Bancarrota en Alabama (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota se rige por la ley federal, pero los bienes que usted puede proteger al presentar su solicitud en Alabama estan determinados en gran medida por los propios estatutos de exencion del estado. Alabama ha optado por no utilizar las exenciones federales de bancarrota, por lo que quienes presentan su solicitud aqui deben usar la lista estatal bajo el Titulo 6, Capitulo 10 del Codigo de Alabama. Esta guia explica las exenciones de Alabama, la prueba de medios del Capitulo 7 y donde se presentan los casos, con cifras actuales con fecha para que usted pueda confirmar que siguen vigentes.

Esta es informacion legal general, no asesoria legal, y no predice ningun resultado en un caso individual. Los montos de las exenciones y las cifras de ingreso medio cambian, por lo que debe verificar los numeros actuales antes de basarse en ellos.

Exenciones federales versus exenciones de Alabama: un estado que opta por no participar

Cuando usted presenta una solicitud de bancarrota, las exenciones determinan que bienes puede conservar. La ley federal permite que cada estado exija a sus residentes que utilicen la lista de exenciones propias del estado en lugar del conjunto federal en 11 U.S.C. 522(d), y Alabama ha hecho exactamente eso. Bajo Ala. Code 6-10-11, el patrimonio de un deudor de Alabama esta exento solo en la medida prevista por la ley de Alabama y por las leyes federales distintas de las exenciones federales de bancarrota del 522(d).

En la practica, esto significa que quienes presentan su solicitud en Alabama no pueden elegir el menu de exenciones federales. Usan las exenciones estatales de Alabama en el Titulo 6, Capitulo 10, combinadas con protecciones federales separadas que existen fuera de la lista de exenciones de bancarrota (por ejemplo, el Seguro Social y la mayoria de las cuentas de jubilacion). Aproximadamente 35 estados han optado por no participar de esta manera, y Alabama es uno de ellos.

Exencion de residencia de Alabama

La exencion de residencia protege el valor acumulado en su residencia principal. Alabama establece la residencia en $18,800 a partir del 1 de abril de 2024, cubriendo una vivienda y hasta 160 acres. La cifra base en Ala. Code 6-10-2 es menor, pero Ala. Code 6-10-12 indica que los montos en dolares deben ajustarse por inflacion cada tres anos, y los tribunales de bancarrota de Alabama publican las cifras ajustadas actuales.

Alabama tambien permite a los conyuges acumular la exencion de residencia. Cuando un matrimonio posee conjuntamente la residencia, cada uno puede reclamar la exencion por separado, lo que puede aproximadamente duplicar el valor acumulado protegido para una pareja en la que ambos conyuges son propietarios de la vivienda y presentan la solicitud juntos. Dado que el monto se reindexara periodicamente, confirme la cifra vigente en la fecha de su presentacion antes de basarse en ella.

Exenciones de vehiculos motorizados y bienes personales

Alabama no tiene una exencion independiente para automoviles. En cambio, ofrece una exencion de bienes personales de $9,400 (vigente a partir del 1 de abril de 2024) bajo Ala. Code 6-10-6, que quien presenta la solicitud puede aplicar a un vehiculo, bienes del hogar u otros bienes personales, excepto salarios. Dado que esta asignacion unica debe cubrir tanto un automovil como otros bienes, el valor acumulado en un vehiculo pagado o con prestamo bajo es una preocupacion comun de planificacion en los casos de Alabama.

Al igual que la residencia, este monto de bienes personales se indexa cada tres anos bajo Ala. Code 6-10-12, y los conyuges que ambos presenten la solicitud generalmente pueden reclamarlo cada uno. Los salarios se manejan por separado: Alabama sigue el limite federal de embargo de salarios, que protege el 75 por ciento de los ingresos disponibles (o los ingresos de hasta 30 veces el salario minimo federal, lo que sea mayor) de la mayoria de los embargos bajo la Ley Federal de Proteccion al Credito del Consumidor.

La prueba de medios del Capitulo 7 en Alabama

La prueba de medios determina si usted puede presentar el Capitulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar medio para el tamano de su hogar en Alabama. Si usted se encuentra en o por debajo del ingreso medio, generalmente lo aprueba y puede continuar en el Capitulo 7; si esta por encima, un segundo calculo del ingreso disponible determina la elegibilidad.

El Programa del Fideicomisario de EE. UU. publica las cifras de ingreso medio y las actualiza periodicamente. Para casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, los valores medios de Alabama son $64,321 para un hogar de una persona, $77,451 para dos, $92,698 para tres y $106,740 para cuatro, con $11,100 adicionales para cada persona adicional por encima de cuatro. Estos numeros cambian aproximadamente dos veces al ano, por lo que consulte la tabla actual en justice.gov/ust para su fecha de presentacion.

Capitulo 7 versus Capitulo 13 en Alabama

El Capitulo 7 es una bancarrota de liquidacion. Un fideicomisario puede vender los bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoria de las deudas calificadas restantes se cancelan, generalmente en unos pocos meses. Debido a que las exenciones de Alabama son modestas, la planificacion cuidadosa de exenciones es importante, pero muchos solicitantes conservan todos o casi todos sus bienes.

El Capitulo 13 es una reorganizacion. En lugar de la liquidacion, usted reembolsa parte o la totalidad de su deuda a traves de un plan de tres a cinco anos, lo que puede ayudarle a corregir un incumplimiento hipotecario y conservar su vivienda o detener una ejecucion hipotecaria. De cualquier manera, la presentacion activa la suspension automatica bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoria de las llamadas de cobro, demandas, embargos de salario y ejecuciones hipotecarias mientras el caso continua.

Donde presentar la solicitud en Alabama

Alabama esta dividida entre tres distritos judiciales federales, cada uno con su propio Tribunal de Bancarrota de EE. UU.: el Distrito Norte de Alabama (Birmingham y areas circundantes), el Distrito Medio de Alabama (Montgomery) y el Distrito Sur de Alabama (Mobile). Usted presenta la solicitud en el distrito que cubre el condado donde reside.

Las mismas exenciones estatales de Alabama se aplican en los tres distritos, pero las reglas locales, formularios y procedimientos pueden diferir. Antes de presentar la solicitud, se requiere completar un curso de asesoria crediticia de un proveedor aprobado, y se requiere un curso de administracion financiera antes de la cancelacion de deudas.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela muchas deudas comunes, incluidas tarjetas de credito, facturas medicas, prestamos personales y la mayoria de las deudas no garantizadas mas antiguas. No puede eliminar todo. Las obligaciones de manutencion familiar, como la pension alimenticia para hijos y el alimony, la mayoria de los impuestos recientes y la mayoria de los prestamos estudiantiles generalmente sobreviven a una cancelacion, y los acreedores pueden impugnar las deudas derivadas de fraude.

Dado que las exenciones de Alabama son limitadas y las reglas son detalladas, muchas personas consultan a un abogado de bancarrota de Alabama con licencia antes de presentar la solicitud para revisar que capitulo se adapta mejor y que bienes estan protegidos. Las cifras aqui son actuales a partir de las fechas indicadas; confirme los montos mas recientes antes de basarse en ellos.