Washington
Quiebra en Washington (2026): Exenciones y Prueba de Medios
Washington es uno de los estados que otorga a los solicitantes de quiebra una opción entre dos conjuntos de exenciones, y tiene una exención de vivienda inusualmente generosa porque el monto fluctua con los precios locales de las viviendas. Washington no se ha excluido de las exenciones federales de quiebra, por lo que un solicitante puede usar ya sea las exenciones estatales de Washington o la lista federal en 11 U.S.C. 522(d), la que proteja más bienes, pero no puede combinar ambas. Las cifras a continuación están vigentes a mediados de 2026 y debe confirmar los montos más recientes antes de depender de ellos.
Esta página es información jurídica general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Quiebra por Estado.
¿Washington utiliza exenciones de quiebra estatales o federales?
Washington ofrece a los solicitantes una opción. El estado no ha ejercido la autoridad de exclusión en 11 U.S.C. 522(b)(2), por lo que un deudor de Washington puede elegir ya sea las exenciones estatales de Washington o las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d). No puede mezclar categorías de ambos sistemas; elige una lista y la aplica a todos sus bienes.
En la práctica, la decisión generalmente depende del valor neto de la vivienda. La exención de vivienda estatal de Washington es mucho mayor que la federal en la mayoría de los condados, por lo que los propietarios con valor neto típicamente eligen las exenciones estatales, mientras que los inquilinos o solicitantes con pocos bienes a veces encuentran el conjunto federal, que incluye un comodín flexible, más útil. De cualquier manera, las protecciones federales no relacionadas con la quiebra como el Seguro Social continúan aplicando.
Exención de vivienda de Washington y la regla del mediano del condado
La exención de vivienda de Washington es la característica distintiva de presentar aquí. Bajo RCW 6.13.030, la exención de vivienda es el mayor de dos cifras: $125,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar en el año calendario anterior para el condado donde se ubica la vivienda. No existe una cifra estatal fija por encima del piso; el monto protegido depende de los precios locales de las viviendas.
Ese diseno hace que la exención de vivienda sea efectivamente alta en los condados costosos. En un condado de alto costo como el Condado de King, el precio mediano de venta del condado puede ser varios cientos de miles de dólares, por lo que un solicitante allí puede proteger mucho más valor neto que el piso de $125,000. En un condado rural de menor costo, la mediana puede estar cerca o en el piso, y $125,000 sigue aplicándose como el mínimo. Cuando un tribunal necesita la cifra mediana del condado, el estatuto lo dirige a usar datos del Centro de Investigación de Bienes Raíces de Washington, o una entidad sucesora, por lo que el número esta anclado a una fuente publicada en lugar de conjeturas.
Dos puntos frecuentemente sorprenden a los solicitantes. Primero, dado que la cifra fluctua, el mismo estatuto puede proteger montos muy diferentes en distintos condados, por lo que el valor debe verificarse para el condado y año específicos. Segundo, en la quiebra la exención se mide en la fecha de presentación, y la apreciación posterior a la presentación en el interés exento generalmente permanece protegida, lo que puede importar en un mercado al alza.
Exenciones de vehículo, comodín y bienes personales
La lista estatal de Washington es amplia y fue modernizada en años recientes:
- Vehículo motorizado: hasta $15,000 del valor neto agregado en un vehículo motorizado bajo RCW 6.15.010.
- Comodín: en un caso de quiebra, hasta $10,000 de cualquier otro bien personal (excluyendo ingresos personales), que puede aplicarse a activos que no tienen una categoría especifica, bajo RCW 6.15.010.
- Bienes del hogar, electrodomésticos, muebles y equipo para el hogar y jardín: hasta $6,500 en valor bajo RCW 6.15.010.
- Herramientas de trabajo: herramientas, instrumentos, materiales y suministros utilizados para ejercer un oficio, hasta $15,000 bajo RCW 6.15.010.
- Pieles, joyas y adornos personales: hasta $3,500 bajo RCW 6.15.010.
- Salarios: bajo RCW 6.27, la mayoría de los ingresos disponibles están protegidos de embargo, y los salarios se reclaman como exentos en la quiebra en la misma medida permitida bajo los estatutos de embargo.
- Las ayudas de salud, la manutención de hijos y ciertos ingresos por lesiones personales también están protegidos.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Washington
La prueba de medios determina quien puede presentar el Capítulo 7. Primero compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para un hogar de Washington del mismo tamaño. Si su ingreso es igual o inferior a la mediana de Washington, generalmente supera este paso. Si es superior, completa el cálculo más largo que deduce los gastos de vida permitidos para ver si tiene ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.
