Maryland
Leyes de estafas y fraude de Maryland: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)
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La Ley de Protección al Consumidor de Maryland (Consumer Protection Act) permite que cualquier persona demande para recuperar una lesión o pérdida causada por una práctica que la ley prohíbe, y si se le otorgan daños, el tribunal también puede otorgar honorarios de abogado razonables. La ley no prevé daños triples ni un monto mínimo fijo. Se dirige a las prácticas desleales, abusivas o engañosas en transacciones de consumo, como la venta de bienes o servicios de consumo, el otorgamiento de crédito al consumidor y el cobro de deudas de consumo, así que no toda estafa encaja en ella.
Dos leyes más recientes de Maryland son importantes para las víctimas de estafas y sus familias. Desde el 1 de octubre de 2026, un banco o cooperativa de crédito puede retrasar un pago desde la cuenta de un cliente de Maryland que tenga 65 años o más, o que sea un adulto vulnerable, cuando crea razonablemente que el pago puede constituir explotación financiera. Y Maryland limita cuánto dinero puede una persona pasar por cajeros automáticos de criptomonedas en un día y exige que el operador reembolse su comisión, aunque no el dinero enviado, en una transacción verificada como fraudulenta. La División de Protección al Consumidor de la Fiscalía General (Attorney General) media en las quejas contra negocios, pero no puede obligar a un negocio a cooperar.
Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.
Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Maryland: la Ley de Protección al Consumidor de Maryland (Título 13 del Código de Comercio), las oficinas de quejas de Maryland, las protecciones de Maryland para adultos mayores y adultos vulnerables, la ley de Maryland sobre cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual), las reglas sobre ventas de puerta en puerta y por teléfono, y los plazos y reclamos de menor cuantía de los tribunales de Maryland. Los derechos federales de reembolso y denuncia se resumen brevemente y se tratan a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro lugar, la ley de ese estado también puede ser importante).
Primeros pasos si fue víctima de una estafa en Maryland
Llame de inmediato al banco, emisor de la tarjeta, aplicación de pagos, empresa de transferencias o plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero. Esa empresa suele ser la única que puede detener o revertir un pago, y sus derechos federales dependen de cómo pagó. Nuestra guía sobre cómo recuperar dinero después de una estafa repasa cada método de pago, la guía de Zelle y aplicaciones de pagos trata las transferencias por aplicación, y qué hacer si su banco se negó a reembolsarle una estafa cubre el siguiente paso después de una negativa.
Luego denuncie la estafa. La mayoría de las estafas se reportan a la FTC en ReportFraud.ftc.gov y los delitos en línea al IC3 del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Maryland que aparecen abajo son adicionales a esas, no las reemplazan.
Dónde denunciar una estafa en Maryland
| Qué pasó | Oficina de Maryland | Qué hace con su denuncia |
|---|---|---|
| Un negocio o vendedor lo engañó, o no recibió lo que pagó | Fiscalía General, División de Protección al Consumidor: portal de quejas en línea, 410-528-8662, línea gratuita dentro de Maryland 1-888-743-0023, en español 410-230-1712 | Si la queja es apropiada para mediación, un mediador trabaja con usted y con el negocio por teléfono y por escrito para llegar a una resolución. No puede mediar quejas anónimas. |
| Un fraude de inversión o de valores | Fiscalía General, División de Valores, 410-576-6300 | Recibe quejas de valores en un formulario que usted descarga de su página. |
| Un problema con un banco, cooperativa de crédito u otra empresa financiera, o con un cajero automático de criptomonedas | Oficina de Regulación Financiera, Unidad de Respuesta al Consumidor, 410-230-6077 | Le pide que primero se comunique con la empresa financiera. Si eso falla o la empresa no responde, puede presentar un formulario de queja ante la Oficina. Su Comisionado registra los cajeros de criptomonedas. |
| Un adulto mayor o vulnerable está siendo explotado financieramente | El departamento local de servicios sociales (Servicios de Protección para Adultos, Adult Protective Services), o la policía | Según la sección 14-303 del Código de Familia (Family Law), una investigación comienza dentro de 5 días laborales después de un reporte, o dentro de 24 horas si el reporte indica una emergencia. |
También puede enviar por correo una queja de consumidor a la Oficina de la Fiscalía General, División de Protección al Consumidor, 200 St. Paul Place, 16th Floor, Baltimore, MD 21202, o por correo electrónico a mediator@oag.maryland.gov. La División sugiere llamar al 410-528-8662 antes de presentarla para asegurarse de que se está comunicando con la agencia correcta.
Sea realista sobre lo que logra una queja. La División dice: «no podemos obligar a un negocio a cooperar con nuestros esfuerzos de mediación, y no estamos autorizados a dar asesoría legal ni a actuar como abogados privados en casos individuales». La mediación puede funcionar contra un negocio real que quiere conservar su reputación. Hace poco contra un estafador anónimo, y por eso la empresa de pagos va primero.
La ley de protección al consumidor de Maryland: ¿puede demandar?
