Iowa
Leyes de cobro de deudas de Iowa: límites de embargo, el derecho a subsanar el atraso y los plazos de deuda
Ningún acreedor en Iowa puede empezar a quitar dinero de su salario simplemente porque una factura está sin pagar. Fuera de las órdenes de manutención, las deudas tributarias y el embargo de préstamos estudiantiles administrado federalmente, un acreedor primero debe demandarlo, ganar una sentencia y luego obtener del tribunal una orden de embargo. La mayoría de los embargos siguen a una sentencia en rebeldía dictada porque la persona demandada nunca respondió a la demanda, lo que hace que responder a la citación sea el paso más valioso disponible para un deudor de Iowa. Iowa también se destaca por una protección genuina y poco frecuente: para las compras financiadas, un acreedor generalmente debe advertirle y darle la oportunidad de ponerse al día antes de recuperar cualquier cosa.
Cómo funciona el embargo de salario en Iowa
Iowa aplica dos límites de embargo al mismo tiempo. El Código de Iowa 642.21 parte de la base de la Ley federal de Protección al Crédito del Consumidor y le agrega un límite anual en dólares específico de Iowa, establecido por acreedor con sentencia por año calendario según los ingresos anuales esperados del deudor: $250 para ingresos menores a $12,000; $400 para $12,000 a $15,999; $800 para $16,000 a $23,999; $1,500 para $24,000 a $34,999; $2,000 para $35,000 a $49,999; y 10% de los ingresos esperados en $50,000 o más. Los ingresos esperados se determinan a partir de las respuestas que toma el alguacil (sheriff) o el tribunal cuando se notifica el embargo. Las obligaciones de manutención bajo el capítulo 252D y las secciones 598.22, 598.23 y 627.12 están exceptuadas de este límite anual.
Un segundo estatuto agrega un piso semanal más estricto específicamente para las transacciones de crédito al consumo. El Código de Iowa 537.5105 limita el embargo sobre una sentencia de crédito al consumo al menor entre el 25% de los ingresos disponibles de la semana, o la cantidad por la cual los ingresos disponibles superan 40 veces el salario mínimo federal por hora, lo que equivale a un piso protegido de $290 a la semana al tipo federal actual de $7.25, más estricto que el piso de $217.50 que produciría el múltiplo federal estándar de 30x. El estatuto también otorga una vía por dificultad económica: después de una sentencia sobre una transacción de crédito al consumo, un deudor puede presentar una solicitud jurada pidiéndole al tribunal que exima una porción mayor, o la totalidad, de sus ingresos, y el tribunal debe fijar una audiencia dentro de 5 a 10 días, aplicando un estándar de lo que es necesario para el sustento del deudor o de una familia mantenida por esos ingresos.
Iowa no tiene, como tal, una exención salarial de cabeza de hogar. Una disposición relacionada pero distinta, el Código de Iowa 539.4, anula una cesión de salario (un instrumento voluntario, no un embargo judicial) por parte de una cabeza de familia, a menos que sea un instrumento escrito, firmado y reconocido conjuntamente por ambos cónyuges si están casados, y aceptado por escrito por el empleador.
La protección contra despidos en Iowa va más allá del piso federal. El Código de Iowa 642.21(2)(c) prohíbe a un empleador despedir a un empleado porque sus ingresos hayan sido sometidos a embargo por endeudamiento, sin limitar esa protección a una sola deuda como sí hace la ley federal. La deuda tributaria estatal no sigue esta vía de sentencia y embargo en absoluto, y el porcentaje de embargo que aplica el Departamento de Ingresos de Iowa no se indica aquí; confirme la cifra actual con el Departamento de Ingresos antes de basarse en ella.
Cuentas bancarias y bienes exentos
El Código de Iowa 627.6(14) protege $1,000, sumando el efectivo disponible, los depósitos bancarios, los giros de cooperativas de crédito u otros depósitos, y otros bienes personales, como una exención general (wildcard). Funciona en ambos sentidos: protege esos $1,000 de una ejecución ordinaria por parte de un acreedor, y también está disponible en un caso de bancarrota, porque el Código de Iowa 627.10 impide que un declarante de Iowa elija el menú federal de exenciones de 11 U.S.C. 522(d), lo que deja al capítulo 627 como el conjunto de exenciones que usa un deudor de Iowa en la bancarrota. El Código de Iowa 627.6(10) es una exención separada y adicional de $1,000 que cubre salarios acumulados y reembolsos de impuestos estatales y federales a la fecha de la solicitud, y esa exención aplica solo en el caso de un procedimiento de bancarrota. El Código de Iowa 627.6(8) exime directamente los beneficios del Seguro Social, desempleo, asistencia pública, veteranos y discapacidad, y el 627.6(9) exime un vehículo motorizado de hasta $7,000 de valor.
