¿Puedo demandar a un estafador? Cuándo un abogado realmente ayuda después de una estafa

Sí, usted puede demandar a un estafador, pero en la mayoría de las estafas cometidas por alguien a quien no puede identificar, un abogado aporta poco. La FTC lo dice con claridad: «Los estafadores le piden que pague de maneras que dificultan rastrearlos». Una demanda necesita un demandado al que usted pueda nombrar, y ni siquiera una sentencia judicial cobra el dinero por sí sola. Lo que suele mover el dinero es la rapidez: el departamento de fraude de la empresa de pagos, una disputa presentada a tiempo y reportes rápidos a la FTC y al FBI. Nada de eso requiere un abogado.

Un abogado sí puede importar en un conjunto más reducido de casos: un banco, emisor de tarjeta o aplicación de pagos que no siguió las reglas federales de resolución de errores, el fraude de un corredor de bolsa o de una firma de corretaje, una persona o negocio que usted realmente pueda encontrar, un cuidador o fiduciario que se quedó con el dinero de un adulto mayor, y la «ayuda» migratoria que resultó ser un fraude. Algo más que conviene saber desde el principio: la FTC dice que cualquiera que se comunique con usted y le pida una tarifa por adelantado para recuperar su dinero es un estafador, y el FBI ha advertido sobre firmas de abogados falsas que hacen exactamente eso.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley federal de Estados Unidos: la Electronic Fund Transfer Act (la ley federal de transferencias electrónicas de fondos), la Truth in Lending Act (la ley federal de veracidad en los préstamos), la Telemarketing Sales Rule (la regla federal de ventas por telemercadeo), los estatutos federales de restitución y de derechos de las víctimas de delitos, los programas del Departamento de Justicia para víctimas y el arbitraje de FINRA. La ley estatal rige las demandas por fraude, las cortes de reclamos menores, las leyes de protección al consumidor y la mayoría de los plazos para presentar una demanda; Illinois, California, Washington y Massachusetts aparecen solo como ejemplos, y las reglas de su estado pueden ser distintas. Demandar a alguien fuera de Estados Unidos no está cubierto.

¿Necesito un abogado después de ser víctima de una estafa? Guía rápida

La mayoría de las personas no. Empiece con los pasos gratuitos de nuestra guía sobre cómo recuperar dinero después de una estafa y luego decida si su situación es una de las pocas en las que un abogado aporta algo.

Por qué un abogado rara vez ayuda contra un estafador desconocido

El problema honesto no son sus derechos legales; es encontrar a la persona que se llevó su dinero y cobrarle. La guía de la FTC para víctimas de estafas dice: «Los estafadores le piden que pague de maneras que dificultan rastrearlos. Si usted le pagó a un estafador, es posible que su dinero ya no esté. Pero siempre vale la pena preguntarle a la empresa que usó para enviar el dinero si hay alguna manera de recuperarlo».

Ganar en un tribunal y que le paguen son dos cosas distintas. La guía oficial de autoayuda de los tribunales de California les dice a quienes ganan en la corte de reclamos menores: «Si la otra parte no le paga, el tribunal no cobrará por usted». Agrega: «Cobrar el dinero puede llevar mucho tiempo y dinero, y es posible que ni siquiera logre cobrar nada». Esa guía está escrita para casos comunes de reclamos menores contra alguien a quien se puede encontrar. Un estafador que usó un nombre falso y sacó el dinero de su alcance es un caso más difícil, y esta guía no cubre demandar fuera de Estados Unidos.

Las agencias del gobierno tampoco actúan como su abogado. La SEC, por ejemplo, dice que «la SEC no puede actuar como abogado ni como representante personal de un inversionista».

Así que, para la mayoría de las víctimas, el orden de las acciones es este:

1. Llame a la línea de fraude de la empresa de pagos y dispute el pago. Las reglas varían según el método de pago; vea cómo recuperar dinero después de una estafa y, para Zelle, Venmo y Cash App, nuestra guía sobre estafas en aplicaciones de pagos.
2. Denuncie, ante la FTC en ReportFraud.ftc.gov y, en el caso de estafas realizadas por internet, ante el FBI en ic3.gov. Nuestra guía sobre dónde denunciar una estafa relaciona cada estafa con la agencia correcta. El sitio de la FTC para reportar en español es ReporteFraude.ftc.gov.
3. Conserve todos los registros: fechas, montos, números de transacción y toda carta o mensaje del banco o de la aplicación.
4. Luego pregúntese si un abogado aporta algo, usando las situaciones que se describen a continuación.

¿Puedo demandar a mi banco, emisor de tarjeta o aplicación de pagos?

Sí, si la empresa no cumplió la ley federal. Esta es la situación en la que es más probable que un abogado aporte valor, porque los estatutos federales permiten que un tribunal otorgue honorarios razonables de abogado a un consumidor que gana.

