Maryland
Quiebra en Maryland (2026): Exenciones y Prueba de Medios
Maryland es un estado donde las reglas de propiedad en quiebra provienen casi en su totalidad de la ley estatal. Maryland no acepta las exenciones federales de quiebra, por lo que los declarantes deben utilizar las exenciones propias de Maryland en el artículo de Tribunales y Procedimientos Judiciales, sección 11-504. Durante décadas, Maryland fue inusual por no ofrecer ninguna exención de vivienda, pero ahora cuenta con una exención de vivienda modesta además de un comodín flexible de $6,000. Las cifras a continuación son actuales a mediados de 2026, y debe confirmar los montos más recientes antes de utilizarlos.
Esta página es información legal general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Quiebra por Estado.
¿Usa Maryland exenciones estatales o federales de quiebra?
Maryland usa sus propias exenciones. Md. Code, Tribunales y Procedimientos Judiciales 11-504(g) establece claramente que en cualquier procedimiento de quiebra un deudor no tiene derecho a las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). Eso convierte a Maryland en un estado de exclusión voluntaria, como aproximadamente dos tercios del país. Los declarantes de Maryland no pueden combinar opciones; usan la lista de Maryland.
Las cuentas de jubilación con beneficios fiscales permanecen protegidas. La sección 11-504(h) exime el dinero en planes calificados bajo secciones del Código de Rentas Internas como 401(a), 403(b), 408 y 408A, lo que cubre la mayoría de los saldos de 401(k) e IRA. Las exenciones federales fuera de quiebra, como el Seguro Social, también siguen aplicando.
Exención de vivienda de Maryland
La exención de vivienda de Maryland es la parte de este grupo que sorprende a la gente. Durante la mayor parte de su historia, Maryland no tenía exención de vivienda, y un declarante protegía el capital de su hogar solo mediante el comodín general de $6,000. El estado agregó posteriormente una exención de vivienda que existe únicamente en quiebra. Bajo 11-504(f), un deudor individual domiciliado en Maryland puede eximir bienes raíces residenciales ocupados por el propietario, un condominio, una casa prefabricada convertida en propiedad inmueble o un interés cooperativo, hasta el monto en 11 U.S.C. 522(d)(1), ajustado bajo 11 U.S.C. 104.
Dado que el límite sigue la cifra federal de vivienda, es $31,575 para casos presentados el 1 de abril de 2025 o después, y esta programado para ajustarse nuevamente el 1 de abril de 2028. Se aplican dos límites: la exención de vivienda no puede ser reclamada por ambos cónyuges en la misma quiebra, y no puede ser reclamada si la misma persona, o un familiar cercano, la reclamo exitosamente sobre esa propiedad en los ocho años anteriores. Confirme la cifra actual antes de presentar, ya que el monto federal que sigue se mueve en un ciclo de tres años.
Exenciones de comodín, vehículo y propiedad personal
Maryland se apoya fuertemente en un comodín flexible en lugar de una larga lista de exenciones específicas por categoría:
- Comodín: hasta $6,000 en efectivo o propiedad de cualquier tipo bajo 11-504(b)(6), reclamado dentro de los 30 días de un embargo o ejecución. Esta es la exención principal y se usa comúnmente para proteger el capital del vehículo.
- Propiedad personal adicional en quiebra: hasta $5,000 bajo 11-504(f)(1)(i)1, disponible específicamente en casos de quiebra además de las otras exenciones.
- Mobiliario doméstico, bienes, ropa, libros y mascotas: hasta $1,000 bajo 11-504(b)(4).
- Herramientas del oficio, incluida ropa, libros e instrumentos necesarios para un comercio o profesión: hasta $5,000 bajo 11-504(b)(1).
- Ayudas para la salud: las ayudas médicas prescritas profesionalmente están totalmente exentas bajo 11-504(b)(3).
- Cuentas de jubilación: los planes con beneficios fiscales están exentos bajo 11-504(h).
Cabe destacar que Maryland no tiene una exención separada para vehículos de motor. Los declarantes protegen un automóvil aplicando el comodín de $6,000 y, en ocasiones, la asignación adicional de $5,000 de propiedad personal en quiebra, al capital del vehículo. Tampoco existe una exención de Maryland que proteja los salarios ordinarios en una declaración de quiebra como lo hacen algunos estados.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Maryland
La prueba de medios determina quien puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 7. Primero compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para un hogar de Maryland del mismo tamaño. Si su ingreso es igual o inferior al mediano de Maryland, generalmente califica para el Capítulo 7. Si es superior, completa el cálculo más largo que deduce los gastos de subsistencia permitidos para determinar si tiene ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.
