Bancarrota en Georgia (2026): Exenciones y Prueba de Medios

Presentar bancarrota en Georgia se rige por la ley federal, pero los bienes que usted puede proteger y la prueba de ingresos que debe superar están determinados por las propias reglas de Georgia. Georgia ha excluido las exenciones federales de bancarrota, por lo que los residentes deben utilizar la lista de exenciones estatales en O.C.G.A. 44-13-100. Esta página explica las exenciones de Georgia, la prueba de medios del Capítulo 7 y dónde se presentan los casos, como información jurídica general y no como asesoramiento legal.

¿Georgia utiliza exenciones de bancarrota estatales o federales?

La ley federal permite que cada estado decida si sus residentes pueden elegir la lista de exenciones federal en 11 U.S.C. 522(d) o deben utilizar las exenciones propias del estado. Georgia es un estado de exclusión. Bajo O.C.G.A. 44-13-100 y 44-13-1, los residentes de Georgia deben utilizar las exenciones de Georgia y no pueden elegir la lista federal de 522(d). Si recientemente se mudó a Georgia, las reglas federales de domicilio en 11 U.S.C. 522(b)(3) pueden requerir que utilice las exenciones de otro estado por un período, por lo que la lista aplicable depende de su historial de residencia.

Exención de vivienda en Georgia

La exención de vivienda protege el capital en la vivienda que usted o un dependiente utiliza como residencia. Hasta el 30 de junio de 2026, O.C.G.A. 44-13-100(a)(1) protege hasta $21,500 de capital, y los cónyuges que son cotitulares y presentan conjuntamente pueden proteger hasta $43,000.

Georgia promulgó la Ley Parlamentaria 1024, que enmienda O.C.G.A. 44-13-100 para elevar la exención de vivienda a $50,000 vigente desde el 1 de julio de 2026. Para una residencia titulada a nombre de uno de los dos cónyuges que es el deudor, la exención es de $100,000. A partir del 1 de julio de 2031, el monto se ajusta anualmente por inflación. Debido a que la cifra está cambiando en 2026 y se indexará después, confirme el monto vigente para su fecha de presentación.

Exenciones de vehículo automotor, comodín y bienes personales

Otras exenciones clave de Georgia bajo O.C.G.A. 44-13-100 incluyen:

• Vehículo automotor: hasta $5,000 de capital en uno o más vehículos automotores.
• Comodín: $1,200 en cualquier bien, más hasta $10,000 de cualquier exención de vivienda que no use en una vivienda. Esto permite a los arrendatarios y propietarios con poco capital en la vivienda proteger efectivo, un vehículo u otros activos.
• Bienes del hogar y ropa: hasta $5,000 en total, con un límite de $300 por artículo en muebles, electrodomésticos, libros, animales, cosechas, ropa y artículos similares.
• Joyería: hasta $500.
• Herramientas de trabajo: hasta $1,500 en implementos, libros y herramientas utilizados en su trabajo.
• Salarios y beneficios: la ley de Georgia y la ley federal protegen una parte de los ingresos del embargo, junto con la mayoría de las cuentas de jubilación, beneficios públicos y ciertos seguros.

Estos montos están establecidos por estatuto y están sujetos a enmienda, por lo que verifique las cifras vigentes antes de basarse en ellas.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Georgia

La prueba de medios determina si su ingreso es suficientemente bajo para presentar el Capítulo 7 sin una presunción de abuso. El primer paso compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar medio para un hogar de Georgia de su tamaño, según lo publicado por el Programa de Síndicos de EE. UU. (justice.gov/ust). Si está por debajo o igual al ingreso medio, generalmente aprueba el primer paso. Si está por encima, se aplica un cálculo más detallado de los gastos permitidos y el ingreso disponible.

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el Programa de Síndicos de EE. UU. indica que el ingreso familiar medio de Georgia es:

• 1 perceptor: $68,478
• 2 personas: $84,965
• 3 personas: $101,479
• 4 personas: $123,481
• Agregue $11,100 por cada individuo adicional más allá de cuatro.

El Programa de Síndicos de EE. UU. actualiza estas cifras periódicamente, típicamente dos veces al año, por lo que verifique la tabla vigente para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13

El Capítulo 7 es una liquidación: un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas no garantizadas restantes se eliminan, a menudo en pocos meses. Debido a que las exenciones de Georgia protegen una cantidad definida de bienes, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen. El Capítulo 7 es adecuado para personas con ingresos limitados y deuda principalmente no garantizada como tarjetas de crédito y facturas médicas.

El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares que desean ponerse al día con una hipoteca o préstamo de automóvil, o que no pasan la prueba de medios del Capítulo 7. Usted reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, y luego recibe la eliminación de los saldos elegibles restantes.

En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de los esfuerzos de cobro, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, las reposesiones, las demandas y el embargo de salario, mientras el caso está en curso.

Dónde presentar la solicitud en Georgia

Georgia cuenta con tres distritos federales de bancarrota. Usted presenta la solicitud en el distrito que cubre el condado donde ha vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días:

• Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito Norte de Georgia (Atlanta, Gainesville, Newnan, Rome).
• Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito Medio de Georgia (Macon, Columbus, Albany, Athens, Valdosta).
• Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito Sur de Georgia (Savannah, Augusta, Brunswick y otras ubicaciones del sureste de Georgia).

Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota

La mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son eliminables. Algunas obligaciones generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas derivadas de fraude. Antes de presentar la solicitud, la ley exige asesoramiento crediticio de una agencia aprobada, y se requiere un curso de educación para deudores antes de la eliminación de deudas. La bancarrota tiene efectos a largo plazo en el crédito y no es la opción correcta para todos, por lo que considere consultar a un abogado de bancarrota de Georgia con licencia sobre su situación específica.