Rhode Island
Bancarrota en Rhode Island (2026): Exenciones y Prueba de Medios
Rhode Island es uno de los estados que da a quienes solicitan bancarrota la posibilidad de elegir: puede usar las exenciones propias de Rhode Island o las exenciones federales de bancarrota, las que protejan más sus bienes. La bancarrota en sí es ley federal, pero las exenciones que determinan lo que usted conserva, y los ingresos de la prueba de medios que determinan que capítulo puede usar, son específicas de cada estado. La exención homestead estatal de Rhode Island es una de las más generosas del país, por lo que confirme las cifras actuales y las reglas de tiempo de residencia antes de basarse en ellas.
Esta página es información legal general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Bancarrota por Estado.
¿Usa Rhode Island exenciones de bancarrota estatales o federales?
Rhode Island no es un estado de exclusión voluntaria. Un deudor que presenta bancarrota en Rhode Island puede elegir usar las exenciones de Rhode Island en el Capítulo 9-26 de las Leyes Generales, o en su lugar reclamar las exenciones permitidas bajo la ley federal en 11 U.S.C. 522(d). En la práctica, un solicitante de Rhode Island elige uno de dos menús completos: la lista estatal o la lista federal. No puede combinar elementos de ambas. Aproximadamente un tercio de los estados, incluido Rhode Island, permiten esta elección; alrededor de dos tercios han optado por salirse y obligan a los solicitantes a usar solo la ley estatal.
La elección generalmente depende del capital de la vivienda. El homestead estatal de Rhode Island es mucho mayor que el federal, por lo que los propietarios con capital significativo casi siempre eligen el conjunto estatal, mientras que los inquilinos y solicitantes con poco capital en su hogar a veces prefieren el conjunto federal por su mayor comodín. Las parejas casadas que presentan conjuntamente generalmente pueden reclamar cada una un conjunto completo del sistema que elijan, lo que a menudo duplica los montos protegidos, aunque la propia exención homestead no se puede duplicar.
Exención homestead de Rhode Island
La exención homestead estatal de Rhode Island es la protección principal para los propietarios, y con $500,000 es uno de los montos homestead fijos más generosos de los Estados Unidos. Bajo R.I. Gen. Laws 9-26-4.1, un propietario que ocupa o tiene la intención de ocupar una residencia como hogar principal puede exentar hasta $500,000 de capital. A diferencia de algunos estados, Rhode Island no permite a los cónyuges acumular dos exenciones homestead en la misma vivienda, por lo que el límite permanece en $500,000 incluso para una pareja casada.
La ley federal agrega dos reglas de tiempo que pueden anular un homestead estatal generoso. Primero, para usar las exenciones de Rhode Island, un solicitante generalmente debe haber tenido domicilio en el estado durante los 730 días (aproximadamente dos años) antes de presentar la solicitud. Segundo, bajo 11 U.S.C. 522(p), el capital de la vivienda adquirido dentro de aproximadamente 1,215 días (alrededor de 40 meses) antes de presentar la solicitud está limitado a un tope federal de $214,000 para casos presentados entre el 1 de abril de 2025 y el 31 de marzo de 2028, independientemente del monto estatal más alto. Estas reglas están destinadas a evitar que las personas trasladen activos a un estado con homestead alto poco antes de declararse en bancarrota.
Un solicitante que prefiera usar el sistema federal protege hasta $31,575 de capital inmobiliario bajo 11 U.S.C. 522(d)(1). La protección homestead cubre el capital, no el valor total de la vivienda, por lo que entender su posición de capital es esencial antes de elegir un sistema.
Exenciones para vehículos, comodín y bienes personales
Las exenciones de bienes personales de Rhode Island en R.I. Gen. Laws 9-26-4 son bastante sólidas. Las principales categorías incluyen:
- Vehículo motorizado: hasta $12,000 de capital en un vehículo.
- Comodín: hasta $6,500 que pueden aplicarse a cualquier propiedad o usarse para aumentar otra exención.
- Muebles del hogar, ropa, camas y ropa de cama: hasta $9,600.
- Herramientas del oficio y biblioteca profesional: hasta $2,000.
- Salarios: una parte de los salarios está protegida del embargo bajo la ley estatal, y el 75 por ciento de las ganancias disponibles están protegidas del embargo bajo la ley federal.
- Las cuentas de jubilación y ciertos beneficios están protegidos bajo exenciones estatales y federales separadas, independientemente del menú que elija.
