Maryland
Leyes de cobro de deudas de Maryland: embargo de salario, plazo de prescripción y recuperación de vehículos
Si un cobrador de deudas lo está persiguiendo en Maryland, la secuencia importa más que el miedo. Un acreedor privado tiene que demandarlo, ganar una sentencia y obtener una orden judicial antes de que se le pueda quitar legalmente un solo dólar de su salario o de su cuenta bancaria. Las dos ideas erróneas más comunes, que el embargo puede comenzar al día siguiente de atrasarse, y que ignorar una demanda hace que el problema desaparezca, son ambas falsas. La mayoría de los embargos en Maryland comienzan porque la persona demandada nunca respondió a la demanda, así que responder a una citación es el paso de mayor valor disponible para usted.
Maryland también es el origen de una de las reformas de deuda de consumo más claras del país: desde 2016, un pago sobre una deuda ya prescrita no le da a un cobrador una segunda oportunidad para demandarlo. Esa regla, junto con las protecciones de salario y cuenta bancaria de Maryland, vale la pena entenderlas en detalle.
Embargo de salario en Maryland
La fórmula de exención de salario de Maryland, en el Com. Law Section 15-601.1, protege el mayor entre dos cifras: el 75 por ciento de los ingresos disponibles adeudado, o 30 veces el salario mínimo estatal de Maryland por hora vigente cuando se ganó el salario, multiplicado por el número de semanas cubiertas. El propio salario mínimo de Maryland ha sido de $15.00 por hora desde el 1 de enero de 2024, sin un ajuste por inflación incorporado en el texto del estatuto, así que el piso actual resulta en $450 a la semana. Como Maryland usa la mayor de las dos protecciones y no la menor, un acreedor con sentencia nunca puede tomar más del 25 por ciento de los ingresos disponibles, y a menudo menos una vez que se aplica el piso de $450. La exención se calcula por período de pago, y un pago de seguro médico deducido del salario por el empleador está exento por separado.
No se localizó una exención de salario separada por cabeza de familia o tamaño familiar en el Com. Law Section 15-601.1; el Family Law article de Maryland y el resto del Commercial Law article no se revisaron de forma exhaustiva en busca de una disposición distinta, así que esto es una pregunta abierta y no una ausencia confirmada. No asuma que los dependientes no tienen efecto en la exención sin verificar más a fondo.
La protección laboral de Maryland es más limitada que la de algunos estados, pero aun así más fuerte que el piso federal en un aspecto: el Com. Law Section 15-606 convierte en delito menor, castigado con hasta $1,000 de multa o un año de cárcel, que un empleador despida a un empleado porque su salario fue embargado por una sola deuda dentro de un año calendario. Ese marco de año calendario es distinto de la regla federal, que nunca se reinicia, pero la protección de Maryland todavía cubre solo una deuda a la vez.
El cobrador de impuestos de Maryland usa la misma fórmula que los acreedores con sentencia ordinarios, en lugar de un porcentaje fijo separado. Bajo el Tax-General Section 13-811(e), cuando el Comptroller emite un gravamen de salario por impuestos estatales impagos, el empleador debe entregar toda la compensación adeudada excepto el monto exento bajo la misma fórmula del Com. Law Section 15-601.1 descrita arriba.
Protecciones de la cuenta bancaria
La exención básica de bienes y cuenta bancaria de Maryland se establece en el Cts. and Jud. Proc. Section 11-504(b). Un deudor que elige exentar efectivo o bienes seleccionados, dentro de los 30 días siguientes a un embargo o decomiso del sheriff, puede proteger un valor acumulado de $6,000. Una disposición separada dentro de la misma subsección exenta $500 mantenidos específicamente en una cuenta de depósito, pero las dos no se acumulan más allá del tope combinado de $6,000.
La ley federal añade una capa automática para los beneficios federales. Bajo el 31 CFR Part 212, un banco que recibe una orden de embargo debe revisar la cuenta y proteger un monto igual a los últimos dos meses de depósitos directos del Seguro Social, VA y otros pagos de beneficios federales específicos, sin que el titular de la cuenta tenga que reclamar una exención primero. Esa protección cubre solo el depósito directo, no los beneficios depositados después por cheque en papel.
