Bancarrota en Nevada (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso federal, pero los bienes que usted puede conservar y los límites de ingresos que determinan la elegibilidad para el Capítulo 7 dependen de la ley estatal. Nevada es uno de los estados que exige a los solicitantes usar sus propias exenciones en lugar de la lista federal, y su protección de vivienda es una de las más generosas en dólares fijos del país.

Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información legal general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares que se indican a continuación cambian periódicamente, por lo que debe confirmar los montos actuales antes de basarse en ellos.

¿Usa Nevada las exenciones estatales o federales de bancarrota?

Nevada utiliza sus propias exenciones. Bajo 11 U.S.C. 522(b)(2), cada estado puede obligar a sus residentes a usar exenciones estatales, y Nevada ha ejercido esa autoridad de exclusión. NRS 21.090(3) establece que las exenciones federales de la sección 522(d) del Código de Bancarrota no aplican a los residentes de Nevada, a menos que esas protecciones también estén conferidas por la ley de Nevada. Como resultado, un solicitante en Nevada construye su reclamación de exenciones a partir de la lista estatal en NRS 21.090 y NRS 115.010, no de 522(d).

Las protecciones federales fuera de la bancarrota siguen aplicando además de la lista estatal. El Seguro Social, la mayoría de los planes de jubilación calificados bajo ERISA y ciertos beneficios federales permanecen protegidos independientemente de la exclusión. Para reclamar las exenciones de Nevada, las reglas de residencia en 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren domicilio en Nevada durante los 730 días previos a la presentación; de lo contrario, pueden aplicar las exenciones de un estado anterior.

Exención de vivienda de Nevada

La protección principal de Nevada es la exención de vivienda en NRS 115.010, que protege hasta $605,000 de capital en una residencia principal frente a la mayoría de los acreedores. Esa cifra ha sido aumentada por la legislatura a lo largo de los años, por lo que guías antiguas pueden subestimarla; el monto de $605,000 está vigente a mediados de 2026 y debe confirmar la cifra más reciente antes de basarse en ella.

A diferencia de Florida o Texas, donde el capital de la vivienda es efectivamente ilimitado, Nevada limita la protección a un monto en dólares. Existe una excepción estrecha: si un propietario ha establecido título alodial y no lo ha cedido, la exención puede extenderse a todo el capital de la vivienda y el terreno. Para asegurar la vivienda frente a los acreedores, los propietarios de Nevada generalmente registran una declaración de vivienda ante el registrador del condado, aunque la protección también aplica en bancarrota bajo el estatuto.

Vehículo motorizado, comodín y bienes personales

Además de la vivienda, Nevada protege varias categorías específicas bajo NRS 21.090:

• Vehículo motorizado: hasta $15,000 de capital en un vehículo, sin límite en dólares para un vehículo equipado para brindar movilidad a una persona con discapacidad permanente (NRS 21.090(1)(f)).
• Comodín: hasta $10,000 en cualquier bien personal que elija el solicitante, que no puede aplicarse a bienes inmuebles (NRS 21.090(1)(z)).
• Muebles del hogar: artículos necesarios del hogar, decoración, electrónicos, ropa y equipo de jardín hasta $12,000 en valor (NRS 21.090(1)(b)).
• Herramientas de trabajo: la biblioteca, el equipo, los suministros, las herramientas y los materiales necesarios para ejercer un oficio o negocio, hasta $10,000.
• Salarios: NRS 21.090(1)(g) protege el mayor entre el 82 por ciento de las ganancias disponibles para solicitantes de salario bajo (o el 75 por ciento por encima de un umbral semanal) o 50 veces el salario mínimo federal frente a embargos.

Nevada también protege auxiliares de salud, la mayoría de los beneficios públicos y una variedad de cuentas de jubilación. Dado que Nevada ofrece tanto una alta exención de vivienda como un comodín considerable, muchos solicitantes conservan todos sus bienes.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Nevada

La prueba de medios determina quién puede presentar el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual promedio de su hogar durante los seis meses anteriores a la presentación, anualizado, con el ingreso familiar mediano de Nevada para el tamaño de su hogar publicado por el U.S. Trustee Program. Si está por debajo o igual al mediano, generalmente aprueba. Si está por encima, un segundo cálculo de ingreso disponible decide si aún puede presentar el Capítulo 7 o si se le orienta hacia el Capítulo 13.

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, las cifras de ingreso familiar mediano de Nevada son:

Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, y el U.S. Trustee Program las revisa aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme las cifras para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática

El Capítulo 7 es de liquidación. Un fideicomisario puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas sin garantía restantes se cancelan, generalmente en cuatro a seis meses. Dado que la exención de vivienda de Nevada protege hasta $605,000 y el comodín llega a $10,000, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen.

El Capítulo 13 es de reorganización. Usted conserva sus bienes y repaga parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años. Es utilizado frecuentemente por propietarios con pagos hipotecarios atrasados, ya que el plan puede cubrir los atrasos con el tiempo, y por solicitantes cuyos ingresos superan el mediano.

Presentar cualquiera de los capítulos activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de los esfuerzos de cobranza, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, los embargos de salario, los reposesiones y las llamadas de cobradores, mientras el caso avanza.

Dónde presentar su caso en Nevada

Nevada es un solo distrito judicial federal, por lo que todos los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Nevada. El tribunal mantiene juzgados en Las Vegas (que sirve a los condados del sur) y Reno (que sirve a los condados del norte). Usted presenta su caso según el lugar donde haya vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días. La ley federal exige un curso de asesoramiento crediticio aprobado antes de presentar y un curso de educación para deudores antes de la cancelación.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La mayoría de las deudas sin garantía, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son cancelables. Varias categorías generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultad extrema), impuestos sobre la renta recientes, obligaciones de manutención doméstica como manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas derivadas de fraude. Las deudas garantizadas como una hipoteca o préstamo de automóvil continúan si usted conserva la garantía y sigue pagando. Dado que los montos de exención y las cifras de la prueba de medios cambian, muchos solicitantes consultan a un abogado de bancarrota de Nevada con licencia antes de decidir.