Michigan
Leyes de estafas y fraude de Michigan: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)
Revisado internamente antes de su publicación. · 18 fuentes primarias citadas en esta página. Cómo verificamos nuestro contenido legal
La Michigan Consumer Protection Act (MCPA, la ley de protección al consumidor de Michigan) permite que «una persona que sufre una pérdida» por una violación de la ley demande por daños reales o $250, lo que sea mayor, junto con honorarios de abogado razonables. El límite es el alcance: la ley abarca la conducta engañosa en el «comercio» («trade or commerce»), que la ley de Michigan define como la conducta de un negocio que provee bienes, propiedad o servicios principalmente para fines personales, familiares o del hogar. Una pérdida frente a un negocio que vende bienes o servicios de consumo puede encajar; si un robo aislado por parte de un impostor sin ningún negocio detrás encaja es una pregunta para un abogado de Michigan.
Michigan también permite que un banco o una cooperativa de crédito retrase una transacción que sospecha que es explotación financiera de un adulto vulnerable, y exige que los corredores de bolsa y los asesores de inversión reporten la explotación sospechada. Las quejas sobre estafas van a la Fiscalía General de Michigan (Michigan Attorney General), que media informalmente las quejas con los negocios pero dice que «no puede actuar como abogado privado en su nombre».
Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.
Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Michigan: la Michigan Consumer Protection Act (MCL 445.901 y siguientes), las oficinas de quejas de Michigan, las protecciones de Michigan para adultos vulnerables, los proyectos de ley pendientes de Michigan sobre quioscos de criptomonedas, y los límites y plazos de los tribunales de Michigan para demandar. Los derechos federales de reembolso y denuncia se resumen brevemente y se explican a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro estado, la ley de ese estado también puede importar).
Primeros pasos si lo estafaron en Michigan
Comuníquese de inmediato con el banco, el emisor de la tarjeta, la aplicación de pagos, la empresa de transferencias o la plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero, porque esa empresa suele ser la que puede detener o revertir un pago. Sus derechos federales dependen de cómo pagó; nuestra guía sobre cómo recuperar su dinero después de una estafa repasa cada método de pago, y la guía de Zelle y aplicaciones de pagos cubre las transferencias por aplicación.
Después, denuncie la estafa. La mayoría de las estafas se reportan a la Federal Trade Commission (FTC, la Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov, y los delitos en línea al Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Michigan que se indican abajo son adicionales a esas, no las reemplazan. El centro de estafas y fraude cubre los tipos comunes de estafa.
Dónde denunciar una estafa en Michigan
| Qué pasó | Oficina de Michigan | Qué hace con su denuncia |
|---|---|---|
| Un negocio o una persona lo estafó, lo engañó, o usted no recibió lo que pagó | Michigan Department of Attorney General, Consumer Protection (Departamento de la Fiscalía General de Michigan, Protección al Consumidor) (formulario de queja en línea, línea gratuita 877-765-8388) | Media informalmente las quejas con el negocio. Si el negocio no responde en 30 días, la oficina lo contacta de nuevo. No puede actuar como su abogado privado. |
| Un problema con un banco, una cooperativa de crédito, una hipoteca u otro producto financiero de consumo | Michigan Department of Insurance and Financial Services (DIFS, el Departamento de Seguros y Servicios Financieros de Michigan), Office of Consumer Services, 877-999-6442 (de lunes a viernes, de 8 a. m. a 5 p. m.) | Investiga las quejas de consumidores sobre seguros, bancos, cooperativas de crédito, hipotecas y otros productos financieros de consumo. DIFS le recomienda intentar primero con la empresa. |
| Un adulto mayor o vulnerable está siendo explotado financieramente | Michigan Department of Health and Human Services (el Departamento de Salud y Servicios Humanos de Michigan), Adult Protective Services, 855-444-3911 (a cualquier hora, de día o de noche) | Recibe reportes de abuso, negligencia y explotación. El departamento dice que el personal investiga las denuncias dentro de las 24 horas después de recibir el reporte. |
La oficina de Protección al Consumidor de la Fiscalía General describe su función así: «The Attorney General's office helps consumers by informally mediating complaints... However, if our mediation is not successful, the Attorney General cannot act as a private attorney on your behalf» (la oficina ayuda a los consumidores mediando informalmente las quejas... pero si la mediación no tiene éxito, la Fiscalía General no puede actuar como abogado privado en su nombre). Si la mediación fracasa, la oficina sugiere que usted «may then want to consider filing suit in Small Claims Court or consulting with a private attorney» (podría considerar presentar una demanda en el tribunal de reclamos menores o consultar a un abogado privado). La oficina dice que su Equipo de Protección al Consumidor «receives thousands of consumer complaints» (recibe miles de quejas de consumidores), por lo que el trámite puede tardar unas semanas.