Plazo de prescripción sobre las deudas en Maryland
El plazo de prescripción civil general de Maryland, en el Cts. and Jud. Proc. Section 5-101, otorga a las reclamaciones ordinarias de contrato escrito y oral 3 años para presentarse, contados desde que nace el derecho de acción. Los contratos bajo sello, y otras obligaciones especiales, obtienen un período más largo de 12 años bajo la Section 5-102. Un acuerdo de titular de tarjeta firmado no se ejecuta bajo sello, así que la deuda de tarjeta de crédito debería caer bajo el período general de 3 años, aunque ninguna fuente aborda directamente las tarjetas de crédito por nombre.
Los pagarés se dividen según cómo se hayan otorgado. Un pagaré negociable ordinario pagadero en una fecha determinada obtiene 6 años desde la fecha de vencimiento, o desde una fecha de vencimiento acelerada, bajo el Com. Law Section 3-118, la adopción de Maryland del Artículo 3 del UCC. Un pagaré a la vista obtiene 6 años desde la exigencia del pago, o queda prescrito después de 10 años sin pago y sin exigencia. Un pagaré otorgado bajo sello cae en cambio bajo el período especial de 12 años de la Section 5-102.
La característica más protectora para el consumidor de Maryland es su ley anti-reactivación de 2016. Bajo el Cts. and Jud. Proc. Section 5-1202(a), una vez que el plazo de prescripción sobre una acción de cobro de deuda de consumo ha expirado, un pago hacia la deuda, una afirmación escrita u oral de la misma, o cualquier otra actividad sobre ella no reactiva ni extiende el plazo. La sección de definiciones relacionada, Section 5-1201, define una acción de cobro de deuda de consumo de forma lo suficientemente amplia como para cubrir cualquier reclamación judicial o de arbitraje para cobrar una deuda de consumo, así que esta regla aplica a todo acreedor y cobrador, no solo a los compradores de deudas externos. Hay una excepción estrecha: un nuevo plan de pago por escrito acordado antes de que expire el plazo original puede crear una reclamación separada con su propio plazo de prescripción.
Dos puntos se mantienen ciertos sin importar la regla de reactivación. La deuda prescrita no es una deuda borrada: un cobrador todavía puede pedirle que pague, y puede permanecer en su reporte de crédito hasta por 7 años bajo la Fair Credit Reporting Act, un reloj enteramente separado. Y demandar o amenazar con demandar por una deuda después de que venció el plazo de prescripción es una violación rotunda de la Regulation F federal (12 CFR 1006.26), sin importar lo que el cobrador creyera sobre el plazo.
Maryland también otorga a los pacientes hospitalarios una excepción específica en el plazo de prescripción: el Cts. and Jud. Proc. Section 5-102 excluye expresamente los contratos de deuda de consumo relacionados con servicios hospitalarios del período especial general de 12 años.
Qué pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas
Los cobradores externos que trabajan cuentas de Maryland responden ante la Fair Debt Collection Practices Act federal y la Regulation F. No pueden llamar antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m. hora local, acosarlo, tergiversar el monto o el estatus legal de una deuda, o amenazar con demandar por una deuda ya prescrita. Dentro de los cinco días siguientes al primer contacto, un cobrador debe enviar información de validación, y una vez que usted dispute una deuda por escrito, el cobrador debe dejar de reportarla como válida hasta que la verifique. También puede exigirle por escrito a un cobrador que deje de contactarlo.
Maryland no deja esto solo en manos de la ley federal. La Maryland Consumer Debt Collection Act, en el Com. Law Section 14-202, establece su propia lista de conductas de cobro prohibidas: usar o amenazar con usar fuerza o violencia; amenazar con un proceso penal cuando la transacción no involucró la violación de un estatuto penal; divulgar o amenazar con divulgar información que afecte la reputación crediticia del deudor a sabiendas de que la información es falsa; contactar al empleador del deudor sobre una deuda vencida antes de obtener una sentencia definitiva, sujeto a las excepciones del estatuto; divulgar información crediticia a alguien distinto del deudor o su cónyuge sin una necesidad comercial legítima; comunicarse con el deudor o sus familiares con una frecuencia o a horas inusuales que constituyan acoso; usar lenguaje obsceno o groseramente abusivo; alegar, intentar o amenazar con hacer valer un derecho a sabiendas de que ese derecho no existe; y usar una comunicación que simule un proceso legal o judicial.