Es un reclamo sobre el incumplimiento de la propia empresa, no un derecho general a que le reembolsen cualquier estafa. Según la Regulation E (el reglamento federal sobre transferencias electrónicas de fondos), una «transferencia electrónica de fondos no autorizada» es una «iniciada por una persona distinta del consumidor sin autoridad real para iniciar la transferencia y de la cual el consumidor no recibe ningún beneficio» (12 C.F.R. § 1005.2(m)). Cuando un estafador entró en su cuenta, se aplican los deberes del banco de resolución de errores. Eso puede incluir a un estafador que lo engañó para que entregara su tarjeta o su PIN: la interpretación oficial de la CFPB dice que una transferencia no autorizada «incluye una transferencia iniciada por una persona que obtuvo el dispositivo de acceso del consumidor mediante fraude o robo» (Supplement I to 12 C.F.R. part 1005, comment 2(m)-3). Cuando usted mismo envió el dinero porque lo engañaron, ese pago por lo general queda fuera de la definición tal como está escrita, y los bancos y las aplicaciones a menudo lo tratan como autorizado. Nuestra guía sobre qué hacer cuando su banco se niega a reembolsar una estafa explica esa línea divisoria y los pasos de la disputa.

Lo que la Electronic Fund Transfer Act le permite recuperar

La EFTA hace responsable a «cualquier persona que incumpla cualquier disposición de este subcapítulo con respecto a cualquier consumidor, excepto por un error resuelto de conformidad con la sección 1693f de este título», por la suma de tres cosas (15 U.S.C. § 1693m(a)):

• «cualquier daño real sufrido por dicho consumidor como resultado de dicho incumplimiento»;
• «en el caso de una acción individual, una cantidad no menor de $100 ni mayor de $1,000»; y
• «en el caso de cualquier acción exitosa para hacer cumplir la responsabilidad anterior, las costas de la acción, junto con honorarios razonables de abogado según lo determine el tribunal».

El estatuto también tiene defensas. Una empresa no es responsable si demuestra que la infracción «no fue intencional y resultó de un error de buena fe» a pesar de contar con procedimientos razonablemente adaptados para evitarla, y queda sin «responsabilidad» alguna si, antes de que usted demande, le notifica el incumplimiento, cumple, hace un ajuste apropiado a su cuenta y paga los daños reales (15 U.S.C. § 1693m(c), (e)). La defensa del error de buena fe es más limitada en un caso: cuando un banco no realiza o no detiene una transferencia según las instrucciones, un error de buena fe aun así lo deja responsable de los daños reales que se prueben (15 U.S.C. § 1693h(c)).

El plazo es corto. Una demanda «puede presentarse en cualquier tribunal de distrito de los Estados Unidos, o en cualquier otro tribunal de jurisdicción competente, dentro de un año a partir de la fecha en que ocurrió la infracción» (15 U.S.C. § 1693m(g)). Ese plazo corre desde la infracción de la empresa, que el estatuto no vincula con la fecha de la estafa. Si cree que un banco manejó mal su reclamo, no espere a averiguar cómo contaría el plazo un tribunal.

Cuándo los daños pueden triplicarse

La EFTA tiene una regla de daños triples dirigida a los bancos que manejan mal un reclamo de error. Según 15 U.S.C. § 1693f(e), si en una acción bajo la sección 1693m el tribunal determina que:

«(1) la institución financiera no acreditó provisionalmente la cuenta del consumidor dentro del período de diez días especificado en el inciso (c), y la institución financiera (A) no realizó una investigación de buena fe del supuesto error, o (B) no tenía una base razonable para creer que la cuenta del consumidor no tenía error; o (2) la institución financiera concluyó a sabiendas y deliberadamente que la cuenta del consumidor no tenía error cuando esa conclusión no podía razonablemente deducirse de la evidencia de que disponía la institución financiera en el momento de su investigación, entonces el consumidor tendrá derecho a daños triples determinados conforme a la sección 1693m(a)(1) de este título».

Esta regla depende de cómo manejó el banco un «error», y la lista de errores del estatuto comienza con «una transferencia electrónica de fondos no autorizada» y «una transferencia electrónica de fondos incorrecta desde o hacia la cuenta del consumidor» (15 U.S.C. § 1693f(f)(1)-(2)). Si un pago que usted fue engañado para enviar puede ser un reclamo de error depende de los hechos, que es exactamente el tipo de pregunta que un abogado de consumidores puede evaluar.

