新加坡的Debt Repayment Scheme（DRS）

Debt Repayment Scheme，简称DRS，让有稳定收入且债务尚可控制的人，能够分期偿还债权人并避免破产。该方案由法院与Official Assignee共同监督，并产生一份固定的还款计划。本指南说明谁符合资格、一项重要事实（即您不能直接申请该方案），以及完成该计划能带来什么结果。

本文为一般法律信息，非法律意见。请就您的具体情况咨询有资质的律师（advocate and solicitor）。信息最后核实于2026年7月23日。

DRS是什么

DRS是由Insolvency, Restructuring and Dissolution Act 2018创设的一种破产前安排。符合资格的债务人无需被裁定破产，而是在由Official Assignee管理的Debt Repayment Plan下，偿还一笔经协议确定的债务份额。若计划顺利完成，债务人即可从计划涵盖的债务中获释，且不会发出破产令。

该方案的吸引之处在于，DRS可以避免破产带来的持续性限制以及公开记录。它的适用对象是暂时无力偿还中等水平债务的人，而非债务金额极大或涉及业务债务的人。

谁符合资格

资格条件是累加适用的，意味着必须全部符合。根据Insolvency Office自身发布的DRS指引及该法的section 316(9)，债务人一般须符合以下条件才可能符合资格：

• 债务总额不超过S$150,000。
• 从事有酬工作，并有固定收入。
• 在过去5年内未曾破产，也未曾参与DRS。
• 在过去5年内未曾进行法院批准的自愿安排（voluntary arrangement）。
• 并非独资经营者，也并非事务所的合伙人。

S$150,000这一数额值得留意。该法本身并未列明具体数字：sections 289与316只提及债务不超过「订明款额（the prescribed amount）」，而该款额由附属法规设定。Insolvency Office列明的现行订明款额为S$150,000。由于该数额是由附属法规而非该法本身设定，无需新的法案即可更改，因此在依赖该门槛之前，请先核实现行数额。

为什么不能直接申请DRS

这一点最令多数人感到意外。并不存在可供您自行提交、以加入DRS的申请表格。依据该法，只有在已经向High Court提出破产申请（无论由债权人还是由债务人提出）之后，DRS才会成为可行的选项。

若在该阶段，看来已符合相关资格条件，法院可将破产申请押后6个月，或法院指示的其他期限，并将案件转介给Official Assignee，评估该债务人是否适合参与DRS。换言之，进入DRS的途径须经过破产申请与法院转介，而非直接提出请求。

还款计划如何运作

案件一旦转介，Official Assignee便会审查债务人的状况。债务人须提交一份Statement of Affairs，列明收入、开支、资产与债务。Official Assignee随后判断其是否适合参与该方案，召开债权人会议，并批准（可作出修改的）Debt Repayment Plan。

该计划列明债务人须偿还的金额及偿还期限。依据该法的sections 290与291，还款期限不得超过5年。与债务上限不同，这一5年上限是直接规定在法规之中的，因此是一项确定的上限。若债务人或债权人认为获批准的计划有失公平、造成损害，可向Appeal Panel提出上诉，其决定为最终决定。

计划结束后会发生什么

若债务人遵守并完成该计划，即可从该方案下获认可的债务中获释。不会发出破产令，债务人也无需承受破产原本会带来的限制。

反之，若债务人被判定为不适合参与，或该计划未能顺利完成，案件将返回法院，破产申请可以继续进行。这是因为DRS本质上是破产程序中分出的一条支线，而非独立的救济途径，此结果也就顺理成章。

DRS在整体制度中的位置

理解DRS最好的方式，是将它与另一种选择对照来看。请阅读个人破产指南，了解DRS旨在避免的情形，并参阅债务与破产专题，全面了解各种可选途径。若眼前的问题是来自讨债人的压力，请参阅应对讨债人。