Eso hace que una queja ante la Fiscalía General sea más útil contra un negocio con nombre y dirección que pueda responder a la mediación. Contra un impostor anónimo, es una denuncia, no una solicitud de reembolso; el esfuerzo rinde más con su empresa de pagos y con una denuncia rápida.
La ley de protección al consumidor de Michigan: ¿puede demandar?
A veces, según quién lo estafó y qué tipo de transacción fue. La acción privada está en MCL 445.911(2):
«Except in a class action or as otherwise provided in subsection (3), a person who suffers loss as a result of a violation of this act may bring an action to recover actual damages or $250.00, whichever is greater, together with reasonable attorney fees.» (Salvo en una acción colectiva o según lo dispuesto en la subsección (3), una persona que sufre una pérdida como resultado de una violación de esta ley puede presentar una acción para recuperar daños reales o $250.00, lo que sea mayor, junto con honorarios de abogado razonables.)
Según la sección 445.911(1), una persona también puede demandar para obtener una sentencia declaratoria de que una práctica es ilegal, o para detenerla (mediante una orden judicial, «enjoin»).
Quién puede demandar y qué cubre la ley
La ley no limita la acción privada a un «consumidor» definido. La sección 445.911(2) habla de «a person who suffers loss» (una persona que sufre una pérdida), y «persona» se define de forma amplia en MCL 445.902(1)(d) como «an individual, corporation, limited liability company, trust, partnership, incorporated or unincorporated association, or other legal entity» (un individuo, corporación, sociedad de responsabilidad limitada, fideicomiso, sociedad, asociación constituida o no, u otra entidad legal).
El límite es el tipo de conducta. Una violación de la ley tiene que ocurrir en el comercio («trade or commerce»), que la sección 445.902(1)(g) define así:
«the conduct of a business providing goods, property, or service primarily for personal, family, or household purposes and includes the advertising, solicitation, offering for sale or rent, sale, lease, or distribution of a service or property, tangible or intangible, real, personal, or mixed, or any other article, or a business opportunity.» (la conducta de un negocio que provee bienes, propiedad o servicios principalmente para fines personales, familiares o del hogar, e incluye la publicidad, la solicitud, la oferta de venta o alquiler, la venta, el arrendamiento o la distribución de un servicio o propiedad, tangible o intangible, inmueble, personal o mixta, o cualquier otro artículo, o una oportunidad de negocio.)
Así que la ley está pensada para el engaño por parte de un negocio en transacciones de consumo: un vendedor, un contratista, una empresa de servicios, una oferta de oportunidad de negocio. Una estafa en la que alguien simplemente se hizo pasar por un familiar o por una agencia del gobierno y se llevó su dinero, sin ningún negocio que provea bienes o servicios detrás, puede no encajar en esa definición. No hemos revisado casos de Michigan sobre esa pregunta; un abogado de Michigan puede decirle si su situación encaja.
Exclusiones
La sección 445.904 saca algunas transacciones de la ley. La sección 445.904(1)(a) dice que la ley no se aplica a:
«A transaction or conduct specifically authorized under laws administered by a regulatory board or officer acting under statutory authority of this state or the United States.» (Una transacción o conducta específicamente autorizada bajo leyes administradas por una junta reguladora o un funcionario que actúa bajo autoridad legal de este estado o de los Estados Unidos.)
La sección 445.904(2) agrega una segunda exclusión para prácticas declaradas ilegales por el banking code of 1999, el savings bank act, el credit union act y otras leyes enumeradas, pero comienza con «Except for the purposes of an action filed by a person under section 11» (salvo para los fines de una acción presentada por una persona bajo la sección 11). Según el texto, esa exclusión no impide una demanda privada bajo la sección 445.911. La sección 445.904(3) no tiene esa salvedad: la ley no se aplica ni crea una causa de acción respecto de una práctica declarada ilegal por el capítulo 20 del código de seguros (MCL 500.2001 a 500.2093) que ocurrió el 28 de marzo de 2001 o después. Según la sección 445.904(4), «The burden of proving an exemption from this act is upon the person claiming the exemption» (la carga de probar una exención de esta ley recae en la persona que reclama la exención).
Cómo han aplicado los tribunales de Michigan la exclusión de la sección 445.904(1)(a) a negocios en particular excede lo que revisamos para esta página. Si el negocio que lo engañó tiene licencia o está regulado (una aseguradora o un prestamista, por ejemplo), pregunte a un abogado de Michigan si la exclusión aplica.
