California
Leyes de cobro de deudas en California: embargo de salario, plazo de prescripción y recuperación de vehículos
California ha construido silenciosamente uno de los marcos de cobro de deudas más protectores del país, pero nada de eso importa hasta que entienda la secuencia: para una deuda de consumo ordinaria, un cobrador debe demandarlo, ganar una sentencia y obtener del tribunal una orden de retención de ingresos antes de que su empleador retenga nada. La mayoría de los embargos ocurren porque la persona demandada nunca respondió y se dictó una sentencia en rebeldía. Responder a la demanda es la acción de mayor valor disponible para usted, y en California una respuesta también preserva las defensas que el estado le otorga, incluida una de las leyes de deuda prescrita más sólidas que existen.
Embargo de salario en California: la fórmula del 20% / 48 veces
Desde el 1 de septiembre de 2023, cuando entró en vigor la SB 1477, el Código de Procedimiento Civil de California 706.050 limita una orden de retención de ingresos al menor entre:
- El 20 por ciento de sus ingresos disponibles de la semana, o
- El 40 por ciento del monto en que sus ingresos disponibles semanales excedan 48 veces el salario mínimo por hora aplicable.
Dos detalles hacen que esta fórmula sea inusualmente protectora. Primero, el multiplicador es alto: 48 veces el salario mínimo estatal de $16.90 por hora en 2026 equivale a $811.20 por semana, y los ingresos disponibles iguales o inferiores a ese nivel no pueden embargarse en absoluto. Segundo, el estatuto usa expresamente el salario mínimo local donde trabaja el deudor si es más alto que el estatal, de modo que los trabajadores en ciudades como Los Ángeles o San Francisco obtienen un umbral protegido aún más alto. Para otros períodos de pago, el estatuto ajusta el multiplicador: 96 horas para el pago quincenal (cada dos semanas), 104 para el pago semimensual (dos veces al mes), 208 para el mensual.
Los ingresos disponibles son el salario que queda después de las deducciones exigidas por ley. La fórmula federal del 25%/30 veces sigue existiendo como base, pero la de California es más estricta en todos los aspectos, por lo que es la fórmula estatal la que rige los embargos de sentencias ordinarias. Nuestra calculadora de embargo de salario en español calcula esta fórmula de California directamente, no solo el piso federal genérico.
Más allá de la fórmula, el CCP 706.051 le permite reclamar una exención para los ingresos que pueda demostrar que son «necesarios para el sustento de usted o su familia». Es una exención que debe reclamarse, decidida por el tribunal con base en un estado financiero, y no está disponible contra órdenes de manutención, deudas salariales ni ciertas órdenes tributarias estatales. Si el monto de la fórmula aún lo deja sin poder cubrir lo esencial, este reclamo de exención, presentado ante el oficial que ejecuta el embargo, es la herramienta a usar.
La cobranza de impuestos estatales sigue un cálculo distinto
Las agencias tributarias de California usan órdenes administrativas de retención de ingresos que no están sujetas a la fórmula de la SB 1477. El calendario de retención publicado por el CDTFA aplica una prueba de estilo federal del 25 por ciento con el umbral federal de $217.50 semanales, y la Junta de Impuestos y Franquicias (Franchise Tax Board) administra su propio programa de órdenes de retención de ingresos conforme al CCP 706.070 al 706.084. Si el embargo es por impuestos estatales, espere menos protección que la que ofrece la fórmula de consumo del 20%/48 veces.
Protección contra el despido
La protección verificada es federal: 15 U.S.C. 1674 prohíbe el despido por el embargo de una sola deuda. La ley laboral de California contiene su propia disposición sobre el despido relacionado con embargos, pero su alcance actual no fue verificado para este artículo, así que no confíe en una protección más allá de la regla federal de una sola deuda sin antes consultar a un abogado.
Protecciones de la cuenta bancaria: los $2,325 automáticos
California es uno de los pocos estados con una exención bancaria genuinamente automática. Conforme al CCP 704.220, el dinero en su cuenta de depósito igual o menor al estándar básico mínimo de cuidado adecuado para una familia de cuatro personas está exento sin necesidad de presentar ningún reclamo. La cifra se indexa anualmente; a partir del 1 de julio de 2026 es de $2,325. La protección se aplica por deudor, no por cuenta, y el banco debe preservar el monto protegido agregado entre todas sus cuentas en esa institución. No se aplica a embargos por manutención de menores o cónyuge, sentencias salariales, ni ciertas cobranzas de agencias estatales.
Además:
- Los ingresos pagados que pueda rastrear hasta una cuenta de depósito conservan una exención parcial conforme al CCP 704.070, de modo que un embargo que arrastre un cheque recién depositado puede impugnarse.
- Los beneficios federales depositados directamente, como el Seguro Social, cuentan con el escudo federal automático del 31 CFR Parte 212: el propio banco debe proteger los últimos dos meses de depósitos de beneficios antes de honrar un embargo.
