South Carolina
Bancarrota en Carolina del Sur (2026): Exenciones y Prueba de Medios
Verificado de forma independiente contra fuentes primarias (última auditoría: 17 de agosto de 2026). · Revisado por el equipo editorial de RecordingLaw. · Ley verificada como vigente al 7 de agosto de 2026. · 5 fuentes primarias citadas en esta página. Cómo verificamos nuestro contenido legal
La bancarrota se rige por la ley federal, pero Carolina del Sur establece las exenciones que determinan que bienes conserva usted al presentar la solicitud. Carolina del Sur ha optado por salirse del sistema federal de exenciones de bancarrota, por lo que los residentes deben usar las exenciones propias del estado bajo el Título 15, Capítulo 41 del Código de Carolina del Sur. Esta guía explica las exenciones de homestead, vehículo y comodín del estado, la prueba de medios del Capítulo 7 para Carolina del Sur, y donde se presentan los casos. Las cifras a continuación son indicativas; los montos de bancarrota cambian, por lo que confirme los montos actuales antes de basarse en ellos.
¿Usa Carolina del Sur exenciones de bancarrota estatales o federales?
Carolina del Sur ha optado por salirse de las exenciones federales de bancarrota. Bajo S.C. Code 15-41-35, ningún individuo puede exentar bienes especificados en 11 U.S.C. 522(d) salvo que lo permita expresamente la ley de Carolina del Sur. Eso significa que un solicitante de Carolina del Sur protege los bienes usando las exenciones estatales en S.C. Code 15-41-30, no el menú federal. Algunas protecciones federales no relacionadas con la bancarrota (por ejemplo, ciertas cuentas de jubilación y beneficios) pueden seguir aplicándose, pero las exenciones de bienes principales provienen de la ley estatal.
Las reglas de residencia bajo 11 U.S.C. 522(b)(3) determinan que exenciones estatales aplican. Si no ha vivido en Carolina del Sur el tiempo suficiente (generalmente los 730 días anteriores a la presentación, con un periodo de referencia anterior), pueden aplicarse las exenciones de un estado anterior.
Exención homestead de Carolina del Sur
La exención homestead protege el capital en la vivienda que usted o un dependiente usan como residencia. La cifra base en S.C. Code 15-41-30(A)(1) es de $50,000, pero el estatuto requiere que el monto se ajuste por inflación en años pares. Según el ajuste vigente a partir del 1 de julio de 2026, la exención homestead es de aproximadamente $80,125 para un propietario individual. Cuando múltiples propietarios de una sola residencia la reclaman conjuntamente, el tope combinado es de aproximadamente $160,250.
La Oficina de Ingresos y Asuntos Fiscales de Carolina del Sur publica los montos actualizados en un memorando bianual dirigido al Consejo Legislativo, y el Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Carolina del Sur publica avisos cuando cambian. El ajuste por inflación más reciente entró en vigor el 1 de julio de 2026 (un aumento acumulado del 60.2% sobre las cifras base de 2006); el próximo está previsto para el 1 de julio de 2028, por lo que verifique la cifra actual antes de presentar.
También puede aplicarse un tope federal. Bajo 11 U.S.C. 522(p), un deudor generalmente no puede exentar más de $214,000 (el monto vigente para casos presentados a partir del 1 de abril de 2025, ajustado nuevamente el 1 de abril de 2028) de capital homestead adquirido durante los 1,215 días anteriores a la presentación. Esto rara vez afecta a los solicitantes de Carolina del Sur porque el homestead estatal ya esta por debajo de ese tope, pero puede importar en el caso de capital adquirido recientemente.
Exenciones de vehículo, bienes personales y comodín
Carolina del Sur protege el capital en un vehículo motorizado hasta aproximadamente $8,000 por propietario bajo S.C. Code 15-41-30(A)(2), según el ajuste vigente a partir del 1 de julio de 2026. Las parejas casadas que presentan conjuntamente a menudo pueden reclamar cada una la exención de vehículo.
Otras exenciones de bienes personales, según el ajuste vigente a partir del 1 de julio de 2026, incluyen aproximadamente $6,400 en muebles del hogar, bienes, ropa, electrodomésticos, libros y artículos similares; aproximadamente $1,600 en joyas; y hasta aproximadamente $2,400 en herramientas, libros e implementos del oficio (S.C. Code 15-41-30(A)(6)). Carolina del Sur también exenta ciertas armas de fuego.