El Programa de Fideicomisarios de EE. UU. publica las cifras medianas. Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Washington es:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano de Washington |
|---|---|
| 1 | $88,585 |
| 2 | $107,100 |
| 3 | $131,737 |
| 4 | $156,567 |
Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, y el Programa de Fideicomisarios de EE. UU. las revisa aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme las cifras para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Washington
El Capítulo 7 es una liquidación en la que un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores. Dado que la exención de vivienda de Washington fluctua con los precios de las viviendas del condado y las exenciones de bienes personales son generosas, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen, y la mayoría de las deudas no garantizadas restantes como tarjetas de crédito y facturas médicas se eliminan en unos pocos meses.
El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares. Usted conserva sus bienes y reembolsa parte o la totalidad de su deuda durante tres a cinco años. Frecuentemente lo utilizan propietarios que tienen atrasos hipotecarios, porque el plan puede recuperar los atrasos con el tiempo y detener una ejecución hipotecaria, y los solicitantes cuyos ingresos superan la mediana.
En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las actividades de cobranza, incluidas ejecuciones hipotecarias, embargos salariales, reposesiones y llamadas de cobranza.
Dónde presentar la quiebra en Washington
Washington tiene dos distritos federales de quiebras. El Tribunal de Quiebras de EE. UU. para el Distrito Oeste de Washington cubre la región de Puget Sound y la parte oeste del estado, con ubicaciones en Seattle y Tacoma. El Tribunal de Quiebras de EE. UU. para el Distrito Este de Washington cubre la parte este del estado, con ubicaciones en Spokane y Yakima. Usted presenta en el distrito donde ha vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días. La ley federal requiere orientación crediticia aprobada antes de presentar y un curso de educación para deudores antes de la descarga.
Lo que la quiebra puede y no puede hacer
La quiebra elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultades excesivas), impuestos sobre ingresos recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas por fraude o lesión intencional. Las deudas garantizadas como una hipoteca o préstamo de automóvil continúan si usted conserva la garantía y sigue pagando.
Dado que Washington le permite elegir entre dos sistemas de exenciones y su exención de vivienda depende de los precios de las viviendas del condado, la elección de exenciones puede cambiar significativamente lo que usted conserva. Muchas personas consultan con un abogado de quiebras licenciado en Washington antes de presentar.
Preguntas frecuentes
¿Washington utiliza exenciones de quiebra estatales o federales?
Washington permite a los solicitantes elegir. No se ha excluido de las exenciones federales, por lo que un deudor puede usar ya sea las exenciones estatales de Washington o la lista federal en 11 U.S.C. 522(d), pero no puede combinar ambas. Los propietarios con valor neto generalmente eligen las exenciones estatales porque la exención de vivienda estatal es mayor en la mayoría de los condados.
¿Cuál es la exención de vivienda en Washington?
Bajo RCW 6.13.030, la exención de vivienda de Washington es el mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar del año calendario anterior en el condado donde se ubica la vivienda. Por lo tanto, $125,000 es el piso estatal mínimo, pero el monto protegido puede ser mucho mayor en condados costosos como el Condado de King. Los tribunales utilizan datos del Centro de Investigación de Bienes Raíces de Washington para la mediana del condado.
¿Por qué la exención de vivienda de Washington varía por condado?
El estatuto vincula la exención de vivienda a los precios locales de las viviendas, fijandola en el mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta de una vivienda unifamiliar del condado. Dado que los precios medianos difieren ampliamente en todo el estado, la exención protege mucho más valor neto en los condados de alto costo que en los de menor costo, sin nunca caer por debajo del piso de $125,000.
¿Cuál es el ingreso mediano de Washington para la prueba de medios?
Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Washington es $88,585 para 1 persona, $107,100 para 2, $131,737 para 3 y $156,567 para 4, agregando $11,100 por cada persona adicional. El Programa de Fideicomisarios de EE. UU. actualiza estas cifras periódicamente.
¿Cuánto valor neto de automóvil puedo proteger en una quiebra de Washington?
Washington exime hasta $15,000 del valor neto agregado en un vehículo motorizado bajo RCW 6.15.010. Si un vehículo tiene más valor neto, el comodín de $10,000 para la quiebra puede aplicarse al exceso en algunos casos, dependiendo de lo que más necesite protección.
