应对新加坡的讨债人

被追讨欠款令人不适，但债权人或讨债人本来就有权追讨款项。法律所规管的，是他们追讨的方式，以及自2023年底起，他们是否领有牌照。本指南说明发牌制度、合法讨债与刑事骚扰之间的界线，以及适用于大耳窿的另一套严厉得多的规则。

本文为一般法律信息，非法律意见。请就您的具体情况咨询有资质的律师（advocate and solicitor）。信息最后核实于2026年7月23日。

讨债现已成为一项须领牌的活动

新加坡设有专门的讨债发牌制度，且该制度已经生效。Debt Collection Act 2022自2023年12月1日起施行，而讨债业务的强制性发牌要求则自2024年3月1日前后起生效。这是相对较新的法律，因此若有旧文章声称新加坡没有讨债发牌制度，那已经过时。

依据该法的section 6，除非该业务持有有效牌照，否则任何人不得经营讨债业务，也不得在业务中开展讨债活动。依据section 18，持牌人须先获得Police Licensing Officer批准该名人员，才能派遣其担任讨债人员。无牌经营，或派遣未获批准的人员担任讨债人员，均属罪行，可处以罚款及可能的监禁。

部分主体在该身份下无需持有讨债牌照，例如Official Assignee、持牌破产从业员、受监管的律师事务所与会计师。另外，银行、财务公司与持牌放债人在追讨自身债务时，会被视为受一种较宽松的集体牌照（class licence）规管的业务，而非完全不受该法约束。

合法讨债与骚扰的界线

持牌讨债人可以联系您，要求您偿还真实存在的债务，这本身是合法的。问题出现在其行为一旦演变为威胁、辱骂或恐吓时。

这方面的主要保障来自Protection from Harassment Act 2014，通常简称为POHA，无论讨债人是否持牌，POHA都适用于其行为。依据section 3，蓄意使用具威胁性、辱骂性或侮辱性的言语或行为，以造成骚扰、惊恐或困扰，属于罪行，可处以最高S$5,000的罚款，或最长6个月的监禁，或两者并罚。Section 4以客观标准涵盖类似行为，无需证明意图，可处以最高S$5,000的罚款。有关POHA的完整运作方式，包括保护令，请参阅Protection from Harassment Act指南。

除骚扰之外，损坏财物或暴力威胁等行为，也可能构成其他刑事罪行，应向警方举报。即使债务确实存在，也不代表讨债人有权威胁或恐吓您。

关于具体行为规则

您可能会在网上看到一些清单，列出讨债人据称不能做的具体事项，例如在某个时段之后致电，或联系您的雇主。这类内容须谨慎看待。在公开的一手资料中，并未能找到载有此类详细规则的已发布行为守则，因此本指南不会将时段限制或禁止联系雇主，当作Debt Collection Act的明文规定来呈现。

可以确定的是POHA所设定的标准。无论讨债人的行为采取何种形式，只要具威胁性、辱骂性或侮辱性的行为造成或可能造成骚扰、惊恐或困扰，均可能构成POHA下的罪行，与是否存在任何守则无关。因此，实际的判断标准并非时钟上的时间，而是该行为是否具威胁性、辱骂性或恐吓性。

大耳窿是截然不同、且严重得多的问题

持牌讨债人与无牌放债人（大耳窿）之间存在明确的界线。无牌放债人进行骚扰，是Moneylenders Act 2008下section 47单独规定的罪行，处罚也远比POHA下的处罚严厉。

依据section 47，若无牌放债人，或代其行事的任何人，就该笔借贷使用具威胁性、辱骂性或侮辱性的言语或行为，或做出任何可能造成惊恐或滋扰的行为，即构成罪行。对个人罪犯而言，处罚包括最高5年监禁、S$5,000至S$50,000的罚款，以及鞭刑。值得注意的是，section 47同样适用于代无牌放债人行事的任何人，因此为大耳窿工作的跑腿或讨债人员，同样直接受此规管。

这正是为何对方是否持牌至关重要。若您向无牌放债人借款，且正受到骚扰，那便是大耳窿骚扰，应立即报案。切勿以借更多债务的方式来回应大耳窿。

如何保护自己

首先，先弄清楚对方是谁。您可以通过政府查核工具go.gov.sg/verifyme，输入该公司的统一实体编号（Unique Entity Number）或其讨债营业牌照编号，查核某讨债公司是否持有牌照。若有人自称是讨债人员，您可以要求其出示雇主的证明，然后再核实该雇主。

请保留联络记录，包括信息内容、致电时间以及任何威胁内容。若您受到威胁、恐吓或骚扰，或您认为对方或该公司无牌经营，应该报案。若骚扰者是无牌放债人，应向警方以大耳窿事件报案。若投诉针对的是一名持牌放债人的行为，法律部辖下的Registry of Moneylenders是相关的负责机构。

后续可参阅内容

有关骚扰的完整详情，包括如何申请保护令，请参阅Protection from Harassment Act指南。若根本问题在于您无力偿还债务，个人破产指南与Debt Repayment Scheme指南说明了您的正式选择，债务与破产专题则提供了整体概览。