Congela tu crédito gratis tras una filtración de datos

Lo gratuito que funciona

Si una empresa acaba de informarte que tus datos formaron parte de una filtración, aquí está el paso que detiene el peor escenario posible: un congelamiento de crédito. Es gratis en las tres agencias de crédito, por ley federal, y nadie puede cobrarte por hacerlo. Para el riesgo específico que importa después de una filtración, que alguien abra una tarjeta de crédito o un préstamo a tu nombre, un congelamiento es mejor protección que cualquier producto pagado que puedas comprar.

Esta guía explica qué hace un congelamiento, en qué se diferencia de una alerta de fraude, un bloqueo de crédito y el monitoreo de crédito, y los pasos exactos para congelar tu archivo en Equifax, Experian y TransUnion.

Qué hace realmente un congelamiento de crédito

Un congelamiento de crédito, también llamado congelamiento de seguridad, impide que los prestamistas consulten tu reporte de crédito para abrir una nueva cuenta. La mayoría de los ladrones de identidad necesitan tu archivo de crédito para abrir una nueva tarjeta o préstamo a tu nombre. Si congelas el archivo, esa puerta se cierra, incluso si el ladrón ya tiene tu número de Seguro Social, fecha de nacimiento y dirección.

Sin embargo, un congelamiento no lo resuelve todo. No impedirá que alguien haga mal uso de una cuenta que ya tienes, como cargar una tarjeta existente o vaciar una cuenta bancaria. Tampoco eliminará tu información de los sistemas de la empresa afectada por la filtración ni de los corredores de datos. Y no afecta tu puntaje de crédito; los acreedores existentes todavía pueden ver tu archivo.

Si tus datos quedaron expuestos en una filtración, congelar tu crédito es el paso que responde al riesgo real: que alguien use un número de Seguro Social robado para abrir algo nuevo.

Congelamiento vs. alerta de fraude vs. bloqueo de crédito vs. monitoreo de crédito

Estos cuatro términos se usan indistintamente y no son la misma herramienta.

• Congelamiento de crédito. Un derecho legal federal. Impide físicamente que los prestamistas vean tu reporte. Gratis para colocar, levantar o eliminar. Se configura por separado en cada agencia.
• Alerta de fraude. Una marca que obliga al prestamista a verificar tu identidad antes de abrir nuevo crédito. No bloquea el acceso, solo agrega un obstáculo adicional. Se coloca con una agencia y esa agencia debe notificar a las otras dos. Una alerta inicial dura un año y también es gratis.
• Bloqueo de crédito. Un producto de conveniencia que cada agencia ofrece bajo sus propios términos, no bajo la ley federal de congelamiento. Suele ser instantáneo a través de una app, pero se rige por los términos contractuales de esa agencia, y algunas versiones vienen incluidas con una suscripción paga.
• Monitoreo de crédito. Un servicio pago o gratuito que te avisa después de que algo ocurre: una nueva consulta, una nueva cuenta, un cambio de saldo. El monitoreo te informa después del hecho. Un congelamiento previene que el hecho ocurra.

Para el temor específico que surge tras un aviso de filtración, que alguien abra nuevo crédito a tu nombre, el congelamiento fue diseñado exactamente para esa tarea.

Cómo congelar tu crédito en las tres agencias

Debes congelar tu archivo en Equifax, Experian y TransUnion por separado; ninguna de las tres le avisa automáticamente a las otras. Estos enlaces y números están vigentes a partir de julio de 2026; si alguno deja de funcionar, la guía de congelamiento de crédito de la FTC mantiene una lista actualizada.

Equifax

Visita la página de congelamiento de seguridad de Equifax y crea una cuenta gratuita de myEquifax, o llama al 1-888-298-0045. También hay una línea automatizada al 1-800-349-9960.

Experian

Visita el centro de congelamiento de Experian y regístrate para obtener una cuenta gratuita, o llama al 1-888-397-3742 (1-888-EXPERIAN). El congelamiento en línea entra en vigencia de inmediato.