Plazo de prescripción de la deuda en California
| Tipo de deuda | Plazo de prescripción | Estatuto |
|---|---|---|
| Contrato escrito (tarjetas de crédito, préstamos) | 4 años (menos si el contrato de la tarjeta elige el plazo más corto de otro estado) | CCP 337(a) |
| Cuenta de libro, cuenta liquidada, cuenta abierta | 4 años | CCP 337(b) |
| Contrato oral | 2 años | CCP 339 |
| Pagaré | 6 años desde la fecha de vencimiento | Com. Code 3118 |
En la práctica, la deuda de tarjeta de crédito se trata como contrato escrito o cuenta de libro, y en cualquier caso el plazo es de 4 años desde el último pago o cargo. Una excepción: si el contrato de la tarjeta elige la ley de otro estado con un plazo más corto, como los 3 años de Delaware, un tribunal de California puede aplicar ese plazo más corto (Professional Collection Consultants v. Lujan, 2018).
Las reglas de California sobre deuda prescrita tienen dientes de verdad
Dos disposiciones hacen que California sea más estricta que la ley federal en cuanto a las deudas antiguas:
- CCP 337(d): una vez transcurrido el período de 4 años, una persona no puede presentar una demanda ni iniciar un arbitraje ni ningún otro procedimiento legal para cobrar la deuda. Esto va más allá del Reglamento F federal, 12 CFR 1006.26, que prohíbe a los cobradores de deudas demandar o amenazar con demandar por deuda prescrita; la prohibición de California alcanza también el arbitraje y se aplica como ley estatal.
- CCP 360: un reconocimiento o promesa que reactive una deuda debe constar por escrito y estar firmado por el deudor. En un pagaré, un pago hecho mientras el plazo aún corre cuenta como un reconocimiento que lo reinicia, pero según los propios términos del estatuto, ningún pago puede reactivar una causa de acción una vez que está prescrita. En California, un pago pequeño sobre una deuda ya prescrita no la revive.
Que una deuda esté prescrita no significa que desaparezca: un cobrador puede pedirle que pague, y la deuda puede aparecer en su reporte de crédito durante su propia ventana de reporte de aproximadamente siete años. Pero la posibilidad de una demanda ya no existe, y un cobrador que de todos modos demanda está violando tanto el CCP 337(d) como el Reglamento F.
Deuda médica: límites adicionales
California restringe las prácticas de cobranza hospitalaria para pacientes de bajos ingresos: conforme a la Ley de Precios Justos Hospitalarios (Hospital Fair Pricing Act), ampliada por la AB 1020, se restringe que los hospitales y sus cesionarios embarguen el salario de pacientes elegibles para atención caritativa o programas de pago con descuento, salvo por orden judicial mediante una moción notificada. Por separado, la legislación de 2024 (SB 1061) apunta a la deuda médica en los reportes de crédito, haciendo inaplicable la deuda médica que se reporte a una agencia de crédito, con el régimen entrando en vigor gradualmente a partir de 2025. Los límites estatutarios precisos de ambos regímenes son técnicos, así que si una factura hospitalaria está detrás de una amenaza de embargo, vale la pena evaluar de inmediato la elegibilidad para atención caritativa.
Qué pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas
La FDCPA federal se aplica, y California la duplica: la Ley Rosenthal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act) extiende las prohibiciones al estilo de la FDCPA a los acreedores originales que cobran sus propias deudas de consumo, no solo a los cobradores externos. Está prohibido en todos los casos: tergiversar el monto o el estatus legal de una deuda, amenazar con acciones que no se pueden emprender legalmente, y el acoso, 15 U.S.C. 1692e y su equivalente estatal. California también exige que los compradores de deudas tengan la documentación de la deuda antes de demandar, y otorga licencias a los cobradores de deudas conforme a la Ley de Licencias para el Cobro de Deudas (Debt Collection Licensing Act), supervisada por el Departamento de Protección e Innovación Financiera (Department of Financial Protection and Innovation), que recibe quejas junto con la CFPB y la Fiscalía General.
Reglas de recuperación de vehículos: Rees-Levering
La recuperación extrajudicial (self-help) es legal en California conforme a la versión estatal del UCC 9-609: tras el incumplimiento, el prestamista puede tomar el vehículo sin orden judicial si puede hacerlo sin alteración del orden público. Pero California añade la Ley de Financiamiento de Ventas de Automóviles (Automobile Sales Finance Act), conocida como Rees-Levering, que otorga a los compradores cuyo vehículo fue recuperado derechos que la mayoría de los estados no tienen:
- Aviso de 15 días antes de la disposición. Conforme al Código Civil 2983.2, todas las personas responsables del contrato deben recibir un Aviso de Intención de Disponer por escrito al menos 15 días antes de que se venda el vehículo, en el que se indiquen sus derechos.