El comodín funciona en dos partes. S.C. Code 15-41-30(A)(5) proporciona una exención de efectivo base de aproximadamente $8,000 (según el ajuste vigente a partir del 1 de julio de 2026), pero solo para un solicitante que no reclama el homestead. Por separado, 15-41-30(A)(7) permite al deudor aplicar cualquier porción no utilizada de las otras exenciones, hasta aproximadamente $8,000, a bienes de su elección. Confirme los montos ajustados actuales, que el estado actualiza cada dos años.
La prueba de medios de Carolina del Sur
La prueba de medios del Capítulo 7 compara el ingreso de su hogar con el ingreso familiar mediano para su tamaño de hogar en Carolina del Sur. Si su ingreso es igual o inferior a la mediana, no hay presunción de abuso y no necesita completar el Formulario 122A-2, pero eso por sí solo no lo hace elegible para el Capítulo 7. Si es superior a la mediana, un cálculo más detallado del ingreso disponible en el Formulario de Bancarrota 122A-2 decide si la presentación se presume abusiva.
El Programa del Fideicomisario de EE.UU. publica las cifras medianas y las actualiza periódicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano de Carolina del Sur es:
- 1 persona: $64,808
- 2 personas: $83,761
- 3 personas: $95,672
- 4 personas: $116,314
Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estos números se revisan aproximadamente dos veces al año, por lo que consulte la tabla actual del Fideicomisario de EE.UU. para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática
El Capítulo 7 es una liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de la deuda sin garantía restante se cancela, generalmente en unos pocos meses. Dado que las exenciones de Carolina del Sur cubren el capital del hogar típico del solicitante, el auto y los bienes del hogar, muchos casos del Capítulo 7 son casos sin activos donde nada se vende.
El Capítulo 13 es una reorganización. Usted conserva sus bienes y paga parte o la totalidad de lo que debe mediante un plan aprobado por el tribunal de tres a cinco años. El Capítulo 13 es adecuado para solicitantes que tienen pagos hipotecarios o de auto atrasados y desean ponerse al día, o cuyo cálculo de la prueba de medios genera una presunción de abuso en el Capítulo 7.
La presentación de cualquiera de los capítulos activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de los esfuerzos de cobranza, ejecución hipotecaria, reposesión, demandas y embargo salarial mientras el caso está en curso.
Dónde presentar en Carolina del Sur
Los casos de bancarrota de Carolina del Sur se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Carolina del Sur, un único distrito estatal con sede en Columbia, con cobertura divisional para Columbia, Charleston y Greenville/Spartanburg. El sitio web del tribunal proporciona las reglas locales, formularios e información para presentar la solicitud.
Lo que la bancarrota puede y no puede hacer
La bancarrota cancela la mayoría de las deudas sin garantía, incluidas las tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Generalmente no cancela la mayoría de los préstamos estudiantiles, los impuestos sobre ingresos recientes, la manutención de hijos, la pensión alimenticia ni las deudas derivadas de fraude. Antes de presentar, debe completar un curso de asesoría crediticia de un proveedor aprobado, y antes de que se cancelen las deudas debe completar un curso de educación para deudores.
Los montos de las exenciones, las cifras de ingresos medianos y los topes federales cambian cada uno según su propio calendario. Esta página es información general, no asesoramiento legal. Dado que el capítulo correcto y los bienes que puede proteger dependen de sus finanzas específicas, considere consultar a un abogado de bancarrota de Carolina del Sur con licencia y confirmar cada cifra con el estatuto actual y los datos del Fideicomisario de EE.UU.
Preguntas frecuentes
¿Usa Carolina del Sur exenciones de bancarrota estatales o federales?
Carolina del Sur ha optado por salirse de las exenciones federales bajo S.C. Code 15-41-35, por lo que los solicitantes deben usar las exenciones estatales de Carolina del Sur en S.C. Code 15-41-30 y no pueden elegir el conjunto federal. Ciertas protecciones federales no relacionadas con la bancarrota, como algunas cuentas de jubilación, pueden seguir aplicándose.
¿Cuál es la exención homestead en Carolina del Sur?
La exención homestead es de aproximadamente $80,125 por propietario, o alrededor de $160,250 para múltiples propietarios de una residencia, según el ajuste vigente a partir del 1 de julio de 2026. La base estatutaria es de $50,000, indexada por inflación en años pares, con el próximo ajuste previsto para el 1 de julio de 2028. Confirme la cifra actual antes de presentar.