Sí, si su pérdida provino de una práctica que la ley prohíbe. La sección 13-408(b) del Código de Comercio otorga el derecho privado a demandar:
«cualquier persona puede presentar una acción para recuperar la lesión o pérdida que haya sufrido como resultado de una práctica prohibida por este título».
«Persona» es un término amplio: según la sección 13-101(h), incluye a un individuo y también a un negocio u otra entidad. El límite está en la segunda mitad de la oración. La práctica que causó su pérdida tiene que ser una que la ley prohíbe, y la sección 13-303 prohíbe las prácticas comerciales desleales, abusivas o engañosas en una lista definida de transacciones, entre ellas:
- La venta, el arrendamiento, el alquiler, el préstamo o el depósito de bienes de consumo, bienes raíces de consumo o servicios de consumo, y las ofertas para venderlos.
- El otorgamiento de crédito al consumidor.
- El cobro de deudas de consumo.
- Una compra, o una oferta de compra, de bienes de consumo o bienes raíces de consumo a un consumidor por parte de un comerciante cuyo negocio incluye pagar deudas de consumo en relación con la compra.
Una práctica engañosa incluye una «declaración oral o escrita, descripción visual u otra representación de cualquier tipo, falsa, falsamente denigrante o engañosa, que tenga la capacidad, la tendencia o el efecto de engañar o confundir a los consumidores», y la «omisión de declarar un hecho material si la omisión engaña o tiende a engañar» (sección 13-301(1) y (3)). La sección 13-105 dice que la ley debe «interpretarse y aplicarse con amplitud», dando el debido peso a las interpretaciones de la Ley de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission Act).
¿Cubre su estafa?
Un vendedor que mintió para que usted comprara bienes o servicios, un trabajo falso de reparación o mejoras del hogar, o una oferta de crédito engañosa encajan en las transacciones enumeradas en la sección 13-303. Una estafa en la que usted no compró nada, como una estafa romántica, un impostor que le pidió mover dinero o una inversión falsa, es más difícil de ubicar en esa lista. No hemos verificado cómo aplican los tribunales de Maryland la ley a esas estafas, así que esta página no lo afirma en ningún sentido. Un abogado de Maryland puede decirle si sus hechos encajan.
Algunos servicios están excluidos por completo de la ley. La sección 13-104 enumera, entre otros, los servicios profesionales de abogados, contadores, arquitectos, ingenieros, clérigos, veterinarios y profesionales médicos y dentales, así como las compañías de seguros y los productores autorizados, los corredores de bienes raíces, las empresas de servicios públicos en la medida en que las regule la Comisión de Servicios Públicos, y los medios de comunicación que solo transmiten anuncios de otra persona. La sección 13-408(e) prohíbe por separado una demanda privada por los servicios profesionales de un proveedor de atención médica.
Qué puede recuperar
El remedio es la recuperación de la «lesión o pérdida sufrida». La sección 13-408 no contiene ninguna disposición de daños triples, de monto mínimo legal ni de daños punitivos. Si lee en otro lugar que la ley de Maryland multiplica los daños o fija un monto mínimo, revise el texto de la ley: la sección 13-408 no dice nada parecido.
Los honorarios de abogado son posibles, pero no automáticos. Sección 13-408(c):
«Toda persona que presente una acción para recuperar una lesión o pérdida conforme a esta sección y a quien se le otorguen daños también podrá solicitar, y el tribunal podrá otorgar, honorarios de abogado razonables».
De esas palabras se derivan dos condiciones: a usted se le deben otorgar daños, y la concesión de honorarios queda a criterio del tribunal. El riesgo también puede correr en sentido contrario. Según la sección 13-408(d), el tribunal puede ordenar que se paguen honorarios a la otra parte si una acción se «presentó de mala fe o es de naturaleza frívola».
Aviso y plazo
El texto de la sección 13-408 no contiene ningún requisito de enviar al negocio un aviso o una demanda previa antes de demandar. Tampoco fija un plazo propio para presentar la demanda. La regla general de Maryland, sección 5-101 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales, es que «una acción civil en derecho deberá presentarse dentro de los tres años siguientes a la fecha en que se origina, salvo que otra disposición del Código establezca un plazo distinto». Como el plazo puede decidir un caso, confirme con un abogado de Maryland qué plazo se aplica a su reclamo y cuándo empezó.
Sanciones que cobra el estado
La Fiscalía General hace cumplir la ley por separado. Un comerciante que la infringe está sujeto a una multa de hasta $10,000 por cada infracción, y de hasta $25,000 por una infracción repetida (sección 13-410), y una infracción también es un delito menor sancionado con una multa de hasta $1,000, hasta un año de prisión, o ambos (sección 13-411). Son sanciones que se pagan al estado, no dinero que recibe una víctima. La sección 13-408(b) mantiene disponible su demanda privada «además de cualquier acción de la División o de la Fiscalía General».
El límite honesto
Una demanda necesita un demandado al que usted pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso suele funcionar contra un negocio, contratista o vendedor de Maryland con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo que llamó desde un número falsificado o desapareció con las criptomonedas, y una sentencia no ayuda si no se encuentra a nadie que pague.
