Massachusetts
Leyes de cobro de deudas de Massachusetts: embargo de salario, plazo de prescripción y recuperación de vehículos
Si un cobrador lo está persiguiendo en Massachusetts, la secuencia es la parte que más gente entiende mal. Un acreedor privado tiene que demandarlo, ganar una sentencia y usar el trustee process, el nombre que da Massachusetts al embargo, antes de que su salario o su cuenta bancaria estén legalmente en riesgo. Las dos creencias que más daño causan, que el embargo puede comenzar en el momento en que se atrasa, y que una demanda sin responder simplemente se desvanece, son ambas falsas. La mayoría de los embargos en Massachusetts comienzan con una sentencia en rebeldía dictada porque la persona demandada nunca presentó una respuesta, lo cual hace que responder a una citación sea el movimiento de mayor valor disponible.
Massachusetts también integra una protección real al consumidor en su ley de recuperación de vehículos de una manera que la mayoría de los estados no hace, y su exención de cuenta bancaria es inusualmente simple: un monto fijo en dólares que se protege a sí mismo, sin que usted tenga que solicitarlo.
Embargo de salario en Massachusetts
Massachusetts protege el salario mediante trustee process en lugar de un auto de embargo, y su fórmula, en el G.L. c.246 Section 28, es más protectora que la mayoría. Un acreedor no puede tomar más que el monto que queda después de reservar el mayor entre el 85 por ciento de su salario bruto, o 50 veces el mayor entre el salario mínimo federal o el de Massachusetts por hora, por cada semana en que se ganó el salario. El salario mínimo que alimenta el multiplicador de 50 veces está fijado por estatuto: el G.L. c.151 Section 1 presume de manera concluyente que un salario menor a $15.00 por hora es opresivo e irrazonable, y la misma sección establece que la tasa mínima estatal en ningún caso puede ser inferior a $0.50 por encima de la tasa mínima federal vigente. A $15.00 por hora, 50 veces el salario mínimo son $750 por semana, de modo que un acreedor solo puede alcanzar lo que quede después de reservar el mayor entre $750 o el 85 por ciento de su salario bruto para esa semana. Para comparar, el número federal en dólares que mostramos aquí queda muy por debajo de los $750 que Massachusetts realmente reserva.
La Section 28 incluye una segunda exención, en la misma sección, que las guías de embargo suelen pasar por alto: los montos que un fiduciario retiene para un demandado en un plan de pensión también quedan reservados en manos del fiduciario y exentos de embargo. El estatuto define «pensión» de manera amplia: cualquier anualidad, pensión, plan de participación de utilidades u otro plan de jubilación sujeto a ERISA, un plan Keogh de un trabajador independiente, un plan de la sección 401(a) no sujeto a ERISA, un Simplified Employee Plan, un plan de anualidad de la sección 403(b), y una cuenta o anualidad de jubilación individual (IRA). Una salvedad la limita: los depósitos hechos durante el período de 5 años previo a la declaración de bancarrota o a la entrada de la sentencia de la persona, en la medida en que excedan el 7 por ciento del ingreso total de esa persona durante ese período, no reciben la protección.
Si un acreedor embarga salario que la fórmula protege, el G.L. c.246 Section 30 convierte en infracción el hecho de causar deliberadamente, o ayudar e instigar a que se cause, el embargo por trustee process de salario exento con el fin de obstaculizar o retrasar ilícitamente su pago a quien le pertenece. Se persigue a instancia de la persona perjudicada, pero sea realista sobre su alcance: la sanción es una multa de no más de $50, pagadera a la persona perjudicada. Trátela como un complemento a solicitar en el tribunal que se disuelva o reduzca un embargo excesivo, no como un sustituto de hacerlo.
No hay una exención de salario separada por cabeza de familia o tamaño familiar en Massachusetts; la fórmula del 85 por ciento y 50 veces se aplica de manera uniforme. Una excepción notable va en el sentido contrario: la protección ordinaria de embargo de salario de la Section 28 no aplica a un procedimiento para embargar salario por una orden de divorcio, manutención separada o manutención de menores. Esos casos siguen en cambio los límites de porcentaje federales para embargo por manutención, que permiten a un acreedor tomar hasta entre el 50 y el 65 por ciento de los ingresos disponibles según sus circunstancias.
No se encontró ningún estatuto de Massachusetts que extienda la protección laboral más allá del piso federal. Bajo el 15 U.S.C. Section 1674, un empleador no puede despedir a un empleado por un embargo debido a una sola deuda, castigado con hasta $1,000 o un año de prisión, pero esa protección federal se detiene en la primera deuda; un segundo embargo no relacionado no lleva protección federal contra el despido, y no se confirmó ningún estatuto adicional de Massachusetts que la extienda más allá.
