Bancarrota en Oregon (2026): Exenciones y Prueba de Medios

Oregon es uno de los estados que ofrece a los declarantes de bancarrota una elección: puede usar las exenciones propias de Oregon o las exenciones federales de bancarrota, las que protejan más su propiedad. La bancarrota en sí es ley federal, pero las exenciones que deciden lo que conserva, y los ingresos de la prueba de medios que deciden que capítulo puede usar, son específicas del estado. Las exenciones de vivienda y bienes personales de Oregon fueron aumentadas considerablemente por el Proyecto de Ley del Senado 1595 (2024), vigente para la mayoría de las deudas el 1 de enero de 2025, y la vivienda ahora se ajusta por inflación cada año, por lo que confirme las cifras actuales antes de basarse en ellas.

Esta página es información legal general, no asesoramiento legal. Forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado.

¿iOregon usa exenciones de bancarrota estatales o federales?

Oregon no es un estado de no participación. Un deudor que presenta bancarrota en Oregon puede optar por usar las exenciones de Oregon en ORS 18.395 y ORS 18.345, o en su lugar reclamar las exenciones permitidas por la ley federal en 11 U.S.C. 522(d). En la práctica eso significa que un declarante de Oregon elige uno de dos menús completos: la lista estatal o la lista federal. No se pueden combinar elementos de ambas. Aproximadamente un tercio de los estados, incluido Oregon, permiten esta elección; aproximadamente dos tercios han optado por no participar y obligan a los declarantes a usar solo la ley estatal.

La elección generalmente depende del patrimonio de la vivienda. Después de los aumentos de 2024, la vivienda estatal de Oregon es mucho mayor que la federal, por lo que los propietarios con un patrimonio significativo a menudo eligen el conjunto estatal, mientras que los inquilinos y declarantes con poco patrimonio en vivienda a veces prefieren el conjunto federal por su mayor comodín. Las parejas casadas que presentan su caso de forma conjunta generalmente pueden reclamar cada uno un conjunto completo del sistema que elijan, lo que a menudo duplica los montos protegidos.

Exención de vivienda de Oregon

La exención de vivienda estatal de Oregon es la protección principal para los propietarios de vivienda. El Proyecto de Ley del Senado 1595, firmado en abril de 2024 y operativo a partir del 1 de enero de 2025, aumento el monto de la vivienda en ORS 18.395 de las antiguas cifras de $40,000 individual y $50,000 combinado a $150,000 para un propietario individual y $300,000 combinado para dos o más miembros de un hogar que son deudores. El estatuto establece que el monto de la vivienda se ajusta por inflación, con la cifra recalculada vigente cada 1 de julio, por lo que el monto protegido para una presentación de 2026 puede ser algo superior a los números base.

Hay una excepción importante. Los montos aumentados no aplican a deudas derivadas de pensión alimenticia de hijos, manutención conyugal o restitución penal. Para esas deudas específicas, la exención de vivienda permanece en los antiguos $40,000 para un propietario individual y $50,000 combinado, y esas cifras de excepción no se ajustan por inflación.

Un declarante que prefiera usar el sistema federal protege hasta $31,575 de patrimonio en vivienda bajo 11 U.S.C. 522(d)(1). La protección de vivienda cubre el patrimonio, no el valor total de la vivienda, por lo que una residencia que vale mucho más que la hipoteca más la exención puede dejar patrimonio no exento que un fideicomisario del Capítulo 7 puede alcanzar. Esta es una de las razones por las que los propietarios con un patrimonio sustancial a menudo consideran el Capítulo 13.

Exenciones de vehículo, comodín y bienes personales

Las exenciones de bienes personales de Oregon en ORS 18.345 también se ampliaron mediante el Proyecto de Ley del Senado 1595. Las principales categorías incluyen:

• Vehículo de motor: hasta $10,000 de patrimonio en un vehículo para deudas ordinarias, reducido a $3,000 cuando la deuda es por manutención o restitución.
• Comodín: hasta $400 de interés en cualquier bien personal, que no puede usarse para aumentar otra exención.
• Bienes del hogar, muebles y artículos similares para uso personal o familiar: hasta $3,000.
• Herramientas del oficio y propiedad profesional necesaria para ganarse la vida: hasta $5,000.
• Libros, cuadros e instrumentos musicales: hasta $600, y ropa, joyería y otros artículos personales: hasta $1,800.
• Salarios: al menos el 75 por ciento de las ganancias disponibles está protegido del embargo bajo ORS 18.385, y las cuentas de jubilación están protegidas bajo exenciones estatales y federales separadas.

Los declarantes que necesiten un mayor comodín a veces eligen las exenciones federales, porque 11 U.S.C. 522(d)(5) proporciona un comodín de $1,675 más hasta $15,800 de exención de vivienda no utilizada. Dado que varias cifras de Oregon ahora se indexan por inflación, confirme los montos actuales antes de presentar su caso.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Oregon

La prueba de medios examina las solicitudes del Capítulo 7 en busca de una presunción de abuso. El primer paso compara los ingresos mensuales actuales de su hogar, anualizados, con el ingreso familiar mediano de un hogar de Oregon del mismo tamaño. Si sus ingresos son iguales o inferiores a la mediana de Oregon, no hay presunción de abuso y no necesita completar el Formulario 122A-2, pero eso por sí solo no lo hace elegible para el Capítulo 7. Si es superior a la mediana, completa el cálculo más largo que resta los gastos permitidos para ver si tiene ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.

