Bancarrota en Tennessee (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es ley federal, pero Tennessee establece las exenciones que determinan que bienes conserva usted al presentar la solicitud. Tennessee ha optado por salirse de las exenciones federales de bancarrota, por lo que los residentes deben usar las exenciones propias del estado, que se encuentran principalmente en el Titulo 26 del Codigo de Tennessee. La exencion homestead de Tennessee fue aumentada significativamente con vigencia a partir del 1 de enero de 2022, reemplazando un sistema escalonado de montos menores. Esta guia explica el homestead, el comodin de bienes personales, la prueba de medios del Capitulo 7 para Tennessee, y donde se presentan los casos. Las cifras a continuacion son indicativas; confirme los montos actuales antes de basarse en ellos.

¿Usa Tennessee exenciones de bancarrota estatales o federales?

Tennessee ha optado por salirse de las exenciones federales de bancarrota. Bajo T.C.A. 26-2-112, la legislatura de Tennessee declaro adecuadas las exenciones propias del estado y dispuso que los residentes no pueden reclamar las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). Un solicitante de Tennessee por lo tanto protege los bienes usando las exenciones estatales en el Titulo 26 (y algunos otros titulos), no el menu federal. Algunas protecciones federales no relacionadas con la bancarrota, como ciertas cuentas de jubilacion y beneficios, pueden seguir aplicandose.

Las reglas de residencia bajo 11 U.S.C. 522(b)(3) determinan que exenciones estatales aplican. Si no ha vivido en Tennessee el tiempo suficiente antes de presentar (generalmente los 730 dias anteriores, con un periodo de referencia anterior), pueden aplicarse las exenciones de un estado anterior.

Exencion homestead de Tennessee

La exencion homestead de Tennessee protege el capital en su residencia principal. Bajo T.C.A. 26-2-301, la exencion basica es de $35,000 para un individuo. Los propietarios que son copropietarios y usan la propiedad como su residencia principal tienen derecho a una exencion homestead combinada de $52,500, dividida en partes iguales entre ellos si se reclama en el mismo procedimiento.

Estos montos entraron en vigor el 1 de enero de 2022. La ley anterior proporcionaba una exencion basica mucho menor de $5,000 ($7,500 para propietarios conjuntos) e incluia niveles separados y mas altos para solicitantes con hijos menores y para solicitantes de 62 anos o mas. La enmienda de 2022 suprimio esos niveles especiales y establecio la estructura plana unica de $35,000 y $52,500. Si ha visto cifras anteriores como $5,000, $7,500 o $25,000 para un solicitante con un hijo menor, esas ya no son actuales.

Tambien puede aplicarse un tope federal. Bajo 11 U.S.C. 522(p), un deudor generalmente no puede exentar mas de $214,000 (el monto vigente para casos presentados a partir del 1 de abril de 2025, ajustado nuevamente el 1 de abril de 2028) de capital homestead adquirido durante los 1,215 dias anteriores a la presentacion. Esto rara vez limita a los solicitantes de Tennessee porque el homestead estatal ya esta por debajo de ese tope.

Exenciones de vehiculo, bienes personales y comodin

Tennessee no proporciona una exencion separada para vehiculos motorizados. En cambio, el estado ofrece un amplio comodin de bienes personales bajo T.C.A. 26-2-103 de hasta $10,000 en cualquier bien personal, incluidos los fondos depositados en una cuenta bancaria. Un solicitante normalmente aplica este comodin al capital del vehiculo, efectivo, bienes del hogar u otros bienes personales de su eleccion. No se aplica a bienes inmuebles.

Tennessee exenta por separado articulos especificos, como ropa necesaria y ciertas herramientas del oficio, y protege varios beneficios. Los salarios tambien estan parcialmente protegidos: Tennessee limita el embargo al 25 por ciento de las ganancias disponibles o al monto por el cual las ganancias disponibles excedan 30 veces el salario minimo federal por hora, lo que sea menor, con un monto semanal adicional exento por cada hijo dependiente menor de 16 anos que reside en el estado. Confirme las cifras actuales, ya que los montos de las exenciones y las reglas de embargo pueden cambiar.

La prueba de medios de Tennessee

La prueba de medios del Capitulo 7 compara el ingreso de su hogar con el ingreso familiar mediano para su tamano de hogar en Tennessee. Si su ingreso es igual o inferior a la mediana, califica presumiblemente para el Capitulo 7. Si es superior a la mediana, un calculo mas completo del ingreso disponible en el Formulario de Bancarrota 122A-2 decide si la presentacion se presume abusiva.

El Programa del Fideicomisario de EE.UU. publica y actualiza periodicamente las medianas. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, el ingreso familiar mediano de Tennessee es:

• 1 persona: $63,979
• 2 personas: $82,846
• 3 personas: $97,511
• 4 personas: $109,585

Agregue $11,100 por cada persona adicional mas alla de cuatro. Estos numeros se revisan aproximadamente dos veces al ano, por lo que consulte la tabla actual del Fideicomisario de EE.UU. para su fecha de presentacion.

Capitulo 7 vs. Capitulo 13 y la suspension automatica

El Capitulo 7 es una liquidacion. Un sindico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoria de la deuda sin garantia restante se cancela, generalmente en unos pocos meses. Dado que el homestead de Tennessee y el comodin de $10,000 cubren los bienes esenciales del solicitante tipico, muchos casos del Capitulo 7 son casos sin activos.

El Capitulo 13 es una reorganizacion. Usted conserva sus bienes y paga parte o la totalidad de lo que debe mediante un plan aprobado por el tribunal de tres a cinco anos. Es adecuado para solicitantes que tienen pagos hipotecarios o de auto atrasados y desean ponerse al dia, o cuyo ingreso es demasiado alto para pasar la prueba de medios del Capitulo 7.

La presentacion de cualquiera de los capitulos activa la suspension automatica bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoria de los esfuerzos de cobranza, ejecucion hipotecaria, reposesion, demandas y embargo salarial mientras el caso esta en curso.

Donde presentar en Tennessee

A diferencia de Carolina del Sur y Dakota del Sur, que cada uno tiene un unico distrito estatal, Tennessee esta dividido en tres distritos federales. Los casos se presentan en el Tribunal de Bancarrota de EE.UU. para el Distrito Este de Tennessee, el Distrito Medio de Tennessee o el Distrito Oeste de Tennessee, segun el condado donde vive. Cada tribunal publica sus propias reglas locales, formularios e informacion para presentar la solicitud.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela la mayoria de las deudas sin garantia, incluidas las tarjetas de credito, facturas medicas y prestamos personales. Generalmente no cancela la mayoria de los prestamos estudiantiles, los impuestos sobre ingresos recientes, la manutencion de hijos, la pension alimenticia ni las deudas derivadas de fraude. Antes de presentar, debe completar un curso de asesoria crediticia de un proveedor aprobado, y antes de que se cancelen las deudas debe completar un curso de educacion para deudores.

Los montos de las exenciones, las cifras de ingresos medianos y los topes federales cambian cada uno segun su propio calendario. Esta pagina es informacion general, no asesoramiento legal. Dado que el capitulo correcto y los bienes que puede proteger dependen de sus finanzas especificas, considere consultar a un abogado de bancarrota de Tennessee con licencia y confirmar cada cifra con el estatuto actual y los datos del Fideicomisario de EE.UU.