Maine
Quiebra en Maine (2026): Exenciones y Prueba de Medios
Presentar quiebra en Maine implica seguir un conjunto de reglas sobre bienes: Maine no acepta las exenciones federales de quiebra, por lo que la mayoría de los solicitantes deben usar el propio estatuto de exenciones de Maine, 14 M.R.S. 4422. La quiebra en sí es federal, pero las exenciones que determinan lo que conserva, y el ingreso de la prueba de medios que determina que capítulo puede usar, son específicos de cada estado. Las cifras a continuación son actuales a mediados de 2026, y debe confirmar los montos más recientes antes de basarse en ellos.
Esta página es información legal general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Quiebra por Estado.
¿Maine usa exenciones de quiebra estatales o federales?
Maine no acepta el sistema de exenciones federales. Bajo 14 M.R.S. 4426, un deudor domiciliado en Maine solo puede reclamar las exenciones permitidas bajo 11 U.S.C. 522(b)(3), lo que significa las exenciones propias de Maine en 14 M.R.S. 4422 más las exenciones federales no relacionadas con la quiebra. El menú de exenciones federales de quiebra en 11 U.S.C. 522(d) no está disponible en Maine. Aproximadamente dos tercios de los estados han optado por no aceptarlas de esta manera.
Las exenciones federales no relacionadas con la quiebra que permanecen incluyen cosas como los beneficios del Seguro Social y ciertos beneficios de veteranos y empleados federales, únicamente bajo 11 U.S.C. 522(b)(3)(A) y (B); 14 M.R.S. 4426 no conserva la categoría de fondos de jubilación de 522(b)(3)(C) para los solicitantes de Maine. Las cuentas de jubilación siguen protegidas, pero a través de la exención propia de Maine para fondos de jubilación calificados por impuestos en 14 M.R.S. 4422(13-A), hasta $1,242,600 en valor agregado bajo la orden de ajuste por IPC del Tribunal Judicial Supremo (SJC) vigente desde el 24 de octubre de 2024. Las parejas casadas que presentan conjuntamente generalmente pueden cada una reclamar un conjunto completo de exenciones de Maine, lo que a menudo duplica los montos protegidos.
Exención de vivienda de Maine
La exención de vivienda de Maine es la protección principal para la mayoría de los solicitantes. Bajo 14 M.R.S. 4422(1), la exención estándar cubre hasta $94,300 de capital en una residencia que el deudor usa como hogar. El monto aumenta a $188,550 si el deudor tiene 60 años o más, tiene una discapacidad física o mental, o tiene dependientes menores viviendo en la vivienda. Estas cifras reflejan el ajuste por inflación que entró en vigor el 24 de octubre de 2024 bajo la Orden Administrativa JB-24-02 del Tribunal Judicial Supremo de Maine, que ajusta los montos estatutarios cada tres años, por lo que se espera un ajuste adicional alrededor de 2027.
La protección de vivienda cubre el capital, no el valor total de la vivienda. Si una residencia vale mucho más que la hipoteca más la exención, un síndico del Capítulo 7 podría tener interés en el capital no exento, lo cual es una razón por la que muchos propietarios con capital sustancial consideran el Capítulo 13.
Exenciones de vehículo, comodín y bienes personales
Más allá de la vivienda, Maine protege una variedad de bienes cotidianos bajo 14 M.R.S. 4422:
- Vehículo de motor: hasta $11,800 de capital en un vehículo (subsección 2).
- Mobiliario del hogar, bienes, ropa y artículos similares: hasta $600 por artículo individual (subsección 3).
- Joyas: hasta $1,200, con una asignación separada de hasta $4,750 para un anillo de boda o compromiso (subsección 4).
- Herramientas de trabajo: hasta $11,200 en implementos y libros profesionales (subsección 5).
- Comodín: una asignación general de hasta $600 en cualquier bien, esté o no exento de otro modo (subsección 15), más una exención separada de hasta $3,550 en efectivo y cuentas de depósito (subsección 17).
