Arizona
Bancarrota en Arizona (2026): Exenciones y Prueba de Medios
La bancarrota es una ley federal, pero los bienes que usted conserva al declararse en bancarrota en Arizona están determinados por los estatutos de exención del estado. Arizona no ha adoptado las exenciones federales de bancarrota, por lo que quienes declaran aquí utilizan la lista de Arizona, que incluye una de las exenciones de vivienda más generosas del país, de $400,000. Esta guía explica las exenciones de Arizona, la prueba de medios del Capítulo 7 y el lugar donde se presentan los casos, con cifras fechadas para que usted pueda confirmar si siguen vigentes.
Esta es información legal general, no asesoramiento legal, y no predice el resultado de ningún caso individual. Los montos de las exenciones y las cifras de ingreso mediano cambian periódicamente, por lo que se recomienda verificar las cifras actuales antes de basarse en ellas.
Exenciones federales vs. exenciones de Arizona: un estado que no las adopta
Las exenciones determinan qué bienes conserva usted en la bancarrota. La ley federal permite que un estado exija a sus residentes usar la lista de exenciones propia del estado en lugar del conjunto federal establecido en 11 U.S.C. 522(d), y Arizona ha ejercido esa opción. Conforme a A.R.S. 33-1133(B), los residentes de Arizona no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d).
Esto significa que quienes declaran en Arizona no pueden elegir el listado de exenciones federales. Utilizan las exenciones de Arizona del Título 33, combinadas con protecciones federales no relacionadas con la bancarrota (por ejemplo, el Seguro Social y la mayoría de las cuentas de jubilación). Aproximadamente 35 estados han optado por no adoptar las exenciones federales, y Arizona es uno de ellos. También se aplica un requisito de residencia: en términos generales, usted debe haber vivido en Arizona el tiempo suficiente para que sus exenciones rijan su caso.
Exención de vivienda de Arizona
La exención de vivienda protege el capital acumulado en su residencia principal, y la de Arizona es considerable. Conforme a A.R.S. 33-1101, la exención de vivienda es de $400,000, monto elevado por los votantes mediante la Proposición 209 en 2022. El estatuto dispone que la cifra se ajuste por inflación cada 1 de enero, a partir de 2024, según el cambio en el Índice de Precios al Consumidor, redondeado al $100 más cercano hacia arriba, por lo que el monto actual es de $400,000 o más.
La exención de vivienda se aplica a una casa, condominio, casa móvil o residencia principal similar. Un límite importante: la exención de vivienda de Arizona generalmente no se duplica para una pareja casada que presenta la declaración en forma conjunta, a diferencia de algunos otros estados. Dado que la cifra se reindexará anualmente, confirme el monto vigente en la fecha de presentación antes de basarse en él.
Exenciones de vehículos de motor y bienes personales
La exención de vehículo de motor de Arizona es de $15,000 en capital conforme a A.R.S. 33-1125, que aumenta a $25,000 si el deudor o un dependiente tiene una discapacidad física. Al igual que la exención de vivienda, este monto se ajusta por inflación cada 1 de enero a partir de 2024, por lo que se recomienda verificar la cifra actual.
Para los bienes del hogar, A.R.S. 33-1123 exime los muebles, enseres, bienes, electrónicos de consumo y electrodomésticos del hogar hasta un total de $15,000. A.R.S. 33-1125 agrega límites por categorías más pequeñas, como ropa de vestir, una asignación para anillos de bodas y compromiso, y armas de fuego. Cabe destacar que Arizona no tiene una exención general de comodín, por lo que los bienes deben encajar en una categoría estatutaria específica para estar protegidos, lo que hace que la selección precisa de exenciones sea importante. Los salarios están bien protegidos: conforme a A.R.S. 33-1131, solo una pequeña fracción de las ganancias disponibles puede ser embargada por la mayoría de los acreedores, lo que deja aproximadamente el 90 por ciento de los salarios disponibles exentos, lo que es más generoso que el umbral federal del 75 por ciento.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Arizona
La prueba de medios determina si usted es elegible para presentar el Capítulo 7. Primero compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para el tamaño de su hogar en Arizona. Si está por debajo o al nivel del mediano, generalmente aprueba; si está por encima, un segundo cálculo de ingresos disponibles determina la elegibilidad.
El Programa de Síndicos de EE. UU. publica y actualiza periódicamente las cifras medianas. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los medianos de Arizona son $73,935 para un hogar de una persona, $89,027 para dos, $104,965 para tres y $121,174 para cuatro, con $11,100 adicionales por cada persona adicional por encima de cuatro. Estas cifras cambian aproximadamente dos veces al año, por lo que se recomienda consultar la tabla actual en justice.gov/ust para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Arizona
El Capítulo 7 es una liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas que califican son canceladas, generalmente en unos pocos meses. Dado que las exenciones de vivienda y vehículo de Arizona son considerables, muchos declarantes conservan su casa y automóvil, aunque la falta de una exención de comodín significa que los activos no exentos ocasionales pueden quedar expuestos.