Qué puede recuperar
Para una violación ordinaria, la sección 445.911(2) prevé daños reales o $250, lo que sea mayor, «together with reasonable attorney fees» (junto con honorarios de abogado razonables). No hay disposición de daños triples para las violaciones ordinarias. Una subsección distinta, 445.911(3), permite un mínimo de $5,000 y daños punitivos, pero solo para violaciones de la sección 3l, una disposición sobre servicios de entrega de comida de terceros; no aplica a las estafas en general.
Un límite que conviene conocer: según la sección 445.911(8), si el demandado demuestra por preponderancia de la evidencia que la violación resultó de un error de buena fe a pesar de procedimientos razonablemente adaptados para evitarlo, «the amount of recovery is limited to actual damages» (el monto de la recuperación se limita a los daños reales). El texto de la sección 445.911 no contiene ningún requisito de enviar una carta de demanda antes de demandar.
El plazo
La sección 445.911(9) fija el plazo:
«An action under this section must not be brought more than 6 years after the occurrence of the method, act, or practice that is the subject of the action or more than 1 year after the last payment in a transaction involving the method, act, or practice that is the subject of the action, whichever period of time ends at a later date.» (Una acción bajo esta sección no debe presentarse más de 6 años después de la ocurrencia del método, acto o práctica que es objeto de la acción, ni más de 1 año después del último pago en una transacción que involucre ese método, acto o práctica, lo que termine en una fecha posterior.)
Si usted seguía haciendo pagos de un contrato engañoso, el período de un año después del último pago puede vencer después de los seis años desde el engaño original. Actúe temprano de todos modos; las pruebas y los demandados desaparecen.
El límite honesto
Un caso bajo la MCPA necesita un demandado al que usted pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso suele funcionar contra un negocio o contratista de Michigan con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo que llamó desde un número falsificado o desapareció con criptomonedas, y una sentencia no sirve si no se encuentra a nadie que pague.
Protecciones para adultos mayores y vulnerables en Michigan
Es un delito. MCL 750.174a(1) dice:
«A person shall not through fraud, deceit, misrepresentation, coercion, or unjust enrichment obtain or use or attempt to obtain or use a vulnerable adult's money or property to directly or indirectly benefit that person knowing or having reason to know the vulnerable adult is a vulnerable adult.» (Una persona no deberá, mediante fraude, engaño, tergiversación, coacción o enriquecimiento injusto, obtener o usar, o intentar obtener o usar, el dinero o la propiedad de un adulto vulnerable para beneficiarse directa o indirectamente, sabiendo o teniendo razón para saber que el adulto vulnerable es un adulto vulnerable.)
La pena aumenta con el monto quitado:
| Valor del dinero o la propiedad | Clasificación y pena máxima de prisión |
|---|---|
| Menos de $200 | Delito menor (misdemeanor), hasta 93 días |
| De $200 a menos de $1,000 | Delito menor, hasta 1 año |
| De $1,000 a menos de $20,000 | Delito grave (felony), hasta 5 años |
| De $20,000 a menos de $50,000 | Delito grave, hasta 10 años |
| De $50,000 a menos de $100,000 | Delito grave, hasta 15 años |
| $100,000 o más | Delito grave, hasta 20 años |
Cada nivel también conlleva una multa de hasta un monto fijo en dólares o tres veces el valor involucrado, lo que sea mayor (por ejemplo, hasta $500 o tres veces el valor en el nivel más bajo). Las condenas previas elevan el nivel. Los montos quitados en incidentes separados dentro de cualquier período de 12 meses pueden sumarse, y si el esquema se dirige a una sola persona, «no time limit applies» (no se aplica ningún límite de tiempo) a esa acumulación (sección 750.174a(8)). Las multas van al estado; es una sanción penal, no dinero que se paga a la víctima.
Quién cuenta como adulto vulnerable. La edad por sí sola no basta según la ley penal. La sección 750.174a usa la definición del código penal en MCL 750.145m, que abarca a «An individual age 18 or over who, because of age, developmental disability, mental illness, or physical disability requires supervision or personal care or lacks the personal and social skills required to live independently» (un individuo de 18 años o más que, por su edad, discapacidad del desarrollo, enfermedad mental o discapacidad física, requiere supervisión o cuidado personal o carece de las habilidades personales y sociales necesarias para vivir de forma independiente), junto con adultos en otras dos categorías definidas. Aplica aunque un tribunal no haya declarado incapaz a la persona.
Repórtelo. Llame a Adult Protective Services al 855-444-3911, a cualquier hora. Para fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores (National Elder Fraud Hotline) del Departamento de Justicia federal (833-372-8311) también puede ayudarle a denunciar; vea dónde denunciar una estafa.
