新加坡的债务与破产

欠债令人倍感压力，但新加坡法律为债务人与债权人都设有明确的处理途径，也对讨债人可以做什么设有明确限制。本节概述三个主题：个人破产、Debt Repayment Scheme，以及如何应对讨债人。每个主题都有各自的详细指南，链接如下。

本文为一般法律信息，非法律意见。请就您的具体情况咨询有资质的律师（advocate and solicitor）。信息最后核实于2026年7月23日。

规管债务与破产的法律

新加坡的个人破产事宜属于Insolvency, Restructuring and Dissolution Act 2018的规管范围，该法通常简称为IRDA。它自2020年7月30日起生效，将旧有的Bankruptcy Act与公司破产法整合为单一法规。若较旧的指引或法庭表格仍提及Bankruptcy Act，实际适用的现已是IRDA。

对于无力偿债的个人，有两种正式的处理结果。第一种是破产，即由法院裁定，并将债务人的资产交由受托人接管的程序。第二种是Debt Repayment Scheme，这是一种较为宽松、由法院监督的还款安排，可以完全避免破产。两者均由Official Assignee负责管理，Official Assignee是法律部Insolvency Office的一名公职人员。

个人破产

破产是指法院裁定一个人无力偿还债务，并委任受托人接管其资产的程序。债权人可以提出申请，债务人本人同样可以提出申请。一般而言，欠款须至少达到S$15,000，债权人才能提出申请，且债权人须先送达一份正式的21天法定偿债要求。

破产会带来借贷、出境旅行与经营业务方面的限制，但并非永久性的。对于首次破产人士，法律设有3年、5年或7年的解除破产途径，具体取决于已缴付的供款金额，以及债权人是否提出反对。个人破产指南详细说明了门槛、程序与解除破产的时间表。

Debt Repayment Scheme

Debt Repayment Scheme，简称DRS，专为有固定收入且债务金额不算过大的债务人而设。若债务总额不超过S$150,000，且符合其他条件，法院可将案件转介给Official Assignee，由其制定一份最长5年的还款计划。完成该计划后，债务人即可从计划涵盖的债务中获释，而无需被裁定破产。

有一点常令许多人意外：您不能直接申请DRS。只有在已经提出破产申请、且法院将案件转介之后，DRS才会成为可行的选项。Debt Repayment Scheme指南详细说明了资格规则以及转介的运作方式。

应对讨债人

追讨未偿还的债务本身是合法的，但追讨的方式受到规管。自2023年12月1日起，依据Debt Collection Act 2022，讨债业务须领有牌照。具威胁性、辱骂性或恐吓性的行为，可能触犯Protection from Harassment Act 2014规定的罪行；而无牌放债人（即大耳窿）进行骚扰，则会触犯Moneylenders Act 2008下更为严重的罪行。

您可以查核某讨债公司是否持有牌照，若受到威胁或骚扰，也可以报案。讨债人指南详细说明了发牌制度以及您所享有的保障。

从哪里入手

若债权人以法律行动相威胁，可先阅读破产指南，了解门槛与法定偿债要求。若您希望分期偿还并避免破产，请阅读Debt Repayment Scheme指南。若问题在于讨债人的行为，讨债人指南说明了哪些行为是允许的，哪些是不允许的。