Protecciones para adultos mayores en Maryland
Explotar a un adulto vulnerable o mayor es un delito

La sección 8-801(b) del Código Penal dice que una persona «no puede, a sabiendas y deliberadamente, obtener mediante engaño, intimidación o influencia indebida los bienes de un individuo que la persona sabe o razonablemente debería saber que es un adulto vulnerable, con la intención de privarlo» de los bienes, y aplica la misma regla a un individuo que tenga «al menos 68 años». La ley no exige una posición de confianza, así que alcanza tanto a un extraño que estafa a una persona mayor como a un familiar o cuidador. Un adulto vulnerable según la sección 3-604 del Código Penal es, en general, un adulto que carece de la capacidad física o mental para atender sus necesidades diarias.
La pena depende del valor tomado:
| Valor de los bienes | Grado | Pena máxima |
|---|---|---|
| Menos de $1,500 | Delito menor | 1 año y $500 |
| De $1,500 a menos de $25,000 | Delito grave | 5 años y $10,000 |
| De $25,000 a menos de $100,000 | Delito grave | 10 años y $15,000 |
| $100,000 o más | Delito grave | 20 años y $25,000 |
Una persona condenada «deberá restituir los bienes tomados o su valor» a la víctima. La sección 8-801(g) también establece que una infracción es una práctica comercial desleal, abusiva o engañosa conforme al Título 13 del Código de Comercio y la somete a las disposiciones de cumplimiento y sanciones de ese Título.
Los bancos deben reportar el abuso sospechado
Según la sección 1-306(d) del Código de Instituciones Financieras (Financial Institutions), un banco u otra institución fiduciaria «deberá hacer un reporte de abuso» cuando un empleado que trata con un adulto mayor (un residente de Maryland de 65 años o más) o revisa las transacciones del adulto mayor llega a saber o tiene motivo razonable para sospechar que el adulto mayor es víctima de abuso financiero. El reporte se hace por teléfono dentro de 24 horas y por escrito dentro de 3 días hábiles a los Servicios de Protección para Adultos, a la policía local o al Fiscal del Estado (State's Attorney). Esa sección es solo un deber de reportar; por sí misma no autoriza una retención.
Los bancos ahora pueden retrasar un pago sospechoso
Una ley más reciente llena ese vacío. El Capítulo 511 de 2026 (Proyecto de Ley del Senado 753, la Ley de Protección Bancaria de Adultos Vulnerables) agregó la sección 1-307 del Código de Instituciones Financieras, que entró en vigor el 1 de octubre de 2026. Cubre a un «adulto elegible», es decir, un residente de Maryland que tiene al menos 65 años o que es un adulto vulnerable. Las palabras operativas:
«UNA INSTITUCIÓN FIDUCIARIA PODRÁ RETRASAR O DENEGAR UN DESEMBOLSO DE UNA CUENTA DE UN ADULTO ELEGIBLE ... SI: (I) LA INSTITUCIÓN FIDUCIARIA CREE RAZONABLEMENTE QUE EL DESEMBOLSO SOLICITADO PUEDE RESULTAR EN LA EXPLOTACIÓN FINANCIERA DEL ADULTO ELEGIBLE; Y (II) DENTRO DE 4 DÍAS HÁBILES ... [ella] ENVÍA AVISO POR ESCRITO ... Y NOTIFICA AL PROGRAMA DE SERVICIOS DE PROTECCIÓN PARA ADULTOS ..., A UNA AGENCIA DE ORDEN PÚBLICO O A UN FISCAL DEL ESTADO».
Cómo funciona el retraso:
- Termina cuando la institución determina que no hay explotación, o 15 días hábiles después de que la institución recibe la solicitud de desembolso.
- Puede extenderse hasta 25 días hábiles, a solicitud de los Servicios de Protección para Adultos, de la policía o de un Fiscal del Estado, o por la propia institución.
- Los Servicios de Protección para Adultos, la agencia, un Fiscal del Estado o un tribunal pueden emitir una orden que termine o extienda el retraso.
- La institución puede notificar al contacto de confianza del adulto, como un familiar cercano, una persona autorizada en la cuenta o alguien que el adulto haya designado, a menos que sospeche que esa persona es quien lo explota.
La palabra clave es «puede». La ley permite que un banco o cooperativa de crédito retrase un pago; no lo exige. Si le preocupa un padre o una madre que está por enviar dinero, dígale directamente al banco o cooperativa de crédito que sospecha una estafa, y considere designar un contacto de confianza en la cuenta.
Reportar a los Servicios de Protección para Adultos
Según la sección 14-302(c) del Código de Familia, cualquier persona que no sea un profesional de la salud, un trabajador de servicios humanos o un oficial de policía y que tenga motivo para creer que un adulto vulnerable ha sido sometido a «abuso, negligencia, autonegligencia o explotación puede presentar ante el departamento local un reporte oral o escrito». Comuníquese con el departamento local de servicios sociales de su condado. Para un fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional contra el Fraude a Personas Mayores del Departamento de Justicia federal (DOJ) (833-372-8311) también puede ayudarle a denunciar; consulte nuestra guía sobre fraude a personas mayores.
