Bancarrota en Nuevo Hampshire (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso federal, pero los bienes que puede conservar y los límites de ingresos que determinan la elegibilidad para el Capítulo 7 dependen de la ley estatal. Nuevo Hampshire es uno de los pocos estados que permite elegir entre sus propias exenciones y las exenciones federales de bancarrota, y su protección de vivienda fue aumentada de manera significativa a partir del 1 de enero de 2026.

Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información legal general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares indicadas a continuación cambian periódicamente, por lo que le recomendamos confirmar los montos actuales antes de tomar decisiones basadas en ellos.

Cuales exenciones aplican en Nuevo Hampshire: estatales o federales?

Nuevo Hampshire es uno de los estados que no optó por excluir el esquema de exenciones federales. Bajo 11 U.S.C. 522(b), cada estado puede obligar a sus residentes a utilizar las exenciones estatales, pero Nuevo Hampshire en cambio permite al solicitante elegir. Puede reclamar las exenciones de Nuevo Hampshire, siendo las más importantes el derecho de vivienda en RSA 480:1 y la lista de bienes personales en RSA 511:2, o las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). Debe elegir un conjunto completo; no puede combinar las partes más favorables de cada uno.

Debido a esta opción, comparar los dos sistemas es el paso central de planificación para un solicitante en Nuevo Hampshire. Tras el aumento de 2026, la exención de vivienda de Nuevo Hampshire es considerablemente mayor que la federal, mientras que el conjunto federal ofrece un comodín considerable que puede proteger efectivo, cuentas u otras propiedades que la lista estatal no cubre. Un cónyuge que es copropietario de bienes y presenta la solicitud de forma conjunta puede, en muchos casos, duplicar los montos federales. Para utilizar las exenciones de Nuevo Hampshire, las reglas de residencia en 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren domicilio en Nuevo Hampshire durante los 730 días anteriores a la presentación; de lo contrario, podrían aplicarse las exenciones de un estado anterior.

Exención de vivienda en Nuevo Hampshire

El derecho de vivienda de Nuevo Hampshire bajo RSA 480:1 protege el capital en la vivienda de una persona frente a la mayoría de los acreedores. A partir del 1 de enero de 2026, la legislatura aumentó el monto a $400,000 por persona, con un tope combinado de $550,000 cuando la vivienda se tiene o se reclama de forma conjunta. Este fue un aumento significativo respecto a la cifra anterior de $120,000, bajo HB 617, promulgada en 2025, por lo que muchos resúmenes existentes están desactualizados. La cifra de $400,000 está vigente a mediados de 2026, y debe confirmar la cifra más reciente antes de basarse en ella.

El estatuto revisado también agrega una excepción limitada pero importante: cuando la deuda proviene de facturas médicas no pagadas, o de otras obligaciones que resultan directamente de una lesión o enfermedad terminal o catastrófica, puede reclamarse el valor total de mercado de la propiedad como vivienda, sin el límite en dólares. Las modificaciones de 2026 también incluyen condiciones como el requisito de residencia principal, por lo que vale la pena revisar los contornos precisos para una situación específica.

Vehículo automotor, comodín y bienes personales

Más allá de la vivienda, Nuevo Hampshire protege varias categorías bajo RSA 511:2:

• Vehículo automotor: hasta $10,000 en plusvalía de un vehículo.
• Comodín: $1,000 en cualquier propiedad, más hasta $7,000 de cualquier cantidad no utilizada de ciertas exenciones enumeradas, que puede combinarse con otras propiedades.
• Muebles del hogar y provisiones: muebles necesarios hasta $3,500, además de alimentos, combustible y provisiones para el hogar.
• Herramientas de trabajo: herramientas de la ocupación del deudor hasta $5,000.
• Ropa, camas y ropa de cama, cocina, libros y ciertos animales domésticos.

Los salarios están protegidos mediante los límites de Nuevo Hampshire sobre el embargo de ingresos, y la mayoría de los beneficios públicos, cuentas de jubilación y ayudas para la salud también están protegidos. Dado que la exención de vivienda ahora es muy amplia, muchos propietarios en Nuevo Hampshire protegen su residencia completamente bajo el conjunto estatal y luego evalúan el comodín federal frente a la lista de bienes personales estatal para todo lo demás.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Nuevo Hampshire

La prueba de medios determina quién puede presentar una solicitud bajo el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual promedio de su hogar durante los seis meses anteriores a la presentación, anualizado, con el ingreso familiar mediano de Nuevo Hampshire para su tamaño de hogar, según lo publicado por el Programa del Administrador de Confianza de EE. UU. Si está por debajo o en el nivel mediano, generalmente cumple los requisitos. Si está por encima, un segundo cálculo de ingresos disponibles determina si aún puede presentar el Capítulo 7 o si se le orienta hacia el Capítulo 13.

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los ingresos familiares medianos de Nuevo Hampshire son:

Agregue $11,100 por cada persona adicional más de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, y el Programa del Administrador de Confianza de EE. UU. las revisa aproximadamente dos veces al año, por lo que debe confirmar las cifras para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática

El Capítulo 7 es una liquidación. Un administrador puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayor parte de la deuda no garantizada restante se cancela, generalmente en un plazo de cuatro a seis meses. Es adecuado para solicitantes con activos no exentos limitados y deudas principalmente no garantizadas.

El Capítulo 13 es una reorganización. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, lo que puede ayudar a los propietarios a saldar una hipoteca atrasada o a solicitantes cuyos ingresos son demasiado altos para el Capítulo 7.

La presentación de cualquiera de los capítulos activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las acciones de cobro, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, el embargo de salarios, el reembarco y las llamadas de cobro, mientras se desarrolla el caso.

Dónde presentar la solicitud en Nuevo Hampshire

Nuevo Hampshire es un único distrito judicial federal, por lo que todos los casos se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Nuevo Hampshire. El tribunal se encuentra en el Palacio de Justicia Warren B. Rudman en Concord. Los solicitantes deben completar un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado antes de presentar la solicitud y un curso de educación para deudores antes de la cancelación de la deuda.

Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota

La mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son cancelables. Varias categorías generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles (sin una demostración separada de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, obligaciones de manutención como la pensión alimenticia y la manutención conyugal, y deudas derivadas de fraude. Las deudas garantizadas, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, continúan si conserva el colateral y sigue pagando. Dado que la elección entre el conjunto de exenciones de Nuevo Hampshire y el federal puede determinar qué activos conserva, y dado que las cifras de la prueba de medios cambian, muchos solicitantes consultan con un abogado de bancarrota con licencia en Nuevo Hampshire antes de decidir.