La deuda tributaria estatal sigue un camino distinto. El Department of Revenue no necesita una sentencia ni un trustee process en absoluto: el G.L. c.62C Section 53 permite al Commissioner cobrar un impuesto impago mediante embargo (levy) sobre todos los bienes y derechos sobre bienes que pertenezcan al contribuyente, y un embargo sobre salario es continuo desde la fecha en que se hace por primera vez hasta que la obligación se satisface o deja de ser exigible por el transcurso del tiempo. Debido a que se trata de un embargo administrativo y no de un embargo judicial, la fórmula del 85 por ciento y 50 veces del c.246 Section 28 no lo rige. Si el DOR embarga su salario, gestiónelo directamente con el Department mediante una liberación o un acuerdo de pago, o con un profesional de impuestos, en lugar de asumir que un porcentaje de embargo limita lo que puede tomar.
Protecciones de la cuenta bancaria
La protección bancaria distintiva de Massachusetts es simple y automática. Bajo el G.L. c.246 Section 28A, $2,500 de los fondos de una persona natural en una compañía fiduciaria, banco de ahorros, banco cooperativo, cooperativa de crédito o banco nacional que opere en Massachusetts está exento del embargo por trustee process, y la exención es automática: el banco, actuando como fiduciario, debe responder como sujeto a embargo solo el monto por encima de $2,500, sin que el deudor tenga que alegar nada primero. Las cuentas de negocio, fiduciarias y organizacionales no obtienen esta exención, y ningún individuo obtiene más de $2,500 protegidos a la vez entre todas sus cuentas. Existe una protección separada y superpuesta en el estatuto general de exenciones de ejecución, G.L. c.235 Section 34, que enumera su propia exención de $2,500 para efectivo, ahorros y depósitos junto con una exención general (wildcard) de $1,000, más hasta $5,000 de cualquier monto no usado de esas exenciones. Ese monto adicional de $5,000 es más limitado de lo que parece: la cláusula Seventeenth solo lo permite a partir de las exenciones agregadas no usadas bajo las cláusulas Second, Fifth y Sixteenth, no a partir de montos de exención no usados en general.
La ley federal se suma a estas protecciones. Bajo el 31 CFR Part 212, un banco que recibe una orden de embargo debe revisar la cuenta y proteger un monto igual a los últimos dos meses de depósitos directos del Seguro Social, VA y otros pagos de beneficios federales específicos, de forma automática, sin que el titular de la cuenta tenga que reclamar una exención. Esa protección cubre solo el depósito directo, no los beneficios depositados después por cheque en papel.
Plazo de prescripción sobre las deudas en Massachusetts
Massachusetts establece un plazo de prescripción de 6 años para acciones de contrato ordinarias, tanto expresas como implícitas, bajo el G.L. c.260 Section 2. Ese único período cubre contratos escritos, obligaciones orales, cuentas abiertas y, por eliminación, deuda de tarjeta de crédito, ya que un acuerdo de tarjeta de crédito no se ejecuta bajo sello. Un período más largo de 20 años se reserva bajo el G.L. c.260 Section 1 para contratos bajo sello y para pagarés firmados en presencia de un testigo certificador, pero solo cuando la acción la presenta el beneficiario original o su patrimonio.
Los pagarés siguen el mismo patrón dividido. Un pagaré negociable ordinario pagadero en una fecha determinada obtiene 6 años desde la fecha de vencimiento, o desde una fecha de vencimiento acelerada, bajo el Artículo 3 del UCC de Massachusetts (G.L. c.106 Section 3-118); un pagaré a la vista obtiene 6 años desde la exigencia, o queda prescrito después de 10 años sin pago y sin exigencia. Un pagaré con testigo en poder del beneficiario original cae en cambio bajo el período de 20 años.
La regla de reactivación de Massachusetts es genuinamente más matizada que una simple regla de solo-escrito o solo-pago. Bajo el G.L. c.260 Section 13, un reconocimiento o promesa oral no basta por sí solo para sacar una reclamación de la barrera de prescripción; debe constar en un escrito firmado por la persona a quien se le imputa. Pero bajo la Section 14, un pago real de capital o interés no pierde su efecto legal ordinario por ese requisito de escrito, así que un pago parcial genuino puede reiniciar el plazo. Hay una salvedad: un endoso o memorando por escrito de ese pago hecho por el acreedor o en su nombre no es, por sí solo, prueba suficiente de que el pago ocurrió. En la práctica, un pago real puede reactivar el plazo de 6 años de Massachusetts, pero probarlo requiere más que los propios registros de cuenta del cobrador, y una promesa oral sin pago no puede reiniciar el plazo en absoluto sin un escrito firmado.
