ariz. Rev. Stat. §§ 33-1123 , 33-1124 , 33-1125 , 3…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 33-1131Definition; wages; salary; compensationVigentecitada en 2 de nuestros artículos
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) A. For the purposes of this section, "disposable earnings" means that remaining portion of a debtor's wages, salary or compensation for his personal services, including bonuses and commissions, or otherwise, and includes payments pursuant to a pension or retirement program or deferred compensation plan, after deducting from such earnings those amounts required by law to be withheld. B. Except as provided in subsection C, the maximum part of the disposable earnings of a debtor for any workweek that is subject to process may not exceed ten percent of disposable earnings for that week or the amount by which disposable earnings for that week exceed sixty times the applicable minimum hourly wage in effect at the time the earnings are payable, whichever is less. The applicable minimum hourly wage is the minimum wage required by federal, state or local law, whichever is highest. C. The exemptions provided in subsection B do not apply in the case of any order for the support of any person. In such case, one-half of the disposable earnings of a debtor for any pay period is exempt from process. D.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en azleg.gov
Citada en 15 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Marriage of Fuentes v. Fuentes (2004) sostuvo que la sección 33-1131(C) solo exime los ingresos disponibles del embargo y no limita el monto de manutención de menores o conyugal que un tribunal puede ordenar. Frazer, Ryan, Goldberg, Keyt & Lawless v. Smith (1995) sostuvo que la exención no sigue al salario una vez depositado en la cuenta bancaria del deudor.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Marriage of Fuentes v. Fuentes (Court of Appeals of Arizona 2004, 209 Ariz. 51)✓Un esposo en divorcio alegó que la manutención de los hijos más la conyugal, $2,450, no podía superar la mitad de sus $4,378 netos mensuales según la sección 33-1131(C); el tribunal sostuvo que el estatuto solo exime ingresos del proceso judicial y no limita lo que una corte puede ordenar como manutención.
- Frazer, Ryan, Goldberg, Keyt & Lawless v. Smith (Court of Appeals of Arizona 1995, 184 Ariz. 181)✓Un bufete embargó la cuenta bancaria de un excliente que tenía salarios ya depositados; el tribunal sostuvo que el límite del 25 por ciento sobre el embargo de ingresos disponibles de la sección 33-1131(B) no sigue al dinero una vez que el empleador lo desembolsa, porque entonces deja de ser earnings y pasa a ser monies.
- Argonaut Insurance v. Lyons (Court of Appeals of Arizona 1988, 159 Ariz. 267)✓Una aseguradora de compensación laboral alegó que los beneficios por salarios perdidos estaban exentos de una asignación por manutención de hijos; el tribunal confirmó que sí podían alcanzarse, al leer la sección 33-1131(C) junto con el estatuto de asignación, que solo exime la mitad de los ingresos disponibles del obligado.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Arizona Revised Statutes, Title 33 (Property), Chapter 8 (HOMESTEAD AND PERSONAL PROPERTY EXEMPTION), Article 1 (Homesteads and Homestead Exemption)
§ 33-1101Homestead exemptions; persons entitled to hold homesteads; annual adjustmentVigentecitada en 2 de nuestros artículos
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) A. Any person who is at least eighteen years of age, married or single, and who resides within this state may hold as a homestead exempt from attachment, execution and forced sale, not exceeding $400,000 in value, any one of the following: 1. The person's interest in real property in one compact body on which exists a dwelling house in which the person resides. 2. The person's interest in one condominium or cooperative in which the person resides. 3. A mobile home, park model trailer, motor home, travel trailer, fifth wheel trailer, houseboat, manufactured home or other form of shelter in which the person resides plus the land on which that shelter is located. B. Only one homestead exemption may be held by a married couple or a single person under this section. The value as specified in this section refers to the equity of a single person or married couple.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-08-04 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en azleg.gov
Citada en 95 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Rogone v. Correia (Court of Appeals of Arizona 2014, 236 Ariz. 43)“…which exists a dwelling house in which the person resides.” AR.S. § 33-1101(A)(1). A person who meets the statutory…”
- Grand Real Estate, Inc. v. Sirignano (Court of Appeals of Arizona 1983, 138 Ariz. 8)“…g apart as a homestead the Sirignano residence, pursuant to A.R.S. §§ 33-1101-1103. On June 14, 1976, Ray Lumber fi…”
- Matcha v. Winn (Court of Appeals of Arizona 1981, 131 Ariz. 115)“…is made “in conformance with § 33-1101, A.R.S. as amended.” A.R.S. § 33-1101 is the general statute conferring the h…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
United States Code Title 11
§ 522ExemptionsVigentecitada en 54 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-16 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 7,574 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Taylor v. Freeland & Kronz (1992) sostuvo que un síndico que no objeta dentro del plazo de 30 días no puede impugnar después una exención reclamada bajo 522(l), aunque carezca de base legal. Owen v. Owen (1991) sostuvo que la anulación de gravámenes bajo 522(f) no se pierde porque la exención estatal excluya bienes gravados.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Taylor v. Freeland & Kronz (Supreme Court of the United States 1992, 503 U.S. 638)✓Una deudora del Capítulo 7 declaró exentos todos los ingresos de su demanda por discriminación contra TWA y el síndico dejó vencer el plazo de 30 días para objetar; la Corte sostuvo que bajo el § 522(l) la propiedad queda exenta si nadie objeta, aun sin una base legal defendible.