Tarjetas de crédito: la Truth in Lending Act

Para las tarjetas de crédito, la Truth in Lending Act (que incluye las reglas de errores de facturación de la Fair Credit Billing Act) hace responsable a «cualquier acreedor que incumpla cualquier requisito impuesto bajo esta parte» por «cualquier daño real sufrido por dicha persona como resultado del incumplimiento», más daños legales (statutory damages), y «en el caso de cualquier acción exitosa para hacer cumplir la responsabilidad anterior», las «costas de la acción, junto con honorarios razonables de abogado según lo determine el tribunal» (15 U.S.C. § 1640(a)). Se aplica el mismo límite de un año: la demanda debe presentarse «dentro de un año a partir de la fecha en que ocurrió la infracción» (15 U.S.C. § 1640(e)).

Lea con cuidado la regla de los honorarios

Ambos estatutos otorgan costas y honorarios razonables de abogado solo «en el caso de cualquier acción exitosa», y el monto es «según lo determine el tribunal». No dé por sentado que el banco pagará a su abogado. Pregunte a cualquier abogado que consulte cómo funcionan los honorarios si el caso se pierde o se resuelve mediante un acuerdo.

Antes de demandar, use el rastro de documentos que le dan las reglas. Si un banco decide que no ocurrió ningún error, su informe «incluirá una explicación escrita de las conclusiones de la institución e indicará el derecho del consumidor a solicitar los documentos en los que la institución se basó para tomar su determinación. A solicitud, la institución proporcionará sin demora copias de los documentos» (12 C.F.R. § 1005.11(d)(1)). Esa explicación y esos documentos son lo primero que querrá ver un abogado.

¿Puedo demandar al banco o al procesador de pagos del estafador?

Eso depende de la ley estatal y de los hechos, y esta guía no lo responde. Lo que muestra el registro es que los reguladores sí van tras las empresas que procesan pagos para estafadores.

La Telemarketing Sales Rule establece que es una infracción «que una persona proporcione asistencia o apoyo sustancial a cualquier vendedor o telemercaderista cuando esa persona sabe o evita conscientemente saber que el vendedor o telemercaderista participa en cualquier acto o práctica que viole» partes clave de la regla (16 C.F.R. § 310.3(b)). En un anuncio fechado el 4 de septiembre de 2026, la FTC dijo que el procesador de pagos Nuvei «pagará $4.85 millones para resolver los cargos de la Federal Trade Commission de que la empresa abrió y mantuvo cuentas de procesamiento de pagos para comerciantes que sabía o debía saber que participaban en engaños, incluidas estafas de soporte técnico», y que el dinero «se usará para ofrecer compensación a los consumidores». En junio de 2025, la FTC anunció que Paddle «pagará $5 millones y tendrá prohibido de forma permanente procesar pagos para telemercaderistas de soporte técnico».

Esos son acuerdos de cargos del gobierno. Muestran que la FTC va tras quienes facilitan las estafas; no son una guía para una demanda individual, y se trató de esquemas de soporte técnico, no de Zelle, transferencias bancarias (wire) ni transferencias bancarias comunes. Lea más en nuestra guía sobre estafas de soporte técnico y facturas falsas.

Fraude de inversión a través de un corredor: arbitraje de FINRA

Si su pérdida involucró a una firma de corretaje o a uno de sus corredores, el arbitraje de FINRA puede estar disponible. Según el código de arbitraje de FINRA, un cliente puede exigir el arbitraje de una disputa con una firma miembro de FINRA o con una persona asociada a un miembro, cuando la disputa surge de las actividades comerciales de esa firma o persona (FINRA Rule 12200). No es una vía contra un sitio web de comercio de criptomonedas, un «mentor» en una aplicación de mensajería ni cualquier otra persona que no sea una firma miembro de FINRA o una persona asociada.

El tiempo es limitado. La FINRA Rule 12206 por lo general hace que un reclamo no sea elegible para arbitraje una vez que han pasado seis años desde el evento que lo originó, y la regla no extiende ningún plazo de prescripción que venza antes.

FINRA sugiere que los clientes consideren contratar a un abogado para el arbitraje, y su personal no puede recomendar a uno en particular. Para las personas que no pueden pagar un abogado y tienen reclamos más pequeños, FINRA enumera clínicas de arbitraje de valores de facultades de derecho, cada una con sus propias reglas de elegibilidad. La SEC dice de manera similar que «una clínica de arbitraje y mediación de una facultad de derecho puede ayudarle a resolver una disputa relacionada con valores de forma gratuita». FINRA también ofrece una línea de ayuda de valores para personas mayores (Securities Helpline for Seniors) para inversionistas mayores con preguntas sobre una cuenta de corretaje.

La mayoría de las estafas de criptomonedas y de «plataformas de inversión» no involucran a ningún miembro de FINRA. Vea nuestra guía sobre estafas de criptomonedas e inversiones para saber qué hacer en ese caso.

Demandar a una persona o negocio que usted sí puede encontrar

Cuando usted sabe quién se llevó el dinero y dónde está, un caso civil se vuelve realista. Las demandas por fraude se rigen por la ley estatal, y las reglas, los límites de monto y los plazos varían según el estado.