- El derecho a restablecer el contrato, no solo a rescatarlo. Conforme al Código Civil 2983.3, un comprador generalmente tiene derecho a restablecer el contrato subsanando los incumplimientos, pagando los montos atrasados y los cargos razonables en lugar del saldo acelerado completo. El restablecimiento está limitado a una vez en cualquier período de 12 meses y a dos veces durante la vida del contrato, y el prestamista puede negarlo en situaciones de mala conducta enumeradas, como fraude en la solicitud de crédito, ocultar o sacar el vehículo del estado, dañarlo sustancialmente, o su uso en un delito.
- Ventaja frente al saldo deficitario. Si los avisos exigidos no cumplen con la ley, se elimina el derecho del prestamista a cobrar un saldo deficitario después de la venta. Muchos reclamos de saldo deficitario en California fracasan por avisos defectuosos, así que haga revisar la documentación antes de pagar una exigencia de saldo deficitario.
- Solo agentes con licencia. Conforme al Código de Negocios y Profesiones 7502.1, recuperar un vehículo sin una licencia de agencia de recuperación, para quien no esté exento, es un delito menor sancionable con una multa de hasta $5,000 y hasta un año de cárcel del condado.
Los militares en servicio activo cuentan con una capa federal adicional: para los contratos celebrados antes del servicio militar, la SCRA, 50 U.S.C. 3952, exige una orden judicial antes de la recuperación.
Si le están embargando el salario o lo están demandando en California
- Responda a la demanda. Una sentencia en rebeldía convierte las alegaciones del cobrador en una sentencia renovable a 10 años con intereses. Una respuesta obliga a probar la cadena de titularidad de la deuda, el monto y que se presentó dentro del plazo. La AB 2042 (Capítulo 379), firmada el 20 de septiembre de 2026 y con vigencia desde el 1 de enero de 2027, aclara que una persona demandada por un comprador de deudas que no recibió notificación real de la demanda a tiempo para defenderse puede pedir que se anule una rebeldía o una sentencia en rebeldía aun cuando el emplazamiento se haya notificado legalmente, dentro de los plazos existentes (en general, lo que ocurra primero entre seis años desde que se dictó y 180 días desde la primera notificación real) (nuestro artículo explicativo).
- Plantee el plazo de prescripción. Cuatro años corre más rápido de lo que a los cobradores les gustaría; si el último pago o cargo es más antiguo, el CCP 337(d) impide la demanda por completo, y la defensa se pierde si no se plantea.
Los pasos restantes protegen su salario, su cuenta bancaria y sus bienes.
- Reclame sus exenciones. Presente el reclamo de exención de ingresos necesarios para el sustento conforme al CCP 706.051, y verifique si un embargo de cuenta bancaria respetó el monto automático de $2,325 conforme al CCP 704.220 y la protección de ingresos rastreables conforme al 704.070.
- Verifique el cálculo del embargo. Una retención superior a la fórmula del 20%/48 veces, especialmente donde se aplica un salario mínimo local más alto, puede impugnarse ante el oficial que ejecuta el embargo y ante el tribunal.
- Ante una recuperación, exija los avisos de Rees-Levering. Los derechos de restablecimiento y las defensas frente al saldo deficitario dependen de ellos.
- Considere la bancarrota para deudas impagables. La suspensión automática detiene los embargos al momento de presentar la solicitud, y las generosas exenciones de California se mantienen dentro de la bancarrota. Para múltiples sentencias, suele ser la única solución completa.
Información verificada por última vez el 29 de septiembre de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
Recursos relacionados
- Leyes de cobro de deudas por estado
- Cómo detener el embargo de salario
- Plazo de prescripción de la deuda
- Leyes de recuperación de vehículos
- Plazo de prescripción de California
- Leyes de bancarrota de California
Última actualización: 29 de septiembre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de mi salario pueden embargar en California?
El menor entre el 20% de los ingresos disponibles semanales o el 40% del monto que exceda 48 veces el salario mínimo aplicable, conforme al CCP 706.050. Con el salario mínimo estatal de $16.90 en 2026, los ingresos disponibles de hasta $811.20 por semana están totalmente protegidos, y un salario mínimo local más alto eleva aún más ese umbral.
¿El dinero en mi cuenta bancaria está automáticamente protegido en California?
Sí, hasta cierto punto. El CCP 704.220 exime automáticamente un monto base, $2,325 a partir del 1 de julio de 2026, sin necesidad de presentar ningún reclamo, y el banco debe aplicarlo. Los ingresos depositados rastreables y dos meses de beneficios federales depositados directamente cuentan con protección adicional. Los montos que superen esas cifras requieren presentar un reclamo de exención.
¿Cuál es el plazo de prescripción de la deuda de tarjeta de crédito en California?
Cuatro años conforme al CCP 337, ya sea que se analice como contrato escrito o como cuenta de libro, contados desde el último pago o cargo. Si el contrato de la tarjeta elige la ley de otro estado con un plazo más corto, como los 3 años de Delaware, un tribunal de California puede aplicar ese plazo más corto (Professional Collection Consultants v. Lujan, 2018). Los contratos orales tienen 2 años.