Bancos y cooperativas de crédito: capacitación, reportes y retenciones
La Financial Exploitation Prevention Act (la ley de prevención de la explotación financiera de Michigan; MCL 487.2081 y siguientes, en vigor desde el 26 de septiembre de 2021) usa su propia definición: un adulto vulnerable es «an adult who, because of mental or physical impairment or advanced age, is unable to protect himself or herself from covered financial exploitation» (un adulto que, por un impedimento mental o físico o por edad avanzada, no puede protegerse de la explotación financiera cubierta) (MCL 487.2083(i)). La explotación financiera cubierta significa «financial exploitation of an individual through deception, manipulation, coercion, intimidation, or improper leveraging of a caregiver relationship» (explotación financiera de un individuo mediante engaño, manipulación, coacción, intimidación o el aprovechamiento indebido de una relación de cuidador) (MCL 487.2083(c)).
Según MCL 487.2085(1), una institución financiera «shall develop and implement a policy for training relevant employees to recognize signs of covered financial exploitation» (deberá desarrollar e implementar una política para capacitar a los empleados pertinentes a reconocer señales de explotación financiera cubierta) y para reportar esa actividad a una agencia de aplicación de la ley o a los servicios de protección para adultos. La política debe cubrir como mínimo a los adultos vulnerables.
La retención está en MCL 487.2087. La institución «may delay the related transaction for further investigation» (puede retrasar la transacción relacionada para investigarla más), según los términos de la cuenta. Cuando no hay un acuerdo de cuenta que lo contemple:
«If there is not an applicable account or service agreement ... the financial institution may delay an individual transaction or place a freeze ... for up to 10 business days, or according to the terms of any applicable court order.» (Si no hay un acuerdo de cuenta o de servicio aplicable ... la institución financiera puede retrasar una transacción individual o aplicar un congelamiento ... por hasta 10 días hábiles, o según los términos de cualquier orden judicial aplicable.)
El retraso puede extenderse si la agencia de aplicación de la ley o los servicios de protección para adultos le informan a la institución que el asunto está bajo investigación. Dos advertencias. La retención es permisiva («may»), no obligatoria. Y según MCL 487.2089(5), «There is no private right of action against a financial institution» (no existe un derecho de acción privada contra una institución financiera) bajo la ley; solo el regulador estatal o federal que supervisa a la institución la hace cumplir.
Si le preocupa la cuenta de uno de sus padres, dígale directamente al banco que sospecha una estafa y repórtelo a APS.
Corredores y asesores de inversión
MCL 451.2533, una sección agregada a la Uniform Securities Act de Michigan (la ley uniforme de valores) con vigencia desde el 13 de marzo de 2024, permite que un corredor de bolsa (broker-dealer) o asesor de inversión retrase un desembolso o una transacción que sospecha que involucra explotación financiera. El retraso vence «Not later than 15 business days» (a más tardar 15 días hábiles) después de que comienza, y puede extenderse por no más de 40 días hábiles adicionales si la investigación de la firma respalda su sospecha, y más aún mientras una agencia informe que está investigando. La firma debe dar aviso por escrito dentro de 2 días hábiles. La sección 451.2533(6) hace obligatorio el reporte: un corredor de bolsa o asesor de inversión que «suspects or detects covered financial exploitation of a vulnerable adult» (sospecha o detecta explotación financiera cubierta de un adulto vulnerable) debe «report that activity to a law enforcement agency or adult protective services» (reportar esa actividad a una agencia de aplicación de la ley o a los servicios de protección para adultos).
Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual) en Michigan
Al 2 de octubre de 2026, los proyectos de ley sobre quioscos de criptomonedas que revisamos en la Legislatura de Michigan están pendientes en comité, no son ley. Según las páginas de proyectos de ley de la Legislatura:
- HB 6222, que crearía una ley de regulación de quioscos de intercambio de criptomonedas, fue presentado el 16 de julio de 2026 y remitido al Comité de Reforma Regulatoria. Un proyecto vinculado, HB 6223, convertiría las violaciones en una violación de la Consumer Protection Act; tiene el mismo estado.
- HB 5469 (protecciones sobre quioscos de moneda virtual, presentado el 22 de enero de 2026) y HB 5470 (que sometería a los quioscos a las licencias de la ley de transmisores de dinero) fueron remitidos al Comité de Reforma Regulatoria.
- HB 5986 y HB 6077, que prohibirían los quioscos, fueron remitidos al Comité de Reforma Regulatoria.
- SB 980 prohibiría instalar u operar quioscos; fue remitido al Comité del Senado de Finanzas, Seguros y Protección al Consumidor.