Corte de reclamos menores

La corte de reclamos menores está diseñada para personas sin abogados. La guía oficial de California, como un ejemplo, dice: «La corte de reclamos menores le permite demandar a una persona, un negocio o una agencia del gobierno que usted piensa que le debe dinero. Por lo general, solo puede demandar por hasta $12,500 en la corte de reclamos menores (o hasta $6,250 si usted es un negocio)». También dice: «No puede hacerse representar por un abogado», y fija la tarifa de presentación «entre $30 y $100».

Si usted gana y no le pagan, la misma guía describe un examen del deudor, «una fecha en la corte en la que la otra persona debe presentarse y responder preguntas sobre lo que gana y lo que posee». Señala que para el cobro «es posible que quiera contratar a un abogado para que le ayude con esto». Esas cifras son de California. Revise las páginas de autoayuda del tribunal de su propio estado para conocer sus límites y si pueden comparecer abogados.

Una demanda civil por fraude

Cada estado define el fraude a su manera. Las instrucciones oficiales para jurados civiles de Illinois, como un ejemplo, exigen que el demandante pruebe que el demandado hizo «declaraciones falsas de hechos materiales»; que el demandado sabía o creía que la declaración era falsa o la hizo «con temerario desprecio de si era (o eran) verdadera(s) o falsa(s)»; que el demandado la hizo «con la intención de inducir al demandante a [actuar]»; que el demandante «creyó razonablemente la(s) declaración(es)» y actuó «con confianza justificada en la veracidad de la(s) declaración(es)»; y que «los daños del demandante resultaron de su confianza» (Illinois Pattern Jury Instructions, Civil, 800.02A). En esa versión, los dos primeros elementos deben probarse «mediante evidencia clara y convincente», un estándar más alto que en la mayoría de los casos civiles; una instrucción alternativa de Illinois, la 800.02B, aplica ese estándar a todos los elementos.

El plazo para presentar una demanda por fraude lo fija la ley estatal. Vea nuestra guía sobre el plazo de prescripción y consulte a un abogado de su estado, porque los plazos varían según el estado y el tipo de reclamo.

Cuando el dinero fue a la cuenta de una persona real

El dinero de una estafa a menudo pasa por una cuenta que pertenece a una persona real, a veces una «mula de dinero» reclutada para moverlo. El FBI advierte a quienes podrían convertirse en mulas que «usted puede ser considerado personalmente responsable de reembolsar el dinero perdido por las víctimas». Si usted puede recuperar dinero de esa persona en su estado es una pregunta para un abogado; la mula también puede ser una víctima. Nuestra guía sobre estafas de mulas de dinero y cheques falsos explica cómo funcionan estos esquemas.

Leyes estatales de protección al consumidor

Algunos estados permiten que un consumidor perjudicado por una práctica comercial desleal o engañosa recupere honorarios de abogado. Dos ejemplos muestran cuánto difieren los detalles:

• Washington: «Cualquier persona que resulte perjudicada en su negocio o propiedad por una violación de RCW 19.86.020» puede demandar «para recuperar los daños reales sufridos por ella ... junto con las costas del juicio, incluidos honorarios razonables de abogado», y el tribunal puede aumentar los daños hasta tres veces los daños reales, con un aumento limitado a $25,000 (RCW 19.86.090).
• Massachusetts: «Al menos treinta días antes de presentar cualquiera de estas acciones, se enviará por correo o se entregará a cualquier posible demandado una solicitud escrita de reparación ...», y si el tribunal encuentra una violación, al peticionario «se le otorgarán honorarios y costas razonables de abogado», salvo que el tribunal «denegará la recuperación de los honorarios y costas de abogado incurridos después del rechazo de una oferta de acuerdo escrita razonable hecha dentro de los treinta días» de la solicitud (M.G.L. c. 93A, § 9(3)-(4)). El requisito de la solicitud no se aplica si el posible demandado «no mantiene un lugar de negocios o no mantiene bienes dentro de la mancomunidad (commonwealth)».

Si una de estas leyes alcanza una estafa aislada cometida por un individuo depende de la redacción de la ley del estado (la de Washington, por ejemplo, habla de perjuicio a «negocio o propiedad») y de los hechos. La FTC les dice a las personas que pierden dinero en estafas de recuperación que las reporten al fiscal general de su estado; puede encontrar el suyo en el directorio de la National Association of Attorneys General.

Adultos mayores: cuando se conoce a la persona que se llevó el dinero

La ley federal de justicia para adultos mayores define a una persona mayor («elder») como «una persona de 60 años o más», y la «explotación» como «el acto o proceso fraudulento o de otro modo ilegal, no autorizado o indebido de una persona, incluido un cuidador o fiduciario, que usa los recursos de una persona mayor para beneficio, lucro o ganancia monetaria o personal, o que da como resultado privar a una persona mayor del acceso o uso legítimo de beneficios, recursos, pertenencias o bienes» (42 U.S.C. § 1397j). Esa definición se aplica a los programas federales de justicia para adultos mayores.