Dos puntos se mantienen ciertos sin importar cómo se clasifique una deuda específica. La deuda prescrita no es una deuda borrada: un cobrador todavía puede pedirle que pague, y puede permanecer en su reporte de crédito hasta por 7 años bajo la Fair Credit Reporting Act, un reloj enteramente separado. Y demandar o amenazar con demandar por una deuda después de que venció el plazo de prescripción es una violación rotunda de la Regulation F federal (12 CFR 1006.26).
Qué pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas
Los cobradores externos que trabajan cuentas de Massachusetts responden ante la Fair Debt Collection Practices Act federal y la Regulation F. No pueden llamar antes de las 8 a.m. ni después de las 9 p.m. hora local, acosarlo, tergiversar el monto o el estatus legal de una deuda, o amenazar con demandar por una deuda ya prescrita. Dentro de los cinco días siguientes al primer contacto, un cobrador debe enviar información de validación, y una vez que usted dispute una deuda por escrito, el cobrador debe dejar de reportarla como válida hasta que la verifique. Massachusetts añade su propia capa, y el estatuto pesa más que el reglamento que suele citarse junto a él. El G.L. c.93 Section 49 prohíbe que un acreedor, el abogado de un acreedor o el cesionario de un acreedor cobre una deuda de consumo de manera injusta, engañosa o irrazonable, y detalla lo que eso incluye: divulgar la deuda a terceros sin el permiso por escrito del deudor, salvo el reporte a burós de crédito o la contratación de un abogado; seguir contactando al deudor después de que un abogado que lo representa haya pedido que las comunicaciones se dirijan a través de él; comunicarse de manera acosadora o humillante, incluso en horarios o con una frecuencia irrazonables, con amenazas de violencia, lenguaje ofensivo o amenazas de acciones que el cobrador no vaya a ejecutar; y usar formularios que simulen un proceso judicial. Note a quién alcanza: la Section 49 también obliga al acreedor original, no solo a los cobradores externos que persigue la FDCPA.
La consecuencia es lo que le da fuerza a la sección. El incumplimiento de la Section 49 constituye por sí mismo un acto injusto o engañoso bajo el chapter 93A, que otorga al consumidor una vía de reclamo privada bajo el G.L. c.93A Section 9: daños reales o $25, lo que sea mayor, hasta el triple pero no menos del doble de los daños reales en caso de una infracción deliberada o de mala fe al negarse a resolver, más honorarios de abogado y costas razonables para el demandante que prevalezca. Esa vía exige una demanda por escrito enviada por correo al futuro demandado al menos 30 días antes de presentar la demanda. Las mismas reglas de la carta de requerimiento y de daños del capítulo 93A se aplican cuando una empresa lo engaña o lo defrauda fuera del cobro de deudas, algo que nuestra guía de leyes de estafas y fraude de Massachusetts explica junto con dónde presentar una queja ante el Fiscal General. Además del estatuto, el reglamento de cobro de deudas de la oficina del Attorney General, 940 CMR 7.00, añade límites específicos del estado a la frecuencia de contacto y divulgaciones obligatorias.
Recuperación del vehículo en Massachusetts
Massachusetts promulgó la regla estándar de recuperación extrajudicial del UCC en el G.L. c.106 Article 9 Section 9-609: una parte garantizada puede tomar posesión mediante proceso judicial, o sin proceso judicial si procede sin una alteración del orden público. Pero Massachusetts añade una estructura significativamente más protectora sobre esa base para las transacciones de consumo.
Bajo el G.L. c.255 Section 13J, la recuperación extrajudicial sin una audiencia judicial previa se permite solo en un carril estrecho: el incumplimiento tiene que ser material, es decir un pago no realizado o un evento que perjudique sustancialmente el valor del bien, y el acreedor tiene que poder tomar posesión sin fuerza, sin alteración del orden público y, salvo consentimiento del deudor, sin entrar a una propiedad que el deudor posea o alquile. Fuera de ese carril, un acreedor bajo una transacción de crédito al consumo solo puede proceder contra el bien después de una audiencia previa, con al menos 7 días de aviso por escrito al deudor sobre la fecha de la audiencia. Ese es un control estructural real que la mayoría de los estados no impone.