¿Puede un cobrador demandarme por una deuda antigua en California?
No de forma legal. Una vez transcurrido el plazo de prescripción, el CCP 337(d) prohíbe la demanda e incluso el arbitraje sobre la deuda, y el Reglamento F federal prohíbe por separado que los cobradores de deudas demanden o amenacen con demandar por deuda prescrita. Los cobradores aún pueden pedirle que pague, y la deuda puede permanecer en su reporte de crédito durante su propio período de reporte.
¿Hacer un pago revive una deuda antigua en California?
No una vez que está prescrita. Conforme al CCP 360, un pago reinicia el plazo solo en un pagaré, y solo mientras el plazo aún esté corriendo; un pago sobre una deuda ya prescrita no la revive, y un reconocimiento solo revive una deuda si se hace por escrito y firmado.
¿Puedo recuperar mi vehículo después de que lo hayan recuperado en California?
Generalmente sí, si actúa dentro del plazo de Rees-Levering. Debe recibir un Aviso de Intención de Disponer de 15 días, y en la mayoría de los casos tiene derecho a restablecer el contrato pagando los montos atrasados y los cargos en lugar del saldo completo, limitado a una vez cada 12 meses y dos veces por contrato.
¿Cualquier persona puede recuperar un vehículo en California?
No. La recuperación por parte de una persona sin licencia que no esté exenta es un delito menor conforme al Código de Negocios y Profesiones 7502.1, con una multa de hasta $5,000 y hasta un año de cárcel del condado.
Actualizaciones
Updated the statute of limitations and debt-revival details to match a primary-source review of every state (October 2026).
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
California Civil Code
§ 1788.17Vigente
Notwithstanding any other provision of this title, every debt collector collecting or attempting to collect a consumer debt shall comply with the provisions of Sections 1692b to 1692j, inclusive, of, and shall be subject to the remedies in Section 1692k of, Title 15 of the United States Code. However, subsection (11) of Section 1692e and Section 1692g shall not apply to any person specified in paragraphs (A) and (B) of subsection (6) of Section 1692a of Title 15 of the United States Code or that person’s principal. The references to federal codes in this section refer to those codes as they read January 1, 2001.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leginfo.legislature.ca.gov
§ 2983.2Vigente
(a) Except where the motor vehicle has been seized as described in paragraph (6) of subdivision (b) of Section 2983.3, any provision in any conditional sale contract for the sale of a motor vehicle to the contrary notwithstanding, at least 15 days’ written notice of intent to dispose of a repossessed or surrendered motor vehicle shall be given to all persons liable on the contract. The notice shall be personally served or shall be sent by certified mail, return receipt requested, or first-class mail, postage prepaid, directed to the last known address of the persons liable on the contract. If those persons are married to each other, and, according to the most recent records of the seller or holder of the contract, reside at the same address, one notice addressed to both persons at that address is sufficient.
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Citada en 34 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2021
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Arguelles-Romero v. Superior Court (California Court of Appeal 2010, 184 Cal. App. 4th 825)“…redit sent plaintiffs a notice of intent to sell the track. Civil Code section 2983.2, a part of the Automobile Sales Finance…”
- Bank of America v. Lallana (California Supreme Court 1998, 77 Cal. Rptr. 2d 910)“…ify the debtor of the right to redeem the car before sale. (Civ.Code, § 2983.2.) For secured debts subject to its prov…”
- Creditors Bureau v. De La Torre (California Court of Appeal 1971, 16 Cal. App. 3d 558)“…ttle a novel question of law involving an interpretation of Civil Code section 2983.2 (Automobile Sales Finance Act). The fac…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 2983.3Vigente
(a) (1) In the absence of default in the performance of any of the buyer’s obligations under the contract, the seller or holder may not accelerate the maturity of any part or all of the amount due thereunder or repossess the motor vehicle. (2) Neither the act of filing a petition commencing a case for bankruptcy under Title 11 of the United States Code by the buyer or other individual liable on the contract nor the status of either of those persons as a debtor in bankruptcy constitutes a default in the performance of any of the buyer’s obligations under the contract, and neither may be used as a basis for accelerating the maturity of any part or all of the amount due under the contract or for repossessing the motor vehicle. A provision of a contract that states that the act of filing a petition commencing a case for bankruptcy under Title 11 of the United States Code by the buyer or other individual liable on the contract or the status of either of those persons as a debtor in bankruptcy is a default is void and unenforceable.