Leyes de Maryland sobre estafas
Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual)

Maryland regula los cajeros automáticos de criptomonedas en las secciones 12-1201 a 12-1208 del Código de Instituciones Financieras, promulgadas en 2025. Los estafadores que se hacen pasar por el gobierno, un banco o un familiar suelen presionar a las víctimas para que metan efectivo en estas máquinas; nuestra guía sobre estafas de suplantación del gobierno y nuestra guía sobre estafas de criptomonedas e inversiones explican cómo. Las reglas centrales:
- Registro. Desde el 1 de enero de 2026, un operador debe registrar cada cajero ante el Comisionado de Regulación Financiera antes de operarlo en Maryland (sección 12-1203(a)).
- Límites diarios. La sección 12-1204(a) limita las transacciones por día a $2,000 para un usuario nuevo y a $10,500 para un usuario con experiencia. Un usuario nuevo es quien transacciona con ese operador de cajeros por primera vez, o dentro de las 72 horas posteriores a su primera transacción con ese operador.
- Tope de comisión. Un operador no puede cobrar una comisión mayor que $5 o el 15 por ciento de la transacción, lo que sea mayor (sección 12-1204(b)).
- Reembolso de la comisión, no del dinero. El operador «deberá reembolsar cualquier comisión impuesta a una transacción que se verifique como fraudulenta de la manera que establezca el Comisionado mediante reglamento». Eso es solo la comisión. La ley no exige que el operador le devuelva el dinero que usted metió en la máquina.
- Identificación y recibo. El operador recopila su nombre, fecha de nacimiento, dirección, correo electrónico, teléfono y una copia de una identificación oficial, y entrega un recibo que incluye un número de asistencia gratuito (sección 12-1204(c) y (d)).
- Una advertencia de estafa en pantalla. La sección 12-1205(b)(3) exige esta divulgación, que el usuario debe reconocer:
«ADVERTENCIA: las pérdidas debidas a transacciones de moneda virtual fraudulentas o accidentales pueden no ser recuperables y las transacciones en moneda virtual son irreversibles. Las transacciones de moneda virtual pueden ser usadas por estafadores que se hacen pasar por seres queridos, amenazan con cárcel e insisten en que retire dinero de su cuenta bancaria para comprar moneda virtual».
- Ayuda en vivo. Los operadores deben ofrecer atención al cliente en vivo por teléfono gratuito «de lunes a viernes entre las 8 a.m. y las 6 p.m.» (sección 12-1206).
- Sanciones. Se aplica una sanción civil de hasta $1,000 por cada infracción a sabiendas y deliberada, y cada día cuenta como una infracción separada (sección 12-1208(b)(2)). Esa sanción no se paga a la víctima.
Las enmiendas del Capítulo 417 de 2026 (Proyecto de Ley del Senado 741) entraron en vigor el 1 de octubre de 2026. Amplían la definición de operador de cajeros a «UNA PERSONA QUE INSTALA U OPERA SOFTWARE QUE PERMITE A UN DISPOSITIVO AUTOMATIZADO INDEPENDIENTE PRESTAR SERVICIOS DE MONEDA VIRTUAL EN EL ESTADO», y no cambian los límites diarios, el tope de comisión ni el reembolso de la comisión.
Si un cajero le permitió superar un límite diario o le cobró más que el tope, denúncielo ante la Oficina de Regulación Financiera, y comuníquese de inmediato con la línea de asistencia del operador y con su banco.
Ventas de puerta en puerta: tres días hábiles para cancelar
Según la sección 14-302 del Código de Comercio, un vendedor de puerta en puerta debe entregarle el contrato y un aviso de que usted «puede cancelar esta transacción en cualquier momento antes de la medianoche del tercer día hábil posterior a la fecha de esta transacción». La sección 14-304 establece que un vendedor que infringe la ley es «responsable ante la persona afectada por la infracción de todos los daños causados de manera próxima por la infracción y de los honorarios de abogado razonables en que haya incurrido la persona perjudicada».
Ventas por teléfono: ningún cargo antes de que usted envíe el contrato
Según la Ley de Solicitudes Telefónicas de Maryland (Maryland Telephone Solicitations Act), «un comerciante que realice una solicitud telefónica no podrá hacer ni presentar ningún cargo a la cuenta de crédito del consumidor hasta después de que el comerciante reciba del consumidor una copia del contrato que cumpla con este subtítulo» (sección 14-2204 del Código de Comercio). La sección 14-2202 exime algunas ventas, incluidas las ventas a clientes existentes y las ventas con reembolso total dentro de 7 días, así que revise las exenciones antes de apoyarse en esta regla.