Dos regímenes superpuestos de subsanación y redención aplican a bienes distintos, y sus plazos no son el mismo número repetido. El bien de consumo general cae bajo el G.L. c.255 Section 13I: el acreedor envía un aviso de incumplimiento 10 días o más después del incumplimiento, y el deudor tiene entonces 21 días desde que se envía el aviso para subsanar pagando todas las sumas impagas adeudadas, sin aceleración, siempre que el acreedor no haya acelerado, demandado o recuperado el bien todavía. Si el bien se recupera de todos modos, el deudor obtiene una ventana separada de 20 días después de la recuperación para redimir pagando la deuda completa más gastos razonables. Los vehículos motorizados bajo un contrato de venta a plazos caen en cambio bajo el G.L. c.255B Section 20A, que usa el mismo disparador de aviso de 10 días y una ventana paralela pero numerada por separado de 21 días para subsanar antes de la recuperación y 20 días para redimir después de la recuperación. No confunda los conteos de días de ambos regímenes en una sola cifra; el G.L. c.255 Section 13I y el G.L. c.255B Section 20A fijan sus propios plazos bajo estatutos separados, y cuál de ellos aplica depende del bien en garantía.
Massachusetts también limita la exposición por saldo deficitario en transacciones pequeñas. Bajo el G.L. c.255 Section 13J, para una transacción de crédito al consumo con un saldo impago de $2,000 o menos, garantizada por un interés no posesorio en bienes de consumo, un deudor a quien se le recupera el bien o que lo entrega voluntariamente no debe saldo deficitario alguno. Por encima de ese umbral, aplican las reglas generales del Artículo 9 del UCC sobre disposición y saldo deficitario, salvo que las desplacen las Sections 13I o 13J. Existe una capa estrecha y no relacionada para equipo hospitalario: cuando el deudor es un hospital con licencia y el bien es un dispositivo médico, la parte garantizada debe dar al hospital y al Department of Public Health 60 días de aviso por escrito antes de tomar posesión, una regla sin relación con la recuperación de consumo ordinaria.
Los militares en servicio activo obtienen una protección adicional: para un vehículo financiado antes del servicio militar, la Servicemembers Civil Relief Act federal (50 U.S.C. 3952) exige una orden judicial antes de la recuperación.
Si lo están embargando o demandando en Massachusetts
Actúe en este orden. Primero, si le notificaron una demanda, presente una respuesta antes del plazo, aunque sea una simple negación general, porque una sentencia en rebeldía le hace perder toda defensa que tenía, incluido el plazo de prescripción. Segundo, si ya hay un trustee process en curso contra su salario o su cuenta bancaria, verifique el cálculo contra la fórmula del 85 por ciento y 50 veces el salario mínimo, y recuerde que $2,500 en una cuenta bancaria están automáticamente protegidos antes de que un acreedor pueda alcanzarlos. Tercero, si la deuda es antigua, alegue usted mismo el plazo de prescripción; el tribunal no lo alegará por usted, y tenga cuidado con hacer cualquier pago sobre ella. Finalmente, si un préstamo garantizado está atrasado, use el derecho a audiencia o la ventana de subsanación descrita arriba antes de que un acreedor pueda tomar legalmente el bien, y si el panorama de deuda en su conjunto es inmanejable, la suspensión automática de la bancarrota detiene la mayoría de los trustee process y demandas de cobro mientras el caso está pendiente.
Información verificada por última vez el 12 de agosto de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
Recursos relacionados
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- Cómo detener el embargo de salario
- Leyes de recuperación de vehículos
- ¿Puede embargarse el Seguro Social?
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- Bancarrota en Massachusetts
Última actualización: 12 de agosto de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de mi salario puede ser embargado en Massachusetts?
Un acreedor solo puede tomar lo que quede después de reservar el mayor entre el 85 por ciento de su salario bruto o 50 veces el mayor entre el salario mínimo federal o el de Massachusetts, por cada semana, bajo el G.L. c.246 Section 28.
¿Está a salvo el dinero de mi cuenta bancaria de una sentencia en Massachusetts?
Los primeros $2,500 de los fondos de una persona natural en una cuenta bancaria, de ahorros o de cooperativa de crédito están automáticamente exentos del embargo por trustee process bajo el G.L. c.246 Section 28A, y el banco debe proteger ese monto sin que usted tenga que reclamarlo.
¿Cuál es el plazo de prescripción sobre la deuda de tarjeta de crédito en Massachusetts?
Seis años bajo el G.L. c.260 Section 2, el mismo período que aplica a los contratos ordinarios escritos y orales, ya que un acuerdo de tarjeta de crédito no se ejecuta bajo sello.
¿Un pago reinicia el plazo sobre una deuda antigua en Massachusetts?
Puede que sí. Un pago genuino de capital o interés conserva su efecto tradicional de reiniciar el plazo bajo el G.L. c.260 Section 14, pero el pago debe probarse con evidencia más allá de los propios registros del acreedor. Una promesa oral sin pago no puede reiniciar el plazo sin un escrito firmado, bajo la Section 13.