¿Cuál es el ingreso mediano de Carolina del Sur para la prueba de medios?
Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano del Programa del Fideicomisario de EE.UU. para Carolina del Sur es de $64,808 para 1 persona, $83,761 para 2, $95,672 para 3, y $116,314 para 4, más $11,100 por cada persona adicional. Estas cifras se actualizan aproximadamente dos veces al año.
¿Perdere mi casa o mi auto si presento bancarrota en Carolina del Sur?
Con frecuencia no. La exención homestead (aproximadamente $80,125 por propietario) y la exención de vehículo motorizado (aproximadamente $8,000 por propietario) protegen el capital hasta esos límites, y debe mantenerse al día con la hipoteca o el préstamo del auto para conservar los bienes. El capital por encima de la exención puede estar en riesgo en el Capítulo 7, mientras que el Capítulo 13 le permite conservar los bienes y ponerse al día con los atrasos.
¿Cuál es la exención comodín en Carolina del Sur?
Carolina del Sur proporciona una exención de efectivo base de aproximadamente $8,000 bajo 15-41-30(A)(5) para solicitantes que no reclaman un homestead, más un comodín de exención no utilizada de hasta aproximadamente $8,000 bajo 15-41-30(A)(7) que puede aplicarse a bienes de elección del deudor. Ambos montos están indexados y se ajustan en años pares, más recientemente vigente desde el 1 de julio de 2026.
¿Dónde presento la bancarrota en Carolina del Sur?
Todos los casos de bancarrota de Carolina del Sur se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Carolina del Sur, que atiende a todo el estado desde Columbia y proporciona cobertura divisional para Columbia, Charleston y Greenville/Spartanburg.
¿Qué deudas no se pueden cancelar en una bancarrota de Carolina del Sur?
La mayoría de los préstamos estudiantiles, los impuestos sobre ingresos recientes, la manutención de hijos, la pensión alimenticia y las deudas derivadas de fraude generalmente no se pueden cancelar. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales generalmente si se pueden. Se requiere un curso de asesoría crediticia antes de presentar.
Actualizaciones
Se aclaró que un ingreso en el nivel mediano estatal, o por debajo de este, significa que no surge la presunción de abuso en la prueba de medios del Capítulo 7, no que el solicitante califica para el Capítulo 7.
Verificado de forma independiente contra las fuentes primarias citadas
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
Revisado y aprobado por un editor
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
South Carolina Code of Laws, Title 15: CIVIL REMEDIES AND PROCEDURES
§ 15-41-30Property exempt from attachment, levy, and saleVigentecitada en 3 de nuestros artículos
(A) The following real and personal property of a debtor domiciled in this State is exempt from attachment, levy, and sale under any mesne or final process issued by a court or bankruptcy proceeding: (1)(a) The debtor's aggregate interest, not to exceed fifty thousand dollars in value, in real property or personal property that the debtor or a dependent of the debtor uses as a residence, in a cooperative that owns property that the debtor or a dependent of the debtor uses as a residence, or in a burial plot for the debtor or a dependent of the debtor, except that the aggregate value of multiple homestead exemptions allowable with respect to a single living unit may not exceed one hundred thousand dollars. If there are multiple owners of such a living unit exempt as a homestead, the value of the exemption of each individual owner may not exceed his fractional portion of one hundred thousand dollars.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-06 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en scstatehouse.gov
Citada en 19 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Cerny v. Salter (Supreme Court of South Carolina 1993, 311 S.C. 430)“…ty, Appellants (Cernys) challenge the constitutionality of S.C. Code Ann. § 15-41-30 (11)(B) (Supp. 1992). We affirm.…”
- American Service Corp. v. Hickle (Supreme Court of South Carolina 1993, 312 S.C. 520)“…appeals an Order holding that the Homestead Exemption Act, S.C. Code Ann § 15-41-30(11)(B) (Supp. 1992) 1 deprives Respond…”
- Ronaghan v. Charpia (Court of Appeals of South Carolina 2020)“…a is entitled to a homestead exemption in the property. See S.C. Code Ann. § 15-41-30(A)(1)(a) (2005 & Supp. 2019) (providing…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 15-41-35Exempt propertyVigente
No individual may exempt from the property of the estate in any bankruptcy proceeding the property specified in 11 U.S.C. Section 522(d) except as may be expressly permitted by this chapter or by other provisions of law of this State.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en scstatehouse.gov
United States Code Title 11
§ 522ExemptionsVigentecitada en 54 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-16 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 7,574 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Taylor v. Freeland & Kronz (1992) sostuvo que un síndico que no objeta dentro del plazo de 30 días no puede impugnar después una exención reclamada bajo 522(l), aunque carezca de base legal. Owen v. Owen (1991) sostuvo que la anulación de gravámenes bajo 522(f) no se pierde porque la exención estatal excluya bienes gravados.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Taylor v. Freeland & Kronz (Supreme Court of the United States 1992, 503 U.S. 638)✓Una deudora del Capítulo 7 declaró exentos todos los ingresos de su demanda por discriminación contra TWA y el síndico dejó vencer el plazo de 30 días para objetar; la Corte sostuvo que bajo el § 522(l) la propiedad queda exenta si nadie objeta, aun sin una base legal defendible.