Cuando la persona que se llevó el dinero es un cuidador, un familiar o alguien que tiene un poder notarial, se puede identificar al responsable. Ahí es donde un abogado tiene muchas más probabilidades de ayudar que en una estafa de un desconocido.

La primera llamada es gratuita. La Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores del Departamento de Justicia (National Elder Fraud Hotline), 833-FRAUD-11 (833-372-8311), recibe reportes de fraude contra cualquier persona de 60 años o más, de lunes a viernes, de 10:00 a. m. a 6:00 p. m., hora del este, en inglés, español y otros idiomas. El Departamento de Justicia también advierte que algunos estafadores han afirmado «ser de la National Elder Fraud Hotline» mientras «amenazan con presentar demandas contra la persona que recibe la llamada». Vea nuestra guía completa sobre el fraude contra adultos mayores.

Fraude relacionado con inmigración

Si alguien que ofreció ayuda con trámites de inmigración se llevó su dinero, verifique quién está realmente autorizado para ayudarle. La agencia de tribunales de inmigración del Departamento de Justicia (EOIR) explica que «los reglamentos federales en 8 C.F.R. § 1292.1(a)(4) permiten que ‘Representantes Acreditados’ que no son abogados representen a extranjeros ante el Department of Homeland Security (DHS) y la Executive Office for Immigration Review (EOIR)». EOIR publica una lista de reconocimiento y acreditación. Para conocer sus opciones después de pagarle a un falso ayudante de inmigración, vea nuestra guía sobre el fraude de notarios y, para las llamadas fraudulentas dirigidas a hispanohablantes, estafas telefónicas dirigidas a hispanohablantes.

Si el estafador es procesado: vías gratuitas que no necesitan abogado

Denunciar importa porque los casos penales abren vías que no cuestan nada. Todas dependen de que los fiscales presenten un caso, y ninguna requiere que usted contrate a nadie.

Restitución

Cuando un tribunal federal sentencia a «un acusado condenado por un delito descrito en el inciso (c)», que incluye «un delito contra la propiedad bajo este título ... incluido cualquier delito cometido mediante fraude o engaño» en el que «una víctima o víctimas identificables han sufrido una lesión física o una pérdida pecuniaria», el tribunal «ordenará ... que el acusado haga restitución a la víctima del delito» (18 U.S.C. § 3663A(a)(1), (c)(1)). Hay excepciones: el tribunal no necesita ordenarla cuando «el número de víctimas identificables es tan grande que la restitución resulta impracticable», o cuando cuestiones complejas de hecho prolongarían demasiado la sentencia (18 U.S.C. § 3663A(c)(3)). La restitución requiere una condena, y una orden de pago no es lo mismo que el pago.

Sus derechos como víctima de un delito

La Crime Victims' Rights Act (la ley de derechos de las víctimas de delitos) le da a la víctima de un delito federal «El derecho a una restitución completa y oportuna conforme a la ley», «El derecho razonable a conferenciar con el abogado del Gobierno en el caso» y «El derecho a recibir notificación razonable, precisa y oportuna de cualquier procedimiento judicial público» (18 U.S.C. § 3771(a)). Una «víctima de un delito» es «una persona directa y próximamente perjudicada como resultado de la comisión de un delito federal o de un delito en el Distrito de Columbia» (18 U.S.C. § 3771(e)(2)(A)). La víctima, el representante legal de la víctima y el fiscal pueden hacer valer estos derechos (18 U.S.C. § 3771(d)(1)). Usted puede usar un abogado, pero no está obligado a hacerlo.

El Sistema de Notificación a Víctimas del Departamento de Justicia

El Departamento de Justicia describe su Victim Notification System (Sistema de Notificación a Víctimas) como un «sistema gratuito basado en computadora» que «ofrece a las víctimas de delitos federales información sobre los eventos judiciales programados, así como sobre el resultado de esos eventos judiciales», y sobre «la situación de custodia y la liberación del delincuente». Envía notificaciones en casos penales «que han sido aceptados para su procesamiento por agencias federales de investigación». El acceso no es de inscripción abierta: «Se requieren un número de identificación de víctima (Victim ID#) y un PIN para acceder al centro de llamadas o al sitio de internet del VNS». El centro de llamadas es 1-866-365-4968 (1-866-DOJ-4YOU), y el sitio web es www.notify.usdoj.gov.

Remisión y restauración de dinero decomisado

Cuando el gobierno incauta y decomisa los bienes de un estafador, el Departamento de Justicia puede devolver parte de ese dinero a las víctimas. Dice: «Desde 2000, el programa de compensación a víctimas ha devuelto más de $13 mil millones en bienes decomisados a las víctimas, mediante la aprobación de peticiones de remisión, o mediante la transferencia de fondos decomisados a los tribunales para el pago de restitución por medio de la restauración».