¿Puede un prestamista recuperar mi vehículo sin una audiencia judicial en Massachusetts?
Solo en un carril estrecho: el incumplimiento tiene que ser un pago no realizado o un evento que perjudique el valor del bien, y el prestamista tiene que poder tomarlo sin fuerza, sin alteración del orden público, o sin entrar a su propiedad sin su consentimiento. Fuera de ese carril, la ley de Massachusetts exige una audiencia judicial con al menos 7 días de aviso antes de que se pueda recuperar un bien de crédito al consumo, bajo el G.L. c.255 Section 13J.
¿Puedo quedar debiendo dinero después de que recuperen mi vehículo en Massachusetts?
No si el saldo impago era de $2,000 o menos al momento de la recuperación; Massachusetts prohíbe cualquier sentencia por saldo deficitario en transacciones tan pequeñas bajo el G.L. c.255 Section 13J. Por encima de ese umbral, aplican las reglas generales del UCC sobre disposición comercialmente razonable.
Actualizaciones
Se añadió el estatuto propio de cobro de deudas de Massachusetts, G.L. c.93 Section 49, y los daños del chapter 93A que activa; se sustituyeron dos notas de investigación sin resolver por las fuentes primarias que las confirman (el salario mínimo de $15.00 detrás del multiplicador de embargo de 50 veces y la facultad de embargo del Department of Revenue); se agregó la exención de pensión y la sanción por embargar salario exento; y se corrigió el alcance de los $5,000 adicionales de la exención general.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Massachusetts General Laws, Chapter 93
§ 49Debt collection in an unfair, deceptive or unreasonable mannerVigente
Section 49. No one who is a creditor or an attorney for a creditor, or an assignee of a creditor, of a natural person present or residing in Massachusetts who has incurred a debt primarily for personal, family or household purposes shall collect or attempt to collect such debt in an unfair, deceptive or unreasonable manner. For the purposes of this section, such collection or attempt to collect shall be deemed unfair, deceptive or unreasonable if: (a) The creditor communicates, threatens to communicate, or implies the fact of such debt or alleged debt to a person other than the person who might reasonably be expected to be liable therefor, or to an authorized user after the fact if that status is communicated to the creditor in writing, except with the written permission of the alleged debtor. The provisions of this paragraph shall not prohibit a creditor from notifying a debtor of the fact that the creditor may report a debt or alleged debt to a credit bureau or engage an agent or an attorney for the purpose of collecting the debt or alleged debt.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en malegislature.gov
Massachusetts General Laws, Chapter 246
§ 28Wages and pensions; exemptions; exceptionsVigente
Section 28. If wages for personal labor or personal services of a defendant are attached for a debt or claim, an amount not exceeding the greater of 85 per cent of the debtor's gross wages or 50 times the greater of the federal or the Massachusetts hourly minimum wage for each week or portion thereof out of the wages then due to the defendant for labor performed or services rendered during each week for which such wages were earned but not paid shall be reserved in the hands of the trustee and shall be exempt from such attachment. Except as otherwise permitted by law, amounts held by a trustee for a defendant in a pension shall be reserved in the hands of the trustee and shall be exempt from attachment.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en malegislature.gov
Citada en 6 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2024
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Kennedy v. Kennedy (Massachusetts Appeals Court 1980, 10 Mass. App. Ct. 113)“…76), subject to the amounts made exempt by the operation of G. L. c. 246, § 28. 3 The Massachuset…”
- Shawmut Bank, N.A. v. Gilman (Massachusetts Superior Court 1993, 1 Mass. L. Rptr. 2)“…al investment accounts, be dissolved. It appears that under G.L.c. 246, §28 as amended through st. 1992, c.153, §31…”
- Fox & Abrams, P.C. v. Fraioli (Massachusetts District Court, Appellate Division 1984, 1984 Mass. App. Div. 64)“…mitations, including those imposed by federal law. See *66 G.L.c. 246, § 28; Dist./Mun. Cts. R. Civ. P. Rule 4.2;…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 28AMonies held by banks or similar institutions; exemption; limitationsVigente
Section 28A. Twenty-five hundred dollars of any natural person in an account in a trust company, savings bank, cooperative bank, credit union, national banking association or other banking institution doing business in the commonwealth shall be exempt from attachment by trustee process. A trustee summons served on any such institution shall describe the exemption with reference to this section. Upon service of a trustee summons, the trustee shall answer as subject to attachment only so much money of the defendant that exceeds $2,500. No business, trust or organization shall be entitled to the exemption in this section and no natural person shall be entitled to more than a $2,500 exemption at any one time. In any action, the plaintiff may apply to the court for further attachments upon proof by certified records of a trustee that the defendant has received an exemption not authorized under this section or that the $2,500 exemption of the defendant has been in whole or in part exhausted or exceeded.
