New Hampshire
Bancarrota en Nuevo Hampshire (2026): Exenciones y Prueba de Medios
La bancarrota es un proceso federal, pero los bienes que puede conservar y los límites de ingresos que determinan la elegibilidad para el Capítulo 7 dependen de la ley estatal. Nuevo Hampshire es uno de los pocos estados que permite elegir entre sus propias exenciones y las exenciones federales de bancarrota, y su protección de vivienda fue aumentada de manera significativa a partir del 1 de enero de 2026.
Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información legal general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares indicadas a continuación cambian periódicamente, por lo que le recomendamos confirmar los montos actuales antes de tomar decisiones basadas en ellos.
Cuáles exenciones aplican en Nuevo Hampshire: ¿estatales o federales?
Nuevo Hampshire es uno de los estados que no optó por excluir el esquema de exenciones federales. Bajo 11 U.S.C. 522(b), cada estado puede obligar a sus residentes a utilizar las exenciones estatales, pero Nuevo Hampshire en cambio permite al solicitante elegir. Puede reclamar las exenciones de Nuevo Hampshire, siendo las más importantes el derecho de vivienda en RSA 480:1 y la lista de bienes personales en RSA 511:2, o las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). Debe elegir un conjunto completo; no puede combinar las partes más favorables de cada uno.
Debido a esta opción, comparar los dos sistemas es el paso central de planificación para un solicitante en Nuevo Hampshire. Tras el aumento de 2026, la exención de vivienda de Nuevo Hampshire es considerablemente mayor que la federal, mientras que el conjunto federal ofrece un comodín considerable que puede proteger efectivo, cuentas u otras propiedades que la lista estatal no cubre. Un cónyuge que es copropietario de bienes y presenta la solicitud de forma conjunta puede, en muchos casos, duplicar los montos federales. Para utilizar las exenciones de Nuevo Hampshire, las reglas de residencia en 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren domicilio en Nuevo Hampshire durante los 730 días anteriores a la presentación; de lo contrario, podrían aplicarse las exenciones de un estado anterior.
Exención de vivienda en Nuevo Hampshire
El derecho de vivienda de Nuevo Hampshire bajo RSA 480:1 protege el capital en la vivienda de una persona frente a la mayoría de los acreedores. A partir del 1 de enero de 2026, la legislatura aumentó el monto a $400,000 por persona, con un tope combinado de $550,000 cuando la vivienda se tiene o se reclama de forma conjunta. Este fue un aumento significativo respecto a la cifra anterior de $120,000, bajo HB 617, promulgada en 2025, por lo que muchos resúmenes existentes están desactualizados. La cifra de $400,000 está vigente a mediados de 2026, y debe confirmar la cifra más reciente antes de basarse en ella.
El estatuto revisado también agrega una excepción limitada pero importante: cuando la deuda proviene de facturas médicas no pagadas, o de otras obligaciones que resultan directamente de una lesión o enfermedad terminal o catastrófica, puede reclamarse el valor total de mercado de la propiedad como vivienda, sin el límite en dólares. Las modificaciones de 2026 también incluyen condiciones como el requisito de residencia principal, por lo que vale la pena revisar los contornos precisos para una situación específica.
Vehículo automotor, comodín y bienes personales
Más allá de la vivienda, Nuevo Hampshire protege varias categorías bajo RSA 511:2:
- Vehículo automotor: hasta $10,000 en plusvalía de un vehículo.
- Comodín: $1,000 en cualquier propiedad, más hasta $7,000 de cualquier cantidad no utilizada de ciertas exenciones enumeradas, que puede combinarse con otras propiedades.
- Muebles del hogar y provisiones: muebles necesarios hasta $3,500, además de alimentos, combustible y provisiones para el hogar.
- Herramientas de trabajo: herramientas de la ocupación del deudor hasta $5,000.
- Ropa, camas y ropa de cama, cocina, libros y ciertos animales domésticos.
Los salarios están protegidos mediante los límites de Nuevo Hampshire sobre el embargo de ingresos, y la mayoría de los beneficios públicos, cuentas de jubilación y ayudas para la salud también están protegidos. Dado que la exención de vivienda ahora es muy amplia, muchos propietarios en Nuevo Hampshire protegen su residencia completamente bajo el conjunto estatal y luego evalúan el comodín federal frente a la lista de bienes personales estatal para todo lo demás.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Nuevo Hampshire
La prueba de medios determina quién puede presentar una solicitud bajo el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual promedio de su hogar durante los seis meses anteriores a la presentación, anualizado, con el ingreso familiar mediano de Nuevo Hampshire para su tamaño de hogar, según lo publicado por el Programa del Administrador de Confianza de EE. UU. Si está por debajo o en el nivel mediano, generalmente cumple los requisitos. Si está por encima, un segundo cálculo de ingresos disponibles determina si aún puede presentar el Capítulo 7 o si se le orienta hacia el Capítulo 13.
Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los ingresos familiares medianos de Nuevo Hampshire son:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano en Nuevo Hampshire |
|---|---|
| 1 | $87,287 |
| 2 | $109,324 |
| 3 | $141,531 |
| 4 | $155,203 |
Agregue $11,100 por cada persona adicional más de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, y el Programa del Administrador de Confianza de EE. UU. las revisa aproximadamente dos veces al año, por lo que debe confirmar las cifras para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática
El Capítulo 7 es una liquidación. Un administrador puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayor parte de la deuda no garantizada restante se cancela, generalmente en un plazo de cuatro a seis meses. Es adecuado para solicitantes con activos no exentos limitados y deudas principalmente no garantizadas.
El Capítulo 13 es una reorganización. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, lo que puede ayudar a los propietarios a saldar una hipoteca atrasada o a solicitantes cuyos ingresos son demasiado altos para el Capítulo 7.
La presentación de cualquiera de los capítulos activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las acciones de cobro, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, el embargo de salarios, el reembarco y las llamadas de cobro, mientras se desarrolla el caso.
Dónde presentar la solicitud en Nuevo Hampshire
Nuevo Hampshire es un único distrito judicial federal, por lo que todos los casos se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Nuevo Hampshire. El tribunal se encuentra en el Palacio de Justicia Warren B. Rudman en Concord. Los solicitantes deben completar un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado antes de presentar la solicitud y un curso de educación para deudores antes de la cancelación de la deuda.
Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota
La mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son cancelables. Varias categorías generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles (sin una demostración separada de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, obligaciones de manutención como la pensión alimenticia y la manutención conyugal, y deudas derivadas de fraude. Las deudas garantizadas, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, continúan si conserva el colateral y sigue pagando. Dado que la elección entre el conjunto de exenciones de Nuevo Hampshire y el federal puede determinar qué activos conserva, y dado que las cifras de la prueba de medios cambian, muchos solicitantes consultan con un abogado de bancarrota con licencia en Nuevo Hampshire antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Nuevo Hampshire utiliza exenciones de bancarrota estatales o federales?
Ambas están disponibles. Nuevo Hampshire no optó por excluir las exenciones federales, por lo que un solicitante puede elegir entre el conjunto de exenciones de Nuevo Hampshire (exención de vivienda RSA 480:1 y bienes personales RSA 511:2) o el conjunto federal en 11 U.S.C. 522(d). Debe utilizar un sistema completo y no puede combinarlos.
¿Cuál es la exención de vivienda en Nuevo Hampshire?
A partir del 1 de enero de 2026, RSA 480:1 protege hasta $400,000 en plusvalía de vivienda por persona, con un tope de $550,000 cuando se reclama de forma conjunta. Esto reemplazó la cifra anterior de $120,000 bajo HB 617 (2025), por lo que muchos resúmenes anteriores están desactualizados. Cuando la deuda resulta de facturas médicas o una enfermedad terminal o catastrófica, puede reclamarse el valor total de la vivienda sin el tope. Confirme la cifra actual antes de basarse en ella.
¿Cuál es el ingreso mediano de Nuevo Hampshire para la prueba de medios?
Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el Programa del Administrador de Confianza de EE. UU. indica que el ingreso familiar mediano de Nuevo Hampshire es $87,287 para un solicitante, $109,324 para dos, $141,531 para tres y $155,203 para cuatro, más $11,100 por cada persona adicional. Estas cifras se actualizan aproximadamente dos veces al año.
¿Cuánta plusvalía vehicular puedo proteger en una bancarrota en Nuevo Hampshire?
Nuevo Hampshire exime hasta $10,000 en plusvalía de un vehículo automotor bajo RSA 511:2. Si elige las exenciones federales en su lugar, aplica una cifra vehicular diferente. El comodín estatal a veces puede cubrir parte de cualquier exceso.
¿Perdería mi casa si presento bancarrota en Nuevo Hampshire?
No automáticamente. Tras el aumento de 2026, la exención de vivienda de Nuevo Hampshire protege hasta $400,000 por persona (y hasta $550,000 de forma conjunta), lo que cubre a la mayoría de los propietarios que siguen pagando la hipoteca. Un propietario con plusvalía por encima de la exención debe considerar si el Capítulo 13 es una mejor opción. Esta es información general, no asesoramiento sobre su situación específica.
¿Dónde presento la solicitud de bancarrota en Nuevo Hampshire?