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Citada en 13 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Ramirez v. Balboa Thrift etc. (California Court of Appeal 2013)“…instatement as to each individual class member pursuant to Civil Code section 2983.3(b)(1)." During oral argument, R…”
- Fireside Bank v. Superior Court (California Supreme Court 2007, 56 Cal. Rptr. 3d 861)“…ned the repossessor, depriving Gonzalez of any remedy under Civil Code section 2983.3, subdivision (b)(4), and (2) Gonzalez i…”
- Hernandez v. Atlantic Finance Co. of Los Angeles (California Court of Appeal 1980, 105 Cal. App. 3d 65)“…ssession, without acceleration of the total balance owing. (Civ. Code, § 2983.3.) It further provides that the lender i…”
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California Code of Civil Procedure
§ 706.050Vigente
(a) Except as otherwise provided in this chapter, the maximum amount of disposable earnings of an individual judgment debtor for any workweek that is subject to levy under an earnings withholding order shall not exceed the lesser of the following: (1) Twenty percent of the individual’s disposable earnings for that week. (2) Forty percent of the amount by which the individual’s disposable earnings for that week exceed 48 times the state minimum hourly wage in effect at the time the earnings are payable. If a judgment debtor works in a location where the local minimum hourly wage is greater than the state minimum hourly wage, the local minimum hourly wage in effect at the time the earnings are payable shall be used for the calculation made pursuant to this paragraph.
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Citada en 8 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2024
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Sourcecorp, Inc. v. Shill (California Court of Appeal 2012, 206 Cal. App. 4th 1054)“…nings. 2 ( 15 U.S.C. § 1673 (a).) Thus, under the terms of Code of Civil Procedure section 706.050, 75 percent of the disposable earnings…”
- California St. Employees'assn v. State of Calif. (California Court of Appeal 1988, 198 Cal. App. 3d 374)“…n exemptions from earnings which may not be garnished. (See Code Civ. Proc., §§ 706.050-706.052.) The attachment law expressly…”
- Lang v. Superior Court (California Court of Appeal 1984, 153 Cal. App. 3d 510)“…retion in setting the amount has a protective ceiling. (See Code Civ. Proc., § 706.050; 15 U.S.C. §§ 1672-1673 .)…”
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§ 706.051Vigente
(a) For the purposes of this section, “family of the judgment debtor” includes the spouse or former spouse of the judgment debtor. (b) Except as provided in subdivision (c), the portion of the judgment debtor’s earnings that the judgment debtor proves is necessary for the support of the judgment debtor or the judgment debtor’s family supported in whole or in part by the judgment debtor is exempt from levy under this chapter. (c) The exemption provided in subdivision (b) is not available if any of the following exceptions applies: (1) The debt was incurred pursuant to an order or award for the payment of attorney’s fees under Section 2030, 3121, or 3557 of the Family Code. (2) The debt was incurred for personal services rendered by an employee or former employee of the judgment debtor. (3) The order is a withholding order for support under Section 706.030. (4) The order is one governed by Article 4 (commencing with Section 706.070) (state tax order).
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Citada en 6 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2021
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Direct Capital Corp. v. Brooks (California Court of Appeal, 5th District 2017, 222 Cal. Rptr. 3d 601)“…gment debtor or the family of the judgment debtor." (Former Code Civ. Proc, § 706.051, subd. (c)(1) ; added by Stats. 1982, c…”
- Direct Capital Corporation v. Brooks (California Court of Appeal 2017)“…gment debtor or the family of the judgment debtor.” (Former Code Civ. Proc, § 706.051, subd. (c)(1); added by Stats. 1982, ch…”
- Universal Home Improvement v. Robertson CA1/2 (California Court of Appeal 2014)“…ary for the support of the judgment debtor and his family. (Code Civ. Proc., § 706.051, subd. (b).1) They contend that they co…”
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§ 704.220Vigente
(a) Money in the judgment debtor’s deposit account in an amount equal to or less than the minimum basic standard of adequate care for a family of four for Region 1, established by Section 11452 of the Welfare and Institutions Code and as annually adjusted by the State Department of Social Services pursuant to Section 11453 of the Welfare and Institutions Code, is exempt without making a claim. (b) (1) Subdivision (a) does not preclude or reduce a judgment debtor’s right to any other exemption provided by state or federal law.