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Citada en 4 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2014
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Bakwin v. Mardirosian (Massachusetts Supreme Judicial Court 2014, 467 Mass. 631)“…ed as if each account holder owned one-half of the account. G. L. c. 246, § 28A, as amended by St. 1975, c. 377, § 133.…”
- Astuccio v. R.K. Ahern Co. (Massachusetts Superior Court 1998, 9 Mass. L. Rptr. 97)“…hip presumption and $500.00 one time exclusion set forth in G.L.c. 246, §28A, the Trustee Bank cannot account for th…”
- In re Sutherland (United States Bankruptcy Court, D. Massachusetts 2013, 495 B.R. 134)“…Relying upon Mass. Gen. Laws ch. 235, § 34 (fífteenth) and Mass. Gen. Laws ch. 246, § 28A, Mr. Sutherland claimed as exempt a tot…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Massachusetts General Laws, Chapter 260
§ 2Contract actions; actions upon judgments or decrees of courts of recordVigentecitada en 2 de nuestros artículos
Section 2. Actions of contract, other than those to recover for personal injuries, founded upon contracts or liabilities, express or implied, except actions limited by section one or actions upon judgments or decrees of courts of record of the United States or of this or of any other state of the United States, shall, except as otherwise provided, be commenced only within six years next after the cause of action accrues.
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Citada en 308 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Siebe, Inc. v. Louis M. Gerson Co. (Massachusetts Appeals Court 2009, 74 Mass. App. Ct. 544)“…oviding for a six-year limitations period, applies. 25 See G. L. c. 260, § 2. See also John Beaudette, Inc. v. Se…”
- Anthony's Pier Four, Inc. v. Crandall Dry Dock Engineers, Inc. (Massachusetts Supreme Judicial Court 1986, 396 Mass. 818)“…urther argues that the applicable statute of limitations is G. L. c. 260, § 2, 7 which allows contract a…”
- Carpenter v. Pomerantz (Massachusetts Appeals Court 1994, 36 Mass. App. Ct. 627)“…been made within the six-year limitation period set out in G. L. c. 260, § 2 2 The Superior Court judge…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 1Actions requiring commencement within twenty yearsVigentecitada en 2 de nuestros artículos
Section 1. The following actions shall be commenced only within twenty years next after the cause of action accrues: First, Actions upon contracts under seal. Second, Actions upon bills, notes or other evidences of indebtedness issued by a bank. Third, Actions upon promissory notes signed in the presence of an attesting witness, if brought by the original payee or by his executor or administrator. Fourth, Actions upon contracts not limited by the following section or by any other law. Fifth, Actions under section thirty-two of chapter one hundred and twenty-three to recover for the support of inmates in state institutions.
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Citada en 50 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Premier Capital, LLC v. KMZ, Inc. (Massachusetts Supreme Judicial Court 2013, 464 Mass. 467)“…e of limitations governing actions on contracts under seal, G. L. c. 260, § 1. Therefore, KMZ’s motion for summary ju…”
- Solomon v. Birger (Massachusetts Appeals Court 1985, 19 Mass. App. Ct. 634)“…instrument, and, as such, the claim is not time-barred. See G. L. c. 260, § 1. The buyers’ claim would be barred only…”
- Kingston Housing Authority v. Sandonato & Bogue, Inc. (Massachusetts Appeals Court 1991, 31 Mass. App. Ct. 270)“…rued because its contract with Sandonato is under seal. See G. L. c. 260, § 1, First. After hearing the case o…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 13Acknowledgment or new promise; effectVigente
Section 13. No acknowledgment or promise shall be evidence of a new or continuing contract whereby to take an action of contract out of the operation of this chapter or to deprive a party of the benefit thereof, unless such acknowledgment or promise has been made by, or is contained in, a writing signed by the party chargeable thereby.