Cuánto tiempo pueden demandarlo: el plazo de prescripción de Iowa
El Código de Iowa 614.1 establece los plazos de deuda principales de Iowa: 10 años para acciones basadas en contratos escritos, bajo 614.1(5)(a), y 5 años para acciones basadas en contratos verbales, bajo 614.1(4). Una cuenta abierta lleva el plazo verbal de 5 años, con la acumulación medida desde la fecha del último ítem en la cuenta bajo el Código de Iowa 614.5, en lugar de una fecha fija en la apertura de la cuenta. Cuál de esos dos plazos rige una cuenta de tarjeta de crédito no está resuelto en el texto del estatuto, ya que un acuerdo de tarjeta puede argumentarse tanto como contrato escrito como cuenta abierta, así que no asuma un solo plazo para una deuda de tarjeta sin verificar cómo los tribunales de Iowa han tratado el acuerdo específico.
Iowa tomó la misma decisión no uniforme sobre los pagarés que algunos otros estados: el Código de Iowa 554.3118, la versión de Iowa de la sección de acumulación de instrumentos negociables del Código Comercial Uniforme, establece solo reglas de acumulación, no un plazo de prescripción separado, así que Iowa no promulgó el plazo habitual de 6 años para pagarés del UCC. Los pagarés ordinarios caen en cambio bajo el plazo general de 10 años de contrato escrito en 614.1(5), usando 554.3118 solo para determinar cuándo comienza a correr el plazo.
Iowa se encuentra en el extremo estricto del espectro de reactivación. Bajo el Código de Iowa 614.11, una causa de acción basada en un contrato se reactiva mediante una admisión por escrito, firmada por la parte a quien se le exige el pago, de que la deuda sigue sin pagarse, o mediante una nueva promesa de pago equivalente. Un pago parcial desnudo, sin un escrito firmado, no está listado como algo que reactive la deuda por sí solo, lo que ubica a Iowa en la misma vía de solo-escrito que Florida en lugar de la vía de solo-pago que usan algunos estados vecinos. Las sentencias judiciales llevan un plazo de 20 años bajo 614.1(6), y no hay límite de tiempo para ejecutar sentencias de manutención de menores o cónyuge. Para conocer los plazos de otros tipos de reclamos en Iowa, consulte la guía del plazo de prescripción de Iowa.
Reglas que deben seguir los cobradores de deudas
Los cobradores externos que gestionan deudas de Iowa están sujetos a la Ley federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas: sin acoso, sin declaraciones falsas sobre lo que pueden hacer legalmente, sin contacto en horas no razonables, e información de validación en el primer contacto. Bajo el Reglamento F, 12 CFR 1006.26, un cobrador de deudas no debe demandar ni amenazar con demandar por una deuda prescrita, aunque pedir un pago voluntario sigue siendo legal. Debido a que es un escrito firmado, no un pago desnudo, lo que reactiva una deuda antigua de Iowa, tenga cuidado con lo que firma, no solo con lo que paga.
La ley federal es solo la mitad del panorama en Iowa. El Artículo 7 del Código de Crédito al Consumo de Iowa lleva su propio nombre, la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas de Iowa, bajo el Código de Iowa 537.7101, y el Código de Iowa 537.7103 detalla lo que un cobrador de deudas no puede hacer. Prohíbe el cobro mediante amenaza o coacción ilegal, y designa como amenaza ilegal la afirmación falsa de que el impago puede resultar en el arresto de una persona o en el embargo, la retención, el gravamen o la venta de sus bienes o salarios. Prohíbe la opresión, el acoso y el abuso, mencionando el lenguaje profano o abusivo, las llamadas telefónicas realizadas sin revelar el nombre de la empresa que representa el cobrador, y hacer sonar un teléfono o entablar una conversación con alguien de manera repetida, continua o en horas que se sabe son inconvenientes, con la intención de molestar, acosar o amenazar.
