Quiebra en Maryland (2026): Exenciones y Prueba de Medios

Maryland es un estado donde las reglas de propiedad en quiebra provienen casi en su totalidad de la ley estatal. Maryland no acepta las exenciones federales de quiebra, por lo que los declarantes deben utilizar las exenciones propias de Maryland en el articulo de Tribunales y Procedimientos Judiciales, seccion 11-504. Durante decadas, Maryland fue inusual por no ofrecer ninguna exencion de vivienda, pero ahora cuenta con una exencion de vivienda modesta ademas de un comodin flexible de $6,000. Las cifras a continuacion son actuales a mediados de 2026, y debe confirmar los montos mas recientes antes de utilizarlos.

Esta pagina es informacion legal general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Quiebra por Estado.

Usa Maryland exenciones estatales o federales de quiebra?

Maryland usa sus propias exenciones. Md. Code, Tribunales y Procedimientos Judiciales 11-504(g) establece claramente que en cualquier procedimiento de quiebra un deudor no tiene derecho a las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). Eso convierte a Maryland en un estado de exclusion voluntaria, como aproximadamente dos tercios del pais. Los declarantes de Maryland no pueden combinar opciones; usan la lista de Maryland.

Las cuentas de jubilacion con beneficios fiscales permanecen protegidas. La seccion 11-504(h) exime el dinero en planes calificados bajo secciones del Codigo de Rentas Internas como 401(a), 403(b), 408 y 408A, lo que cubre la mayoria de los saldos de 401(k) e IRA. Las exenciones federales fuera de quiebra, como el Seguro Social, tambien siguen aplicando.

Exencion de vivienda de Maryland

La exencion de vivienda de Maryland es la parte de este grupo que sorprende a la gente. Durante la mayor parte de su historia, Maryland no tenia exencion de vivienda, y un declarante protegia el capital de su hogar solo mediante el comodin general de $6,000. El estado agrego posteriormente una exencion de vivienda que existe unicamente en quiebra. Bajo 11-504(f), un deudor individual domiciliado en Maryland puede eximir bienes raices residenciales ocupados por el propietario, un condominio, una casa prefabricada convertida en propiedad inmueble o un interes cooperativo, hasta el monto en 11 U.S.C. 522(d)(1), ajustado bajo 11 U.S.C. 104.

Dado que el limite sigue la cifra federal de vivienda, es $31,575 para casos presentados el 1 de abril de 2025 o despues, y esta programado para ajustarse nuevamente el 1 de abril de 2028. Se aplican dos limites: la exencion de vivienda no puede ser reclamada por ambos conyuges en la misma quiebra, y no puede ser reclamada si la misma persona, o un familiar cercano, la reclamo exitosamente sobre esa propiedad en los ocho anos anteriores. Confirme la cifra actual antes de presentar, ya que el monto federal que sigue se mueve en un ciclo de tres anos.

Exenciones de comodin, vehiculo y propiedad personal

Maryland se apoya fuertemente en un comodin flexible en lugar de una larga lista de exenciones especificas por categoria:

• Comodin: hasta $6,000 en efectivo o propiedad de cualquier tipo bajo 11-504(b)(6), reclamado dentro de los 30 dias de un embargo o ejecucion. Esta es la exencion principal y se usa comunmente para proteger el capital del vehiculo.
• Propiedad personal adicional en quiebra: hasta $5,000 bajo 11-504(f)(1)(i)1, disponible especificamente en casos de quiebra ademas de las otras exenciones.
• Mobiliario domestico, bienes, ropa, libros y mascotas: hasta $1,000 bajo 11-504(b)(4).
• Herramientas del oficio, incluida ropa, libros e instrumentos necesarios para un comercio o profesion: hasta $5,000 bajo 11-504(b)(1).
• Ayudas para la salud: las ayudas medicas prescritas profesionalmente estan totalmente exentas bajo 11-504(b)(3).
• Cuentas de jubilacion: los planes con beneficios fiscales estan exentos bajo 11-504(h).

Cabe destacar que Maryland no tiene una exencion separada para vehiculos de motor. Los declarantes protegen un automovil aplicando el comodin de $6,000 y, en ocasiones, la asignacion adicional de $5,000 de propiedad personal en quiebra, al capital del vehiculo. Tampoco existe una exencion de Maryland que proteja los salarios ordinarios en una declaracion de quiebra como lo hacen algunos estados.

La prueba de medios del Capitulo 7 en Maryland

La prueba de medios determina quien puede declararse en quiebra bajo el Capitulo 7. Primero compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para un hogar de Maryland del mismo tamano. Si su ingreso es igual o inferior al mediano de Maryland, generalmente califica para el Capitulo 7. Si es superior, completa el calculo mas largo que deduce los gastos de subsistencia permitidos para determinar si tiene ingresos disponibles que deberian financiar un plan del Capitulo 13.

El Programa del Administrador de los Estados Unidos publica las cifras medianas. Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o despues, el ingreso familiar mediano de Maryland es:

Agregar $11,100 por cada persona adicional mas alla de cuatro. Estas cifras fueron publicadas el 12 de febrero de 2026 y aplican solo a casos presentados el 1 de abril de 2026 o despues. El Programa del Administrador de los Estados Unidos las revisa aproximadamente dos veces al ano, asi que confirme las cifras para su fecha de presentacion.

Capitulo 7 vs. Capitulo 13 en Maryland

El Capitulo 7 es una liquidacion en la que un administrador puede vender propiedades no exentas para pagar a los acreedores. Dado que las exenciones de Maryland son relativamente modestas, un declarante con capital significativo en su hogar o un vehiculo pagado deberia pensar cuidadosamente sobre lo que el comodin y la exencion de vivienda pueden cubrir realmente. La mayoria de las deudas no garantizadas restantes, como tarjetas de credito y facturas medicas, se eliminan en unos pocos meses.

El Capitulo 13 es una reorganizacion para personas con ingresos regulares. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de su deuda durante tres a cinco anos. Se usa frecuentemente por propietarios de viviendas que estan atrasados en una hipoteca, ya que el plan puede remediar los atrasos con el tiempo y detener una ejecucion hipotecaria.

En ambos capitulos, la presentacion activa la suspension automatica bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoria de las actividades de cobro, incluida la ejecucion hipotecaria, el embargo de salario, la recuperacion de bienes y las llamadas de cobro.

Donde presentar quiebra en Maryland

Los casos de quiebra de Maryland se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maryland, el unico distrito federal de quiebras que cubre todo el estado. El tribunal tiene sede en Baltimore y Greenbelt. La ley federal requiere asesoria crediticia aprobada antes de presentar y un curso de educacion para deudores antes de que sus deudas sean eliminadas.

Lo que la quiebra puede y no puede hacer

La quiebra elimina la mayoria de las deudas no garantizadas, pero varias categorias generalmente sobreviven: la mayoria de los prestamos estudiantiles (salvo una demostracion separada de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, manutencion de hijos y pension conyugal, y deudas por fraude o lesion dolosa. Las deudas garantizadas como una hipoteca o prestamo de automovil continuan si usted conserva el colateral y sigue pagando.

Dado que las exenciones de Maryland son limitadas y la exencion de vivienda existe solo en quiebra, la eleccion entre el Capitulo 7 y el Capitulo 13 puede depender de pequenos detalles. Muchas personas consultan a un abogado de quiebras de Maryland con licencia antes de presentar.