Demandar a un estafador o a un negocio en Maryland
Reclamos de menor cuantía. Según la sección 4-405 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales, el Tribunal de Distrito tiene jurisdicción exclusiva sobre una acción de reclamo de menor cuantía, «una acción civil por dinero en la que el monto reclamado no exceda $5,000 sin contar intereses, costas ni honorarios de abogado, si los honorarios de abogado son recuperables por ley o por contrato». Ese es el lugar habitual para un reclamo modesto contra un negocio o una persona a quien usted pueda identificar y notificar.
Plazos. El plazo general para una acción civil es de tres años (sección 5-101). Para el fraude, la sección 5-203 retrasa el inicio del plazo: «si el conocimiento de una causa de acción se oculta a una parte mediante el fraude de una parte contraria, se considerará que la causa de acción se origina en el momento en que la parte descubrió el fraude, o debió haberlo descubierto con diligencia ordinaria». Nuestra guía del plazo de prescripción de Maryland cubre otros plazos civiles.
A quién puede realmente llegar. Las demandas funcionan contra personas y negocios que tienen un nombre, una dirección y bienes. Un estafador que se escondió detrás de una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Maryland. En esos casos, la empresa de pagos, una denuncia rápida y la protección de su identidad son donde su esfuerzo rinde. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa cubre los casos en que vale la pena la ayuda legal, y un estafador tiene mi información cubre cómo proteger su identidad.
Guías relacionadas
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- Leyes de robo de identidad de Maryland
- Leyes de cobro de deudas de Maryland
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Última actualización: 2 de octubre de 2026.
Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, con la oficina de Maryland mencionada arriba o con un abogado con licencia en Maryland.
Preguntas frecuentes
¿Puedo demandar a un estafador en Maryland?
Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo y su pérdida provino de una práctica que prohíbe la Ley de Protección al Consumidor de Maryland, que la sección 13-303 vincula con transacciones de consumo como las ventas de bienes o servicios y el crédito al consumidor. La sección 13-408 permite que cualquier persona demande por una lesión o pérdida causada por una práctica así, pero un estafador anónimo o que está en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Maryland.
¿La Ley de Protección al Consumidor de Maryland otorga daños triples?
No. La sección 13-408 permite que una persona recupere la lesión o pérdida sufrida y no tiene ninguna disposición de daños triples, de monto mínimo legal ni de daños punitivos.
¿El tribunal hará que el negocio pague mis honorarios de abogado en Maryland?
Puede hacerlo. Según la sección 13-408(c), una persona a quien se otorgan daños puede solicitar honorarios de abogado razonables y el tribunal puede otorgarlos; no está obligado a hacerlo. Un tribunal también puede otorgar honorarios contra una parte cuya demanda se presentó de mala fe o es frívola (sección 13-408(d)).
¿Cuánto tiempo tengo para demandar bajo la Ley de Protección al Consumidor de Maryland?
La sección 13-408 no fija un plazo propio, y el plazo general de Maryland para las acciones civiles es de tres años (sección 5-101 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales). Cuando el fraude le impidió saber del reclamo, la sección 5-203 inicia el plazo cuando usted descubrió, o debió haber descubierto, el fraude. Confirme el plazo con un abogado de Maryland.
¿La Fiscalía General de Maryland me recuperará el dinero?
No cuente con eso. La División de Protección al Consumidor media en las quejas contra negocios, pero dice que no puede obligar a un negocio a cooperar y que no actúa como abogada privada. Comuníquese primero con su empresa de pagos.
¿Puede un banco de Maryland detener un pago si sospecha un fraude a una persona mayor?
Sí, desde el 1 de octubre de 2026. La sección 1-307 del Código de Instituciones Financieras permite que un banco o cooperativa de crédito retrase un desembolso desde la cuenta de un residente de 65 años o más o de un adulto vulnerable si cree razonablemente que el pago puede constituir explotación financiera, por 15 días hábiles, extensible hasta 25. Está permitido, no es obligatorio.
¿Es un delito estafar a una persona mayor en Maryland?
Sí. La sección 8-801 del Código Penal tipifica como delito obtener los bienes de un adulto vulnerable o de una persona de 68 años o más mediante engaño, intimidación o influencia indebida, y se aplica a cualquier persona. Las penas van desde un delito menor por menos de $1,500 hasta 20 años por $100,000 o más.
¿Maryland limita las transacciones en cajeros automáticos de criptomonedas?
Sí. La sección 12-1204 del Código de Instituciones Financieras limita las transacciones diarias a $2,000 para un usuario nuevo y a $10,500 para un usuario con experiencia, y limita las comisiones a lo que resulte mayor entre $5 y el 15 por ciento de la transacción. En una transacción verificada como fraudulenta, el operador debe reembolsar la comisión, no el dinero enviado.
¿Cuál es el límite de reclamos de menor cuantía en Maryland?
El Tribunal de Distrito atiende reclamos de menor cuantía de hasta $5,000, sin contar intereses, costas ni honorarios de abogado cuando son recuperables (sección 4-405 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales).