La misma sección restringe a quién más se le puede contar sobre su deuda. Un cobrador, por lo general, no puede comunicar ni dar a entender el hecho de una deuda a nadie que no sea usted o una persona que razonablemente podría considerarse responsable de ella, y publicar listas de personas endeudadas está prohibido de forma absoluta, con excepciones limitadas para los informes de crédito, la localización de un deudor que se ha mudado y el contacto con el empleador, que está estrictamente limitado. Otra subsección prohíbe las prácticas fraudulentas, engañosas o falsas, incluidas las comunicaciones diseñadas para parecer documentos judiciales y las afirmaciones de que se pueden agregar honorarios de abogado o de servicio a una deuda cuando legalmente no se puede.
Esas prohibiciones vienen con un remedio que usted mismo puede usar. El Código de Iowa 537.5201(1)(a) otorga al consumidor una causa de acción para recuperar daños reales, más una multa fijada por el tribunal de no menos de $100 y no más de $1,000, por infracciones que incluyen las prácticas de cobro de deudas prohibidas por el 537.7103. Si usted gana, el tribunal debe otorgarle sus costas y honorarios razonables de abogado. Los plazos son cortos: para el crédito rotativo (open-end), no se puede iniciar ninguna acción más de dos años después de la infracción, y para otras transacciones de crédito al consumo, no más de un año después de la fecha de vencimiento del último pago programado bajo el acuerdo. También existe una vía de aplicación estatal, ya que el administrador del Código de Crédito al Consumo de Iowa es el fiscal general o su designado bajo el Código de Iowa 537.6103, lo que convierte a la oficina del Fiscal General de Iowa en el lugar para enviar una queja sobre la conducta de un cobrador.
Un derecho real a subsanar el atraso antes de la recuperación
Iowa sigue la regla estándar de recuperación extrajudicial (self-help) del UCC para la recuperación en el Código de Iowa 554.9609: tras el incumplimiento, una parte garantizada puede tomar posesión sin proceso judicial siempre que proceda sin alteración del orden público. Lo que distingue a Iowa es lo que ocurre antes de eso. Bajo el Código de Crédito al Consumo de Iowa, secciones 537.5110 y 537.5111, un acreedor en una transacción de crédito al consumo debe enviar un aviso del derecho a subsanar antes de iniciar una demanda y antes de recuperar la garantía, salvo en el caso de una entrega voluntaria. El acreedor no puede acelerar la deuda ni tomar posesión hasta 20 días después de un aviso adecuado, y subsanar significa entregar todas las cuotas vencidas impagas, sin aceleración, más cualquier cargo por mora o aplazamiento. Una subsanación adecuada restablece los derechos del consumidor como si el incumplimiento nunca hubiera ocurrido, con una excepción: subsanar no reinstaura una cuenta de tarjeta de crédito cerrada.
Ese derecho a subsanar no es ilimitado. No vuelve a aplicarse dentro de los 365 días de un incumplimiento previo para el cual ya se dio un aviso de subsanación adecuado sobre la misma obligación, y no aplica si el consumidor entregó voluntariamente la garantía y el acreedor la aceptó como satisfacción total de la deuda. Si un acreedor demanda sin dar el aviso requerido, la demanda está sujeta a desestimación sin perjuicio.
Si le están embargando el salario o lo están demandando en Iowa
Comience con la documentación. Si le notificaron una demanda, respóndala antes del plazo aunque sea con una simple negación, porque una sentencia en rebeldía hace perder todas las defensas, incluido un plazo de prescripción vencido. Si ya comenzó un embargo sobre una deuda de consumo, verifique tanto el límite anual en dólares bajo 642.21 como el piso semanal del 25%/40x bajo 537.5105, y considere presentar la solicitud por dificultad económica si alguna de las dos cifras le impide cubrir sus necesidades. Si un préstamo de auto está atrasado, pregunte si recibió el aviso del derecho a subsanar bajo 537.5111 antes de asumir que la recuperación es inminente; puede tener 20 días para ponerse al día. Si un cobrador lo amenazó con el arresto, llamó a cualquier hora o le contó a un vecino sobre la deuda, anote las fechas y lo que se dijo, porque el 537.7103 hace que esa conducta sea procesable bajo el 537.5201. Si la deuda es antigua, no firme nada sin verificar primero las fechas, ya que solo un escrito firmado reactiva una deuda prescrita de Iowa. Cuando las sentencias y los embargos se han acumulado más rápido de lo que un presupuesto puede absorber, la suspensión automática de la bancarrota detiene el embargo de salario de inmediato, y una guía estructurada para detener el embargo de salario explica las opciones en orden.