Los solicitantes que necesitan un comodín más grande a veces comparan las exenciones federales, porque 11 U.S.C. 522(d)(5) proporciona un comodín de $1,675 más hasta $15,800 del homestead no utilizado. Pero debido a que el homestead de Rhode Island es tan grande, la mayoría de los propietarios eligen el conjunto estatal. Confirme los montos actuales antes de presentar la solicitud.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Rhode Island
La prueba de medios determina quien puede presentar el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para un hogar de Rhode Island del mismo tamaño. Si su ingreso es igual o inferior a la mediana de Rhode Island, generalmente califica y puede proceder con el Capítulo 7. Si es superior a la mediana, completa el cálculo más largo que resta los gastos permitidos para ver si tiene ingreso disponible que debería financiar un plan del Capítulo 13 en su lugar.
El Programa del Fideicomisario de EE.UU. publica las cifras medianas y las actualiza periódicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano de Rhode Island es:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano de Rhode Island |
|---|---|
| 1 | $77,653 |
| 2 | $98,736 |
| 3 | $119,419 |
| 4 | $137,479 |
Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras se aplican solo a casos presentados a partir del 1 de abril de 2026. El Programa del Fideicomisario de EE.UU. revisa los datos de ingresos medianos aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme los números actuales para la fecha de su presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Rhode Island
El Capítulo 7 es una liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, pero debido a que las exenciones de Rhode Island protegen la mayoría de los bienes del hogar y una cantidad muy grande de capital inmobiliario, muchos casos del Capítulo 7 son casos "sin activos" donde nada se vende. La mayoría de la deuda sin garantía restante, como tarjetas de crédito y facturas médicas, se cancela en unos pocos meses.
El Capítulo 13 es una reorganización para solicitantes con ingresos regulares. Usted conserva sus bienes y paga parte o la totalidad de lo que debe mediante un plan de tres a cinco años. El Capítulo 13 es elegido con frecuencia por propietarios que tienen pagos hipotecarios atrasados, porque el plan puede distribuir los pagos atrasados y detener una ejecución hipotecaria mientras pone al día los pagos.
En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362. La suspensión detiene de inmediato la mayoría de las actividades de cobranza, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, el embargo salarial, la reposesión y las llamadas de cobranza, mientras el caso está en curso.
Dónde presentar la bancarrota en Rhode Island
Rhode Island es un único distrito judicial federal, por lo que todos los casos de bancarrota de Rhode Island se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Rhode Island, ubicado en Providence. Antes de presentar, la ley federal exige que complete un curso de asesoría crediticia aprobado, y debe completar un curso de educación para deudores antes de que sus deudas sean canceladas.
Lo que la bancarrota puede y no puede hacer
La bancarrota cancela la mayoría de las deudas sin garantía, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultad excesiva), los impuestos sobre ingresos recientes, la manutención de hijos y la pensión alimenticia, y las deudas derivadas de fraude o lesión dolosa. Las deudas garantizadas como un préstamo para auto o hipoteca continúan si desea conservar la garantía y seguir pagando.
Dado que los montos de las exenciones y las reglas de tiempo del homestead pueden cambiar drásticamente un caso, y la elección entre los menús de exenciones estatales y federales y entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 depende de su situación financiera completa, muchas personas consultan a un abogado de bancarrota de Rhode Island con licencia antes de presentar la solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Usa Rhode Island exenciones de bancarrota estatales o federales?
Rhode Island le permite elegir. No ha optado por salirse de las exenciones federales, por lo que un solicitante con domicilio en Rhode Island puede usar las exenciones estatales en R.I. Gen. Laws Capítulo 9-26 o las exenciones federales de bancarrota en 11 U.S.C. 522(d). Usted elige un menú completo, no una combinación de ambos.
¿Cuál es la exención homestead en Rhode Island?
La exención homestead de Rhode Island bajo R.I. Gen. Laws 9-26-4.1 protege hasta $500,000 de capital en una residencia principal, una de las más altas del país. Los cónyuges no pueden duplicarla. Las reglas de tiempo federales pueden limitar el capital adquirido dentro de aproximadamente 40 meses antes de presentar la solicitud a $214,000, y generalmente debe haber vivido en Rhode Island durante 730 días para usar las exenciones estatales. Confirme el monto actual antes de presentar.
¿Cuál es el ingreso mediano de Rhode Island para la prueba de medios?
Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano de Rhode Island es de $77,653 para 1 persona, $98,736 para 2, $119,419 para 3, y $137,479 para 4, agregando $11,100 por cada persona adicional. El Programa del Fideicomisario de EE.UU. actualiza estas cifras periódicamente.