Algunos resúmenes en línea dicen que HB 6222 se convirtió en ley. El historial del proyecto en la propia Legislatura muestra que solo fue presentado y remitido a comité. Actualizaremos esta página si alguno de estos proyectos es promulgado. Para saber cómo funcionan las estafas con criptomonedas y qué hacer después de una, vea nuestra guía de estafas de criptomonedas e inversiones.
Demandar a un estafador o a un negocio en Michigan
Reclamos menores (small claims). Los tribunales de distrito de Michigan tienen una división de reclamos menores para reclamos de dinero donde «the amount claimed does not exceed» (el monto reclamado no excede) el límite legal, que es de $7,000 desde el 1 de enero de 2024 (MCL 600.8401). La oficina de la Fiscalía General remite allí a los consumidores cuando la mediación fracasa.
Plazos. Un reclamo bajo la MCPA tiene el límite de 6 años o 1 año después del último pago indicado arriba. Para otros reclamos civiles, MCL 600.5813 es la regla general de Michigan: las acciones personales «shall be commenced within the period of 6 years after the claims accrue and not afterwards unless a different period is stated in the statutes» (deberán iniciarse dentro del período de 6 años después de que los reclamos surjan y no después, a menos que los estatutos indiquen un período distinto). Si ese período, u otro distinto, rige su reclamo de fraude en particular es una pregunta para un abogado de Michigan.
Si la persona responsable «fraudulently conceals the existence of the claim or the identity of any person who is liable» (oculta fraudulentamente la existencia del reclamo o la identidad de cualquier persona responsable), MCL 600.5855 le permite demandar «at any time within 2 years after the person who is entitled to bring the action discovers, or should have discovered» (en cualquier momento dentro de los 2 años después de que la persona con derecho a presentar la acción descubra, o debiera haber descubierto) el reclamo o la identidad de la persona, aun si el reclamo estuviera prescrito de otro modo. Nuestra guía del plazo de prescripción de Michigan cubre otros plazos civiles.
A quién puede realmente alcanzar. Las demandas funcionan contra personas y negocios con nombre, dirección y bienes. Un estafador que se ocultó tras una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Michigan. Para saber cuándo vale la pena llamar a un abogado, vea cuándo ayuda un abogado después de una estafa.
Guías relacionadas
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- Dónde denunciar una estafa
- Fraude contra adultos mayores
- El banco se negó a reembolsar una estafa
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- Leyes de robo de identidad de Michigan
- Leyes de cobro de deudas de Michigan
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Última actualización: 2 de octubre de 2026.
Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, con la oficina de Michigan mencionada arriba o con un abogado con licencia en Michigan.
Preguntas frecuentes
¿Puedo demandar a un estafador en Michigan?
Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo. Según MCL 445.911(2), una persona que sufre una pérdida por una violación de la Michigan Consumer Protection Act puede demandar, pero la ley cubre la conducta de un negocio que provee bienes, propiedad o servicios principalmente para fines personales, familiares o del hogar, así que una estafa sin ningún negocio detrás puede no encajar. Por lo general, un estafador anónimo o que está en el extranjero no es alcanzable a través de un tribunal de Michigan.
¿Cuánto puedo recuperar bajo la Michigan Consumer Protection Act?
Daños reales o $250, lo que sea mayor, junto con honorarios de abogado razonables, según MCL 445.911(2). La ley no contempla daños triples para las violaciones ordinarias.
¿Cuánto tiempo tengo para demandar bajo la Michigan Consumer Protection Act?
Seis años después de la práctica engañosa, o un año después del último pago de la transacción, lo que termine después (MCL 445.911(9)).
¿La Michigan Consumer Protection Act cubre a todos los negocios?
No. MCL 445.904(1)(a) excluye una transacción o conducta específicamente autorizada bajo leyes administradas por una junta reguladora o un funcionario estatal o federal, y el negocio que reclama una exención tiene la carga de probarla. Pregunte a un abogado de Michigan cómo aplica la exclusión a un negocio regulado.
¿La Fiscalía General de Michigan me recuperará el dinero?
La oficina media informalmente las quejas con el negocio, pero dice que si la mediación no tiene éxito no puede actuar como abogado privado en su nombre. Presente la queja en línea o llame al 877-765-8388, y comuníquese con su empresa de pagos para pedir una reversión.
¿A quién llamo si una persona mayor en Michigan está siendo estafada?
Llame a Adult Protective Services al 855-444-3911, a cualquier hora, de día o de noche. La Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores del Departamento de Justicia (833-372-8311) también ayuda con el fraude contra cualquier persona de 60 años o más.
¿Puede un banco de Michigan retener una transacción si sospecha fraude contra un adulto mayor?