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Maryland Code, Commercial Law Article
§ 13-408Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
§13–408. (a) In addition to any action by the Division or Attorney General authorized by this title and any other action otherwise authorized by law, any person may bring an action to recover for injury or loss sustained by him as the result of a practice prohibited by this title. (b) Any person who brings an action to recover for injury or loss under this section and who is awarded damages may also seek, and the court may award, reasonable attorney’s fees. (c) If it appears to the satisfaction of the court, at any time, that an action is brought in bad faith or is of a frivolous nature, the court may order the offending party to pay to the other party reasonable attorney’s fees. (d) Notwithstanding any other provision of this section, a person may not bring an action under this section to recover for injuries sustained as a result of the professional services provided by a health care provider, as defined in § 3-2A-01 of the Courts Article.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
Citada en 19 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Penn-Plax, Inc. v. L. Schultz, Inc. (District Court, D. Maryland 1997, 988 F. Supp. 906)“…1125(a) (1998), and the Maryland Consumer Protection Act, Md.Code Ann., Com. Law § 13-408 (1990). Now pending are the defendant’s…”
- Bank of America, N.A. v. Jill P. Mitchell Living Trust (District Court, D. Maryland 2011, 822 F. Supp. 2d 505)“…him as the result of a practice prohibited by this title.” Md. Code Ann., Com. Law § 13-408 (emphasis added). The requirement of r…”
- Petry v. Wells Fargo Bank, N.A. (District Court, D. Maryland 2009, 597 F. Supp. 2d 558)“…as a result of a practice prohibited by this title.” Md.Code Ann., Com. Law § 13-408(a) (emphasis added). One prohibition of…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 13-303Vigente
§13–303. A person may not engage in any unfair, abusive, or deceptive trade practice, as defined in this subtitle or as further defined by the Division, in: (1) The sale, lease, rental, loan, or bailment of any consumer goods, consumer realty, or consumer services; (2) The offer for sale, lease, rental, loan, or bailment of consumer goods, consumer realty, or consumer services; (3) The offer for sale of course credit or other educational services; (4) The extension of consumer credit; (5) The collection of consumer debts; or (6) The purchase or offer for purchase of consumer goods or consumer realty from a consumer by a merchant whose business includes paying off consumer debt in connection with the purchase of any consumer goods or consumer realty from a consumer.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
§ 13-301Vigente
§13–301. IN EFFECT Unfair, abusive, or deceptive trade practices include any: (1) False, falsely disparaging, or misleading oral or written statement, visual description, or other representation of any kind which has the capacity, tendency, or effect of deceiving or misleading consumers; (2) Representation that: (i) Consumer goods, consumer realty, or consumer services have a sponsorship, approval, accessory, characteristic, ingredient, use, benefit, or quantity which they do not have; (ii) A merchant has a sponsorship, approval, status, affiliation, or connection which he does not have; (iii) Deteriorated, altered, reconditioned, reclaimed, or secondhand consumer goods are original or new; or (iv) Consumer goods, consumer realty, or consumer services are of a particular standard, quality, grade, style, or model which they are not; (3) Failure to state a material fact if the failure deceives or tends to deceive; (4) Disparagement of the goods, realty, services, or business of another by a false or misleading representation of a material fact; (5) Advertisement or offer of consumer goods, consumer realty, or consumer services: (i) Without intent to sell, lease, or rent…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
§ 13-104Vigente
§13–104. This title does not apply to: (1) The professional services of a certified public accountant, architect, clergyman, professional engineer, lawyer, veterinarian, insurance company authorized to do business in the State, insurance producer licensed by the State, Christian Science practitioner, land surveyor, property line surveyor, chiropractor, optometrist, physical therapist, podiatrist, real estate broker, associate real estate broker, or real estate salesperson, or medical or dental practitioner; (2) A public service company, to the extent that the company’s services and operations are regulated by the Public Service Commission; or (3) A television or radio broadcasting station or a publisher or printer of a newspaper, magazine, or other form of printed advertising who broadcasts, publishes, or prints an advertisement which violates this title, unless the station, publisher, or printer engages in an unfair or deceptive trade practice in the sale of its own goods or services or has knowledge that the advertising is in violation of this title.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en mgaleg.maryland.gov
§ 14-302Vigente
§14–302. It is an unfair or deceptive trade practice within the meaning of Title 13 of this article for a seller to: (1) Fail to furnish the buyer with: (i) A fully completed receipt or copy of any contract which pertains to a door–to–door sale at the time of its execution, which is in the same language as that principally used in the oral sales presentation, shows the date of the transaction, and contains the name and address of the seller; and (ii) A statement which is in immediate proximity to the space reserved in the contract for the signature of the buyer or, if a contract is not used, is on the front page of the receipt and which, in boldface type of a minimum size of 10 points, is in substantially the following form: “You, the buyer, may cancel this transaction at any time prior to midnight of the third business day after the date of this transaction.
