Bancarrota en Florida (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso federal, pero Florida es conocida a nivel nacional por una característica del derecho estatal: una exención de vivienda ilimitada. Florida ha excluido las exenciones federales de bancarrota, por lo que los solicitantes utilizan la lista propia de Florida, anclada en una protección de vivienda constitucional que puede proteger capital ilimitado en una vivienda que reúna los requisitos, sujeta a límites de acreaje y un importante límite federal sobre las viviendas adquiridas recientemente.

Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información jurídica general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares que aparecen a continuación cambian periódicamente, por lo que debe confirmar los montos vigentes antes de basarse en ellos.

¿Florida utiliza exenciones de bancarrota estatales o federales?

Florida es un estado de exclusión. Bajo 11 U.S.C. 522(b), un estado puede prohibir a sus residentes utilizar las exenciones federales, y Florida lo ha hecho. Un solicitante con domicilio en Florida debe utilizar las exenciones del estado y no puede elegir el conjunto federal en 11 U.S.C. 522(d). Esto significa que la protección de vivienda federal y la comodín federal no están disponibles; la propia constitución y los estatutos de Florida proporcionan las protecciones en su lugar.

Las reglas de residencia bajo 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren domicilio en Florida durante los 730 días anteriores a la presentación para reclamar las exenciones de Florida; de lo contrario, pueden aplicarse las reglas de un estado anterior.

La exención de vivienda ilimitada de Florida

La característica principal de Florida es la exención de vivienda en el Artículo X, Sección 4 de la Constitución de Florida, que protege un monto ilimitado en dólares de capital en una vivienda que reúne los requisitos de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores. No hay límite en dólares en la constitución misma, razón por la cual Florida, junto con estados como Texas, es conocida por permitir a los solicitantes conservar una vivienda de alto valor.

La protección no está exenta de límites. La constitución restringe la vivienda a media acre si la propiedad está dentro de un municipio, o hasta 160 acres si está fuera de uno. Las propiedades que excedan esos límites de acreaje no están cubiertas por la exención de vivienda.

El límite de 522(p) sobre las viviendas adquiridas recientemente

La exención de vivienda ilimitada de Florida no prevalece sobre la ley federal de bancarrota en un punto clave. Bajo 11 U.S.C. 522(p), un solicitante no puede eximir más de un monto fijo en dólares del capital de vivienda adquirido durante los 1,215 días (aproximadamente 3 años y 4 meses) anteriores a la presentación. Ese límite federal es de $214,000 para casos presentados a partir del 1 de abril de 2025, un monto que los tribunales ajustan periódicamente por inflación.

En términos simples, el capital que ha mantenido en su vivienda en Florida durante más de 1,215 días puede protegerse sin límite en dólares, pero el capital que agregó más recientemente, por ejemplo comprando o pagando sustancialmente una vivienda poco antes de presentar la solicitud, está limitado a la cifra de 522(p). Esta regla fue diseñada para evitar que los solicitantes transfirieran grandes sumas a una vivienda justo antes de la bancarrota. Una disposición relacionada, 11 U.S.C. 522(o), puede reducir la vivienda cuando el capital provino de activos no exentos convertidos con intención de defraudar a los acreedores. Confirme el monto vigente de 522(p) para su fecha de presentación, porque cambia.

Vehículo automotor, comodín y salarios

Florida exime el interés de un deudor en un solo vehículo automotor hasta $5,000 bajo Fla. Stat. 222.25(1). La Constitución de Florida también protege $1,000 en bienes personales. Para los solicitantes que no reclaman o no reciben el beneficio de la exención de vivienda, Fla. Stat. 222.25(4) agrega una comodín de $4,000 en bienes personales, una opción significativa para los arrendatarios u otros que no mantienen vivienda propia.

Los salarios reciben una protección sólida. Bajo Fla. Stat. 222.11, los ingresos disponibles de un jefe de familia están exentos si son de $750 a la semana o menos, y los montos mayores están exentos a menos que el deudor haya acordado por escrito el embargo. Florida también exime una variedad de beneficios y cuentas de jubilación bajo otras disposiciones del Capítulo 222.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Florida

La prueba de medios determina la elegibilidad para el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso anualizado de su hogar durante los seis meses anteriores a la presentación con el ingreso familiar medio de Florida para su tamaño de hogar según lo publicado por el Programa de Síndicos de EE. UU. Por debajo o igual al ingreso medio, generalmente aprueba; por encima, un segundo cálculo de ingreso disponible decide si aún puede presentar el Capítulo 7 o si debe optar por el Capítulo 13.

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, las cifras de ingreso familiar medio de Florida son:

• 1 perceptor: $69,876
• 2 personas: $86,523
• 3 personas: $97,540
• 4 personas: $114,761

Agregue $11,100 por cada miembro del hogar más allá de cuatro. El Programa de Síndicos de EE. UU. actualiza estas cifras aproximadamente dos veces al año, por lo que verifique la tabla vigente para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática

El Capítulo 7 es de liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayor parte de la deuda no garantizada restante se elimina, generalmente en un plazo de cuatro a seis meses. Es adecuado para solicitantes con activos no exentos limitados y deuda principalmente no garantizada.

El Capítulo 13 es de reorganización. Usted conserva sus bienes y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan de tres a cinco años, lo que puede ayudar a los propietarios a ponerse al día con un saldo hipotecario atrasado o a solicitantes cuyos ingresos son demasiado altos para el Capítulo 7.

Cualquier presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de los esfuerzos de cobro, incluidas la ejecución hipotecaria, el embargo de salario y las llamadas de cobro, mientras el caso está pendiente.

Dónde presentar la solicitud en Florida

Florida está dividida en tres distritos judiciales federales, por lo que el tribunal correcto depende de dónde vive usted. Los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito Norte de Florida (Tallahassee, Pensacola, Panama City, Gainesville), el Distrito Medio de Florida (Jacksonville, Orlando, Tampa, Ocala, Fort Myers) o el Distrito Sur de Florida (Miami, Fort Lauderdale, West Palm Beach). Se requiere un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado antes de presentar la solicitud, y un curso de educación para deudores antes de la eliminación de deudas.

Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota

La mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son eliminables. Varias categorías generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas basadas en fraude. Debido a que la protección de vivienda de Florida es poderosa pero interactúa con las reglas federales de 522(p) y 522(o), y porque las cifras de la prueba de medios cambian, muchos solicitantes consultan a un abogado de bancarrota de Florida antes de decidir.