Dos rasgos hacen que el estatuto de Maryland vaya más allá del federal. Primero, el Com. Law Section 14-201(b) define a un cobrador como cualquier persona que cobra o intenta cobrar una supuesta deuda derivada de una transacción de consumo, una definición redactada de forma más amplia que la categoría de cobradores de deuda externos de la FDCPA. Segundo, el Com. Law Section 14-203 le da al deudor una acción privada: un cobrador que viola el subtítulo es responsable por cualquier daño causado directamente por la violación, incluidos los daños por angustia emocional o sufrimiento mental, con o sin lesión física acompañante.
Maryland añade una protección específica de facturación hospitalaria: bajo el Health-General Section 19-214.2(f)(4), un hospital no puede solicitar el embargo de salario, ni presentar una acción que busque el embargo del salario, para cobrar una factura a un paciente elegible para atención gratuita o de costo reducido bajo la ley estatal de asistencia financiera hospitalaria. Esa protección está limitada a los pacientes que califican para el programa de asistencia; no impide el embargo contra pacientes que no califican.
Recuperación del vehículo en Maryland
Maryland promulgó la regla estándar de recuperación extrajudicial (self-help) del UCC en el Com. Law Section 9-609: una parte garantizada puede tomar posesión mediante proceso judicial, o sin proceso judicial si puede hacerlo sin una alteración del orden público. El estatuto de Maryland no define la alteración del orden público, y no se confirmó jurisprudencia de Maryland para esta página, así que sus límites exactos son una cuestión que depende de los hechos.
La protección real de Maryland está en una capa separada de crédito al consumo, la Credit Grantor Closed End Credit law (CLEC) en el Com. Law Section 12-1021. Lea esa sección con cuidado, porque el aviso antes de una recuperación y el aviso después de una no son el mismo tipo de obligación. Bajo la Section 12-1021(c)(1), un otorgante de crédito puede enviar un aviso escrito de su intención al menos 10 días antes de recuperar bienes personales tangibles. Ese aviso es opcional, y el propio estatuto lo dice así: la subsección (h)(3) lo llama el aviso discrecional previsto en la subsección (c). Por lo tanto, un prestatario de Maryland a quien le quitan el auto sin aviso previo no ha sido necesariamente perjudicado. El único aviso previo a la recuperación que sí es obligatorio cubre las casas móviles, donde la Section 12-1021(c)(2)(i) cambia a deberá y exige 30 días, con excepciones para unidades vacías, abandonadas o entregadas voluntariamente.
El aviso que el prestamista debe enviar llega después de la recuperación. La Section 12-1021(e) exige que el otorgante de crédito entregue un aviso escrito dentro de los 5 días de haber tomado el bien, que cubra el derecho a redimir, el monto de redención, los derechos de reventa y de saldo deficitario, y dónde está almacenado el bien. Las subsecciones (f) y (g) exigen entonces que el prestamista conserve el bien durante 15 días después de ese aviso, período durante el cual el prestatario puede redimirlo o reinstalar el acuerdo. Los gastos razonables del prestamista se suman a lo que el prestatario debe pagar solo cuando el aviso discrecional de 10 días bajo la subsección (c) realmente se dio, según la subsección (h)(3).
La pérdida del derecho a un saldo deficitario es real, pero más limitada de lo que suele describirse. La Section 12-1021(k)(4) le niega al otorgante de crédito cualquier sentencia por saldo deficitario cuando no se siguen los procedimientos requeridos, pero la subsección (k)(1) limita todo el alcance de la subsección (k) a una venta pública de un bien que garantizaba un préstamo de más de $2,000 al momento en que se otorgó el préstamo. Por separado, si el prestatario ha pagado el 60 por ciento o más del precio de contado de bienes de consumo, el prestamista debe tomar acción razonable para disponer del bien recuperado dentro de 90 días.
Cuando se permite un saldo deficitario, el Com. Law Section 9-615 establece la base: el sobrante o el saldo deficitario se calcula a partir del producto real de la venta, salvo que el comprador sea la propia parte garantizada, o una parte relacionada, y el precio esté significativamente por debajo de lo que habría producido una venta en condiciones de mercado, en cuyo caso el saldo deficitario se calcula en cambio contra un precio hipotético de mercado justo.
Los militares en servicio activo obtienen una protección adicional: para un vehículo financiado antes del servicio militar, la Servicemembers Civil Relief Act federal (50 U.S.C. 3952) exige una orden judicial antes de la recuperación.