TransUnion

Visita la página de congelamiento de crédito de TransUnion, o llama a la línea exclusiva de congelamiento al 1-888-909-8872, disponible las 24 horas del día.

Las tres también aceptan una solicitud escrita por correo postal. La página de cada agencia mencionada arriba incluye su dirección postal actual.

Es gratis en cada paso, por ley

Colocar, levantar y eliminar permanentemente un congelamiento es gratis en las tres agencias. Esto es ley federal desde 2018, y ninguna agencia puede cobrar una tarifa por ninguno de estos trámites. Si alguien, incluido un representante de la propia agencia, intenta venderte un bloqueo o plan de monitoreo pago para completar un congelamiento, eso no es obligatorio y puedes rechazarlo.

La ley también establece plazos. Un congelamiento solicitado en línea o por teléfono debe colocarse dentro de un día hábil. Un levantamiento solicitado de la misma manera debe realizarse dentro de una hora. Las solicitudes por correo postal tienen un plazo de tres días hábiles en ambos casos.

Cómo levantar un congelamiento cuando realmente necesitas crédito

Un congelamiento permanece activo hasta que lo elimines, así que planifica con anticipación antes de solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, un alquiler o cualquier otro trámite que implique una revisión de crédito. Puedes levantarlo temporalmente por una cantidad determinada de días, o para un acreedor específico si la agencia lo ofrece, y luego dejar que se vuelva a congelar automáticamente.

Como los levantamientos en línea y por teléfono deben ocurrir dentro de una hora por ley, hacerlo el mismo día es realista. Aun así, hazlo uno o dos días antes de una solicitud importante si puedes, especialmente si no estás seguro de qué agencia consultará el prestamista.

Cómo congelar el crédito de un menor

Los números de Seguro Social de los menores son valiosos para los ladrones de identidad precisamente porque nadie vigila ese archivo. El crédito de un menor normalmente está en blanco, por lo que un ladrón puede abrir cuenta tras cuenta durante años sin que nadie lo note, a veces hasta que el menor solicita su primera tarjeta de crédito o préstamo estudiantil.

Los padres, tutores legales y personas con poder notarial pueden solicitar un congelamiento gratuito de consumidor protegido para un menor de 16 años, con prueba de identidad y de la relación, como un acta de nacimiento. Los adolescentes de 16 o 17 años pueden congelar su propio crédito. Cada agencia tiene su propio proceso de congelamiento para menores; comienza con los mismos tres enlaces mencionados arriba.

Si ya eres víctima

Si tu identidad ya fue usada indebidamente, no solo expuesta, IdentityTheft.gov es el lugar para comenzar. Lo administra la FTC, es gratuito, y elabora un plan de recuperación personalizado: cartas prellenadas para agencias de crédito y acreedores, un formulario de denuncia policial y una lista de pasos a seguir. Congelar tu crédito y denunciar en IdentityTheft.gov son las dos acciones más importantes para empezar.

¿No sabes si la empresa que perdió tus datos llegó a un acuerdo por demanda colectiva? Nuestro rastreador de acuerdos por filtración de datos enumera los acuerdos abiertos y cerrados que hemos verificado. Y como cada estado exige su propio plazo de notificación de filtraciones, nuestra guía de leyes de privacidad de datos por estado cubre los derechos específicos que aplican donde vives.

Cuándo un servicio de monitoreo pago aún puede ayudar

Un congelamiento es gratuito y es la herramienta más fuerte contra alguien que abra nuevo crédito a tu nombre. No vigilará lo que un congelamiento no puede alcanzar: tu número de Seguro Social en mercados de la dark web, cargos en cuentas que ya tienes, o tu información en la declaración de impuestos de otra persona.

Si un acuerdo por filtración ya te dio monitoreo gratuito, úsalo primero; no cuesta nada y a menudo cubre este vacío. Un producto pago solo tiene sentido como complemento una vez que la cobertura gratuita se agota, o para un monitoreo más amplio del que ofrece un congelamiento por sí solo. No reemplaza el congelamiento, y nadie necesita pagar para congelar su propio crédito.