Sí, puede. Según MCL 487.2087, un banco o cooperativa de crédito puede retrasar una transacción que sospeche que es explotación financiera; si ningún acuerdo de cuenta lo contempla, por hasta 10 días hábiles, con posibilidad de extensión mientras una agencia de aplicación de la ley o APS investigan.
¿Es un delito explotar financieramente a un adulto vulnerable en Michigan?
Sí. MCL 750.174a establece que es un delito obtener el dinero o la propiedad de un adulto vulnerable mediante fraude, engaño, tergiversación, coacción o enriquecimiento injusto. Las penas van desde un delito menor hasta un delito grave de 20 años, según el monto.
¿Michigan regula los cajeros automáticos de criptomonedas?
Al 2 de octubre de 2026, los proyectos de ley de Michigan sobre quioscos de criptomonedas, incluidos HB 6222, HB 5469 y SB 980, están pendientes en comité según las páginas de proyectos de ley de la Legislatura. No son ley.
¿Cuál es el límite de reclamos menores en Michigan?
$7,000, desde el 1 de enero de 2024, según MCL 600.8401.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Michigan Compiled Laws
§ 445.911Action by person for declaratory judgment, injunction, or actual damages; class action by person for actual damages; order; hearing; receiver; sequestration of assets; cost of notice; limitationsVigentecitada en 3 de nuestros artículos
(1) Whether or not a person seeks damages or has an adequate remedy at law, a person may bring an action to do either or both of the following: (a) Obtain a declaratory judgment that a method, act, or practice is unlawful under section 3. (b) Enjoin in accordance with the principles of equity a person who is engaging or is about to engage in a method, act, or practice that is unlawful under section 3. (2) Except in a class action or as otherwise provided in subsection (3), a person who suffers loss as a result of a violation of this act may bring an action to recover actual damages or $250.00, whichever is greater, together with reasonable attorney fees. (3) Except in a class action, a person who suffers a loss as a result of a violation of section 3l may bring an action to recover actual damages or $5,000.00, whichever is greater, together with reasonable attorney fees. In an action brought under this subsection, the court may, in its discretion, award punitive damages.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legislature.mi.gov
Citada en 89 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Smith v. Globe Life Insurance (Michigan Supreme Court 1999, 460 Mich. 446)“…cept for the purposes of an action filed by a person under [MCL 445.911; MSA 19.418(11)], this act does not app…”
- Gorman v. American Honda Motor Co. (Michigan Court of Appeals 2013, 302 Mich. App. 113)“…be awarded under the MCPA without proof of actual damages. MCL 445.911(2). 5 Here, plaintiff failed to presen…”
- Dell v. Citizens Insurance Company of America (Michigan Court of Appeals 2015, 312 Mich. App. 734)“…ontested the amendment, arguing that it was time- barred by MCL 445.911(7). The trial court granted leave to am…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
También citada en: Leyes de Privacidad Biométrica de Michigan: Recopilación, Consentimiento y Sanciones (2026)
§ 445.902DefinitionsVigente
(1) As used in this act: (a) Subject to subsection (2), "business opportunity" means the sale or lease of any products, equipment, supplies, or services for the purpose of enabling the purchaser to start a business, and in which the seller represents 1 or more of the following: (i) That the seller will provide locations or assist the purchaser in finding locations for the use or operation of vending machines, racks, display cases, or other similar devices, or currency operated amusement machines or devices, on premises neither owned nor leased by the purchaser or seller. (ii) That the seller may, in the ordinary course of business, purchase any or all products made, produced, fabricated, grown, bred, or modified by the purchaser using whole or in part the supplies, services, or chattels sold to the purchaser.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legislature.mi.gov
§ 445.904Exemptions; burden of proofVigente
(1) This act does not apply to either of the following: (a) A transaction or conduct specifically authorized under laws administered by a regulatory board or officer acting under statutory authority of this state or the United States. (b) An act done by the publisher, owner, agent, or employee of a newspaper, periodical, directory, radio or television station, or other communications medium in the publication or dissemination of an advertisement unless the publisher, owner, agent, or employee knows or, under the circumstances, reasonably should know of the false, misleading, or deceptive character of the advertisement or has a direct financial interest in the sale or distribution of the advertised goods, property, or service. (2) Except for the purposes of an action filed by a person under section 11, this act does not apply to or create a cause of action for an unfair, unconscionable, or deceptive method, act, or practice that is made unlawful by any of the following: (a) The banking code of 1999, 1999 PA 276, MCL 487.11101 to 487.15105. (b) 1939 PA 3, MCL 460.1 to 460.11. (c) The motor carrier act, 1933 PA 254, MCL 475.1 to 479.43.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legislature.mi.gov
§ 750.174aVulnerable adult; prohibited conduct; violation; penalty; enhanced sentence; exceptions; consecutive sentence; definitions; report by office of services to the aging to department of human servicesVigente