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§ 704.070Vigente
(a) As used in this section: (1) “Earnings withholding order” means an earnings withholding order under Chapter 5 (commencing with Section 706.010) (Wage Garnishment Law). (2) “Paid earnings” means earnings as defined in Section 706.011 that were paid to the employee during the 30-day period ending on the date of the levy. For the purposes of this paragraph, where earnings that have been paid to the employee are sought to be subjected to the enforcement of a money judgment other than by a levy, the date of levy is deemed to be the date the earnings were otherwise subjected to the enforcement of the judgment. (3) “Earnings assignment order for support” means an earnings assignment order for support as defined in Section 706.011. (b) Paid earnings that can be traced into deposit accounts or in the form of cash or its equivalent as provided in Section 703.080 are exempt in the following amounts: (1) All of the paid earnings are exempt if prior to payment to the employee they were subject to an earnings withholding order or an earnings assignment order for support.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leginfo.legislature.ca.gov
Citada en 5 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2008
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Ford Motor Credit Co. v. Waters (Appellate Division of the Superior Court of California 2008, 166 Cal. App. Supp. 4th 1)“…t impression: Whether the judgment debtor’s exemption under Code of Civil Procedure section 704.070 for paid earnings traced to a deposit a…”
- In Re Moffat (United States Bankruptcy Court, C.D. California 1989, 107 B.R. 255)“…or, in the case of items such as paid earnings (California Code of Civil Procedure § 704.070), or deposit accounts (California Code…”
- In Re Orndoff (United States Bankruptcy Court, E.D. California 1989, 100 B.R. 516)“…refund and a money account at Dean Witter citing California Code of Civil Procedure Sections 704.070 and 706.-010. On December 19, 19…”
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§ 337Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
Within four years: (a) An action upon any contract, obligation or liability founded upon an instrument in writing, except as provided in Section 336a; provided, that the time within which any action for a money judgment for the balance due upon an obligation for the payment of which a deed of trust or mortgage with power of sale upon real property or any interest therein was given as security, following the exercise of the power of sale in such deed of trust or mortgage, may be brought shall not extend beyond three months after the time of sale under such deed of trust or mortgage. (b) An action to recover (1) upon a book account whether consisting of one or more entries; (2) upon an account stated based upon an account in writing, but the acknowledgment of the account stated need not be in writing; (3) a balance due upon a mutual, open and current account, the items of which are in writing; provided, however, that if an account stated is based upon an account of one item, the time shall begin to run from the date of the item, and if an account stated is based upon an account of more than one item, the time shall begin to run from the date of the last item.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leginfo.legislature.ca.gov
Citada en 570 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Sun'n Sand, Inc. v. United California Bank (California Supreme Court 1978, 21 Cal. 3d 671)“…he theory of the action is an implied contractual warranty (Code Civ. Proc., § 337, subd. 1)—reflects a reasonable policy…”
- Bollinger v. National Fire Insurance (California Supreme Court 1944, 25 Cal. 2d 399)“…ars as in the case of actions on other written instruments (Code Civ. Proc., § 337). Originally the shortened limitation p…”
- Miller v. Bechtel Corp. (California Supreme Court 1983, 33 Cal. 3d 868)“…ng to the consideration of motions for summary judgment." Code of Civil Procedure sections 337, subdivision 3 and 338, subdivision 4 b…”
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§ 339Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
Within two years: 1. An action upon a contract, obligation or liability not founded upon an instrument of writing, except as provided in Section 2725 of the Commercial Code or subdivision 2 of Section 337 of this code; or an action founded upon a contract, obligation or liability, evidenced by a certificate, or abstract or guaranty of title of real property, or by a policy of title insurance; provided, that the cause of action upon a contract, obligation or liability evidenced by a certificate, or abstract or guaranty of title of real property or policy of title insurance shall not be deemed to have accrued until the discovery of the loss or damage suffered by the aggrieved party thereunder. 2 An action against a sheriff or coroner upon a liability incurred by the doing of an act in an official capacity and in virtue of office, or by the omission of an official duty including the nonpayment of money collected in the enforcement of a judgment. 3 An action based upon the rescission of a contract not in writing. The time begins to run from the date upon which the facts that entitle the aggrieved party to rescind occurred.
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Citada en 473 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Neel v. Magana, Olney, Levy, Cathcart & Gelfand (California Supreme Court 1971, 6 Cal. 3d 176)“…t them grounded upon the two-year statute of limitations of Code of Civil Procedure section 339. That judgment rests upon the rule that…”
- Budd v. Nixen (California Supreme Court 1971, 6 Cal. 3d 195)“…intangible property, such as occurred in the present case, Code of Civil Procedure section 339 prescribes a two-year limitation period…”
- Love v. Fire Insurance Exchange (California Court of Appeal 1990, 221 Cal. App. 3d 1136)“…and is barred by the two-year statute of limitations under Code of Civil Procedure section 339, subdivision 1. ( Richardson v. Allst…”
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§ 360Vigente
No acknowledgment or promise is sufficient evidence of a new or continuing contract, by which to take the case out of the operation of this title, unless the same is contained in some writing, signed by the party to be charged thereby, provided that any payment on account of principal or interest due on a promissory note made by the party to be charged shall be deemed a sufficient acknowledgment or promise of a continuing contract to stop, from time to time as any such payment is made, the running of the time within which an action may be commenced upon the principal sum or upon any installment of principal or interest due on such note, and to start the running of a new period of time, but no such payment of itself shall revive a cause of action once barred.