- Patterson v. Shumate (Supreme Court of the United States 1992, 504 U.S. 753)✓El interés de $250,000 de un deudor en un plan de pensiones ERISA quedó excluido de la masa bajo el § 541(c)(2); al responder a un argumento de redundancia, la Corte leyó el § 522(d)(10)(E) como una exención de un conjunto más amplio de planes, y se abstuvo expresamente de decidir si también aplicaba el § 522(b)(2)(A).
- Owen v. Owen (Supreme Court of the United States 1991, 500 U.S. 305)✓El gravamen judicial de una exesposa se fijó sobre un condominio en Florida antes de que fuera homestead; la Corte sostuvo que el § 522(f) mide el menoscabo frente a la exención que el deudor habría tenido de no existir el gravamen, así que la excepción de Florida para gravámenes previos no impidió la anulación.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 362Automatic stayVigentecitada en 54 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-16 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 19,606 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (1988) sostuvo que un acreedor infragarantizado no recibe intereses como protección adecuada bajo 362(d)(1) por la demora de la suspensión. NLRB v. Bildisco & Bildisco (1984) aplicó 362(a) al exigir que los reclamos se tramiten en la quiebra, no por demanda.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Clinton v. Jones (Supreme Court of the United States 1997, 520 U.S. 681)“…ublic interests. Brief for Petitioner 34-36. See, e. g., 11 U. S. C. § 362 (litigation against debtor stayed upon…”
- United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (Supreme Court of the United States 1988, 484 U.S. 365)✓Un prestamista con garantía insuficiente sobre un complejo de apartamentos en Houston pidió pagos mensuales para mantener la suspensión automática del § 362(a); la Corte sostuvo que la 'protección adecuada' del § 362(d)(1) no le da derecho a intereses por la demora en ejecutar su garantía.
- Pennzoil Co. v. Texaco Inc. (Supreme Court of the United States 1987, 481 U.S. 1)“…if it were forced to file for bankruptcy under Chapter 11. 11 U. S. C. §362 . Texaco, or its successor in interest,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Explore la ley
Este artículo también se apoya en estas leyes y capítulos (abriendo en su primera sección): South Carolina Code of Laws, Title 15: CIVIL REMEDIES AND PROCEDURES § 15-41-10 (Minimum bid when selling property subject to exemption)
Leyes relacionadas para lectura adicional; no forman parte de las citas de este artículo.
Fuentes y referencias
- Código de Carolina del Sur, Título 15, Capítulo 41 (Exenciones de Homestead y Otras), incluidos 15-41-30 y 15-41-35(scstatehouse.gov).gov
- Memorando de la Oficina de Ingresos y Asuntos Fiscales de Carolina del Sur, Bankruptcy Property Exemption - Inflation Component (3 de febrero de 2026), que publica los montos de exencion ajustados de S.C. Code 15-41-30(A) vigentes desde el 1 de julio de 2026 (ajuste acumulado del 60.2% por IPC)(rfa.sc.gov).gov
- Programa del Fideicomisario de EE.UU., ingreso familiar mediano del Census Bureau por tamaño de familia (casos presentados a partir del 1 de abril de 2026)(justice.gov).gov
- Programa del Fideicomisario de EE.UU., descripción general de la prueba de medios y formularios(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522 (Exenciones), incluida la exclusión voluntaria en 522(b) y el tope homestead en 522(p)(law.cornell.edu)
- 11 U.S.C. 362 (Suspensión automática)(law.cornell.edu)
- Tribunal de Bancarrota de EE.UU., Distrito de Carolina del Sur, ubicaciones del tribunal y divisiones(scb.uscourts.gov).gov
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