Bancarrota en Colorado (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso federal, pero lo que usted conserva depende de las exenciones de su estado, y Colorado tomo dos decisiones clave. Colorado renuncio a las exenciones federales de bancarrota, por lo que los solicitantes deben usar las exenciones de Colorado, y el estado combina eso con una alta proteccion de vivienda y una exencion de vehiculo comparativamente generosa. Esta guia explica como funcionan el Capitulo 7 y el Capitulo 13 para los residentes de Colorado, las principales exenciones de Colorado y las cifras actuales de ingresos de la prueba de medios del Capitulo 7, todas respaldadas en fuentes primarias.

Esta guia forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es informacion general, no asesoramiento legal, y las cifras de exenciones e ingresos cambian, por lo que confirme los montos actuales antes de basarse en ellos.

Colorado renuncio: solo exenciones estatales

La pregunta inicial en cualquier bancarrota es que exenciones aplican, porque las exenciones determinan lo que usted conserva. Conforme a 11 U.S.C. 522(b), un estado puede mantener disponible el menu de exenciones federales o renunciar a ellas y exigir las propias. Colorado renuncio. La seccion 13-54-107 de los Colorado Revised Statutes establece que las exenciones de 11 U.S.C. 522(d) estan negadas a los residentes de Colorado, y que las exenciones de un deudor se limitan a las expresamente previstas por el estatuto de Colorado. Por ello, un solicitante de Colorado no puede usar la lista federal en absoluto y debe basarse en las exenciones de Colorado contenidas en los Colorado Revised Statutes, publicados por la Colorado General Assembly. La buena noticia es que varias exenciones de Colorado, especialmente la de vivienda y la de vehiculo, se encuentran entre las mas generosas del pais.

La exencion de vivienda de Colorado: $250,000 (o $350,000)

Colorado protege una cantidad sustancial del capital de la vivienda. Conforme a la seccion 38-41-201 de los Colorado Revised Statutes, una vivienda ocupada como hogar por un propietario o la familia del propietario esta exenta hasta $250,000 en valor actual en efectivo por encima de cualquier gravamen o deuda. El monto sube a $350,000 si la vivienda es ocupada por un propietario, conyuge o dependiente que sea mayor o discapacitado, definiendose "mayor" como 60 anos o mas. Estos montos fueron promulgados por el Senate Bill 22-086 en 2022, que incremento significativamente las cifras anteriores. Son montos fijos en dolares incorporados al estatuto, no cifras que se indexan automaticamente con la inflacion, por lo que, aunque son altos, no aumentan cada ano por si solos, y el legislativo tendria que enmendar el estatuto para elevarlos nuevamente. Confirme el monto actual antes de basarse en el, ya que los estatutos de exencion se revisan periodicamente. La exencion de vivienda de Colorado se aplica automaticamente y protege el capital, no el valor total, del inmueble.

Exenciones de vehiculo, bienes personales y salario en Colorado

Las demas exenciones de Colorado, establecidas principalmente en la seccion 13-54-102 de los Colorado Revised Statutes, son solidas en comparacion con muchos estados. La exencion de vehiculo de motor cubre hasta dos vehiculos o bicicletas con un valor agregado de $15,000, que aumenta a $25,000 si el deudor es mayor o discapacitado. Los bienes del hogar estan exentos hasta $6,000, la ropa necesaria hasta $2,000, y los relojes, joyas y articulos de adorno hasta $2,500. Las herramientas del oficio, el equipo y las existencias utilizadas en la ocupacion principal del deudor estan exentos hasta $60,000 en total (y hasta $20,000 para una ocupacion secundaria), con una exencion separada de $3,000 para una biblioteca profesional. Colorado tambien protege la mayoria de los beneficios por discapacidad y una parte del salario. Dado que Colorado renuncio a las exenciones federales, no existe un comodin general de tipo federal, por lo que estos limites por categoria, y no una exencion flexible en efectivo, determinan que bienes personales puede conservar.

La prueba de medios del Capitulo 7 y los ingresos medianos de Colorado

El Capitulo 7 elimina la mayoria de las deudas no garantizadas, pero usted debe pasar la prueba de medios, que comienza comparando sus ingresos del hogar con los ingresos familiares medianos de Colorado y el tamano de su nucleo familiar. El Programa de Fideicomisarios de EE. UU. publica esas medianas a partir de datos de la Oficina del Censo y las actualiza periodicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los ingresos familiares medianos de Colorado son $87,940 para un perceptor, $109,497 para un hogar de dos personas, $130,850 para tres y $153,501 para cuatro, agregando $11,100 por cada persona adicional. Si sus ingresos son iguales o inferiores a la cifra correspondiente al tamano de su hogar, generalmente califica para el Capitulo 7. Si son superiores, completa el calculo completo de la prueba de medios que resta los gastos de vida permitidos para determinar si aun califica o si deberia presentar el Capitulo 13. Estas cifras cambian aproximadamente dos veces al ano, por lo que verifique la tabla vigente al momento de presentar la solicitud.

Capitulo 7 versus Capitulo 13 en Colorado

El Capitulo 7 es una liquidacion: un fideicomisario puede vender la propiedad no exenta para pagar a los acreedores, y la mayoria de la deuda no garantizada restante se cancela en pocos meses. Con las grandes exenciones de vivienda y vehiculo de Colorado, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen, pero un activo no exento de alto valor puede estar en riesgo. El Capitulo 13 es un plan de pago de tres a cinco anos que le permite conservar su propiedad y ponerse al dia con los pagos atrasados de hipoteca o vehiculo, lo que lo convierte en la herramienta habitual para detener una ejecucion hipotecaria. En el momento en que se presenta cualquiera de los dos casos, la suspension automatica conforme a 11 U.S.C. 362 paraliza la mayoria de los cobros, incluidas las ventas por ejecucion hipotecaria, las reposesiones, las demandas y los embargos de salario. La ley federal exige un curso de orientacion crediticia aprobado antes de presentar la solicitud y un curso de educacion para deudores antes de la cancelacion de deudas.

Donde presentar la solicitud: el tribunal de bancarrota de Colorado

Colorado es un unico distrito judicial federal, por lo que todas las bancarrotas de Colorado se presentan ante el U.S. Bankruptcy Court for the District of Colorado, con sede en Denver. El tribunal publica reglas locales, formularios oficiales, una guia para solicitantes sin representacion legal y una lista de las exenciones de Colorado en su regla local sobre exenciones, y sirve a todo el estado sin dividirse en divisiones este y oeste.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela la mayoria de las deudas no garantizadas, incluidas tarjetas de credito, facturas medicas y prestamos personales, pero algunas deudas sobreviven. La mayoria de los prestamos estudiantiles permanecen a menos que usted demuestre dificultades indebidas en un proceso separado, y los impuestos sobre la renta recientes, las obligaciones de manutencion familiar como pension alimenticia y manutencion conyugal, y la mayoria de las multas judiciales no son cancelables. La presentacion afecta su credito durante anos, y dado que Colorado lo limita a sus propias exenciones, el momento oportuno y la forma en que su propiedad se ajusta a los limites de las categorias de Colorado son importantes, razon por la cual muchas personas revisan su situacion con un abogado de bancarrota autorizado en Colorado. Nada de lo aqui expuesto predice el resultado de un caso en particular; el resultado depende de sus ingresos, su propiedad y sus deudas.