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Citada en 47 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Southern Pacific Co. v. Prosser (California Supreme Court 1898, 122 Cal. 413)“…the statute by a new promise or acknowledgment in writing (Code Civ. Proc., sec. 360), but at the same time it was held that…”
- Leonard v. Gallagher (California Court of Appeal 1965, 235 Cal. App. 2d 362)“…lied, which would have revived the statute of limitations. (Code Civ. Proc., § 360.) The point is immaterial. Conceding fo…”
- Kaichen's Metal Mart, Inc. v. Ferro Cast Co. (California Court of Appeal 1995, 33 Cal. App. 4th 8)“…45 Cal.2d 66 , dealt with the construction of former Code of Civil Procedure section 360. The current amended section 360, like…”
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California Business and Professions Code
§ 7502.1Vigente
(a) Any person who violates any provision of this chapter, or who conspires with another person to violate any provision of this chapter, or who knowingly engages a nonexempt unlicensed person to repossess collateral on that person’s behalf is guilty of a misdemeanor, and is punishable by a fine of five thousand dollars ($5,000), or by imprisonment in the county jail for not more than one year, or by both the fine and imprisonment. In addition, any tow vehicle subject to registration under the Vehicle Code that is used to violate any provision of this chapter is subject to removal and impound pursuant to Section 22850 of the Vehicle Code. (b) Within existing resources, the Commissioner of Financial Protection and Innovation and the Director of Motor Vehicles may each designate employees to investigate and report on violations of this chapter by any of the licensees of their respective departments. Those employees may actively cooperate with the bureau in the investigation of those activities.
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Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
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United States Code Title 15
§ 1692eFalse or misleading representationsVigentecitada en 10 de nuestros artículos
A debt collector may not use any false, deceptive, or misleading representation or means in connection with the collection of any debt. Without limiting the general application of the foregoing, the following conduct is a violation of this section: The false representation or implication that the debt collector is vouched for, bonded by, or affiliated with the United States or any State, including the use of any badge, uniform, or facsimile thereof. The false representation of— the character, amount, or legal status of any debt; or any services rendered or compensation which may be lawfully received by any debt collector for the collection of a debt. The false representation or implication that any individual is an attorney or that any communication is from an attorney. The representation or implication that nonpayment of any debt will result in the arrest or imprisonment of any person or the seizure, garnishment, attachment, or sale of any property or wages of any person unless such action is lawful and the debt collector or creditor intends to take such action. The threat to take any action that cannot legally be taken or that is not intended to be taken.
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Citada en 3,533 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales interpretan la Sección 1692e con el estándar del consumidor menos sofisticado. Christ Clomon v. Philip D. Jackson (1993) sostuvo que las cartas masivas con la firma de un abogado, enviadas sin revisar el expediente, violaron las subsecciones (3) y (10); Gonzalez v. Kay (2009) sostuvo que una advertencia al reverso no descartó la demanda en la etapa inicial.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Miller v. Wolpoff & Abramson, L.L.P. (Court of Appeals for the Second Circuit 2003, 321 F.3d 292)✓Se enviaron cartas de cobro con el membrete de un bufete después de que un abogado revisara solo un archivo que mostraba la deuda pendiente; el Segundo Circuito sostuvo que el mero aviso del cliente de que la deuda está vencida no basta como participación del abogado, y anuló el fallo sumario.
- William C. Lewis v. Acb Business Services, Inc., (96-3093/3498), American Express Travel Related Services Company, Inc. James P. Connors, (96-3498) (Court of Appeals for the Sixth Circuit 1998, 135 F.3d 389)✓Una carta de cobro indicaba al deudor que contactara a 'M. Hall', un nombre que ningún empleado de la agencia usaba en realidad; el Sexto Circuito sostuvo que el alias no era un medio falso ni engañoso bajo 1692e(10) porque la cuenta sí estaba asignada a un representante real y no se demostró daño.
- Gonzalez v. Kay (Court of Appeals for the Fifth Circuit 2009, 577 F.3d 600)✓Un bufete que cobraba una deuda telefónica de $448.97 envió una carta sin firma con su membrete y con la advertencia de que ningún abogado había revisado el caso solo al reverso; el Quinto Circuito sostuvo que el consumidor menos sofisticado podría creer que un abogado participaba y revocó la desestimación de la demanda bajo 1692e.
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§ 1674Restriction on discharge from employment by reason of garnishmentVigentecitada en 15 de nuestros artículos
No employer may discharge any employee by reason of the fact that his earnings have been subjected to garnishment for any one indebtedness. Whoever willfully violates subsection (a) of this section shall be fined not more than $1,000, or imprisoned not more than one year, or both.
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Citada en 48 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2022
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales federales de apelación han sostenido que 15 U.S.C. 1674 no otorga una acción privada al empleado despedido por un embargo de salario. Smith v. Cotton Brothers Baking Co., Inc. (1980) no halló un recurso civil implícito, y Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (1983) coincidió, dejando la aplicación en manos del Secretario del Trabajo bajo la Sección 1676.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- James E. Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (Court of Appeals for the Ninth Circuit 1983, 701 F.2d 777)✓Un empleado despedido después del embargo de su salario demandó a su empleador bajo 15 U.S.C. 1674(a); el Noveno Circuito dejó de seguir su propio precedente Stewart y sostuvo que el Congreso no creó una acción privada, dejando la aplicación al Secretario del Trabajo.