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Citada en 13 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2013
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Equi v. Licari (Massachusetts District Court, Appellate Division 1985, 1985 Mass. App. Div. 181)“…knowledgment of the defendants’ continuing debt. Pursant to G.L.c. 260, §13, evidence must be advanced of an acknow…”
- Epstein v. Seigel (Massachusetts District Court, Appellate Division 1985, 1985 Mass. App. Div. 113)“…ted a revival of the defendant’s debt within the purview of G.L. c. 260, § 13. 2 It is elementary lawthat in order…”
- Westminster National Bank v. Graustein (Massachusetts Supreme Judicial Court 1930, 270 Mass. 565)“…s $7,500. In order to bring a case within the provisions of G. L. c. 260, § 13, “there must be either an express promi…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 14Part payment; effectVigente
Section 14. The preceding section shall not alter or impair the effect of a payment of principal or interest made by any person; but no endorsement or memorandum of any such payment, written or made upon a promissory note, bill of exchange or other writing by or on behalf of the party to whom such payment has been or purports to have been made, shall be sufficient proof of the payment to take the case out of the provisions of this chapter.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 1980
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- McCarthy v. Simon (Massachusetts Supreme Judicial Court 1924, 247 Mass. 514)“…e of them were made by or in the presence of the defendant. G. L. c. 260, § 14. The testimony of the defendant might…”
- Young v. Reed (Massachusetts Appeals Court 1978, 6 Mass. App. Ct. 18)“…issible as bearing on the significance of part payment; see G. L. c. 260, § 14). Since the judgment must be rev…”
- Arlington Trust Co. v. Pappalardo (Massachusetts District Court, Appellate Division 1980, 1980 Mass. App. Div. 51)“…ffs cause of action against Flamingo Bay, Inc. by virtue of G. L. c. 260, § 14. McDonald v. Hanahan, 328 Mass. 5…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Massachusetts General Laws, Chapter 255
§ 13JRepossession of collateral under a consumer credit transaction; hearing; redemption; disposition; deficiency; insurance proceeds; determination of valueVigente
Section 13J. (a) Subject to the provisions of this section a secured creditor under a consumer credit transaction may take possession of collateral. In taking possession the secured creditor under a consumer credit transaction may proceed without a prior hearing only if the default is material and consists of the debtor's failure to make one or more payments as required by the agreement or the occurrence of an event which substantially impairs the value of the collateral, and only if possession can be obtained without use of force, without a breach of peace and, unless the debtor consents to an entry, at the time of such entry, without entry upon property owned by, or rented to the debtor. (b) Except as provided in subsection (a), a creditor under a consumer credit transaction may proceed against collateral only after a prior hearing.
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§ 13IDefault under consumer credit transactions; enforcement; notice; curing of default; deficiency judgmentVigente
Section 13I. (a) In any consumer credit transaction involving a loan that is secured by a non-possessory security interest in consumer goods a provision relating to default is enforceable only to the extent that the default is material and consists of the debtor's failure to make one or more payments as required by the agreement, or the occurrence of an event which substantially impairs the value of the collateral. (b) After a default under a consumer credit transaction by a debtor the secured creditor may not bring an action against the debtor or proceed against the collateral until he gives the debtor the notice required by this section. Said notice shall be deemed to be delivered when delivered to the debtor or when mailed to the debtor at the debtor's address last known to the creditor.
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Citada en 1 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2018
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Williams v. American Honda Finance Corp. (Massachusetts Supreme Judicial Court 2018, 479 Mass. 656)“…t also the laws governing loans secured by consumer goods, G. L. c. 255, §§ 13I and 13J, and other retail instalment s…”
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Massachusetts General Laws, Chapter 255B
§ 20ADefault; enforcement; notice; accelerated payment; curing of defaultVigente
Section 20A. (a) An agreement of the parties in a retail installment contract defining default is enforceable only to the extent that the default is material and consists of the buyer's failure to make one or more installments as required by the agreement; or the occurrence of an event which substantially impairs the value of the collateral. (b) After a default by a buyer under a consumer credit transaction, the secured creditor may not bring an action against the buyer or proceed against the collateral until he gives the buyer the notice described in this section. The notice so required shall be deemed to be delivered when delivered to the debtor or when mailed to the debtor at the debtor's address last known to the creditor.