El Programa del Administrador de los Estados Unidos publica las cifras medianas. Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Maryland es:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano de Maryland |
|---|---|
| 1 | $86,928 |
| 2 | $114,611 |
| 3 | $135,949 |
| 4 | $166,173 |
Agregar $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras fueron publicadas el 12 de febrero de 2026 y aplican solo a casos presentados el 1 de abril de 2026 o después. El Programa del Administrador de los Estados Unidos las revisa aproximadamente dos veces al año, así que confirme las cifras para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Maryland
El Capítulo 7 es una liquidación en la que un administrador puede vender propiedades no exentas para pagar a los acreedores. Dado que las exenciones de Maryland son relativamente modestas, un declarante con capital significativo en su hogar o un vehículo pagado debería pensar cuidadosamente sobre lo que el comodín y la exención de vivienda pueden cubrir realmente. La mayoría de las deudas no garantizadas restantes, como tarjetas de crédito y facturas médicas, se eliminan en unos pocos meses.
El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de su deuda durante tres a cinco años. Se usa frecuentemente por propietarios de viviendas que están atrasados en una hipoteca, ya que el plan puede remediar los atrasos con el tiempo y detener una ejecución hipotecaria.
En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluida la ejecución hipotecaria, el embargo de salario, la recuperación de bienes y las llamadas de cobro.
Dónde presentar quiebra en Maryland
Los casos de quiebra de Maryland se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maryland, el único distrito federal de quiebras que cubre todo el estado. El tribunal tiene sede en Baltimore y Greenbelt. La ley federal requiere asesoría crediticia aprobada antes de presentar y un curso de educación para deudores antes de que sus deudas sean eliminadas.
Lo que la quiebra puede y no puede hacer
La quiebra elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión conyugal, y deudas por fraude o lesión dolosa. Las deudas garantizadas como una hipoteca o préstamo de automóvil continúan si usted conserva el colateral y sigue pagando.
Dado que las exenciones de Maryland son limitadas y la exención de vivienda existe solo en quiebra, la elección entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 puede depender de pequeños detalles. Muchas personas consultan a un abogado de quiebras de Maryland con licencia antes de presentar.
Preguntas frecuentes
¿Usa Maryland exenciones estatales o federales de quiebra?
Maryland usa exenciones estatales. Bajo Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504(g), un deudor en quiebra no tiene derecho a las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d), por lo que los declarantes de Maryland deben usar la lista de Maryland, aunque las cuentas de jubilación con beneficios fiscales y las exenciones federales fuera de quiebra siguen aplicando.
¿Cuál es la exención de vivienda en Maryland?
La exención de vivienda de Maryland protege hasta $31,575 de capital en bienes raíces residenciales ocupados por el propietario. El límite esta vinculado al monto federal en 11 U.S.C. 522(d)(1) y se fija en $31,575 para casos presentados el 1 de abril de 2025 o después, con el próximo ajuste previsto para el 1 de abril de 2028. Aplica solo en quiebra, no puede ser reclamada por ambos cónyuges en la misma propiedad y está sujeta a un límite de reclamación repetida de 8 años.
¿Solía Maryland no tener exención de vivienda?
Sí. Durante la mayor parte de su historia, Maryland no tenía exención de vivienda, y los declarantes protegian el capital del hogar solo con el comodín general. Maryland agregó posteriormente una exención de vivienda que existe únicamente en quiebra y esta vinculada a la cifra federal 522(d)(1), actualmente $31,575.
¿Cuál es el ingreso mediano de Maryland para la prueba de medios?
Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Maryland es $86,928 para 1 persona, $114,611 para 2, $135,949 para 3 y $166,173 para 4, agregando $11,100 por cada persona adicional. El Programa del Administrador de los Estados Unidos actualiza estas cifras periódicamente.
¿Cómo protejo mi automóvil en una quiebra de Maryland?
Maryland no tiene una exención separada para vehículos de motor, por lo que los declarantes protegen el capital del vehículo usando el comodín de $6,000 bajo 11-504(b)(6) y, en quiebra, la asignación adicional de $5,000 de propiedad personal. Si su automóvil esta totalmente protegido depende de su capital.