- Excedente de la exención de vivienda no utilizada: hasta $12,400 de cualquier monto no utilizado de la exención de vivienda, pero solo aplicado a bienes exentos bajo las subsecciones 3 y 5 y la subsección 14, párrafo D, es decir, mobiliario y bienes del hogar, herramientas de trabajo y pagos por lesión corporal personal (subsección 16). No puede extenderse para cubrir efectivo, una cuenta de depósito o un segundo vehículo.
- Cuentas de jubilación: los planes calificados por impuestos están protegidos hasta $1,242,600 en valor agregado bajo la exención propia de Maine en 14 M.R.S. 4422(13-A), no a través de las exenciones federales no relacionadas con la quiebra (14 M.R.S. 4426 las limita a 522(b)(3)(A) y (B)).
Estos montos también reflejan el ajuste por inflación de 2024. Dado que las cifras se redondean y se actualizan en un ciclo de tres años, siempre confirme los números actuales en el estatuto antes de presentar.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Maine
La prueba de medios examina las solicitudes del Capítulo 7 en busca de una presunción de abuso. El primer paso compara los ingresos mensuales actuales de su hogar, anualizados, con el ingreso familiar mediano de un hogar de Maine del mismo tamaño. Si sus ingresos están por debajo del mediano de Maine o iguales a el, no hay presunción de abuso y no necesita completar el Formulario 122A-2, pero eso por sí solo no lo hace elegible para el Capítulo 7. Si están por encima del mediano, completa el cálculo más detallado que resta los gastos permitidos para ver si tiene ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.
El Programa del Administrador de los Estados Unidos publica las cifras medianas y las actualiza periódicamente. Para los casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, el ingreso familiar mediano de Maine es:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano de Maine |
|---|---|
| 1 | $75,892 |
| 2 | $90,445 |
| 3 | $106,822 |
| 4 | $131,577 |
Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras aplican a los casos presentados a partir del 15 de julio de 2026 y no han cambiado respecto a la tabla que regía los casos presentados entre el 1 de abril y el 14 de julio de 2026. El Programa del Administrador de los Estados Unidos las revisa periódicamente, así que confirme los números actuales para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Maine
El Capítulo 7 es una liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, pero dado que las exenciones de Maine protegen la mayoría de los bienes del hogar, muchos casos del Capítulo 7 son casos "sin activos" donde nada se vende. La mayoría de las deudas sin garantía restantes, como tarjetas de crédito y facturas médicas, son canceladas en unos pocos meses.
El Capítulo 13 es una reorganización para solicitantes con ingresos regulares. Usted conserva sus bienes y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan de tres a cinco años. El Capítulo 13 es frecuentemente elegido por propietarios que están atrasados en una hipoteca, porque el plan puede distribuir los pagos omitidos y detener una ejecución hipotecaria mientras se pone al día.
En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362. La suspensión detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluidas las ventas de ejecución hipotecaria, el embargo de salarios, la recuperación y las llamadas de cobro, mientras el caso está en curso.
Dónde presentar la quiebra en Maine
Los casos de quiebra de Maine se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maine, el único distrito federal de quiebra que cubre todo el estado. El tribunal tiene ubicaciones en Portland y Bangor. Antes de presentar, la ley federal requiere que complete un curso de orientación crediticia aprobado, y debe completar un curso de educación para deudores antes de que sus deudas sean canceladas.
Lo que la quiebra puede y no puede hacer
La quiebra cancela la mayoría de las deudas sin garantía, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultad excesiva), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas por fraude o lesión intencional. Las deudas garantizadas, como un préstamo de automóvil o hipoteca, continúan si desea conservar la garantía y seguir pagando.
Dado que los montos de exención cambian y la elección entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 depende de su panorama financiero completo, muchas personas consultan con un abogado de quiebras de Maine con licencia antes de presentar.