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Citada en 19 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2023
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Williams v. American Honda Finance Corp. (Massachusetts Supreme Judicial Court 2018, 479 Mass. 656)“…The Legislature enacted the current provisions in G. L. c. 255B, §§ 20A and 20B, in 1973. St. 1973, c. 629.…”
- Lopes v. Fafama Auto Sales (Massachusetts District Court, Appellate Division 2011, 2011 Mass. App. Div. 277)“…t also prevented Fafama from repossessing the vehicle under G.Lc. 255B, §§20A and 20B. l.The trial judge did not er…”
- U.S. Trust Co. v. Carreiro (Massachusetts District Court, Appellate Division 2000, 2000 Mass. App. Div. 159)“…deficiency after repossession of an automobile pursuant to G.L.c. 255B, Sections 20A and B, and that the plaintiffs complain…”
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Massachusetts General Laws, Chapter 235
§ 34Property exempt from executionVigentecitada en 2 de nuestros artículos
Section 34. The following property of the debtor shall be exempt from seizure on execution: First, The necessary wearing apparel, beds and bedding for the debtor and the debtor's family, 1 heating unit used for warming the dwelling house, 1 stove, 1 refrigerator, 1 freezer and 1 hot water heater used primarily for the personal, family or household use of the debtor or a debtor's family and the amount each month, not exceeding $500, reasonably necessary to pay for fuel, heat, refrigeration, water, hot water and light for the debtor and the debtor's family; Second, Other household furniture necessary for the debtor and the debtor's family, not exceeding $15,000 in value; Third, The bibles, schoolbooks and library used by the debtor or the debtor's family, not exceeding $500 in value; Fourth, 2 cows, 12 sheep, 2 swine and 4 tons of hay; Fifth, Tools, implements and fixtures necessary for carrying on the trade or business of the debtor, not exceeding $5,000 in value; Sixth, Materials and stock designed and procured by the debtor which is necessary for carrying on the trade or business of the debtor and intended to be used or wrought therein, not exceeding…
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Citada en 25 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2024
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- SLIVE & HANNA, INC. v. MASSACHUSETTS COMMISSION AGAINST DISCRIMINATION & another. (Massachusetts Appeals Court 2021, 100 Mass. App. Ct. 432)“…ss earnings Page 440 are exempt from seizure. G. L. c. 235, § 34, First, Fifteenth. [Note 12] Household…”
- Jessamey v. Norfolk Financial Corp. (Massachusetts District Court, Appellate Division 2006, 2006 Mass. App. Div. 82)“…liquidation proceeds.” Id. That construction of the G.L.c. 235, §34, Sixteenth term “value” as market value…”
- Koonce v. Aldo Realty Trust (Massachusetts Appeals Court 1979, 8 Mass. App. Ct. 199)“…ersonal property which were not exempt from execution under G. L. c. 235, § 34, as amended through St. 1975, c. 501, §…”
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Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
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United States Code Title 50
§ 3952Protection under installment contracts for purchase or leaseVigentecitada en 17 de nuestros artículos
After a servicemember enters military service, a contract by the servicemember for— the purchase of real or personal property (including a motor vehicle); or the lease or bailment of such property, may not be rescinded or terminated for a breach of terms of the contract occurring before or during that person’s military service, nor may the property be repossessed for such breach without a court order. This section applies only to a contract for which a deposit or installment has been paid by the servicemember before the servicemember enters military service. A person who knowingly resumes possession of property in violation of subsection (a), or in violation of section 3918 of this title, or who knowingly attempts to do so, shall be fined as provided in title 18, or imprisoned for not more than one year, or both.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 1 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Ditech Holding Corporation (United States Bankruptcy Court, S.D. New York 2025)“…d on, or sold during or within a year after active service. 50 U.S.C. §§ 3952, 3953. Claimant states that he re…”
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Fuentes y referencias
- G.L. c.246 Section 28, Exención de salario del trustee process(malegislature.gov).gov
- G.L. c.246 Section 28A, Exención de cuentas de depósito del trustee process(malegislature.gov).gov
- G.L. c.235 Section 34, Bienes exentos de ejecución(malegislature.gov).gov
- G.L. c.260 Section 2, Acciones sobre contrato(malegislature.gov).gov
- G.L. c.260 Section 1, Limitación de veinte años para contratos bajo sello y pagarés con testigo(malegislature.gov).gov
- G.L. c.260 Section 13, El reconocimiento debe constar por escrito(malegislature.gov).gov
- G.L. c.260 Section 14, Efecto del pago preservado(malegislature.gov).gov
- G.L. c.255 Section 13J, Requisito de audiencia de recuperación y límites de saldo deficitario(malegislature.gov).gov
- G.L. c.255 Section 13I, Aviso de incumplimiento y derecho a subsanar(malegislature.gov).gov
- G.L. c.255B Section 20A, Incumplimiento en venta a plazos de vehículo motorizado(malegislature.gov).gov
- 12 CFR 1006.26, Cobro de deuda prescrita (Regulation F)(ecfr.gov).gov
- G.L. c.93 Section 49, cobro de deudas de manera injusta, engañosa o irrazonable(malegislature.gov).gov
- G.L. c.93A Section 9, acción del consumidor por actos injustos o engañosos, daños y honorarios de abogado(malegislature.gov).gov
- G.L. c.151 Section 1, salario mínimo presumido opresivo por debajo de $15.00 por hora(malegislature.gov).gov
- G.L. c.246 Section 30, sanción por embargar salario exento mediante trustee process(malegislature.gov).gov
- G.L. c.62C Section 53, cobro de impuestos mediante embargo; embargo continuo sobre salario(malegislature.gov).gov
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