Las respuestas del Departamento de Justicia a las preguntas frecuentes son inusualmente directas:

• «No hay ninguna tarifa para presentar una petición de remisión».
• «No necesita un abogado para presentar una petición; sin embargo, usted tiene derecho a ser representado por un abogado si decide contratar a uno».
• «No se requiere ningún pago para participar en el proceso de remisión. Si le piden que pague una tarifa, es un fraude».
• «En la mayoría de los casos, los fondos disponibles para la remisión no compensan por completo a las víctimas». Si el dinero no alcanza, «los fondos se distribuyen proporcionalmente».
• «La remisión y la restitución no son lo mismo», y el Assets Forfeiture Fund «no es un fondo ‘general’ para víctimas que brinde apoyo a cualquier víctima de un delito».

Según las reglas de remisión del Departamento de Justicia (28 C.F.R. § 9.8(b), tal como se resumen en su página de remisión), un peticionario por lo general debe demostrar una pérdida pecuniaria de un monto específico, causada directamente por el delito; ninguna participación consciente en el delito; ninguna otra compensación por la pérdida; y ningún otro recurso razonablemente disponible. A las víctimas «por lo general las identifica la agencia que realizó la incautación, como el Federal Bureau of Investigation (FBI)... o las notifican las Oficinas de los Fiscales de los Estados Unidos». El Departamento de Justicia agrega que él y «sus Administradores de Remisión nunca pedirán un pago para participar en el proceso de remisión ni para recibir fondos de él». Cualquiera que le pida dinero para «liberar» fondos decomisados está llevando a cabo una estafa.

Señales de alerta: abogados falsos y servicios de recuperación

A las personas que acaban de perder dinero las vuelven a atacar. La FTC llama a las estafas de reembolso y recuperación «estafas dirigidas a personas que ya perdieron dinero en una estafa», y advierte que el estafador «puede decir que es de una agencia del gobierno, un grupo de defensa del consumidor, una firma de abogados u otra organización». El dinero por adelantado puede llamarse «tarifa de anticipo (retainer)», «tarifa de procesamiento», «cargo administrativo», «impuesto» o «cargo de envío y manejo».

La prueba de la FTC: «¿Alguien se comunicó con usted y le pidió una tarifa por adelantado? Eso es un estafador». Sin importar el canal (la FTC menciona el correo postal, internet, el teléfono, las redes sociales y los mensajes de texto), su consejo es: «no pague por adelantado. Es una estafa». Agrega que «Las agencias del gobierno y las organizaciones legítimas nunca le pedirán dinero para ayudarle a obtener un reembolso», y que «no garantizarán que usted recupere su dinero».

El FBI ha emitido dos alertas sobre firmas de abogados ficticias. Su alerta de junio de 2024 dice que «los estafadores que se hacen pasar por abogados que representan a firmas de abogados ficticias pueden comunicarse con las víctimas de estafas y ofrecer sus servicios, alegando tener autorización para investigar casos de recuperación de fondos», y que las víctimas de estafas de criptomonedas «explotadas de nuevo por firmas de abogados ficticias reportaron pérdidas por más de $9.9 millones» entre febrero de 2023 y febrero de 2024. Estos abogados falsos pueden «Pedir a las víctimas que paguen una parte de los honorarios iniciales por adelantado y el saldo cuando se recuperen los fondos». La alerta también dice: «Las fuerzas del orden no cobran a las víctimas una tarifa por investigar delitos».

Las señales de advertencia de la alerta del FBI de agosto de 2025 incluyen:

• Una afirmación de respaldo oficial. El FBI dice: «No existen firmas de abogados que sean socias oficialmente autorizadas de agencias del Gobierno de los Estados Unidos».
• «Pedir el pago en criptomonedas o en tarjetas de regalo prepagadas».
• «Tener conocimiento de los montos y las fechas exactos de transferencias bancarias (wire) anteriores y de la empresa de terceros a la que la víctima envió antes los fondos de la estafa». La FTC dice que los estafadores compran listas de personas que ya le han pagado a estafadores, a las que, según dice, llaman «lista de incautos» («sucker list»).
• «Falta de disposición o incapacidad para presentar credenciales o una licencia, no aparecer ante la cámara y no realizar reuniones por video».
• «Suplantación de abogados reales o de firmas de abogados legítimas y la elaboración de documentos ficticios con el emblema o el membrete de una firma de abogados legítima». El nombre de una firma real en una carta no prueba que la carta provenga de esa firma.
• Que le digan que su dinero está retenido en un banco extranjero y que debe registrar una cuenta allí (el FBI dice que el sitio web del banco «parece legítimo pero es una plataforma fraudulenta»), o que lo coloquen en un chat de grupo de WhatsApp.