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Maryland Code, Criminal Law Article
§ 8-801Vigente
§8–801. (a) (1) In this section the following words have the meanings indicated. (2) “Deception” has the meaning stated in § 7–101 of this article. (3) “Deprive” has the meaning stated in § 7–101 of this article. (4) “Obtain” has the meaning stated in § 7–101 of this article. (5) “Property” has the meaning stated in § 7–101 of this article. (6) (i) “Undue influence” means domination and influence amounting to force and coercion exercised by another person to such an extent that a vulnerable adult or an individual at least 68 years old was prevented from exercising free judgment and choice. (ii) “Undue influence” does not include the normal influence that one member of a family has over another member of the family. (7) “Value” has the meaning stated in § 7–103 of this article. (8) “Vulnerable adult” has the meaning stated in § 3–604 of this article. (b) (1) A person may not knowingly and willfully obtain by deception, intimidation, or undue influence the property of an individual that the person knows or reasonably should know is a vulnerable adult with intent to deprive the vulnerable adult of the vulnerable adult’s property.
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Maryland Code, Financial Institutions Article
§ 12-1204Vigente
§12–1204. (a) A virtual currency kiosk operator shall ensure that the virtual currency kiosk does not, in connection with virtual currency services for a single person in the State using one or more virtual currency kiosks, accept or dispense in a single day an amount of cash, including value downloaded through prepaid access, as defined in § 12–401 of this title, or the equivalent in credit that exceeds: (1) For a new user, $2,000; or (2) For an experienced user, $10,500. (b) A virtual currency kiosk operator: (1) May not impose a fee in excess of the greater of: (i) $5; or (ii) 15% of the amount of a virtual currency service transaction; and (2) Shall refund any fee imposed on a transaction that is verified as fraudulent in a manner established by the Commissioner through regulation. (c) A virtual currency kiosk operator shall collect the following information from a person before accepting cash or credit in connection with a virtual currency service from the person: (1) Name; (2) Date of birth; (3) Mailing address; (4) Electronic mail address; (5) Phone number; and (6) A copy of the person’s government–issued identification.
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§ 1-306Vigente
§1–306. (a) (1) In this section the following words have the meanings indicated. (2) “Abuse report” means the report required under subsection (d) of this section. (3) “Elder adult” means an individual who is believed to be: (i) At least 65 years old; and (ii) Residing in the State. (4) “Financial abuse” means to take, appropriate, obtain, or retain, or assist in taking, appropriating, obtaining, or retaining, real or personal property of an elder adult by any means, including undue influence, for a wrongful purpose or with intent to defraud the elder adult. (5) “Financial exploitation” means any action which involves the misuse of a customer’s funds or property. (6) “Report of financial exploitation” means an oral or written report concerning financial exploitation which may include all or part of the information described in § 14–302(d) of the Family Law Article.
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§ 12-1205Vigente
§12–1205. (a) A virtual currency kiosk operator shall ensure that a virtual currency kiosk displays on–screen disclosures before each virtual currency service transaction that disclose all material risks generally associated with virtual currency in clear and conspicuous language. (b) The on–screen disclosures shall include: (1) A schedule of fees and charges that may be assessed; (2) The statement: “Virtual currency is not money or legal tender and is not backed or insured by the government. Virtual currency accounts and value balances are not subject to any protections from the Federal Deposit Insurance Corporation, National Credit Union Administration, or Securities Investor Protection Corporation.”; (3) The statement: “WARNING: losses due to fraudulent or accidental virtual currency transactions may not be recoverable and transactions in virtual currency are irreversible.
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§ 12-1203Vigente
§12–1203. (a) Beginning January 1, 2026, a virtual currency kiosk operator shall register a virtual currency kiosk with the Commissioner before operating the virtual currency kiosk in the State. (b) An application for registration shall include: (1) The name of the virtual currency kiosk operator; (2) The address of the virtual currency kiosk operator; (3) Unique identifying information for the virtual currency kiosk, such as the manufacturer name, model number, serial number, or asset tag; (4) If the virtual currency kiosk operator intends to operate the virtual currency kiosk from any fixed location for more than 30 days in a calendar year, each physical address where the virtual currency kiosk will be operated; (5) If the virtual currency kiosk operator intends to operate the virtual currency kiosk at any location for 30 days or less in a calendar year, the geographic area where the licensee intends to operate the virtual currency kiosk; and (6) Any other information that the Commissioner requires by regulation. (c) A virtual currency kiosk operator: (1) Shall renew the registration on an annual basis; and (2) May be required to pay a fee at the time of renewal.
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Maryland Code, Courts and Judicial Proceedings Article
§ 5-101Vigentecitada en 9 de nuestros artículos
§5–101. A civil action at law shall be filed within three years from the date it accrues unless another provision of the Code provides a different period of time within which an action shall be commenced.