El Programa del Fideicomisario de EE. UU. publica las cifras medianas y las actualiza periódicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano de Oregon es:

Agregue $11,100 por cada persona adicional más de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados a partir del 1 de abril de 2026. El Programa del Fideicomisario de EE. UU. revisa los datos de ingresos medianos aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme los números actuales para su fecha de presentación.

Capítulo 7 versus Capítulo 13 en Oregon

El Capítulo 7 es una liquidación. Un fideicomisario puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, pero debido a que las exenciones de Oregon ahora protegen la mayoría de los bienes del hogar y una gran cantidad de patrimonio en vivienda, muchos casos del Capítulo 7 son casos "sin activos" donde no se vende nada. La mayoría de las deudas sin garantía restantes, como tarjetas de crédito y facturas médicas, se cancelan en unos pocos meses.

El Capítulo 13 es una reorganización para declarantes con ingresos regulares. Usted conserva su propiedad y paga alguna o toda su deuda a través de un plan de tres a cinco años. El Capítulo 13 a menudo lo eligen los propietarios que están atrasados en una hipoteca, porque el plan puede distribuir los pagos atrasados y detener una ejecución hipotecaria mientras se pone al día.

En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362. La suspensión detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, retenciones salariales, embargos y llamadas de cobro, mientras el caso avanza.

Dónde presentar la bancarrota en Oregon

Oregon es un único distrito judicial federal, por lo que todos los casos de bancarrota de Oregon se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Oregon. El tribunal tiene oficinas en Portland y Eugene, y que oficina maneja su caso depende del condado donde vive. Antes de presentar, la ley federal le exige completar un curso de asesoría crediticia aprobado, y debe completar un curso de educación para deudores antes de que se cancelen sus deudas.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela la mayoría de las deudas sin garantía, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (sin una demostración separada de dificultad excesiva), los impuestos sobre la renta recientes, la pensión alimenticia de hijos y el alimonio, y las deudas por fraude o lesión intencional. Las deudas garantizadas como un préstamo de automóvil o hipoteca continúan si quiere conservar la garantía y seguir pagando.

Dado que los montos de exención cambian, y la elección entre los menús de exención estatal y federal y entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 depende de su panorama financiero completo, muchas personas consultan a un abogado de bancarrota de Oregon con licencia antes de presentar.

Preguntas frecuentes

¿iOregon usa exenciones de bancarrota estatales o federales?

Oregon le permite elegir. No ha optado por no participar en las exenciones federales, por lo que un declarante domiciliado en Oregon puede usar las exenciones estatales en ORS 18.395 y ORS 18.345 o las exenciones federales de bancarrota en 11 U.S.C. 522(d). Usted elige un menú completo, no una combinación de ambas.

¿Cuál es la exención de vivienda en Oregon?

Para deudas ordinarias, la exención de vivienda de Oregon bajo ORS 18.395 protege hasta $150,000 de patrimonio para un propietario individual y hasta $300,000 combinado para dos o más miembros del hogar, con ajustes anuales de inflación vigentes cada 1 de julio. Un límite más bajo de $40,000 individual y $50,000 combinado aplica solo a deudas de manutención y restitución. La alternativa federal es $31,575. Confirme el monto actual antes de presentar su caso.

¿Cuál es el ingreso mediano de Oregon para la prueba de medios?

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano de Oregon es $79,089 para 1 persona, $93,670 para 2, $116,729 para 3 y $140,024 para 4, con $11,100 adicionales por cada persona adicional. El Programa del Fideicomisario de EE. UU. actualiza estas cifras periódicamente.

¿iPerdere mi casa o automóvil si presento bancarrota en Oregon?

A menudo no. La exención de vivienda de Oregon de hasta $150,000 (o $300,000 para dos o más miembros del hogar) y una exención de vehículo de hasta $10,000 protegen el patrimonio hasta esos límites para deudas ordinarias. La mayoría de los declarantes conservan su vivienda y automóvil siempre que se mantengan al día con los préstamos relacionados, aunque el patrimonio por encima de la exención puede estar en riesgo en el Capítulo 7.

¿Puedo usar las exenciones federales de bancarrota en Oregon?

Sí. Dado que Oregon no ha optado por no participar, puede elegir el conjunto completo de exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d) en lugar de las exenciones de Oregon. Los declarantes con poco patrimonio en vivienda a veces prefieren el conjunto federal por su mayor comodín, mientras que los propietarios con un patrimonio sustancial a menudo eligen la vivienda más alta de Oregon.

¿iDonde presento la bancarrota en Oregon?

Oregon es un único distrito federal, por lo que todos los casos se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Oregon, que tiene oficinas en Portland y Eugene. La oficina que maneja su caso depende de su condado. Debe completar una asesoría crediticia aprobada antes de presentar.

¿Qué deudas no pueden cancelarse en una bancarrota de Oregon?

La mayoría de los préstamos estudiantiles (sin demostrar dificultad excesiva), los impuestos sobre la renta recientes, la pensión alimenticia de hijos, el alimonio y las deudas derivadas de fraude generalmente no se cancelan. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y médicas usualmente si lo son.

¿iLa presentación de bancarrota detiene una ejecución hipotecaria en Oregon?

La presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluidas las ejecuciones hipotecarias y las retenciones salariales. El Capítulo 13 también puede permitir al propietario corregir los pagos de hipoteca atrasados con el tiempo.