El consejo del FBI: «Tenga cuidado con las firmas de abogados que se comuniquen con usted de forma inesperada, especialmente si usted no ha denunciado el delito a ninguna agencia de las fuerzas del orden ni de protección civil». Y: «Solicite una verificación por video o documentación o una foto de su licencia para ejercer la abogacía. Si no pueden proporcionarla de inmediato, suponga que no son legítimos». Denuncie a una firma de abogados falsa ante la oficina local del FBI y ante el IC3 en ic3.gov.

Lo que realmente dice la regla federal sobre tarifas de recuperación

La Telemarketing Sales Rule establece que es una práctica abusiva que un vendedor o telemercaderista cobre dinero por ayuda de recuperación antes de que el dinero regrese, con una excepción:

«Solicitar o recibir el pago de cualquier tarifa o contraprestación de una persona por bienes o servicios presentados como destinados a recuperar o ayudar de otro modo en la devolución de dinero o de cualquier otro artículo de valor pagado por esa persona, o prometido a ella, en una transacción anterior, hasta siete (7) días hábiles después de que dicho dinero o artículo le sea entregado a esa persona. Esta disposición no se aplicará a los bienes o servicios proporcionados a una persona por un abogado con licencia;» (16 C.F.R. § 310.4(a)(3))

Lea ambas mitades juntas. La primera mitad significa que una empresa de recuperación que le ofrece sus servicios por teléfono no puede cobrar hasta siete días hábiles después de que su dinero le sea entregado. La segunda mitad significa que un abogado con licencia no está sujeto a esa espera, por lo que un abogado de verdad puede pedir una tarifa o un anticipo (retainer) antes de que se recupere dinero alguno. Los abogados legítimos sí cobran por adelantado; la American Bar Association señala que una tarifa fija «por lo general se paga por adelantado».

Lo que la excepción no significa es que cualquiera que se llame abogado lo sea. Los estafadores usan la palabra «abogado» precisamente porque suena confiable, y el FBI dice que se hacen pasar por firmas reales. La regla también cubre el telemercadeo, que define como una campaña «realizada para inducir la compra de bienes o servicios o una contribución caritativa, mediante el uso de uno o más teléfonos y que involucra más de una llamada telefónica interestatal» (16 C.F.R. § 310.2), por lo que puede no alcanzar todas las ofertas hechas por mensaje de texto o redes sociales. La prueba práctica no es si alguien pide una tarifa. Es quién se comunicó con quién, si prometen resultados, si quieren criptomonedas o tarjetas de regalo y si usted mismo puede verificar su licencia.

Cómo encontrar a un abogado de verdad

Una regla sencilla: usted encuentra al abogado; el abogado no lo encuentra a usted.

• Servicios de referencia de abogados. La página FindLegalHelp de la American Bar Association señala «Servicios de referencia orientados al servicio público para ayudarle a encontrar al abogado adecuado», así como «Directorios de colegios de abogados y buscadores de abogados: Otras herramientas que ofrecen los colegios de abogados para ayudarle a encontrar a un abogado calificado». Comience en la página de la ABA para contratar a un abogado.
• Ayuda legal gratuita. La Legal Services Corporation es «una organización independiente sin fines de lucro establecida por el Congreso en 1974 para brindar apoyo financiero a la asistencia legal civil para estadounidenses de bajos ingresos», que financia «129 organizaciones independientes de asistencia legal sin fines de lucro en todos los estados, el Distrito de Columbia y los territorios de EE. UU.». Su sitio le permite buscar una oficina cerca de usted. Pregunte si atienden casos de consumidores o de estafas, ya que las prioridades y los límites de ingresos varían.
• Disputas de valores. La lista de FINRA de clínicas de arbitraje de valores de facultades de derecho, descrita arriba, para personas con reclamos más pequeños que no pueden pagar un abogado.
• Pregunte qué tipo de abogado. Para una disputa con un banco o una tarjeta, busque un abogado que maneje casos financieros de consumidores; para el fraude de un corredor, arbitraje de valores; para un cuidador que se quedó con el dinero de un adulto mayor, derecho de personas mayores (elder law).

Cómo cobran los abogados

La guía general de la American Bar Association sobre honorarios explica los arreglos principales:

• Por hora: «El método de facturación más común es cobrar una cantidad fija por cada hora de trabajo que el abogado dedica a su caso».
• Tarifa fija: «Una tarifa fija por lo general se paga por adelantado y no varía según la cantidad de tiempo o de trabajo que se requiera».
• Honorarios de contingencia: «Un cliente paga honorarios de contingencia a un abogado solo si el abogado maneja el caso con éxito». La ABA dice que el arreglo se usa «solo en casos en los que se reclama dinero», con mayor frecuencia en casos de lesiones personales o de compensación laboral. La ABA dice que el porcentaje suele ser «de un tercio a 40 por ciento» de lo recuperado.