Preguntas frecuentes
¿Maine usa exenciones de quiebra estatales o federales?
Maine usa exenciones estatales. Ha optado por no aceptar las exenciones federales de quiebra bajo 14 M.R.S. 4426, por lo que los solicitantes domiciliados en Maine generalmente deben usar las exenciones en 14 M.R.S. 4422, junto con las exenciones federales no relacionadas con la quiebra bajo 11 U.S.C. 522(b)(3)(A) y (B), como el Seguro Social. Las cuentas de jubilación están protegidas por separado, mediante la exención propia de Maine en 14 M.R.S. 4422(13-A), no a través de las exenciones federales no relacionadas con la quiebra.
¿Cuál es la exención de vivienda en Maine?
La exención de vivienda de Maine protege hasta $94,300 de capital en una residencia principal, aumentando a $188,550 para un deudor de 60 años o más, con discapacidad o con dependientes menores. Estos montos entraron en vigor el 24 de octubre de 2024 bajo la Orden del Tribunal Judicial Supremo JB-24-02 y se ajustan cada tres años, así que confirme la cifra actual antes de presentar.
¿Cuál es el ingreso mediano de Maine para la prueba de medios?
Para los casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, el ingreso familiar mediano de Maine es de $75,892 para 1 persona, $90,445 para 2, $106,822 para 3 y $131,577 para 4, agregando $11,100 por cada persona adicional. El Programa del Administrador de los Estados Unidos actualiza estas cifras periódicamente.
¿Perdere mi casa o automóvil si presento quiebra en Maine?
Con frecuencia no. La exención de vivienda de Maine de hasta $94,300 (o $188,550 en ciertos casos) y su exención de vehículo de hasta $11,800 protegen el capital hasta esos límites, y la mayoría de los solicitantes conservan su casa y automóvil siempre que se mantengan al día con los préstamos relacionados. El capital por encima de la exención puede estar en riesgo en el Capítulo 7.
¿Cuánto capital puedo proteger en mi automóvil en Maine?
Hasta $11,800 de capital en un vehículo de motor está exento bajo 14 M.R.S. 4422(2). El capital adicional del vehículo no puede cubrirse con el excedente de la exención de vivienda no utilizada de Maine, porque 14 M.R.S. 4422(16) aplica ese excedente únicamente a bienes del hogar, herramientas de trabajo y pagos por lesión corporal personal. El comodín general de la subsección 15 está limitado a $600.
¿Dónde presento la quiebra en Maine?
Todos los casos de quiebra de Maine se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maine, que tiene ubicaciones en Portland y Bangor. Debe completar la orientación crediticia aprobada antes de presentar.
¿Qué deudas no pueden cancelarse en una quiebra en Maine?
La mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración de dificultad excesiva), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos, pensión alimenticia y deudas por fraude generalmente no se cancelan. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y médicas si suelen cancelarse.
¿Detiene la presentación de quiebra una ejecución hipotecaria en Maine?
La presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluidas la ejecución hipotecaria y el embargo de salarios. El Capítulo 13 también puede permitir a un propietario curar los pagos de hipoteca omitidos a lo largo del tiempo.
Actualizaciones
Se aclaró que un ingreso en el nivel mediano estatal, o por debajo de este, significa que no surge la presunción de abuso en la prueba de medios del Capítulo 7, no que el solicitante califica para el Capítulo 7.
Se corrigió el excedente de la exención de vivienda no utilizada, que no cubre efectivo ni un segundo vehículo, y se actualizaron las cifras de la prueba de medios del Capítulo 7 a la tabla vigente del Programa del Administrador de los Estados Unidos.
Se corrigió la afirmación de que las cuentas de jubilación de Maine se protegen mediante la exención federal no relacionada con la quiebra de 11 U.S.C. 522(b)(3)(C); 14 M.R.S. 4426 limita a los solicitantes de Maine a 522(b)(3)(A) y (B) únicamente, y los fondos de jubilación se protegen mediante la exención propia de Maine, 14 M.R.S. 4422(13-A).