Si lo están embargando o demandando en Maryland
Actúe en este orden. Primero, si le notificaron una demanda, presente una respuesta antes del plazo, aunque sea una simple negación general, porque una sentencia en rebeldía le hace perder toda defensa que tenía, incluido el plazo de prescripción. Segundo, si ya hay un embargo en curso, verifique el cálculo contra la fórmula del 75 por ciento y $450 a la semana, y revise si los fondos involucrados provienen de una fuente exenta como el Seguro Social. Tercero, si la deuda es antigua, alegue usted mismo el plazo de prescripción; recuerde que bajo la reforma de 2016 de Maryland, un pago previo sobre una deuda ya prescrita no reabre su exposición. Cuarto, si el demandante es un comprador de deudas y no la empresa a la que originalmente le debía, exíjale que pruebe que es dueño de su cuenta. Finalmente, si un préstamo garantizado está atrasado, use el proceso de aviso y redención posterior a la recuperación de CLEC, y si el panorama de deuda en su conjunto es inmanejable, la suspensión automática de la bancarrota detiene la mayoría de los embargos y demandas mientras el caso está pendiente.
Ese cuarto paso es una regla de Maryland con dientes de verdad. El Cts. and Jud. Proc. Section 5-1203 prohíbe que un comprador de deudas, o un cobrador que actúe en su nombre, inicie una acción de cobro de deuda de consumo a menos que ya posea un conjunto específico de documentos, y prohíbe que el tribunal dicte sentencia a menos que esos documentos se presenten como evidencia. El conjunto incluye un registro certificado o autenticado que pruebe que la deuda existe y que usted la debe, el documento de términos y condiciones aplicable, una lista cronológica de cada dueño anterior de la deuda con una factura de venta autenticada por cada transferencia, datos identificativos de la cuenta como el acreedor original y los últimos cuatro dígitos del número de cuenta, la fecha y el saldo del castigo contable con un desglose de intereses y cargos y cualquier pago posterior al castigo contable, y una lista de las licencias de agencia de cobro de Maryland del cobrador. Plantéelo en su respuesta. Un comprador de deudas que no pueda documentar la cadena de propiedad hasta el acreedor original no puede obtener una sentencia con la sola fuerza de una hoja de cálculo.
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Información verificada por última vez el 12 de agosto de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
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Última actualización: 12 de agosto de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de mi salario puede ser embargado en Maryland?
Un acreedor puede tomar el menor entre el 25 por ciento de los ingresos disponibles o el monto por encima de 30 veces el salario mínimo estatal de Maryland. Con el salario mínimo actual de $15.00, ese piso es de $450 a la semana, así que no se puede tomar nada por debajo de ese monto.
¿Un pago reinicia el plazo sobre una deuda antigua en Maryland?
No, una vez que la deuda ya está prescrita. Desde una ley de 2016 (Cts. and Jud. Proc. Section 5-1202), un pago, una afirmación escrita u oral, o cualquier otra actividad sobre una deuda de consumo después de que el plazo de prescripción expiró no reactiva ni extiende el plazo, para ningún acreedor.
¿Cuál es el plazo de prescripción sobre la deuda de tarjeta de crédito en Maryland?
Tres años bajo el plazo general de prescripción de contratos, Cts. and Jud. Proc. Section 5-101, ya que un acuerdo de tarjeta de crédito no se ejecuta bajo sello y por lo tanto no califica para el período especial más largo de 12 años.
¿Pueden despedirme por un embargo de salario en Maryland?
La ley de Maryland convierte en delito menor despedir a un empleado por un embargo de salario debido a una sola deuda dentro de un año calendario, bajo el Com. Law Section 15-606. La protección todavía aplica solo a una deuda a la vez.
¿Cuánto aviso me dan antes de que recuperen mi vehículo en Maryland?
Posiblemente ninguno. Bajo la Credit Grantor Closed End Credit law, Com. Law Section 12-1021(c)(1), el aviso escrito de 10 días antes de una recuperación es uno que el prestamista puede dar, no uno que deba dar, y la subsección (h)(3) lo llama aviso discrecional. Solo una casa móvil tiene un aviso previo a la recuperación obligatorio de 30 días. Lo que el prestamista sí debe enviar es el aviso dentro de los 5 días posteriores a la recuperación, que da inicio a una ventana de 15 días para redimir el bien.
¿Puede un hospital embargar mi salario por una factura médica en Maryland?