(1) A person shall not through fraud, deceit, misrepresentation, coercion, or unjust enrichment obtain or use or attempt to obtain or use a vulnerable adult's money or property to directly or indirectly benefit that person knowing or having reason to know the vulnerable adult is a vulnerable adult. (2) If the money or property used or obtained, or attempted to be used or obtained, has a value of less than $200.00, the person is guilty of a misdemeanor punishable by imprisonment for not more than 93 days or a fine of not more than $500.00 or 3 times the value of the money or property used or obtained or attempted to be used or obtained, whichever is greater, or both imprisonment and a fine. (3) If any of the following apply, the person is guilty of a misdemeanor punishable by imprisonment for not more than 1 year or a fine of not more than $2,000.00 or 3 times the value of the money or property used or obtained or attempted to be used or obtained, whichever is greater, or both imprisonment and a fine: (a) The money or property used or obtained, or attempted to be used or obtained, has a value of $200.00 or more but less than $1,000.00.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legislature.mi.gov
§ 487.2087Investigations; delay or freeze on transactions; exceptionVigente
(1) Except as otherwise provided in this subsection, and subject to subsection (3), if a financial institution suspects or detects covered financial exploitation of a member or customer, the financial institution may delay the related transaction for further investigation or examination of available facts. Upon investigation or examination of available facts, if the financial institution still suspects or has detected covered financial exploitation of the member or customer, the financial institution may either continue the delay of related transactions under this subsection or place a freeze on any transactions or assets related to that member's or customer's accounts, individually or jointly held, as provided in this subsection. Any delay or freeze placed by the financial institution must be done according to the terms of any account or service agreement between the financial institution and the member or customer.
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§ 487.2085Training for signs of covered financial exploitation of members or customers; requirements; reporting; notification; disclosure and identification of reporting individualVigente
(1) A financial institution shall develop and implement a policy for training relevant employees to recognize signs of covered financial exploitation of members or customers of the financial institution, and for reporting that activity to a law enforcement agency or adult protective services. A policy described in this subsection must, at a minimum, include training on and procedures for reporting covered financial exploitation of vulnerable adults, but may include any other categories of potentially affected members or customers or apply generally to all members or customers of the financial institution and must provide for all of the following: (a) Employee training, including, but not limited to, instruction on all of the following: (i) Common types of covered financial exploitation. (ii) Signs of potential covered financial exploitation. (iii) Relevant federal advisory opinions or guidance on elder financial exploitation. (iv) Internal procedures developed under subdivisions (b) to (d). (v) Reporting procedures under subdivision (f). (b) Procedures to follow when covered financial exploitation of a member or customer is suspected or detected based on available facts.
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§ 487.2083DefinitionsVigente
As used in this act: (a) "Adult protective services" means the office, division, or unit under the department of health and human services that is charged with investigation of abuse, neglect, or exploitation of vulnerable persons under the social welfare act, 1939 PA 280, MCL 400.1 to 400.119b. (b) "Caregiver" means a parent or other relative responsible for the health and safety of an individual, or a guardian, conservator, or any other person with legal or fiduciary obligations to an individual. (c) "Covered financial exploitation" means financial exploitation of an individual through deception, manipulation, coercion, intimidation, or improper leveraging of a caregiver relationship. (d) "Examination and enforcement authority" means 1 of the following: (i) For the department of insurance and financial services, any and all applicable authority provided under the credit union act, 2003 PA 215, MCL 490.101 to 490.601 or the banking code of 1999, 1999 PA 276, MCL 487.11101 to 487.15105. (ii) For the National Credit Union Administration, any and all applicable authority provided under the federal credit union act, 12 USC 1751 to 1795k.
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§ 451.2533Delayed disbursement; suspected or detected financial exploitation; expiration of delay; investigation; written notification; reporting; requirementsVigente
(1) Subject to subsection (4), if a broker-dealer or investment adviser suspects or detects covered financial exploitation of a client or customer, the broker-dealer or investment adviser may delay the related disbursement or transaction for further investigation or examination of available facts. On investigation or examination of available facts, if the broker-dealer or investment adviser still suspects or detects covered financial exploitation of a client or customer, the broker-dealer or investment adviser may continue the delay of the related disbursement or transaction under this subsection. (2) A delay authorized under this section expires on either of the following: (a) The day a broker-dealer or investment adviser determines that the disbursement or transaction will not result in covered financial exploitation of the client or customer. (b) Not later than 15 business days after the date that the broker-dealer or investment adviser first delayed the disbursement or transaction, unless otherwise terminated or extended under subsection (3) or (4), or by court order.