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Maine Revised Statutes, Title 14: COURT PROCEDURE -- CIVIL, Part 5: PROVISIONAL REMEDIES; SECURITY, Chapter 507: ATTACHMENTS
§ 4422Exempt propertyVigentecitada en 3 de nuestros artículos
The following property is exempt from attachment and execution, except to the extent that it has been fraudulently conveyed by the debtor: [PL 2021, c. 382, §2 (AMD).] 1. Residence. A debtor's residence. The exemption of a debtor's residence is subject to this subsection. A. Except as provided in paragraph B, the debtor's aggregate interest, not to exceed $80,000 in value, in real or personal property that the debtor or a dependent of the debtor uses as a residence, in a cooperative that owns property that the debtor or a dependent of the debtor uses as a residence, or in a burial plot for the debtor or a dependent of the debtor, except that if minor dependents of the debtor have their principal place of residence with the debtor, the debtor's aggregate interest may not exceed $160,000 and except that if the debtor's interest is held jointly with any other person or persons, the exemption may not exceed in value the lesser of $80,000 or the product of the debtor's fractional share times $160,000. [PL 2021, c. 382, §2 (AMD).] B.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-06 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legislature.maine.gov
Citada en 61 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Estate of Whittier (Supreme Judicial Court of Maine 1996, 681 A.2d 1)“…14 M.R.S.A. § 4421 within section 2-405, meant to reference 14 M.R.S.A. § 4422. It is section 4422 that lists all prop…”
- Sanders v. Sanders (Supreme Judicial Court of Maine 1998, 1998 Me. 100)“…nder his disability insurance policy are exempt pursuant to 14 M.R.S.A. § 4422 (Supp.1997). The statute distinguishes…”
- Erik Wuori v. Travis Otis (Supreme Judicial Court of Maine 2020, 226 A.3d 771)“…erefore, was not exempt from attachment and execution. See 14 M.R.S. § 4422(9) (2018). We vacate the judgment.…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 4426Exemptions in bankruptcy proceedingsVigente
Notwithstanding anything to the contrary in 11 United States Code, Section 522(b), a debtor may exempt from property of the debtor's estate under 11 United States Code only that property exempt under 11 United States Code, Section 522(b)(3)(A) and (B), except that any debtor eligible for a residence exemption under section 4422, subsection 1, paragraph A-1 may exempt the amount allowed in that paragraph. [PL 2021, c. 382, §3 (AMD).]
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legislature.maine.gov
Citada en 18 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2019
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Petit v. Fessenden (District Court, D. Maine 1995, 182 B.R. 59)“…tate law rather than section 522(d) in the bankruptcy code. 14 M.R.S.A. § 4426. The bankruptcy court rejected the argu…”
- In Re Bates (United States Bankruptcy Court, D. Maine 1994, 176 B.R. 104)“…b)(1), to “opt out” of § 522(d)’s federal exemption scheme. 14 M.R.S.A. § 4426. In re Maylin, 155 B.R.…”
- Young v. Camelot Homes, Inc. (In Re Young) (United States Bankruptcy Court, D. Maine 2008, 390 B.R. 480)“…ebtors residing in Maine. See § 522(b)(2); 14 M.R.S.A. § 4426; In re MacLeod, 295…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
United States Code Title 11
§ 522ExemptionsVigentecitada en 54 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-16 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 7,574 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Taylor v. Freeland & Kronz (1992) sostuvo que un síndico que no objeta dentro del plazo de 30 días no puede impugnar después una exención reclamada bajo 522(l), aunque carezca de base legal. Owen v. Owen (1991) sostuvo que la anulación de gravámenes bajo 522(f) no se pierde porque la exención estatal excluya bienes gravados.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Taylor v. Freeland & Kronz (Supreme Court of the United States 1992, 503 U.S. 638)✓Una deudora del Capítulo 7 declaró exentos todos los ingresos de su demanda por discriminación contra TWA y el síndico dejó vencer el plazo de 30 días para objetar; la Corte sostuvo que bajo el § 522(l) la propiedad queda exenta si nadie objeta, aun sin una base legal defendible.