No si usted califica para atención gratuita o de costo reducido bajo la ley de asistencia financiera hospitalaria de Maryland. El Health-General Section 19-214.2 prohíbe que un hospital solicite el embargo de salario contra un paciente elegible para esa asistencia, aunque la protección no se extiende a los pacientes que no califican.
Actualizaciones
Se corrigió la sección de recuperación de vehículos: el aviso de 10 días antes de la recuperación bajo el Com. Law Section 12-1021(c)(1) es discrecional, no obligatorio, y el aviso obligatorio es el que se envía dentro de los 5 días posteriores a la recuperación; también se añadió la Maryland Consumer Debt Collection Act (Com. Law Sections 14-201 a 14-203) y el requisito de prueba de titularidad del comprador de deudas del Cts. and Jud. Proc. Section 5-1203.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Maryland Code, Commercial Law Article
§ 14-202Vigente
§14–202. In collecting or attempting to collect an alleged debt a collector may not: (1) Use or threaten force or violence; (2) Threaten criminal prosecution, unless the transaction involved the violation of a criminal statute; (3) Disclose or threaten to disclose information which affects the debtor’s reputation for credit worthiness with knowledge that the information is false; (4) Except as permitted by statute, contact a person’s employer with respect to a delinquent indebtedness before obtaining final judgment against the debtor; (5) Except as permitted by statute, disclose or threaten to disclose to a person other than the debtor or his spouse or, if the debtor is a minor, his parent, information which affects the debtor’s reputation, whether or not for credit worthiness, with knowledge that the other person does not have a legitimate business need for the information; (6) Communicate with the debtor or a person related to him with the frequency, at the unusual hours, or in any other manner as reasonably can be expected to abuse or harass the debtor; (7) Use obscene or grossly abusive language in communicating with the debtor or a person related to him; (8) Claim,…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
§ 15-601.1Vigente
§15–601.1. (a) In this section, “disposable wages” means the part of wages that remain after deduction of any amount required to be withheld by law. (b) The following are exempt from attachment: (1) The greater of: (i) 75 percent of the disposable wages due; or (ii) 30 times the State minimum hourly wage in effect at the time the wages are due, multiplied by the number of weeks during which the wages due were earned; and (2) Any medical insurance payment deducted from an employee’s wages by the employer. (c) The amount subject to attachment shall be calculated per pay period.
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Citada en 2 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Fatima Maria Ramirez Ruano v. Scratch Kitchen & Bistro, LLC, et al. (District Court, D. Maryland 2025)“…407; Md. Code Ann., Cts. & Jud. Proc. § 11-504; Md. Code Ann., Com. Law § 15-601.1.…”
- Katherine E. Wyatt-Burrows (United States Bankruptcy Court, D. Maryland 2025)“…of the disposable wages due” are exempt from attachment. Md. Code Ann., Com. Law § 15-601.1. Subsection (f) provides in releva…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 12-1021Vigente
§12–1021. (a) (1) A credit grantor may repossess tangible personal property securing a loan under an agreement, note, or other evidence of the loan if the consumer borrower is in default. (2) The credit grantor may repossess tangible personal property from a consumer borrower only by: (i) Legal process; or (ii) Self-help, without use of force. (b) Nothing in this section authorizes a violation of criminal law. (c) (1) Except as provided in paragraph (2) of this subsection, at least 10 days before a credit grantor repossesses any tangible personal property, the credit grantor may serve a written notice on the consumer borrower of the intention of the credit grantor to repossess the tangible personal property. (2) (i) Except as provided in subparagraph (ii) of this paragraph, at least 30 days before a credit grantor repossesses a mobile home that is primarily for personal, family, or household use, the credit grantor shall serve on the borrower a written notice of the credit grantor’s intention to repossess the mobile home. (ii) The notice required under subparagraph (i) of this paragraph may be served by the credit grantor less than 30 days before repossession if: 1.
