Arnaqué en Ligne en France : Comment Signaler et Se Faire Rembourser

Si vous avez été victime d'une arnaque en ligne en France (arnaque en ligne), trois choses doivent généralement se faire rapidement : signaler la fraude au bon service officiel, contacter votre banque si de l'argent a quitté votre compte, et déposer une plainte formelle. La France dispose de plusieurs canaux gouvernementaux distincts à cet effet, et choisir le bon fait une réelle différence.

Cette page explique où signaler une arnaque en ligne, comment fonctionnent les règles de remboursement bancaire lorsqu'une carte est utilisée sans votre autorisation, et les délais qui vous protègent. Deux dispositions légales sont souvent confondues : l'obligation de la banque de rembourser rapidement un débit non autorisé, et le délai plus long dont vous disposez pour contester une opération frauduleuse. Bien les distinguer est la clé pour agir à temps. Il s'agit d'informations générales sur le droit français, et non d'un avis juridique.

Informations vérifiées pour la dernière fois le 22 juillet 2026. Cet article présente des informations juridiques générales, et non un avis juridique.

Premières démarches après une arnaque en ligne

Dès que vous réalisez avoir été victime d'une arnaque, cessez de communiquer avec l'autre partie et conservez tout. Enregistrez les captures d'écran, les e-mails, les messages, l'adresse du site, les numéros de commande, et toute référence de transaction. Ces preuves appuient à la fois une contestation bancaire et une plainte pénale.

Si une carte bancaire ou un virement était impliqué, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition à la carte et signaler la transaction comme frauduleuse. La rapidité compte ici, car les obligations de remboursement de votre banque et votre propre responsabilité dépendent de la rapidité de votre signalement. Changez les mots de passe de tout compte auquel l'escroc aurait pu accéder, et activez la double authentification lorsque c'est possible.

Où signaler une arnaque en ligne

La France distingue les canaux de signalement selon leur finalité, et utiliser le bon portail évite les délais inutiles.

Pharos, sur internet-signalement.gouv.fr, est la plateforme pour signaler des contenus en ligne illicites, comme un site de vente frauduleux, une publicité mensongère, ou une page d'hameçonnage. Elle cible le contenu lui-même plutôt que la récupération de votre argent.

Cybermalveillance.gouv.fr est le service national d'assistance. Il vous aide à diagnostiquer ce qui s'est passé, donne des conseils étape par étape, et peut vous orienter vers des professionnels référencés si un appareil ou un compte a été compromis.

Perceval traite spécifiquement la fraude à la carte bancaire. Vous y accédez via service-public avec votre identité FranceConnect, et il est destiné à l'utilisation non autorisée d'une carte que vous détenez toujours. Vous devez déjà avoir fait opposition à la carte auprès de votre banque avant de l'utiliser. Perceval transmet les informations aux enquêteurs ; il ne remplace ni votre demande auprès de la banque ni une plainte.

THESEE est la plateforme de plainte en ligne pour les fraudes sur internet, y compris les faux vendeurs, l'hameçonnage et le chantage en ligne. Elle permet de déposer une plainte formelle sans se rendre dans un commissariat. Pour la fraude à la carte bancaire, le système vous redirige vers Perceval.

Récupérer son argent : la règle du remboursement

La protection principale figure à l'article L133-18 du Code monétaire et financier. Lorsque vous signalez un paiement non autorisé, votre banque doit rembourser le montant de l'opération non autorisée immédiatement, et en tout état de cause au plus tard à la fin du premier jour ouvrable suivant l'information. Elle doit aussi remettre votre compte dans l'état où il aurait été si le débit n'avait jamais eu lieu.

Cela couvre les débits par carte que vous n'avez pas autorisés, comme une carte clonée ou volée ou un débit en ligne frauduleux. L'obligation est délibérément rapide : la règle par défaut est un remboursement le jour ouvrable suivant, et non une enquête prolongée avant de revoir votre argent.

Le délai de 13 mois pour contester est une règle distincte

Il est facile de confondre deux délais différents, il faut donc les distinguer. L'article L133-24 du Code monétaire et financier vous donne jusqu'à 13 mois à compter de la date du débit pour contester une opération de paiement non autorisée ou mal exécutée. C'est le délai extérieur dans lequel vous devez soulever le litige auprès de votre banque.

L'article L133-18 est l'autre face de la médaille : une fois que vous avez signalé dans ce délai, il fixe la rapidité avec laquelle la banque doit vous rembourser (immédiatement, et au plus tard à la fin du jour ouvrable suivant). En résumé, L133-24 est votre délai pour vous plaindre, et L133-18 est le délai de remboursement de la banque. Confondre les deux peut vous coûter un remboursement, il faut donc les traiter comme deux règles distinctes.

Quand la banque peut refuser

Le remboursement n'est pas inconditionnel. La banque peut le refuser si elle prouve que vous avez agi frauduleusement, ou avec une négligence grave, par exemple en divulguant votre code confidentiel, vos mots de passe, ou vos codes de sécurité à usage unique, ou en ignorant des signaux d'alerte évidents. Avant que vous n'ayez notifié la banque, votre responsabilité pour une carte perdue ou volée est plafonnée par la loi ; après notification, vous n'êtes généralement plus responsable d'une utilisation frauduleuse ultérieure, sauf preuve de fraude de votre part.

Une limite importante est à garder à l'esprit. Si vous avez été trompé au point d'autoriser vous-même un paiement, par exemple par un faux conseiller bancaire vous persuadant de valider un virement, cela est souvent traité comme une opération autorisée plutôt que non autorisée, et le remboursement automatique de l'article L133-18 peut ne pas s'appliquer. Ces situations dépendent des détails, et les tribunaux continuent d'affiner l'étendue de la protection applicable.

Déposer une plainte formelle

Signaler à sa banque et déposer une plainte pénale sont des démarches distinctes. Une plainte demande au procureur d'enquêter sur l'infraction, tandis qu'une simple main courante ne fait qu'enregistrer que vous avez signalé quelque chose. Pour les arnaques sur internet, vous pouvez déposer la plainte en ligne via THESEE, ou en personne dans n'importe quel commissariat ou brigade de gendarmerie.

Pour savoir comment fonctionne la procédure de plainte et ce qu'il faut apporter, consultez notre guide sur déposer une plainte en France et l'explication de la différence entre une main courante et une plainte formelle. Si en revanche vous avez payé un vendeur qui n'a tout simplement jamais livré, il s'agit généralement d'un litige de consommation plutôt que d'une fraude à la carte ; notre guide sur le remboursement d'un achat en ligne couvre cette démarche. Pour une vue d'ensemble, consultez le portail du droit pénal français.