Bancarrota en Montana (2026): Exenciones y Prueba de Medios

Declararse en bancarrota en Montana implica seguir un conjunto específico de reglas sobre la propiedad: Montana no adoptó las exenciones federales de bancarrota, por lo que los solicitantes deben utilizar los estatutos de exención propios del estado contenidos en el Montana Code Annotated. La bancarrota en sí es un proceso federal, pero las exenciones que determinan lo que usted puede conservar, y los ingresos de la prueba de medios que definen el capítulo que puede utilizar, son específicos de cada estado. La exención de vivienda de Montana es una de las más generosas del país y se ajusta por inflación cada año, por lo que las cifras que se presentan a continuación son vigentes a mediados de 2026; confirme los montos más recientes antes de basarse en ellos.

Esta página contiene información legal general, no asesoramiento legal. Forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado.

¿Usa Montana las exenciones estatales o federales de bancarrota?

Montana no adoptó el sistema de exenciones federales. Bajo MCA 31-2-106, una persona no puede reclamar en ningún procedimiento de bancarrota la propiedad especificada en 11 U.S.C. 522(d). En términos simples, un deudor domiciliado en Montana debe usar las exenciones estatales que se encuentran en el Montana Code Annotated, principalmente el Título 70 para la vivienda y el Título 25, Capítulo 13 para propiedad personal. El catálogo de exenciones federales de bancarrota no está disponible aquí. Aproximadamente dos tercios de los estados han optado por no adoptarlas de esta manera.

Aunque el catálogo de exenciones federales no está disponible, un solicitante en Montana aún puede reclamar las exenciones federales no relacionadas con bancarrota preservadas por 11 U.S.C. 522(b)(3). Estas incluyen beneficios del Seguro Social, ciertos beneficios para veteranos y empleados federales, y cuentas de jubilación con ventajas fiscales. Las parejas casadas que presentan conjuntamente generalmente pueden reclamar cada una el conjunto completo de exenciones de Montana, lo que a menudo duplica los montos protegidos.

Exención de vivienda en Montana

La exención de vivienda de Montana es la protección principal para los propietarios, y a diferencia de muchos estados, es amplia e indexada por inflación. Bajo MCA 70-32-104, el límite del valor de la vivienda era de $350,000 en 2021 y aumenta un 4 por ciento cada año calendario a partir de 2021, con el Departamento de Ingresos de Montana estableciendo la cifra mediante norma administrativa. Para 2026, el límite es de $425,827. Fue de $409,450 en 2025 y está programado para subir a $442,659 en 2027. Dado que el límite cambia cada año, confirme la cifra actual con el Departamento de Ingresos antes de presentar su caso.

Montana también difiere de la mayoría de los estados en la forma en que se reclama la protección. Para asegurar la exención completa de vivienda, el propietario generalmente debe registrar una declaración de vivienda ante el secretario del condado bajo MCA 70-32-105 y siguientes. La exención protege el capital hasta el límite vigente, por lo que el valor se calcula después de descontar hipotecas y otros gravámenes.

La protección de vivienda cubre el capital, no el valor total del inmueble. Incluso con el alto límite de Montana, una residencia cuyo valor supere ampliamente la hipoteca mas la exención puede dejar capital no exento al que un síndico del Capítulo 7 podría acceder, lo cual es una de las razones por las que los propietarios con capital sustancial a veces consideran el Capítulo 13.

Exenciones de vehículos, comodín y propiedad personal

Las exenciones de propiedad personal de Montana se establecen principalmente en MCA 25-13-609 y secciones relacionadas. Un deudor puede exentar:

• El interés del deudor en un vehículo de motor, hasta $4,000 en valor.
• Muebles del hogar, bienes, electrodomésticos, joyas, ropa, libros, armas de fuego, animales, forraje e instrumentos musicales, hasta $7,000 en valor agregado, sin que ningún artículo individual supere $1,250.
• Implementos, libros profesionales y herramientas de trabajo, hasta $3,000.
• Auxiliares de salud y ciertas otras categorías.

Montana no ofrece una exención general de comodín amplia como algunos estados, por lo que los solicitantes deben ajustar su propiedad dentro de las categorías específicas mencionadas anteriormente. Los salarios también están protegidos: bajo MCA 25-13-614 y las normas federales sobre embargos de salarios que incorpora, al menos el 75 por ciento de los ingresos disponibles generalmente está exento de ejecución. Las cuentas de jubilación con ventajas fiscales están protegidas bajo exenciones estatales separadas de Montana y la legislación federal.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Montana

La prueba de medios determina quién puede acogerse al Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual actual del hogar, anualizado, con el ingreso familiar medio para un hogar de Montana del mismo tamaño. Si su ingreso es igual o inferior al promedio de Montana, generalmente pasa y puede proceder con el Capítulo 7. Si es superior al promedio, se completa el calculo más extenso que resta los gastos permitidos para determinar si cuenta con ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.

El Programa de Síndicos de EE.UU. publica las cifras medias y las actualiza periódicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar medio en Montana es:

Agregue $11,100 por cada persona adicional más de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados a partir del 1 de abril de 2026. El Programa de Síndicos de EE.UU. revisa los datos de ingreso medio aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme los números actuales para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Montana

El Capítulo 7 es una liquidación. Un síndico puede vender la propiedad no exenta para pagar a los acreedores, pero dado que la exención de vivienda de Montana protege una cantidad importante del capital del hogar y los bienes del hogar están protegidos hasta $7,000, muchos casos del Capítulo 7 son casos "sin activos" donde no se vende nada. La mayor parte de la deuda no garantizada restante, como tarjetas de crédito y facturas médicas, se cancela en pocos meses.

El Capítulo 13 es una reorganización para solicitantes con ingresos regulares. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan de tres a cinco años. El Capítulo 13 suele ser elegido por propietarios en Montana que están atrasados en su hipoteca o que tienen un capital en la vivienda superior al límite de exención, porque el plan puede distribuir los pagos atrasados y detener una ejecución hipotecaria mientras usted se pone al día.

En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362. La suspensión detiene de inmediato la mayor parte de la actividad de cobro, incluyendo ventas por ejecución hipotecaria, embargos de salarios, recuperación de bienes y llamadas de cobranza, mientras el caso avanza.

Dónde presentar la bancarrota en Montana

Montana tiene un único distrito federal de bancarrota. El Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Montana tiene su sede en Butte y acepta presentaciones allí, con audiencias que también se celebran en Billings, Great Falls, Missoula y Helena. Como solo hay un distrito, todo solicitante de Montana usa el mismo tribunal independientemente del condado, aunque la ubicación divisional para audiencias depende de dónde reside. Antes de presentar su caso, la legislación federal requiere que complete un curso de asesoramiento crediticio aprobado, y debe completar un curso de educación para deudores antes de que sus deudas sean canceladas.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela la mayor parte de las deudas no garantizadas, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultad excesiva), impuestos sobre ingresos recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas derivadas de fraude o daño intencional. Las deudas garantizadas como un préstamo de automóvil o hipoteca continúan si usted desea conservar la garantía y seguir pagando.

Dado que la exención de vivienda está indexada y requiere una declaración registrada, y la elección entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 depende de su situación financiera completa, muchas personas consultan con un abogado de bancarrota de Montana con licencia antes de presentar su caso.