La ABA también señala que «gane o pierda, probablemente tendrá que pagar las tarifas de presentación ante el tribunal, los costos relacionados con la obtención de pruebas y cargos similares», y que en la primera reunión «el abogado debe calcular cuánto costará el caso en total e informarle del método que usará para cobrar por el trabajo». La ABA agrega que los abogados están éticamente obligados a cobrar solo honorarios razonables. Si un abogado aceptará un caso relacionado con una estafa a base de contingencia depende del abogado y del caso; pregunte.

Lleve el rastro de documentos a la primera reunión: sus cartas de disputa, la explicación escrita del banco o de la aplicación, los estados de cuenta y las fechas de cada llamada.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Aviso legal: Esta guía ofrece información legal general sobre la ley federal de Estados Unidos, con leyes estatales mencionadas solo como ejemplos, verificada al 2 de octubre de 2026. No es asesoría legal ni predice el resultado de ningún caso. Para su situación específica, comuníquese con su banco, emisor de tarjeta o empresa de pagos, con la agencia mencionada arriba o con un abogado con licencia en su estado.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador?

Sí, bajo la ley de su estado, si puede identificar al estafador y llevarlo ante un tribunal. Ganar no es lo mismo que cobrar: la guía de autoayuda de los tribunales de California advierte que si la otra parte no le paga, el tribunal no cobrará por usted.

¿Necesito un abogado después de ser víctima de una estafa?

Por lo general no, para una pérdida ante un estafador que no puede identificar; el proceso de fraude de la empresa de pagos y los reportes rápidos a la FTC y al FBI importan más. Un abogado puede ayudar cuando un banco, emisor de tarjeta o aplicación incumplió las reglas federales de errores, intervino un corredor de bolsa o usted sabe quién se llevó el dinero.

¿Puedo demandar a mi banco por no reembolsar una transferencia fraudulenta?

Si el banco no cumplió la Electronic Fund Transfer Act, es responsable de los daños reales, de $100 a $1,000 en daños legales (statutory damages) en una acción individual y, en una acción exitosa, de las costas y honorarios razonables de abogado (15 U.S.C. § 1693m(a)). Un banco puede evitar la responsabilidad si prueba un error de buena fe no intencional (salvo en ciertos casos de transferencias fallidas, en los que aun así debe los daños reales), o si le notifica el incumplimiento, corrige el problema, ajusta su cuenta y paga sus daños reales antes de que usted demande (15 U.S.C. §§ 1693m(c), (e), 1693h(c)).

¿Cuánto tiempo tengo para demandar a mi banco o a la compañía de mi tarjeta de crédito?

Por lo general un año a partir de la fecha de la infracción, tanto bajo la Electronic Fund Transfer Act como bajo la Truth in Lending Act (15 U.S.C. §§ 1693m(g), 1640(e)). El plazo corre desde la infracción de la empresa, así que busque asesoría pronto.

Una firma de abogados se comunicó conmigo para ofrecerme recuperar mis pérdidas por la estafa. ¿Es real?

Tenga mucha cautela. El FBI advierte sobre firmas de abogados ficticias que se comunican con víctimas de estafas, dice que ninguna firma de abogados es socia oficialmente autorizada de agencias del gobierno de EE. UU. y dice que, si una firma no puede mostrar de inmediato su licencia para ejercer la abogacía, se debe suponer que no es legítima.

¿Puede un abogado cobrarme por adelantado para recuperar dinero perdido en una estafa?

La Telemarketing Sales Rule no impide que un abogado con licencia lo haga: prohíbe las tarifas de recuperación hasta siete días hábiles después de que se le devuelva su dinero, pero exime a los abogados con licencia (16 C.F.R. § 310.4(a)(3)). Esa excepción no vuelve legítimo a alguien que llama sin que usted lo haya solicitado y dice ser abogado.

¿El tribunal ordenará al estafador que me pague?

Si el estafador es condenado por un delito federal contra la propiedad bajo el Título 18, incluido el fraude, y una víctima identificable sufrió una pérdida, el tribunal por lo general debe ordenar restitución (18 U.S.C. § 3663A), con excepciones como cuando las víctimas son demasiado numerosas. Una orden de pago no es lo mismo que el pago.

¿Necesito un abogado para recuperar dinero mediante la remisión del Departamento de Justicia?

No. El Departamento de Justicia dice que no hay ninguna tarifa para presentar una petición de remisión y que no necesita un abogado, y que si le piden que pague una tarifa, es un fraude.

¿Dónde puedo encontrar un abogado gratuito o de bajo costo después de una estafa?

La Legal Services Corporation financia 129 organizaciones de asistencia legal para estadounidenses de bajos ingresos, la American Bar Association enumera servicios de referencia de abogados de servicio público y FINRA enumera clínicas de facultades de derecho para reclamos de valores más pequeños.