Calculadora de la prueba de medios del Capítulo 7

Cómo funciona la comparación con el ingreso mediano

La prueba de medios se aplica a las personas que presentan un Capítulo 7 y cuyas deudas son principalmente deudas de consumo, que el Código de Bancarrota define como deudas contraídas "primarily for a personal, family, or household purpose" (principalmente para un fin personal, familiar o del hogar). Toda persona que presenta un Capítulo 7 presenta el Formulario 122A-1, la declaración de su ingreso mensual actual.

El "ingreso mensual actual" es el ingreso mensual promedio de todas las fuentes que recibe durante los seis meses calendario completos antes de presentar su caso, sea o no gravable (11 U.S.C. 101(10A)). El ejemplo del propio formulario: si presenta su caso el 15 de septiembre, los seis meses van del 1 de marzo al 31 de agosto. Si sus ingresos variaron, sume los seis meses y divida entre 6.

La línea 12 multiplica esa cifra mensual por 12. La línea 13 es el ingreso familiar mediano para su estado y tamaño de hogar. Si la línea 12b es menor o igual a la línea 13, el formulario lo dirige a la línea 14a y a la casilla 1, "There is no presumption of abuse", y usted no presenta el Formulario 122A-2. Si la línea 12b es mayor, pasa a la línea 14b y completa el Formulario 122A-2.

La ley detrás de la línea 13 es 11 U.S.C. 707(b)(7). Para un hogar de 2 a 4 personas usa el ingreso mediano más alto para una familia del mismo número de personas o menos; para un hogar de más de 4 suma un monto fijo por cada persona adicional, que la tabla vigente fija en $11,100 al año.

Qué cuenta como ingreso

El Formulario 122A-1 cuenta los salarios brutos, sueldos, propinas, bonos, horas extra y comisiones antes de las deducciones de nómina; la pensión alimenticia entre cónyuges; los montos que cualquier persona paga regularmente para los gastos de su hogar, incluida la manutención de hijos y los aportes regulares de una pareja, compañero de casa o familiar; los ingresos netos de un negocio, granja o alquiler; intereses, dividendos y regalías; la compensación por desempleo; las pensiones y jubilaciones; y los ingresos de cualquier otra fuente.

La ley excluye: los beneficios recibidos bajo la Ley del Seguro Social (Social Security Act); los pagos a víctimas de crímenes de guerra o de lesa humanidad por esa condición; los pagos a víctimas de terrorismo internacional o nacional por esa condición; y la compensación, pensión, paga, anualidad o asignación pagada bajo los títulos 10, 37 o 38 en relación con una discapacidad, lesión o discapacidad relacionada con combate, o la muerte de un miembro de los servicios uniformados (con un límite para el retiro militar del capítulo 61). El formulario permite anotar aparte la compensación por desempleo si usted sostiene que fue un beneficio de la Ley del Seguro Social.

Ingreso mediano por estado

Estas son las cifras del Programa de Síndicos de EE. UU. para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, para hogares de 1 a 4 personas. Para un hogar más grande, sume $11,100 por cada persona por encima de 4. Tabla oficial de ingreso mediano

Exenciones militares y por deudas no de consumo

El Formulario 122A-1Supp, declaración de exención de la presunción de abuso, cubre tres situaciones en las que no se aplica la prueba de medios. Si sus deudas no son principalmente deudas de consumo, se marca la casilla 1 del Formulario 122A-1 y se firma.

También está exento un veterano con discapacidad (según la definición de 38 U.S.C. 3741(1)) cuyas deudas se contrajeron principalmente mientras estaba en servicio activo o realizaba una actividad de defensa nacional. Un reservista o miembro de la Guardia Nacional llamado a servicio activo después del 11 de septiembre de 2001 por al menos 90 días, o que realizó una actividad de defensa nacional por al menos 90 días, queda excluido mientras sirve y durante 540 días después (casilla 3, "The Means Test does not apply now"), y podría tener que presentar un formulario enmendado si ese período termina antes de que se cierre el caso.

La exclusión para reservistas y miembros de la Guardia Nacional se agregó en 2008, y la nota legal de 11 U.S.C. 707 indica que se aplica solo a los casos iniciados en un período de 19 años a partir de la fecha de vigencia de la ley de 2008 (19 de diciembre de 2008), es decir, hasta diciembre de 2027 salvo que el Congreso la vuelva a extender. La exención para veteranos con discapacidad no está sujeta a ese límite de tiempo. Si presentan el caso en conjunto y una exención se aplica solo a uno de ustedes, el otro cónyuge podría necesitar un Formulario 122A-1 aparte (11 U.S.C. 707(b)(2)(C)). Esta calculadora no evalúa ninguna de estas exenciones.

Lo que esta herramienta no hace

• No calcula el Formulario 122A-2 (la segunda parte de la prueba de medios): no hay deducciones de gastos de vida, ni estándares del IRS, ni pagos de deudas garantizadas o prioritarias, ni una cifra de ingreso disponible.
• No decide si usted puede presentar un Capítulo 7 ni obtener la exoneración de deudas. Hay otras reglas sin importar sus ingresos: por ejemplo, en general debe recibir una sesión de asesoría de crédito de una agencia aprobada dentro de los 180 días antes de presentar su caso (11 U.S.C. 109(h)), y se niega la exoneración del Capítulo 7 si recibió una en un caso iniciado dentro de los 8 años anteriores a la nueva petición (11 U.S.C. 727(a)(8)).
• No decide qué deudas se exoneran, qué bienes conserva (eso depende de las exenciones) ni si le conviene más un Capítulo 13.
• Es información legal general, no asesoría legal. Sus cifras deben coincidir con lo que declare, bajo pena de perjurio, en el formulario oficial.

Para exenciones, tribunales y reglas estatales, vea nuestras leyes de bancarrota por estado.

Aviso: información legal general, no asesoría legal. Las cifras del ingreso mediano cambian periódicamente; confirme la tabla para su fecha de presentación en el sitio del Programa de Síndicos de EE. UU.

Fuentes

• Programa de Síndicos de EE. UU., ingreso familiar mediano de la Oficina del Censo por tamaño de familia (casos presentados a partir del 15 de julio de 2026; mismas cifras desde el 1 de abril de 2026)
• 11 U.S.C. 101 (definiciones: (8) deuda de consumo, (10A) ingreso mensual actual, (39A) ingreso familiar mediano)
• 11 U.S.C. 707 (desestimación por abuso; (b)(7) protección por ingreso mediano)
• 11 U.S.C. 109(h) (asesoría de crédito)
• 11 U.S.C. 727(a)(8) (exoneración previa dentro de 8 años)
• Formulario Oficial 122A-1, Chapter 7 Statement of Your Current Monthly Income (uscourts.gov, en inglés)
• Formulario Oficial 122A-1Supp, Statement of Exemption from Presumption of Abuse (uscourts.gov, en inglés)
• Formulario Oficial 122A-2, Chapter 7 Means Test Calculation (uscourts.gov, en inglés)
• Programa de Síndicos de EE. UU., Means Testing (justice.gov, en inglés)