En el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Nuevo Hampshire, que se encuentra en el Palacio de Justicia Warren B. Rudman en Concord. Nuevo Hampshire es un único distrito federal, por lo que no hay una división separada para elegir por condado.
¿Qué deudas no pueden cancelarse en una bancarrota en Nuevo Hampshire?
La bancarrota es federal, por lo que las categorías no cancelables son las mismas a nivel nacional. Generalmente incluyen la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, pensión alimenticia y manutención conyugal, y deudas derivadas de fraude. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas son cancelables.
¿Necesito tomar un curso de asesoramiento crediticio antes de presentar la solicitud?
Sí. La ley federal exige un curso de asesoramiento crediticio de una agencia aprobada dentro de los 180 días anteriores a la presentación, y un curso de educación para deudores antes de que se registre la cancelación de su deuda. Esto aplica a los solicitantes en Nuevo Hampshire, al igual que en todo el país.
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Actualizaciones
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en 4 disposiciones legales conservadas en nuestro propio registro jurídico, cada una obtenida de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
United States Code Title 11
§ 362Automatic stayVigentecitada en 51 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
§ 522ExemptionsVigentecitada en 52 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
New Hampshire Revised Statutes Annotated, TITLE XLIX HOMESTEADS, CHAPTER 480 THE HOMESTEAD RIGHT
§ 480:1Amount.Vigente
I. Every person is entitled to $400,000 worth of his or her homestead, or of his or her interest therein, as a homestead. The homestead right created by this chapter shall exist in manufactured housing, as defined by RSA 674:31, which is owned and occupied as a dwelling by the same person but shall not exist in the land upon which the manufactured housing is situated if that land is not also owned by the owner of the manufactured housing. The homestead right shall also apply to the person's ownership interest in any mobile home, housing cooperative, and condominium, so long as the property is occupied as a dwelling. II. In order to claim this exemption, the residence must have been continuously used as a primary residence for the previous 12 months. However, proceeds from the sale of a qualifying residence and such new residence, shall also be protected if reinvested within 6 months in a new primary residence. III. Notwithstanding paragraph I, homestead exemptions, totaling not more than $550,000, may be held or claimed, or $400,000 for a single person under this section. IV.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-29 · Lea la sección completa en gc.nh.gov
New Hampshire Revised Statutes Annotated, TITLE LII ACTIONS, PROCESS, AND SERVICE OF PROCESS, CHAPTER 511 ATTACHMENTS
§ 511:2Exemptions.Vigente
The following goods and property are exempted from attachment and execution: I. The wearing apparel necessary for the use of the debtor and the debtor's family. II. Comfortable beds, bedsteads and bedding necessary for the debtor, the debtor's spouse and children. III. Household furniture to the value of $3,500. IV. One cook stove, one heating stove and one refrigerator and necessary utensils belonging to the same. V. One sewing machine, kept for use by the debtor or the debtor's family. VI. Provisions and fuel to the value of $400. VII. The uniform, arms and equipments of every officer and private in the militia. VIII. The Bibles, school books and library of any debtor, used by the debtor or the debtor's family, to the value of $800. IX. Tools of the debtor's occupation to the value of $5,000. X. One hog and one pig, and the pork of the same when slaughtered. XI. Six sheep and the fleeces of the same. XII. One cow; a yoke of oxen or a horse, when required for farming or teaming purposes or other actual use; and hay not exceeding 4 tons. XIII. Domestic fowls not exceeding $300 in value. XIV.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-29 · Lea la sección completa en gc.nh.gov
Fuentes y referencias
- RSA 480:1, derecho de vivienda de Nuevo Hampshire ($400,000 por persona, tope conjunto de $550,000 vigente desde el 1 de enero de 2026; valor total para deudas por enfermedad médica o catastrófica)(gc.nh.gov).gov
- RSA 511:2, exenciones de bienes personales de Nuevo Hampshire ($10,000 vehículo automotor, comodín de $1,000 más $7,000 de exenciones no utilizadas, muebles del hogar, herramientas de trabajo)(gc.nh.gov).gov
- Programa del Administrador de Confianza de EE. UU., Ingreso Familiar Mediano de la Oficina del Censo por tamaño de familia, casos presentados a partir del 1 de abril de 2026(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, exenciones federales de bancarrota y la autoridad de exclusión estatal en 522(b)(law.cornell.edu)
- Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Nuevo Hampshire (Palacio de Justicia Warren B. Rudman, Concord)(nhb.uscourts.gov).gov
- Tribunales de EE. UU., Conceptos Básicos de Bancarrota (Capítulo 7, Capítulo 13, suspensión automática)(uscourts.gov).gov