El Capítulo 13 es una reorganización basada en un plan de pago de tres a cinco años, que puede subsanar un incumplimiento hipotecario y proteger una vivienda de la ejecución hipotecaria. En cualquiera de los dos capítulos, la presentación activa la paralización automática conforme a 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las llamadas de cobro, demandas judiciales, embargos de salarios y ejecuciones hipotecarias mientras el caso está pendiente.
Dónde presentar la solicitud en Arizona
Arizona es un único distrito judicial federal, por lo que todas las bancarrotas de Arizona se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Arizona, que tiene oficinas divisionales en Phoenix, Tucson, Yuma y Flagstaff y atiende a todo el estado. No hay un distrito separado entre el que elegir.
Antes de presentar la solicitud, usted debe completar un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado, y se requiere un curso de gestión financiera personal antes de recibir la cancelación de deudas. Las reglas locales y los formularios del tribunal rigen los aspectos prácticos de una presentación en Arizona.
Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota
La bancarrota cancela muchas deudas comunes, incluidas las de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. No elimina todo. La manutención de hijos y el pago de alimentos, la mayoría de los impuestos recientes y la mayoría de los préstamos estudiantiles generalmente sobreviven a una cancelación, y los acreedores pueden impugnar las deudas relacionadas con fraude.
Dado que Arizona no tiene una exención de comodín y protege los bienes solo a través de categorías específicas, la planificación cuidadosa de las exenciones es importante, y el análisis depende de los hechos particulares de cada caso. Muchas personas consultan con un abogado de bancarrota licenciado en Arizona antes de presentar la solicitud para confirmar qué capítulo les corresponde y qué bienes están protegidos. Las cifras aquí indicadas son actuales a la fecha señalada; confirme los montos más recientes antes de basarse en ellos.
Preguntas frecuentes
¿Utiliza Arizona las exenciones de bancarrota estatales o federales?
Arizona no ha adoptado las exenciones federales de bancarrota conforme a A.R.S. 33-1133(B), que establece que los residentes de Arizona no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d). Quienes declaran deben usar las exenciones de Arizona del Título 33, más las protecciones federales no relacionadas con la bancarrota, como el Seguro Social y la mayoría de las cuentas de jubilación.
¿Cuál es la exención de vivienda en Arizona?
La exención de vivienda de Arizona es de $400,000 conforme a A.R.S. 33-1101, elevada por la Proposición 209 en 2022 y ajustada por inflación cada 1 de enero a partir de 2024. Cubre una residencia principal como una casa, condominio o casa móvil y generalmente no se duplica para las parejas casadas. Confirme el monto indexado actual en su fecha de presentación.
¿Cuál es el ingreso mediano de Arizona para la prueba de medios?
Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el Programa de Síndicos de EE. UU. establece el ingreso mediano familiar de Arizona en $73,935 para una persona, $89,027 para dos, $104,965 para tres y $121,174 para cuatro, con $11,100 adicionales por cada persona adicional. Estas cifras se actualizan periódicamente, por lo que se recomienda verificar la tabla actual en justice.gov/ust.
¿Perderé mi casa o automóvil si me declaro en bancarrota en Arizona?
Depende del capital acumulado. Arizona protege hasta $400,000 del capital de la vivienda y hasta $15,000 del capital del vehículo ($25,000 con una discapacidad que califique), ambos indexados anualmente. El capital por encima de esos límites puede estar en riesgo en el Capítulo 7, mientras que el Capítulo 13 puede ayudarle a conservar bienes garantizados mediante el pago a lo largo del tiempo.
¿Tiene Arizona una exención de comodín?
No. Arizona no tiene una exención general de comodín, por lo que los bienes deben encajar en una categoría estatutaria específica, como la exención de vivienda, vehículo o bienes del hogar, para estar protegidos. Eso hace que la selección precisa de exenciones sea importante, y es una de las razones por las que muchos declarantes consultan con un abogado.
¿Dónde presento la solicitud de bancarrota en Arizona?
Arizona es un único distrito federal, por lo que todos los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Arizona, con oficinas en Phoenix, Tucson, Yuma y Flagstaff que atienden a todo el estado. Se requiere un curso de asesoramiento crediticio antes de presentar la solicitud y un curso de gestión financiera antes de la cancelación de deudas.
¿Qué deudas no se pueden cancelar en la bancarrota de Arizona?
La bancarrota generalmente no puede eliminar la manutención de hijos y el pago de alimentos, la mayoría de las deudas fiscales recientes y la mayoría de los préstamos estudiantiles, y los acreedores pueden impugnar las deudas derivadas de fraude. La mayoría de los saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales son típicamente cancelables en el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
¿Cuál es la diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 en Arizona?
El Capítulo 7 cancela las deudas que califican en unos pocos meses, aunque un síndico puede vender bienes no exentos. El Capítulo 13 establece un plan de pago de tres a cinco años que puede subsanar un incumplimiento hipotecario y proteger los bienes. Ambos activan la paralización automática conforme a 11 U.S.C. 362, que detiene la mayor parte de los cobros y ejecuciones hipotecarias al momento de presentar la solicitud.