¿Perdere mi casa si me declaro en quiebra en Maryland?
La exención de vivienda de Maryland protege hasta $31,575 de capital, lo cual es modesto, por lo que un propietario con capital sustancial debería considerar si el Capítulo 13 es una mejor opción. Muchos propietarios con poco capital conservan sus hogares en el Capítulo 7 siempre que estén al día con la hipoteca.
¿Dónde presento la quiebra en Maryland?
Todos los casos de quiebra de Maryland se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maryland, que tiene sede en Baltimore y Greenbelt. Debe completar una asesoría crediticia aprobada antes de presentar.
¿Qué deudas no se pueden eliminar en una quiebra de Maryland?
La mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo demostración de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos, pensión conyugal y deudas derivadas de fraude generalmente no se eliminan. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas generalmente si.
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Actualizaciones
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en 4 disposiciones legales conservadas en nuestro propio registro jurídico, cada una obtenida de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
United States Code Title 11
§ 104Adjustment of dollar amountsVigente
On April 1, 1998, and at each 3-year interval ending on April 1 thereafter, each dollar amount in effect under sections 101(3), 101(18), 101(19A), 101(51D), 109(e), 303(b), 507(a), 522(d), 522(f)(3) and 522(f)(4), 522(n), 522(p), 522(q), 523(a)(2)(C), 541(b), 547(c)(9), 707(b), 1182(1), 1322(d), 1325(b), and 1326(b)(3) of this title and section 1409(b) of title 28 immediately before such April 1 shall be adjusted— to reflect the change in the Consumer Price Index for All Urban Consumers, published by the Department of Labor, for the most recent 3-year period ending immediately before January 1 preceding such April 1, and to round to the nearest $25 the dollar amount that represents such change. Not later than March 1, 1998, and at each 3-year interval ending on March 1 thereafter, the Judicial Conference of the United States shall publish in the Federal Register the dollar amounts that will become effective on such April 1 under sections 101(3), 101(18), 101(19A), 101(51D), 109(e), 303(b), 507(a), 522(d), 522(f)(3) and 522(f)(4), 522(n), 522(p), 522(q), 523(a)(2)(C), 541(b), 547(c)(9), 707(b), 1182(1), 1322(d), 1325(b), and 1326(b)(3) of this title and section 1409(b) of title 28.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
§ 362Automatic stayVigentecitada en 51 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
§ 522ExemptionsVigentecitada en 52 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
Maryland Code, Courts and Judicial Proceedings Article
§ 11-504Vigente
§11–504. (a) (1) In this section the following words have the meanings indicated. (2) “Depository institution” means a bank, credit union, trust company, savings bank, or savings and loan association, or any of their affiliates or subsidiaries. (3) “Value” means fair market value as of the date on which the execution or other judicial process becomes effective against the property of the debtor, or the date of filing the petition under the federal Bankruptcy Code. (b) The following items are exempt from execution on a judgment: (1) Wearing apparel, books, tools, instruments, or appliances, in an amount not to exceed $5,000 in value necessary for the practice of any trade or profession except those kept for sale, lease, or barter. (2) Except as provided in subsection (i) of this section, money payable in the event of sickness, accident, injury, or death of any person, including compensation for loss of future earnings. This exemption includes but is not limited to money payable on account of judgments, arbitrations, compromises, insurance, benefits, compensation, and relief.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-29 · Lea la sección completa en mgaleg.maryland.gov
Fuentes y referencias
- Md. Code, Cts. & Jud. Proc. 11-504, exenciones de Maryland incluyendo exclusión voluntaria (g), vivienda (f) y comodín de $6,000 (b)(5)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Programa del Administrador de los EE.UU., ingreso familiar mediano de la Oficina del Censo por tamaño de familia, casos presentados el 1 de abril de 2026 o después(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, incluida la cifra de vivienda de 522(d)(1) que Maryland sigue y la autoridad de exclusión voluntaria estatal(law.cornell.edu)
- Biblioteca de Derecho del Poder Judicial de Maryland, propiedad exenta en quiebra bajo la ley de Maryland(peoples-law.org).gov
- Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maryland (Baltimore y Greenbelt)(mdb.uscourts.gov).gov