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Citada en 4 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2017
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Epps v. JP Morgan Chase Bank, N.A. (Court of Appeals for the Fourth Circuit 2012, 675 F.3d 315)“…ongress. The challenged por- tions of the CLEC are found at Md. Code Ann. Com. Law § 12-1021(a)(1), which authorizes a credit granto…”
- Davis v. Toyota Motor Credit Corp. (District Court, D. Maryland 2017, 251 F. Supp. 3d 925)“…ence of ’the loan if the consumer borrower is in default.” Md. Code Ann., Com. Law § 12-1021 (West 2017). It is undisputed that Dav…”
- Gladys Gardner v. Ally Financial Incorporated (Court of Appeals for the Fourth Circuit 2013, 514 F. App'x 378)“…us subject to the post-sale disclosure requirements in Md. Code Ann., Com. Law § 12-1021(j)(2), or is it a “public auction” (or…”
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§ 3-118Vigente
§3–118. (a) Except as provided in subsection (e), an action to enforce the obligation of a party to pay a note payable at a definite time must be commenced within 6 years after the due date or dates stated in the note or, if a due date is accelerated, within 6 years after the accelerated due date. (b) Except as provided in subsection (d) or (e), if demand for payment is made to the maker of a note payable on demand, an action to enforce the obligation of a party to pay the note must be commenced within 6 years after the demand. If no demand for payment is made to the maker, an action to enforce the note is barred if neither principal nor interest on the note has been paid for a continuous period of 10 years. (c) Except as provided in subsection (d), an action to enforce the obligation of a party to an unaccepted draft to pay the draft must be commenced within 3 years after dishonor of the draft or 10 years after the date of the draft, whichever period expires first.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
Citada en 4 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2023
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- McLeod v. PB Investment Corp. (Court of Appeals for the Fourth Circuit 2012, 492 F. App'x 379)“…ommenced within 3 years after the cause of action accrues.” Md.Code Ann., Com. Law § 3-118(g)(iii). TILA and HOEPA provide a one-y…”
- Ben-Ami v. Katz (United States Bankruptcy Court, E.D. Virginia 2006, 356 B.R. 389)“…pparent bar of the statute of limitations. See Md.Code Ann., Com. Law § 3-118 (2006) (6 years limitation on enforceme…”
- JTH Tax LLC d/b/a Liberty Tax Service v. Irving (District Court, D. Maryland 2023)“…truments are subject to a six-year statute of limitations. Md. Code Ann., Com. Law § 3-118. In determining whether a promissory no…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 9-609Vigente
§9–609. (a) After default, a secured party: (1) May take possession of the collateral; and (2) Without removal, may render equipment unusable and dispose of collateral on a debtor’s premises under § 9-610. (b) A secured party may proceed under subsection (a): (1) Pursuant to judicial process; or (2) Without judicial process, if it proceeds without breach of the peace. (c) If so agreed, and in any event after default, a secured party may require the debtor to assemble the collateral and make it available to the secured party at a place to be designated by the secured party which is reasonably convenient to both parties.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
Citada en 2 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2022
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Noel v. PACCAR Financial Corp. (District Court, D. Maryland 2021)“…cial process, if it proceeds without breach of the peace.” Md. Code Ann. Com. Law § 9-609(b)(2). Although the statute does not d…”
- Michelle Davis v. Complete Auto Recovery Service (Court of Appeals for the Fourth Circuit 2022)“…rm Commercial Code— Secured Transactions (“MUCC”), Md. Code Ann., Com. Law § 9-609 (LexisNexis 2021), provides th…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 15-606Vigente
§15–606. (a) An employer may not discharge his employee because the employee’s wages are subjected to attachment for any one indebtedness within a calendar year. (b) Any employer who willfully violates the provisions of this section is guilty of a misdemeanor and on conviction is subject to a fine not exceeding $1,000 or imprisonment not exceeding one year or both.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
Maryland Code, Courts and Judicial Proceedings Article
§ 5-1202Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
§5–1202. (a) A creditor or a collector may not initiate a consumer debt collection action after the expiration of the statute of limitations applicable to the consumer debt collection action. (b) (1) Notwithstanding any other provision of law, any payment toward, written or oral affirmation of, or any other activity on the debt that occurs after the expiration of the statute of limitations applicable to the consumer debt collection action does not revive or extend the limitations period. (2) This subsection may not be interpreted to affect the statute of limitations applicable to a cause of action arising from a separate written agreement or written payment plan entered into by the debtor and the creditor or collector before the expiration of the statute of limitations applicable to the consumer debt collection action.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
Citada en 1 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2022
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Shadrin v. Student Loan Solutions, LLC (District Court, D. Maryland 2022)“…olation of the FDCPA and MCDCA. 15 U.S.C. §1692e; see also Md. Code Ann., Cts. & Jud. Proc. § 5-1202 (“A creditor or collector may not init…”
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§ 11-504Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
§11–504. (a) (1) In this section the following words have the meanings indicated. (2) “Depository institution” means a bank, credit union, trust company, savings bank, or savings and loan association, or any of their affiliates or subsidiaries. (3) “Value” means fair market value as of the date on which the execution or other judicial process becomes effective against the property of the debtor, or the date of filing the petition under the federal Bankruptcy Code. (b) The following items are exempt from execution on a judgment: (1) Wearing apparel, books, tools, instruments, or appliances, in an amount not to exceed $5,000 in value necessary for the practice of any trade or profession except those kept for sale, lease, or barter. (2) Except as provided in subsection (i) of this section, money payable in the event of sickness, accident, injury, or death of any person, including compensation for loss of future earnings. This exemption includes but is not limited to money payable on account of judgments, arbitrations, compromises, insurance, benefits, compensation, and relief.