- Patterson v. Shumate (Supreme Court of the United States 1992, 504 U.S. 753)✓El interés de $250,000 de un deudor en un plan de pensiones ERISA quedó excluido de la masa bajo el § 541(c)(2); al responder a un argumento de redundancia, la Corte leyó el § 522(d)(10)(E) como una exención de un conjunto más amplio de planes, y se abstuvo expresamente de decidir si también aplicaba el § 522(b)(2)(A).
- Owen v. Owen (Supreme Court of the United States 1991, 500 U.S. 305)✓El gravamen judicial de una exesposa se fijó sobre un condominio en Florida antes de que fuera homestead; la Corte sostuvo que el § 522(f) mide el menoscabo frente a la exención que el deudor habría tenido de no existir el gravamen, así que la excepción de Florida para gravámenes previos no impidió la anulación.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 362Automatic stayVigentecitada en 54 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-16 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 19,606 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (1988) sostuvo que un acreedor infragarantizado no recibe intereses como protección adecuada bajo 362(d)(1) por la demora de la suspensión. NLRB v. Bildisco & Bildisco (1984) aplicó 362(a) al exigir que los reclamos se tramiten en la quiebra, no por demanda.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Clinton v. Jones (Supreme Court of the United States 1997, 520 U.S. 681)“…ublic interests. Brief for Petitioner 34-36. See, e. g., 11 U. S. C. § 362 (litigation against debtor stayed upon…”
- United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (Supreme Court of the United States 1988, 484 U.S. 365)✓Un prestamista con garantía insuficiente sobre un complejo de apartamentos en Houston pidió pagos mensuales para mantener la suspensión automática del § 362(a); la Corte sostuvo que la 'protección adecuada' del § 362(d)(1) no le da derecho a intereses por la demora en ejecutar su garantía.
- Pennzoil Co. v. Texaco Inc. (Supreme Court of the United States 1987, 481 U.S. 1)“…if it were forced to file for bankruptcy under Chapter 11. 11 U. S. C. §362 . Texaco, or its successor in interest,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Fuentes y referencias
- A.R.S. 33-1101, exención de vivienda de Arizona ($400,000, ajuste anual por inflación a partir del 1 de enero de 2024)(azleg.gov).gov
- A.R.S. 33-1133(B), opción de salida de Arizona: los residentes no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d)(azleg.gov).gov
- A.R.S. 33-1125, exenciones de artículos personales, incluida la exención de capital de vehículo de motor de $15,000 (o $25,000 con discapacidad)(azleg.gov).gov
- A.R.S. 33-1123, exención de $15,000 para muebles, enseres, bienes del hogar y electrodomésticos(azleg.gov).gov
- Programa de Síndicos de EE. UU., ingreso mediano familiar del Census Bureau por tamaño de familia, casos presentados a partir del 1 de abril de 2026 (Arizona: $73,935 / $89,027 / $104,965 / $121,174)(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, exenciones y la autoridad de opción de salida estatal conforme a 522(b)(law.cornell.edu)
- 11 U.S.C. 362, la paralización automática que detiene los cobros al momento de presentar la solicitud(law.cornell.edu)
- A.R.S. 33-1131, exención salarial de Arizona: la subsección (B) limita el embargo al diez por ciento de las ganancias disponibles, y la subsección (D) exceptúa las órdenes de un tribunal de bancarrota conforme al «chapter XIII of the federal bankruptcy act» y las deudas por impuestos estatales o federales(azleg.gov)
- Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., comunicado del Índice de Precios al Consumidor de agosto de 2025 (índice CPI-U de todos los artículos: 323.976), el índice federal que A.R.S. 33-1101(D), 33-1123(B) y 33-1125(8) utilizan para fijar los montos de exención vigentes desde el 1 de enero de 2026(bls.gov)
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