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§ 600.8401Small claims division; creation; judge; jurisdictionVigente
A small claims division is created in each district as a division of the district court. A judge of the district court shall sit as judge of the small claims division. The jurisdiction of the small claims division shall be confined to cases for the recovery of money in which the amount claimed does not exceed the following: (a) Beginning September 1, 2012, $5,000.00. (b) Beginning January 1, 2015, $5,500.00. (c) Beginning January 1, 2018, $6,000.00. (d) Beginning January 1, 2021, $6,500.00 (e) Beginning January 1, 2024, $7,000.00.
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§ 600.5813Other personal actionsVigentecitada en 4 de nuestros artículos
All other personal actions shall be commenced within the period of 6 years after the claims accrue and not afterwards unless a different period is stated in the statutes.
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Citada en 207 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Adams v. Adams (Michigan Court of Appeals 2007, 276 Mich. App. 704)“…roperly applied the residual six-year limitations period of MCL 600.5813. Defendants secondarily assert that eve…”
- City of Detroit v. Walker (Michigan Supreme Court 1994, 445 Mich. 682)“…troactive reach of 1988 PA 202 has statutory limitations. MCL 600.5813; MSA 27A.5813 provides that personal ac…”
- Terlecki v. Stewart (Michigan Court of Appeals 2008, 278 Mich. App. 644)“…f limitations applicable to “[a]ll other personal actions.” MCL 600.5813. The statutes of limitations “apply equ…”
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También citada en: Plazo de Prescripción en Michigan: Plazos de Presentación por Tipo de Caso
§ 600.5855Fraudulent concealment of claim or identity of person liable; discoveryVigentecitada en 3 de nuestros artículos
If a person who is or may be liable for any claim fraudulently conceals the existence of the claim or the identity of any person who is liable for the claim from the knowledge of the person entitled to sue on the claim, the action may be commenced at any time within 2 years after the person who is entitled to bring the action discovers, or should have discovered, the existence of the claim or the identity of the person who is liable for the claim, although the action would otherwise be barred by the period of limitations.
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Citada en 193 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Trentadue v. Buckler Automatic Lawn Sprinkler Company (Michigan Supreme Court 2007, 479 Mich. 378)“…or the identity of any person who is liable for the claim, MCL 600.5855. Significantly, none of these tolling…”
- Lothian v. City of Detroit (Michigan Supreme Court 1982, 414 Mich. 160)“…defendant's fraudulent concealment of the cause of action, MCL 600.5855; MSA 27A.5855; and when the complaint h…”
- Meyer & Anna Prentis Family Foundation, Inc. v. Barbara Ann Karmanos Cancer Institute (Michigan Court of Appeals 2005, 266 Mich. App. 39)“…e ground that the period of limitations had expired because MCL 600.5855 operated to toll any period of limitati…”
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Fuentes y referencias
- MCL 445.911, Michigan Consumer Protection Act, acciones privadas(legislature.mi.gov).gov
- MCL 445.902, Michigan Consumer Protection Act, definiciones(legislature.mi.gov).gov
- Departamento de la Fiscalía General de Michigan, Protección al Consumidor(michigan.gov).gov
- Michigan DIFS, presentar una queja(michigan.gov).gov
- Michigan DHHS, Adult Protective Services (servicios de protección para adultos)(michigan.gov).gov
- MCL 445.904, Michigan Consumer Protection Act, exenciones(legislature.mi.gov).gov
- MCL 750.174a, explotación financiera de un adulto vulnerable(legislature.mi.gov).gov
- MCL 487.2083, Financial Exploitation Prevention Act, definiciones(legislature.mi.gov).gov
- MCL 487.2085, Financial Exploitation Prevention Act, política de capacitación y reporte(legislature.mi.gov).gov
- MCL 487.2087, Financial Exploitation Prevention Act, retraso de transacciones(legislature.mi.gov).gov
- MCL 487.2089, Financial Exploitation Prevention Act, cumplimiento(legislature.mi.gov).gov
- MCL 451.2533, Uniform Securities Act, retraso de desembolsos y reporte(legislature.mi.gov).gov
- Legislatura de Michigan, historial del proyecto HB 6222(legislature.mi.gov).gov
- Legislatura de Michigan, historial del proyecto HB 5469(legislature.mi.gov).gov
- Legislatura de Michigan, historial del proyecto SB 980(legislature.mi.gov).gov
- MCL 600.8401, división de reclamos menores(legislature.mi.gov).gov
- MCL 600.5813, plazo de seis años para otras acciones personales(legislature.mi.gov).gov
- MCL 600.5855, ocultamiento fraudulento de un reclamo(legislature.mi.gov).gov