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Citada en 21 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- In Re Gordon (United States Bankruptcy Court, D. Maryland 1996, 199 B.R. 7)“…reditor in the above referenced matter. By the enactment of Md.Code Ann., Cts. & Jud.Proc. § 11-504(g) (1995), Maryland opted out of the fe…”
- Governor Plaza Associates v. Butcher (In Re Butcher) (Court of Appeals for the Fourth Circuit 1997, 124 F.3d 238)“…ttlement, as permitted by the Maryland exemp- tion statute, Md. Code Ann., Cts. & Jud. Proc. § 11-504(b)(2). Governor Plaza Associates, a cr…”
- McCullough v. Liberty Heights Health & Rehabilitation Center (District Court, D. Maryland 2011, 830 F. Supp. 2d 94)“…injuries to property, and punitive damages are not. Id.; Md. Code Ann. Cts. & Jud. Proc. § 11-504(b). McCullough’s Amended Complaint se…”
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§ 5-101Vigentecitada en 7 de nuestros artículos
§5–101. A civil action at law shall be filed within three years from the date it accrues unless another provision of the Code provides a different period of time within which an action shall be commenced.
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Citada en 210 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- College of Notre Dame of Maryland, Inc. v. Morabito Consultants, Inc. (Court of Special Appeals of Maryland 2000, 132 Md. App. 158)“…Maryland, the general statute of limitations is codified at Md.Code, Cts. & Jud. Proc. § 5-101 (Repl.Vol. 1998). This provision establ…”
- LaSalle Bank, N.A. v. Reeves (Court of Special Appeals of Maryland 2007, 173 Md. App. 392)“…arred by the three-year statute of limitations set forth in Md.Code Ann., Cts. and Jud. Proc. § 5-101. 2. Whether the circuit court erred i…”
- Fairfax Savings, F.S.B. v. Weinberg & Green (Court of Special Appeals of Maryland 1996, 112 Md. App. 587)“…must be filed within three years from the date it accrues. Md.Code Ann., Cts. & Jud.Proc. § 5-101 (1974,1975 Repl.Vol.). 17…”
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§ 5-102Vigentecitada en 3 de nuestros artículos
§5–102. (a) An action on one of the following specialties shall be filed within 12 years after the cause of action accrues, or within 12 years from the date of the death of the last to die of the principal debtor or creditor, whichever is sooner: (1) Promissory note or other instrument under seal; (2) Bond except a public officer’s bond; (3) Judgment; (4) Recognizance; (5) Contract under seal; or (6) Any other specialty. (b) A payment of principal or interest on a specialty suspends the operation of this section as to the specialty for three years after the date of payment.
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Citada en 5 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2023
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Allied Funding v. Huemmer (Court of Special Appeals of Maryland 1993, 96 Md. App. 759)“…der seal, the 12-year statute of limitations established by Md.Code Ann., Cts. & Jud.Proc. § 5-102(a) (1989) governs this claim. That sect…”
- O'Hearn v. O'Hearn (Court of Special Appeals of Maryland 1994, 99 Md. App. 537)“…of limitations applied to specialties as provided in *539 Md.Code Ann., Cts. & Jud.Proc. § 5-102(a) (1989 & Supp. 1993). 1 John P. O’…”
- Minter v. Wells Fargo Bank, N.A. (District Court, D. Maryland 2011, 274 F.R.D. 525)“…year statute of limitations for “specialty” claims. See Md. Code Ann., Cts. & Jud. Proc. § 5-102 (a)(6); Master Fin., Inc. v. Crowder,…”
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Maryland Code, Health - General Article
§ 19-214.2Vigente
§19–214.2. IN EFFECT (a) (1) Each hospital annually shall submit to the Commission: (i) At times prescribed by the Commission, the hospital’s policy on the collection of debts owed by patients; and (ii) A report including: 1. The total number of patients by race or ethnicity, gender, and zip code of residence against whom the hospital, or a debt collector used by the hospital, filed an action to collect a debt owed on a hospital bill; 2. The total number of patients by race or ethnicity, gender, and zip code of residence with respect to whom the hospital has and has not reported or classified a bad debt; 3. The total dollar amount of the charges for hospital services provided to patients but not collected by the hospital for patients covered by insurance, including the out–of–pocket costs for patients covered by insurance, and patients without insurance; and 4. For hospital debts owed by patients of the hospital that the hospital sold to a governmental unit, contractor, or nonprofit organization under subsection (l) of this section: A. The total dollar amount of the debt sold by the hospital for the reporting year; B.