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Información verificada por última vez el 12 de agosto de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
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Última actualización: 12 de agosto de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de mi salario pueden embargar en Iowa?
Para una deuda de crédito al consumo, el menor entre el 25% de los ingresos disponibles o la cantidad que excede 40 veces el salario mínimo federal ($290 a la semana), bajo el Código de Iowa 537.5105. El Código de Iowa 642.21 también limita el total por acreedor por año calendario, con el límite subiendo de $250 al 10% de los ingresos según cuánto gane.
¿Iowa exige un aviso antes de recuperar un auto?
Sí, para las transacciones de crédito al consumo. Bajo el Código de Iowa 537.5110 y 537.5111, el acreedor debe enviar un aviso del derecho a subsanar y esperar 20 días antes de recuperar el vehículo o demandar, a menos que usted ya haya usado ese derecho en un incumplimiento previo dentro de los últimos 365 días.
¿Cuál es el plazo de prescripción de deudas en Iowa?
10 años para un contrato escrito y 5 años para un contrato verbal o cuenta abierta, bajo el Código de Iowa 614.1. Iowa no adoptó el plazo habitual de 6 años para pagarés del UCC, así que los pagarés también caen bajo el plazo de 10 años de contrato escrito.
¿Hacer un pago reinicia el plazo sobre una deuda antigua en Iowa?
No por sí solo. El Código de Iowa 614.11 requiere una admisión escrita y firmada, o una nueva promesa, para reactivar una deuda prescrita. Un pago parcial desnudo sin un escrito firmado no está listado en el estatuto como algo que reactive la deuda por sí solo.
¿Pueden despedirme por tener mi salario embargado en Iowa?
No. El Código de Iowa 642.21(2)(c) prohíbe a un empleador despedir a un empleado por un embargo por endeudamiento, sin limitar esa protección a una sola deuda, lo cual es más amplio que la regla federal de una sola deuda.
¿Cuánto dinero en mi cuenta bancaria está protegido de los acreedores en Iowa?
El Código de Iowa 627.6(14) protege $1,000 en efectivo, depósitos bancarios y otros bienes personales como una exención general, y aplica tanto fuera de la bancarrota como dentro de un caso de bancarrota. El Seguro Social, el desempleo y los beneficios por discapacidad están exentos por separado sin límite en dólares bajo 627.6(8).
¿Iowa tiene su propia ley de cobro de deudas, o solo aplica la FDCPA federal?
Iowa tiene la suya propia. El Artículo 7 del Código de Crédito al Consumo de Iowa es la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas de Iowa (Código de Iowa 537.7101). El Código de Iowa 537.7103 prohíbe las amenazas ilegales, como la afirmación falsa de que el impago puede llevar al arresto o al embargo de sus salarios, prohíbe las llamadas de acoso o anónimas, y prohíbe divulgar la deuda a terceros. Bajo el Código de Iowa 537.5201 usted puede demandar por daños reales más una multa fijada por el tribunal de $100 a $1,000, con costas y honorarios de abogado, y puede presentar una queja ante el Fiscal General de Iowa, quien funge como administrador del Código de Crédito al Consumo de Iowa.