¿Perdere mi casa o mi auto si presento bancarrota en Rhode Island?
Con frecuencia no. La exención homestead de Rhode Island de hasta $500,000 y la exención de vehículo de hasta $12,000 protegen el capital hasta esos límites. La mayoría de los solicitantes conservan su hogar y su auto siempre que se mantengan al día con los préstamos relacionados, aunque las reglas de tiempo federales pueden limitar el capital inmobiliario adquirido recientemente a $214,000.
¿Puedo usar las exenciones federales de bancarrota en Rhode Island?
Sí. Debido a que Rhode Island no ha optado por salirse, puede elegir el conjunto completo de exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d) en lugar de las exenciones de Rhode Island. Los solicitantes con poco capital en su hogar a veces prefieren el conjunto federal por su mayor comodín, mientras que los propietarios con capital sustancial casi siempre eligen el homestead mucho mayor de Rhode Island.
¿Dónde presento la bancarrota en Rhode Island?
Rhode Island es un único distrito federal, por lo que todos los casos se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Rhode Island en Providence. Debe completar una asesoría crediticia aprobada antes de presentar.
¿Qué deudas no se pueden cancelar en una bancarrota de Rhode Island?
La mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración de dificultad excesiva), los impuestos sobre ingresos recientes, la manutención de hijos, la pensión alimenticia y las deudas derivadas de fraude generalmente no se cancelan. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas generalmente si se cancelan.
¿Detiene la presentación de bancarrota una ejecución hipotecaria en Rhode Island?
La presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las actividades de cobranza, incluidas la ejecución hipotecaria y el embargo salarial. El Capítulo 13 también puede permitir a un propietario regularizar los pagos hipotecarios atrasados con el tiempo.
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Actualizaciones
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en 4 disposiciones legales conservadas en nuestro propio registro jurídico, cada una obtenida de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
United States Code Title 11
§ 362Automatic stayVigentecitada en 51 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
§ 522ExemptionsVigentecitada en 52 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
Rhode Island General Laws, Title 9: Courts and Civil Procedure
§ 9-26-4Property exempt from attachmentVigente
The following goods and property shall be exempt from attachment on any warrant of distress or on any other writ, original, mesne, or judicial: (1) The necessary wearing apparel of a debtor or of the debtor’s family, if the debtor has a family. (2) The working tools of a debtor necessary in the debtor’s usual occupation, not exceeding in value the sum of two thousand dollars ($2,000), and the professional library of any professional person in actual practice. (3) The household furniture, clothing, and family stores of a debtor, including beds and bedding, not exceeding in value the sum of nine thousand six hundred dollars ($9,600). (4) The bibles, school books, and other books in use in the family, not exceeding in value the sum of three hundred dollars ($300). (5) The debtor’s interest in one lot or right of burial, as the case may be, in any cemetery. (6) Wages due or accruing to any sailor. (7) Debts secured by bills of exchange or negotiable promissory notes.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-30 · Lea la sección completa en webserver.rilegislature.gov
§ 9-26-4.1Homestead estate exemptionVigente
(a) In addition to the property exempt from attachment as set forth in § 9-26-4, an estate of homestead to the extent of five hundred thousand dollars ($500,000) in the land and buildings, or personal property that the owner uses as a residence, may be acquired pursuant to this section by an owner of a home or an individual who rightfully possesses the premises by lease, as a life tenant, as a beneficiary of a revocable or irrevocable trust or otherwise, and who occupies or intends to occupy the home as his or her principal residence. The estate of homestead provided pursuant to this section shall be automatic by operation of law, and without any requirement or necessity for the filing of a declaration, a statement in a deed, or any other documentation.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-30 · Lea la sección completa en webserver.rilegislature.gov
Fuentes y referencias
- R.I. Gen. Laws 9-26-4.1, exención homestead de Rhode Island ($500,000 de capital en una residencia principal)(rilegislature.gov).gov
- R.I. Gen. Laws 9-26-4, exenciones de bienes personales de Rhode Island (vehículo motorizado $12,000, bienes del hogar, comodín, herramientas del oficio)(rilegislature.gov).gov
- Programa del Fideicomisario de EE.UU., ingreso familiar mediano del Census Bureau por tamaño de familia, casos presentados a partir del 1 de abril de 2026(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, exenciones, incluida la autoridad de exclusión estatal en 522(b), el calendario de exenciones federales en 522(d), y el tope homestead en 522(p)(law.cornell.edu)
- Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito de Rhode Island (Providence)(rib.uscourts.gov).gov