¿Perdere mi casa si presento quiebra en Washington?
La exención de vivienda de Washington protege al menos $125,000 del valor neto, y más en los condados de alto costo porque sigue el precio mediano de viviendas del condado, por lo que muchos propietarios conservan sus casas en el Capítulo 7 si mantienen los pagos hipotecarios al día. Un propietario cuyo valor neto supere la cifra del condado debería considerar si el Capítulo 13 es una mejor opción.
¿Dónde presento la quiebra en Washington?
Washington tiene dos distritos. El Distrito Oeste de Washington cubre el área de Seattle y Tacoma y la parte oeste del estado, y el Distrito Este cubre Spokane, Yakima y la parte este. Usted presenta en el distrito donde ha vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días, después de completar la orientación crediticia aprobada.
¿Qué deudas no se pueden eliminar en una quiebra de Washington?
La mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración de dificultades excesivas), impuestos sobre ingresos recientes, manutención de hijos, pensión alimenticia y deudas que surgen de fraude o lesión intencional generalmente no se eliminan. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas si se eliminan.
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Actualizaciones
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
Ley aplicable revisada en busca de cambios recientes
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en 4 disposiciones legales conservadas en nuestro propio registro jurídico, cada una obtenida de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
United States Code Title 11
§ 362Automatic stayVigentecitada en 51 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
§ 522ExemptionsVigentecitada en 52 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-28 · Lea la sección completa en uscode.house.gov
Revised Code of Washington
§ 6.13.030Homestead exemption amount.Vigente
(1) The homestead exemption amount is the greater of: (a) $125,000; (b) The county median sale price of a single-family home in the preceding calendar year; or (c) Where the homestead is subject to execution, attachment, or seizure by or under any legal process whatever to satisfy a judgment in favor of any state for failure to pay that state's income tax on benefits received while a resident of the state of Washington from a pension or other retirement plan, no dollar limit. (2) In determining the county median sale price of a single-family home in the preceding year, a court shall use data from the Washington center for real estate research or, if the Washington center no longer provides the data, a successor entity designated by the office of financial management.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-29 · Lea la sección completa en app.leg.wa.gov
§ 6.15.010Exempt property.Vigente
(1) Except as provided in RCW 6.15.050, the following personal property is exempt from execution, attachment, and garnishment: (a) All wearing apparel of every individual and family, but not to exceed $3,500 in value in furs, jewelry, and personal ornaments for any individual. (b) All private libraries including electronic media, which includes audiovisual, entertainment, or reference media in digital or analogue format, of every individual, but not to exceed $3,500 in value, and all family pictures and keepsakes. (c) A cell phone, personal computer, and printer. (d) To each individual or, as to community property of spouses maintaining a single household as against a creditor of the community, to the community, provided that each spouse is entitled to his or her own exemptions in this subsection (1)(d): (i) All household goods, appliances, furniture, and home and yard equipment, not to exceed $6,500 in value for the individual, said amount to include provisions and fuel for comfortable maintenance; (ii) In a bankruptcy case, any other personal property, except personal earnings as provided under RCW 6.15.050(1), not to exceed $10,000 in value.
Texto oficial (extracto) · al 2026-07-29 · Lea la sección completa en app.leg.wa.gov
Fuentes y referencias
- RCW 6.13.030, exención de vivienda de Washington (el mayor entre $125,000 o el precio mediano de venta unifamiliar del condado del año anterior, usando datos del Centro de Investigación de Bienes Raíces de Washington)(app.leg.wa.gov).gov
- RCW 6.15.010, exenciones de bienes personales de Washington, incluido vehículo motorizado de $15,000, comodín de quiebra de $10,000, bienes del hogar de $6,500 y herramientas de trabajo de $15,000(app.leg.wa.gov).gov
- Programa de Fideicomisarios de EE. UU., ingreso familiar mediano por tamaño de familia según la Oficina del Censo, casos presentados el 1 de abril de 2026 o después(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, exenciones federales de quiebra disponibles para los solicitantes de Washington que las elijan, y la autoridad de exclusión 522(b)(2) que Washington no ejerció(law.cornell.edu)
- Tribunal de Quiebras de EE. UU. para el Distrito Oeste de Washington (Seattle y Tacoma)(wawb.uscourts.gov).gov
- Tribunal de Quiebras de EE. UU. para el Distrito Este de Washington (Spokane y Yakima)(waeb.uscourts.gov).gov