- Patterson v. Shumate (Supreme Court of the United States 1992, 504 U.S. 753)✓El interés de $250,000 de un deudor en un plan de pensiones ERISA quedó excluido de la masa bajo el § 541(c)(2); al responder a un argumento de redundancia, la Corte leyó el § 522(d)(10)(E) como una exención de un conjunto más amplio de planes, y se abstuvo expresamente de decidir si también aplicaba el § 522(b)(2)(A).
- Owen v. Owen (Supreme Court of the United States 1991, 500 U.S. 305)✓El gravamen judicial de una exesposa se fijó sobre un condominio en Florida antes de que fuera homestead; la Corte sostuvo que el § 522(f) mide el menoscabo frente a la exención que el deudor habría tenido de no existir el gravamen, así que la excepción de Florida para gravámenes previos no impidió la anulación.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 362Automatic stayVigentecitada en 54 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-16 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 19,606 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (1988) sostuvo que un acreedor infragarantizado no recibe intereses como protección adecuada bajo 362(d)(1) por la demora de la suspensión. NLRB v. Bildisco & Bildisco (1984) aplicó 362(a) al exigir que los reclamos se tramiten en la quiebra, no por demanda.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Clinton v. Jones (Supreme Court of the United States 1997, 520 U.S. 681)“…ublic interests. Brief for Petitioner 34-36. See, e. g., 11 U. S. C. § 362 (litigation against debtor stayed upon…”
- United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (Supreme Court of the United States 1988, 484 U.S. 365)✓Un prestamista con garantía insuficiente sobre un complejo de apartamentos en Houston pidió pagos mensuales para mantener la suspensión automática del § 362(a); la Corte sostuvo que la 'protección adecuada' del § 362(d)(1) no le da derecho a intereses por la demora en ejecutar su garantía.
- Pennzoil Co. v. Texaco Inc. (Supreme Court of the United States 1987, 481 U.S. 1)“…if it were forced to file for bankruptcy under Chapter 11. 11 U. S. C. §362 . Texaco, or its successor in interest,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Fuentes y referencias
- 14 M.R.S. 4422, bienes exentos de Maine (vivienda, vehículo de motor, bienes del hogar, herramientas, comodín)(legislature.maine.gov).gov
- 14 M.R.S. 4426, exenciones de Maine en procedimientos de quiebra (no aceptación del federal 522(d))(legislature.maine.gov).gov
- Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos, Distrito de Maine, aviso de la Orden JB-24-02 del Tribunal Judicial Supremo que ajusta los montos de exención de 14 M.R.S. 4422 vigentes desde el 24 de octubre de 2024(meb.uscourts.gov).gov
- Programa del Administrador de los Estados Unidos, Ingreso Familiar Mediano del Censo por tamaño de familia, casos presentados a partir del 1 de abril de 2026(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, exenciones incluyendo la autoridad de no aceptación estatal en 522(b) y exenciones federales no relacionadas con la quiebra en 522(b)(3)(law.cornell.edu)
- Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Maine (Portland y Bangor)(meb.uscourts.gov).gov
- Orden Administrativa JB-24-02 del Tribunal Judicial Supremo de Maine, Ajustes a las Exenciones de Embargo y Ejecución Contenidas en 14 M.R.S. 4422, vigente desde el 24 de octubre de 2024 (tabla completa de montos ajustados)(courts.maine.gov)
- Programa del Administrador de los Estados Unidos, Ingreso Familiar Mediano del Censo por tamaño de familia, casos presentados a partir del 15 de julio de 2026(justice.gov)
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