- Hodgson v. Cleveland Municipal Court (District Court, N.D. Ohio 1971, 326 F. Supp. 419)✓El Secretario del Trabajo alegó que la ley federal de embargo desplazaba una disposición más limitada de Ohio contra el despido; el tribunal no halló prueba de que 15 U.S.C. 1674, una norma penal autoejecutable, fuera frustrada por la ley estatal, ni una controversia justiciable bajo ella.
- Reginald O. Wallace v. Debron Corporation (Court of Appeals for the Eighth Circuit 1974, 494 F.2d 674)✓Un soldador afroamericano fue despedido bajo una regla que prohibía dos embargos en un año; al revocar el fallo sumario sobre su reclamo de impacto dispar bajo el Title VII, el tribunal interpretó que 15 U.S.C. 1674 impide el despido por una sola deuda y no lo autoriza por otras.
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Code of Federal Regulations Title 31
§ 212.3Definitions.Vigentecitada en 5 de nuestros artículos
For the purposes of this part, the following definitions apply. Account means an account, including a master account or sub account, at a financial institution and to which an electronic payment may be directly routed. Account holder means a natural person against whom a garnishment order is issued and whose name appears in a financial institution's records as the direct or beneficial owner of an account. Account review means the process of examining deposits in an account to determine if a benefit agency has deposited a benefit payment into the account during the lookback period. Benefit agency means the Social Security Administration (SSA), the Department of Veterans Affairs (VA), the Office of Personnel Management (OPM), or the Railroad Retirement Board (RRB). Benefit payment means a Federal benefit payment referred to in § 212.2(b) paid by direct deposit to an account with the character “XX” encoded in positions 54 and 55 of the Company Entry Description field and the number “2” encoded in the Originator Status Code field of the Batch Header Record of the direct deposit entry.
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Citada en 6 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Roger Hawes v. William Stephens (Court of Appeals for the Fifth Circuit 2020, 964 F.3d 412)“…Federal or State law to engage in the business of banking.” 31 C.F.R. § 212.3. TDCJ possesses no such charter.…”
- Collect Access LLC v. Hernandez (In Re Hernandez) (United States Bankruptcy Appellate Panel for the Ninth Circuit 2012, 483 B.R. 713)“…exempt funds. [See 31 CFR 24 § 212.1 et seq.; see also 31 CFR § 212.3 (definitions)].” Hon. 25 Alan M. Ahar…”
- Gates v. MCT Group, Inc. (District Court, S.D. California 2015, 93 F. Supp. 3d 1182)“…eral financial regulations from levy or garnishment. See 31 C.F.R. § 212.3 and § 212.5(b) and (c). Because no pay…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
United States Code Title 50
§ 3952Protection under installment contracts for purchase or leaseVigentecitada en 17 de nuestros artículos
After a servicemember enters military service, a contract by the servicemember for— the purchase of real or personal property (including a motor vehicle); or the lease or bailment of such property, may not be rescinded or terminated for a breach of terms of the contract occurring before or during that person’s military service, nor may the property be repossessed for such breach without a court order. This section applies only to a contract for which a deposit or installment has been paid by the servicemember before the servicemember enters military service. A person who knowingly resumes possession of property in violation of subsection (a), or in violation of section 3918 of this title, or who knowingly attempts to do so, shall be fined as provided in title 18, or imprisoned for not more than one year, or both.
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Citada en 1 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Ditech Holding Corporation (United States Bankruptcy Court, S.D. New York 2025)“…d on, or sold during or within a year after active service. 50 U.S.C. §§ 3952, 3953. Claimant states that he re…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Fuentes y referencias
- Código de Procedimiento Civil de California 706.050, Monto máximo de ingresos disponibles sujeto a embargo (fórmula de la SB 1477)(leginfo.legislature.ca.gov).gov
- Código de Procedimiento Civil de California 704.220, Exención automática para el dinero en una cuenta de depósito(leginfo.legislature.ca.gov).gov
- Código de Procedimiento Civil de California 337, Plazo de prescripción de cuatro años; prohibición de cobrar deuda prescrita(leginfo.legislature.ca.gov).gov
- Código de Procedimiento Civil de California 360, Reconocimiento o promesa; efecto del pago(leginfo.legislature.ca.gov).gov
- Código Civil de California 2983.3, Restablecimiento del contrato de venta condicional tras la recuperación (Rees-Levering)(leginfo.legislature.ca.gov).gov
- Código de Negocios y Profesiones de California 7502.1, Recuperación sin licencia; sanciones penales menores(leginfo.legislature.ca.gov).gov
- CDTFA, Tasas de la Orden de Retención de Ingresos para Impuestos (calendario de retención de embargos tributarios estatales)(cdtfa.ca.gov).gov
- 12 CFR 1006.26, Prohibición del Reglamento F de demandar o amenazar con demandar por deuda prescrita(ecfr.gov).gov
- 31 CFR Parte 212, Embargo de cuentas que contienen pagos de beneficios federales(ecfr.gov).gov
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