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Actualizaciones
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en 6 disposiciones legales conservadas en nuestro propio registro jurídico, cada una obtenida de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Arizona Revised Statutes, Title 33 (Property), Chapter 8 (HOMESTEAD AND PERSONAL PROPERTY EXEMPTION), Article 1 (Homesteads and Homestead Exemption)
§ 33-1101Homestead exemptions; persons entitled to hold homesteads; annual adjustmentVigente
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) A. Any person who is at least eighteen years of age, married or single, and who resides within this state may hold as a homestead exempt from attachment, execution and forced sale, not exceeding $400,000 in value, any one of the following: 1. The person's interest in real property in one compact body on which exists a dwelling house in which the person resides. 2. The person's interest in one condominium or cooperative in which the person resides. 3. A mobile home, park model trailer, motor home, travel trailer, fifth wheel trailer, houseboat, manufactured home or other form of shelter in which the person resides plus the land on which that shelter is located. B. Only one homestead exemption may be held by a married couple or a single person under this section. The value as specified in this section refers to the equity of a single person or married couple.
Texto oficial (extracto) · al 2026-08-04 · Lea la sección completa en azleg.gov
Arizona Revised Statutes, Title 33 (Property), Chapter 8 (HOMESTEAD AND PERSONAL PROPERTY EXEMPTION), Article 2 (Personal Property Exemption)
§ 33-1123Household furniture, furnishings and appliances; annual adjustmentVigente
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) A. Household furniture and furnishings, household goods, including consumer electronic devices, and household appliances personally used by the debtor or a dependent of the debtor and not otherwise specifically prescribed in this chapter are exempt from process provided their aggregate fair market value does not exceed $15,000. B. The exemption provided by this section shall be adjusted annually beginning on January 1, 2024 and thereafter on January 1 of each successive year by the increase in the cost of living. The increase in the cost of living shall be measured by the percentage increase as of August of the immediately preceding year over the level as of August of the previous year of the consumer price index (all urban consumers, United States city average for all items) or its successor index as published by the United States department of labor, bureau of labor statistics, or its successor agency, with the amount of the exemption rounded up to the nearest $100.
Texto oficial (extracto) · al 2026-08-04 · Lea la sección completa en azleg.gov
§ 33-1125Personal itemsVigente
(Caution: 1998 Prop. 105 applies) The following property of a debtor used primarily for personal, family or household purposes is exempt from process: 1. All wearing apparel of not more than a fair market value of five hundred dollars. 2. All musical instruments provided for the debtor's individual or family use of not more than an aggregate fair market value of four hundred dollars. 3. Horses, milk cows and poultry of not more than an aggregate fair market value of one thousand dollars. 4. All engagement and wedding rings of not more than an aggregate fair market value of two thousand dollars. 5. The library of a debtor, including books, manuals, published materials and personal documents of not more than an aggregate fair market value of two hundred fifty dollars. 6. One watch of not more than a fair market value of two hundred fifty dollars. 7. One typewriter, one computer, one bicycle, one sewing machine, a family bible or a lot in any burial ground of not more than an aggregate fair market value of two thousand dollars. 8. Equity in one motor vehicle of not more than $15,000.
Texto oficial (extracto) · al 2026-08-04 · Lea la sección completa en azleg.gov
§ 33-1133Other exemption lawsVigente
A. Nothing in this article shall be construed to displace other provisions of law which afford additional or greater protection to a debtor's property. B. Notwithstanding subsection A, in accordance with 11 U.S.C. 522 (b), residents of this state are not entitled to the federal exemptions provided in 11 U.S.C. 522 (d). Nothing in this section affects the exemptions provided to residents of this state by the constitution or statutes of this state.
Texto oficial (extracto) · al 2026-08-04 · Lea la sección completa en azleg.gov
United States Code Title 11
§ 362Automatic stayVigentecitada en 51 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
§ 522ExemptionsVigentecitada en 52 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
Fuentes y referencias
- A.R.S. 33-1101, exención de vivienda de Arizona ($400,000, ajuste anual por inflación a partir del 1 de enero de 2024)(azleg.gov).gov
- A.R.S. 33-1133(B), opción de salida de Arizona: los residentes no tienen derecho a las exenciones federales de 11 U.S.C. 522(d)(azleg.gov).gov
- A.R.S. 33-1125, exenciones de artículos personales, incluida la exención de capital de vehículo de motor de $15,000 (o $25,000 con discapacidad)(azleg.gov).gov
- A.R.S. 33-1123, exención de $15,000 para muebles, enseres, bienes del hogar y electrodomésticos(azleg.gov).gov
- Programa de Síndicos de EE. UU., ingreso mediano familiar del Census Bureau por tamaño de familia, casos presentados a partir del 1 de abril de 2026 (Arizona: $73,935 / $89,027 / $104,965 / $121,174)(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, exenciones y la autoridad de opción de salida estatal conforme a 522(b)(law.cornell.edu)
- 11 U.S.C. 362, la paralización automática que detiene los cobros al momento de presentar la solicitud(law.cornell.edu)