Bancarrota en Colorado (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso federal, pero lo que usted conserva depende de las exenciones de su estado, y Colorado tomó dos decisiones clave. Colorado renunció a las exenciones federales de bancarrota, por lo que los solicitantes deben usar las exenciones de Colorado, y el estado combina eso con una alta protección de vivienda y una exención de vehículo comparativamente generosa. Esta guía explica como funcionan el Capítulo 7 y el Capítulo 13 para los residentes de Colorado, las principales exenciones de Colorado y las cifras actuales de ingresos de la prueba de medios del Capítulo 7, todas respaldadas en fuentes primarias.

Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información general, no asesoramiento legal, y las cifras de exenciones e ingresos cambian, por lo que confirme los montos actuales antes de basarse en ellos.

Colorado renuncio: solo exenciones estatales

La pregunta inicial en cualquier bancarrota es que exenciones aplican, porque las exenciones determinan lo que usted conserva. Conforme a 11 U.S.C. 522(b), un estado puede mantener disponible el menú de exenciones federales o renunciar a ellas y exigir las propias. Colorado renuncio. La sección 13-54-107 de los Colorado Revised Statutes establece que las exenciones de 11 U.S.C. 522(d) están negadas a los residentes de Colorado, y que las exenciones de un deudor se limitan a las expresamente previstas por el estatuto de Colorado. Por ello, un solicitante de Colorado no puede usar la lista federal en absoluto y debe basarse en las exenciones de Colorado contenidas en los Colorado Revised Statutes, publicados por la Colorado General Assembly. La buena noticia es que varias exenciones de Colorado, especialmente la de vivienda y la de vehículo, se encuentran entre las más generosas del país.

La exención de vivienda de Colorado: $250,000 (o $350,000)

Colorado protege una cantidad sustancial del capital de la vivienda. Conforme a la sección 38-41-201 de los Colorado Revised Statutes, una vivienda ocupada como hogar por un propietario o la familia del propietario está exenta hasta $250,000 en valor actual en efectivo por encima de cualquier gravamen o deuda. El monto sube a $350,000 si la vivienda es ocupada por un propietario, cónyuge o dependiente que sea mayor o discapacitado, definiendose "mayor" como 60 años o más. Estos montos fueron promulgados por el Senate Bill 22-086 en 2022, que incremento significativamente las cifras anteriores. Son montos fijos en dólares incorporados al estatuto, no cifras que se indexan automáticamente con la inflación, por lo que, aunque son altos, no aumentan cada año por sí solos, y el legislativo tendría que enmendar el estatuto para elevarlos nuevamente. Confirme el monto actual antes de basarse en el, ya que los estatutos de exención se revisan periódicamente. La exención de vivienda de Colorado se aplica automáticamente y protege el capital, no el valor total, del inmueble.

Exenciones de vehículo, bienes personales y salario en Colorado

Las demás exenciones de Colorado, establecidas principalmente en la sección 13-54-102 de los Colorado Revised Statutes, son sólidas en comparación con muchos estados. La exención de vehículo de motor cubre hasta dos vehículos o bicicletas con un valor agregado de $15,000, que aumenta a $25,000 si el deudor es mayor o discapacitado. Los bienes del hogar están exentos hasta $6,000, la ropa necesaria hasta $2,000, y los relojes, joyas y artículos de adorno hasta $2,500. Las herramientas del oficio, el equipo y las existencias utilizadas en la ocupación principal del deudor están exentos hasta $60,000 en total (y hasta $20,000 para una ocupación secundaria), con una exención separada de $3,000 para una biblioteca profesional. Colorado también protege la mayoría de los beneficios por discapacidad y una parte del salario. Dado que Colorado renunció a las exenciones federales, no existe un comodín general de tipo federal, por lo que estos límites por categoría, y no una exención flexible en efectivo, determinan que bienes personales puede conservar.

La prueba de medios del Capítulo 7 y los ingresos medianos de Colorado

El Capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, pero usted debe pasar la prueba de medios, que comienza comparando sus ingresos del hogar con los ingresos familiares medianos de Colorado y el tamaño de su núcleo familiar. El Programa de Fideicomisarios de EE. UU. publica esas medianas a partir de datos de la Oficina del Censo y las actualiza periódicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los ingresos familiares medianos de Colorado son $87,940 para un perceptor, $109,497 para un hogar de dos personas, $130,850 para tres y $153,501 para cuatro, agregando $11,100 por cada persona adicional. Si sus ingresos son iguales o inferiores a la cifra correspondiente al tamaño de su hogar, generalmente califica para el Capítulo 7. Si son superiores, completa el cálculo completo de la prueba de medios que resta los gastos de vida permitidos para determinar si aun califica o si debería presentar el Capítulo 13. Estas cifras cambian aproximadamente dos veces al año, por lo que verifique la tabla vigente al momento de presentar la solicitud.

Capítulo 7 versus Capítulo 13 en Colorado

El Capítulo 7 es una liquidación: un fideicomisario puede vender la propiedad no exenta para pagar a los acreedores, y la mayoría de la deuda no garantizada restante se cancela en pocos meses. Con las grandes exenciones de vivienda y vehículo de Colorado, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen, pero un activo no exento de alto valor puede estar en riesgo. El Capítulo 13 es un plan de pago de tres a cinco años que le permite conservar su propiedad y ponerse al día con los pagos atrasados de hipoteca o vehículo, lo que lo convierte en la herramienta habitual para detener una ejecución hipotecaria. En el momento en que se presenta cualquiera de los dos casos, la suspensión automática conforme a 11 U.S.C. 362 paraliza la mayoría de los cobros, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, las reposesiones, las demandas y los embargos de salario. La ley federal exige un curso de orientación crediticia aprobado antes de presentar la solicitud y un curso de educación para deudores antes de la cancelación de deudas.

Dónde presentar la solicitud: el tribunal de bancarrota de Colorado

Colorado es un único distrito judicial federal, por lo que todas las bancarrotas de Colorado se presentan ante el U.S. Bankruptcy Court for the District of Colorado, con sede en Denver. El tribunal publica reglas locales, formularios oficiales, una guía para solicitantes sin representación legal y una lista de las exenciones de Colorado en su regla local sobre exenciones, y sirve a todo el estado sin dividirse en divisiones este y oeste.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela la mayoría de las deudas no garantizadas, incluidas tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, pero algunas deudas sobreviven. La mayoría de los préstamos estudiantiles permanecen a menos que usted demuestre dificultades indebidas en un proceso separado, y los impuestos sobre la renta recientes, las obligaciones de manutención familiar como pensión alimenticia y manutención conyugal, y la mayoría de las multas judiciales no son cancelables. La presentación afecta su crédito durante años, y dado que Colorado lo limita a sus propias exenciones, el momento oportuno y la forma en que su propiedad se ajusta a los límites de las categorías de Colorado son importantes, razón por la cual muchas personas revisan su situación con un abogado de bancarrota autorizado en Colorado. Nada de lo aquí expuesto predice el resultado de un caso en particular; el resultado depende de sus ingresos, su propiedad y sus deudas.