Bancarrota en Delaware (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota se rige por la ley federal, pero los bienes que usted puede conservar dependen de las reglas de exenciones de su estado. Delaware ha excluido las exenciones federales de bancarrota, por lo que los solicitantes en Delaware deben utilizar la lista de exenciones propias del estado. Durante la mayor parte de su historia, Delaware ofrecía poca o ninguna protección de vivienda en bancarrota, pero la exención de residencia principal ha crecido con el tiempo y ahora alcanza los $200,000.

Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información jurídica general, no asesoramiento legal, y las cifras que aparecen a continuación se modifican periódicamente, por lo que debe confirmar los montos vigentes antes de basarse en ellos.

¿Delaware utiliza exenciones de bancarrota estatales o federales?

Delaware es un estado de exclusión. La Sección 522(b) del Código de Bancarrota permite que cada estado exija a sus residentes utilizar las exenciones estatales en lugar del conjunto federal, y Delaware lo ha hecho. Bajo 10 Del. C. 4914(a), un deudor individual con domicilio en Delaware no está autorizado a elegir las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d) y solo puede eximir los bienes descritos en la ley de Delaware. No hay elección que hacer; la lista estatal controla.

Las reglas de residencia bajo 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren domicilio en Delaware durante los 730 días anteriores a la presentación para utilizar las exenciones de Delaware; de lo contrario, pueden aplicarse las exenciones de un estado anterior.

Exención de vivienda en Delaware

Delaware protege el capital en la residencia principal de un deudor, incluida una casa manufacturada, hasta $200,000 (10 Del. C. 4914(c)(1)). Este es un cambio significativo respecto al pasado de Delaware, cuando el estado no ofrecía una protección de vivienda general en bancarrota y dependía de pequeñas asignaciones legales. La exención ha sido aumentada mediante sucesivas enmiendas a la Sección 4914.

Se aplican algunas limitaciones. La protección cubre únicamente la residencia principal, y 10 Del. C. 4914(e) impide la exención de vivienda para un deudor al que el tribunal de bancarrota determine que debe una deuda derivada de violaciones de leyes de valores, fraude fiduciario o ciertos actos delictivos que causaron lesiones físicas graves o muerte en los cinco años anteriores. En un caso conjunto, el estatuto limita la cifra de residencia a $200,000 en total, mientras que los montos separados para vehículo, herramientas y bienes personales se aplican por deudor.

Delaware no utiliza una regla de acreaje y, a diferencia de Florida o Texas, la protección es un límite fijo en dólares en lugar de capital ilimitado. Confirme la cifra vigente antes de basarse en ella, porque el monto ha sido enmendado repetidamente.

Vehículo automotor, herramientas y bienes personales

Bajo 10 Del. C. 4914(c)(2), Delaware exime un vehículo y las herramientas de trabajo necesarias para el empleo hasta $25,000 cada uno. La Sección 4914(b) agrega un total de $25,000 en otros bienes personales o en capital en inmuebles que no sean la residencia principal, lo que funciona de manera similar a una comodín.

Estatutos de ejecución más antiguos incluyen artículos más pequeños. La Sección 4902 exime artículos específicos como la Biblia familiar, libros escolares, fotografías familiares, ropa de vestir y herramientas de trabajo limitadas, y la Sección 4903 otorga al jefe de familia $500 adicionales en bienes personales a elección del deudor. Delaware también protege los planes de jubilación, seguros de vida y contratos de anualidades bajo 10 Del. C. 4915.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Delaware

La prueba de medios determina la elegibilidad para el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso anualizado de su hogar durante los seis meses anteriores a la presentación con el ingreso familiar medio de Delaware para su tamaño de hogar según lo publicado por el Programa de Síndicos de EE. UU. Por debajo o igual al ingreso medio, generalmente aprueba; por encima, un segundo cálculo de ingreso disponible determina si aún puede presentar el Capítulo 7 o si debe optar por el Capítulo 13.

Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, las cifras de ingreso familiar medio de Delaware son:

• 1 perceptor: $69,515
• 2 personas: $94,877
• 3 personas: $111,273
• 4 personas: $132,244

Agregue $11,100 por cada miembro del hogar más allá de cuatro. El Programa de Síndicos de EE. UU. actualiza estas cifras aproximadamente dos veces al año, por lo que verifique la tabla vigente para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática

El Capítulo 7 es de liquidación. Un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayor parte de la deuda no garantizada restante se elimina, típicamente en cuatro a seis meses. Es adecuado para solicitantes con activos no exentos limitados y deuda principalmente no garantizada.

El Capítulo 13 es de reorganización. Usted conserva sus bienes y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan de tres a cinco años, lo que puede ayudar a los propietarios a ponerse al día con una hipoteca o a solicitantes cuyos ingresos son demasiado altos para el Capítulo 7.

Cualquier presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las actividades de cobro, incluidas la ejecución hipotecaria, el embargo de salario y las llamadas de cobro, mientras el caso está pendiente.

Dónde presentar la solicitud en Delaware

Delaware es un único distrito judicial federal. Todos los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito de Delaware, ubicado en Wilmington. El Distrito de Delaware también es un importante foro para los grandes casos corporativos bajo el Capítulo 11, pero los solicitantes individuales de consumidores utilizan el mismo tribunal. Se requiere un curso de asesoramiento crediticio de un proveedor aprobado antes de presentar la solicitud, y un curso de educación para deudores antes de la eliminación de deudas.

Qué puede y qué no puede hacer la bancarrota

La mayoría de las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, pueden eliminarse. Varias categorías generalmente no pueden, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas basadas en fraude. Debido a que las exenciones de Delaware son fijadas por estatuto y han cambiado con el tiempo, y porque las cifras de la prueba de medios varían, muchos solicitantes consultan a un abogado de bancarrota de Delaware antes de decidir cómo proceder.