Bancarrota en Connecticut (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso federal, pero los bienes que usted puede proteger y los límites de ingresos que determinan la elegibilidad para el Capítulo 7 dependen del derecho estatal. Connecticut es uno de los pocos estados que permite elegir entre las exenciones propias del estado y las exenciones federales de bancarrota, y su protección de vivienda es una cantidad fija en dólares, a diferencia de la protección ilimitada que ofrecen estados como Florida o Texas.

Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información jurídica general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares que aparecen a continuación cambian periódicamente, por lo que debe confirmar los montos vigentes antes de basarse en ellos.

¿Connecticut utiliza exenciones de bancarrota estatales o federales?

Connecticut es uno de los estados que no excluyó el esquema de exenciones federales. Bajo 11 U.S.C. 522(b), cada estado puede obligar a sus residentes a utilizar las exenciones estatales, pero Connecticut en cambio permite que el solicitante elija. Usted puede reclamar ya sea las exenciones de Connecticut en Conn. Gen. Stat. 52-352b o las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). Debe elegir un conjunto completo; no puede combinar las partes más generosas de cada uno.

Debido a esta opción, comparar los dos sistemas es el paso central de planificación para un solicitante en Connecticut. La protección de vivienda de Connecticut es mayor que la federal, mientras que el conjunto federal ofrece una comodín considerable que puede proteger efectivo, cuentas u otros bienes que la lista estatal no alcanza. Un cónyuge que cotitulariza bienes y presenta la solicitud conjuntamente puede, en muchos casos, duplicar los montos de las exenciones.

Para utilizar las exenciones de Connecticut, las reglas de residencia bajo 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren que usted haya tenido domicilio en Connecticut durante los 730 días anteriores a la presentación; de lo contrario, pueden aplicarse las exenciones de un estado anterior.

Exención de vivienda en Connecticut

Connecticut protege la vivienda del solicitante hasta $250,000 en capital, medido como el valor justo de mercado menos cualquier gravamen legal o consensual (Conn. Gen. Stat. 52-352b(21)). La vivienda puede ser un inmueble ocupado por el propietario, una cooperativa o una casa manufacturada móvil. Esta cifra reemplazó el límite histórico de $75,000 cuando la Ley Pública 21-161 entró en vigor el 1 de octubre de 2021, y los tribunales de Connecticut han interpretado que el monto ampliado se aplica a los procedimientos de bancarrota y posteriores a la sentencia iniciados a partir de esa fecha. La cifra de $75,000 no es del todo obsoleta, sin embargo: la subdivisión (21) sigue limitando la exención de vivienda a $75,000 cuando el fallo monetario contra el solicitante surge de una demanda por abuso sexual o explotación de un menor, agresión sexual, u otra conducta dolosa, temeraria o imprudente cometida por una persona física.

A diferencia de un estado como Florida, Connecticut limita la protección de vivienda a una cifra en dólares en lugar de permitir capital ilimitado, y no hay regla de acreaje. Si su capital supera el límite, el exceso no está protegido por esta exención.

Vehículo automotor, comodín y bienes personales

El estatuto de Connecticut exime hasta dos vehículos automotores con un valor combinado de $7,000, con el valor calculado como el valor justo de mercado menos los gravámenes (52-352b(10)). La exención comodín protege cualquier interés en cualquier bien hasta $1,000 (subdivisión 18), que puede aplicarse a activos que no encajan en otra categoría.

La lista estatal también protege la ropa necesaria, ropa de cama, alimentos, muebles y electrodomésticos del hogar; herramientas, libros e instrumentos necesarios para su ocupación, profesión o actividad agrícola; ayudas de salud; y una variedad de beneficios que incluyen el Seguro Social, beneficios para veteranos, desempleo y compensación laboral. Los salarios están protegidos mediante los límites de embargo en Conn. Gen. Stat. 52-361a, que limitan el embargo semanal al menor de 25 por ciento de los ingresos disponibles o el monto por encima de 40 veces el salario mínimo.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Connecticut

La prueba de medios determina quién puede presentar el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual promedio del hogar durante los seis meses anteriores a la presentación, anualizado, con el ingreso familiar medio de Connecticut para su tamaño de hogar según lo publicado por el Programa de Síndicos de EE. UU. Si está por debajo o igual al ingreso medio, generalmente aprueba. Si está por encima, un segundo cálculo del ingreso disponible decide si aún puede presentar el Capítulo 7 o si debe optar por el Capítulo 13.

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, las cifras de ingreso familiar medio de Connecticut son:

• 1 perceptor: $84,302
• 2 personas: $106,224
• 3 personas: $134,470
• 4 personas: $159,934

Agregue $11,100 por cada miembro del hogar más allá de cuatro. Estas cifras son actualizadas por el Programa de Síndicos de EE. UU. aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme la tabla vigente para su fecha de presentación antes de basarse en ellas.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática

El Capítulo 7 es de liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayor parte de la deuda no garantizada restante es eliminada, generalmente en un plazo de cuatro a seis meses. Es adecuado para solicitantes con activos no exentos limitados y deuda principalmente no garantizada.

El Capítulo 13 es de reorganización. Usted conserva sus bienes y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, lo que puede ayudar a los propietarios de vivienda a ponerse al día con un saldo hipotecario atrasado o a solicitantes cuyos ingresos son demasiado altos para el Capítulo 7.

Presentar cualquiera de los dos capítulos activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de los esfuerzos de cobro, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, el embargo de salario y las llamadas de cobro, mientras el caso está en curso.

Dónde presentar la solicitud en Connecticut

Connecticut es un único distrito judicial federal, por lo que todos los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Connecticut. El tribunal tiene oficinas en Hartford, New Haven y Bridgeport. Los solicitantes deben completar un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado antes de presentar la solicitud y un curso de educación para deudores antes de la eliminación de deudas.

Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota

La mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son eliminables. Varias categorías generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, obligaciones de manutención familiar como manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas derivadas de fraude. Debido a que la elección entre el conjunto de exenciones de Connecticut y el federal puede cambiar qué activos conserva usted, y porque las cifras de la prueba de medios cambian, muchos solicitantes consultan a un abogado de bancarrota de Connecticut antes de decidir.