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Citada en 210 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- College of Notre Dame of Maryland, Inc. v. Morabito Consultants, Inc. (Court of Special Appeals of Maryland 2000, 132 Md. App. 158)“…Maryland, the general statute of limitations is codified at Md.Code, Cts. & Jud. Proc. § 5-101 (Repl.Vol. 1998). This provision establ…”
- LaSalle Bank, N.A. v. Reeves (Court of Special Appeals of Maryland 2007, 173 Md. App. 392)“…arred by the three-year statute of limitations set forth in Md.Code Ann., Cts. and Jud. Proc. § 5-101. 2. Whether the circuit court erred i…”
- Fairfax Savings, F.S.B. v. Weinberg & Green (Court of Special Appeals of Maryland 1996, 112 Md. App. 587)“…must be filed within three years from the date it accrues. Md.Code Ann., Cts. & Jud.Proc. § 5-101 (1974,1975 Repl.Vol.). 17…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 5-203Vigente
§5–203. If the knowledge of a cause of action is kept from a party by the fraud of an adverse party, the cause of action shall be deemed to accrue at the time when the party discovered, or by the exercise of ordinary diligence should have discovered the fraud.
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§ 4-405Vigente
§4–405. The District Court has exclusive jurisdiction over a small claim action, which, for purposes of this section, means a civil action for money in which the amount claimed does not exceed $5,000 exclusive of interest, costs, and attorney’s fees, if attorney’s fees are recoverable by law or contract; and landlord tenant action under §§ 8-401 and 8-402 of the Real Property Article, in which the amount of rent claimed does not exceed $5,000 exclusive of interest and costs.
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Maryland Code, Family Law Article
§ 14-302Vigente
§14–302. (a) (1) Except as provided in paragraph (2) of this subsection, notwithstanding any law on privileged communications, each health practitioner, police officer, or human service worker who contacts, examines, attends, or treats an alleged vulnerable adult, and who has reason to believe that the alleged vulnerable adult has been subjected to abuse, neglect, self–neglect, or exploitation shall: (i) notify the local department; and (ii) if acting as a staff member of a hospital or public health agency, immediately notify and give all the information required by this section to the head of the institution or the designee of the head. (2) An ombudsman, as defined in § 10–901 of the Human Services Article, shall comply with 42 U.S.C. § 3058g(d)(2) and may not disclose the identity of a resident or complainant except as authorized under 42 U.S.C. § 3058g(d)(2). (b) An individual who is required to make a report under subsection (a) of this section shall make the report as soon as possible by telephone, by direct communication, or in writing to the local department or by calling the statewide reporting hotline.
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Fuentes y referencias
- Md. Code, Com. Law § 13-408, Acción por daños (Ley de Protección al Consumidor)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Capítulo 154 de 2026 (HB 895), que enmienda Com. Law § 13-408 (subsecciones renumeradas con letras a partir del 1 de octubre de 2026)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-303, Prácticas comerciales desleales, abusivas o engañosas prohibidas(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Courts and Judicial Proceedings § 5-101, Plazo general de tres años(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Courts and Judicial Proceedings § 5-203, Fraude: inicio del plazo al descubrirse(mgaleg.maryland.gov).gov
- Fiscalía General de Maryland, Presentar una queja de consumidor (División de Protección al Consumidor)(oag.maryland.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 1-307 (Capítulo 511 de 2026, SB 753, Ley de Protección Bancaria de Adultos Vulnerables)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Crim. Law § 8-801, Explotación de un adulto vulnerable o de una persona de 68 años o más(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 12-1204, Límites de transacciones, comisiones y reembolsos de los quioscos de moneda virtual(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Courts and Judicial Proceedings § 4-405, Reclamos de menor cuantía (Tribunal de Distrito)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Fiscalía General de Maryland, Presentar una queja de valores(oag.maryland.gov).gov
- Oficina de Regulación Financiera de Maryland, Cómo presentar una queja(labor.maryland.gov).gov
- Md. Code, Family Law § 14-303, Investigación de reportes (adultos vulnerables)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-101, Definiciones(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-301, Prácticas comerciales desleales, abusivas o engañosas definidas(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-105, Interpretación(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-104, Exclusiones(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-410, Sanciones civiles(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 13-411, Sanciones penales(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Crim. Law § 3-604, Definiciones (adulto vulnerable)(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 1-306, Reportes de abuso financiero de adultos mayores(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Family Law § 14-302, Reportes de abuso de adultos vulnerables(mgaleg.maryland.gov).gov
- Oficina para Víctimas de Delitos del DOJ, Línea Nacional contra el Fraude a Personas Mayores(ovc.ojp.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 12-1203, Registro de quioscos de moneda virtual(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 12-1205, Divulgaciones de los quioscos de moneda virtual(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 12-1206, Atención al cliente de los quioscos de moneda virtual(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Fin. Inst. § 12-1208, Sanciones de los quioscos de moneda virtual(mgaleg.maryland.gov).gov
- Capítulo 417 de 2026 (SB 741), enmiendas sobre quioscos de moneda virtual(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 14-302, Ventas de puerta en puerta: contrato y aviso de cancelación(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 14-304, Ventas de puerta en puerta: responsabilidad(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 14-2204, Ley de Solicitudes Telefónicas de Maryland: cargos antes del contrato(mgaleg.maryland.gov).gov
- Md. Code, Com. Law § 14-2202, Ley de Solicitudes Telefónicas de Maryland: exenciones(mgaleg.maryland.gov).gov