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Maryland Code, Tax - General Article
§ 13-811Vigente
§13–811. (a) (1) In this section the following words have the meanings indicated. (2) “Paymaster”: (i) means an employer’s officer, representative, agent, or employee charged with the duty of paying salary, wages, or other compensation for personal services to an employee named in a notice of lien; and (ii) if the person named in a notice of lien is employed by the federal government or its instrumentality with an office in the State where employee records are kept, whether or not payroll records are kept or the payroll is prepared at that office, includes the employee who: 1. is designated to keep and maintain employee records in that office; and 2. is or may be designated to receive and distribute pay checks to the employees. (3) “Tax wage lien” means the lien on wages described in this section. (b) A tax lien for any tax administered by the Comptroller under this article extends to and covers all salary, wages, or other compensation for personal services that is due or becomes payable on or after the time the lien arises.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en ecfr.gov
Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
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United States Code Title 50
§ 3952Protection under installment contracts for purchase or leaseVigentecitada en 17 de nuestros artículos
After a servicemember enters military service, a contract by the servicemember for— the purchase of real or personal property (including a motor vehicle); or the lease or bailment of such property, may not be rescinded or terminated for a breach of terms of the contract occurring before or during that person’s military service, nor may the property be repossessed for such breach without a court order. This section applies only to a contract for which a deposit or installment has been paid by the servicemember before the servicemember enters military service. A person who knowingly resumes possession of property in violation of subsection (a), or in violation of section 3918 of this title, or who knowingly attempts to do so, shall be fined as provided in title 18, or imprisoned for not more than one year, or both.
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Citada en 1 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Ditech Holding Corporation (United States Bankruptcy Court, S.D. New York 2025)“…d on, or sold during or within a year after active service. 50 U.S.C. §§ 3952, 3953. Claimant states that he re…”
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Fuentes y referencias
- Md. Com. Law Section 15-601.1, Exención del embargo de salario(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Cts. and Jud. Proc. Section 11-504, Bienes exentos de ejecución(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Com. Law Section 15-606, Despido prohibido de empleado(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Tax-General Section 13-811, Gravamen de salario(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Cts. and Jud. Proc. Section 5-101, Limitación de tres años(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Cts. and Jud. Proc. Section 5-102, Especialidades (limitación de 12 años)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Com. Law Section 3-118, Plazo de prescripción sobre instrumentos negociables(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Cts. and Jud. Proc. Section 5-1202, No reactivación de deuda de consumo prescrita(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Health-General Section 19-214.2, Asistencia financiera hospitalaria y cobros(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Com. Law Section 9-609, Derecho de la parte garantizada a tomar posesión tras el incumplimiento(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Com. Law Section 12-1021, Aviso de recuperación bajo Credit Grantor Closed End Credit(mgaleg.maryland.gov).gov
- 12 CFR 1006.26, Cobro de deuda prescrita (Regulation F)(ecfr.gov).gov
- Md. Com. Law Section 14-202, Ley de Prácticas de Cobro de Deudas de Maryland (MCDCA), Conducta Prohibida(mgaleg.maryland.gov)
- Md. Com. Law Section 14-201, Definiciones (Cobrador, Transacción de Consumo)(mgaleg.maryland.gov)
- Md. Com. Law Section 14-203, Daños por Violación, Incluida la Angustia Emocional(mgaleg.maryland.gov)
- Md. Cts. and Jud. Proc. Section 5-1203, Documentos Requeridos de un Comprador de Deudas(mgaleg.maryland.gov)