Actualizaciones
Se agregó la ley propia de Iowa sobre cobro de deudas, la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas de Iowa, con las conductas que prohíbe y los daños, la multa y los honorarios de abogado que puede recuperar un consumidor; se corrigió la exención general de cuentas bancarias para mostrar que aplica tanto fuera como dentro de la bancarrota.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Iowa Code, Chapter 642: GARNISHMENT
§ 642.21Exemption from net earnings.Vigente
1. The disposable earnings of an individual are exempt from garnishment to the extent provided by the federal Consumer Credit Protection Act, Tit. III, 15 U.S.C. §1671 – 1677 (1982). The maximum amount of an employee’s earnings which may be garnished during any one calendar year is two hundred fifty dollars for each judgment creditor, except as provided in chapter 252D and sections 598.22, 598.23, and 627.12, or when those earnings are reasonably expected to be in excess of twelve thousand dollars for that calendar year as determined from the answers taken by the sheriff or by the court pursuant to section 642.5, subsection 1, question number four. When the employee’s earnings are reasonably expected to be more than twelve thousand dollars, the maximum amount of those earnings which may be garnished during a calendar year for each creditor is as follows: a. Employees with expected earnings of twelve thousand dollars or more, but less than sixteen thousand dollars, not more than four hundred dollars may be garnished. b.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
Citada en 22 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):MidAmerica Savings Bank v. Miehe (1989) sostuvo que los ingresos exentos bajo la Sección 642.21 siguen exentos al depositarse en una cuenta bancaria, si se rastrean a salarios recibidos dentro de los noventa días previos al embargo. Benson v. Richardson (1995) aplicó esa regla de rastreo y la subsección 1(e), y trató el diez por ciento de los salarios altos como embargable.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Benson v. Richardson (Supreme Court of Iowa 1995, 537 N.W.2d 748)✓Tres días después de una sentencia federal de un millón de dólares, un cirujano depositaba su salario en la cuenta de su esposa y pagó la hipoteca de ella; la corte sostuvo que los ingresos guardados en la cuenta de otra persona solo conservan la exención de la sección 642.21 por 90 días, y que el 10 por ciento nunca estuvo exento.
- MidAmerica Savings Bank v. Miehe (Supreme Court of Iowa 1989, 438 N.W.2d 837)✓Un alguacil embargó la cuenta bancaria de $9,473 de un deudor tras una sentencia por deficiencia hipotecaria, y las partes estipularon que los fondos eran su salario; la corte sostuvo que los ingresos exentos bajo la sección 642.21 siguen exentos ya depositados si se rastrean a salarios recibidos dentro de los 90 días previos al embargo.
- In Re the Marriage of Eklofe (Supreme Court of Iowa 1998, 586 N.W.2d 357)✓Una exesposa embargó el salario para cobrar $30,200 de pensión alimenticia conyugal atrasada a un hombre que esperaba ganar unos $23,500 ese año; la corte sostuvo que el tope anual de la sección 642.21 sí aplica porque la pensión conyugal no figura entre las excepciones enumeradas, y devolvió el caso para limitar el embargo.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Iowa Code, Chapter 537: CONSUMER CREDIT CODE
§ 537.5105Limitation on garnishment.Vigente
1. For the purposes of this part: a. “Disposable earnings” means that part of the earnings of an individual remaining after the deduction from those earnings of amounts required by law to be withheld or assigned. b. “Garnishment” means any legal or equitable procedure through which the earnings of an individual are required to be withheld for payment of a debt. 2. a. In addition to the provisions of section 642.21, the maximum part of the aggregate disposable earnings of an individual for any workweek which is subjected to garnishment to enforce payment of a judgment arising from a consumer credit transaction may not exceed the lesser of twenty-five percent of the individual’s disposable earnings for that week, or the amount by which the individual’s disposable earnings for that week exceed forty times the federal minimum hourly wage prescribed by the Fair Labor Standards Act of 1938, 29 U.S.C. §206(a)(1), in effect at the time the earnings are payable. b. In the case of earnings for a pay period other than a week, the administrator shall prescribe by rule a multiple of the federal minimum hourly wage equivalent in effect to that set forth for a pay period of a week. 3.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
§ 537.5110Cure of default.Vigente
1. Notwithstanding any term or agreement to the contrary, the obligation of a consumer in a consumer credit transaction is enforceable by a creditor only after compliance with this section, except that in a consumer rental purchase agreement, default is governed by section 537.3618. 2. a. A creditor who believes in good faith that a consumer is in default may give the consumer written notice of the alleged default, and, if the consumer has a right to cure the default, shall give the consumer the notice of right to cure provided in section 537.5111 before commencing any legal action in any court on an obligation of the consumer and before repossessing collateral. However, this subsection and subsection 4 do not require a creditor to give notice of right to cure prior to the filing of a petition by a creditor seeking to enforce the consumer’s obligation in which attachment under chapter 639 is sought upon any of the grounds specified in section 639.3, subsections 3 through 12. b.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
Iowa Code, Chapter 614: LIMITATIONS OF ACTIONS
§ 614.1Period.Vigentecitada en 13 de nuestros artículos
Actions may be brought within the times limited as follows, respectively, after their causes accrue, and not afterwards, except when otherwise specially declared: 1. Penalties or forfeitures under ordinance. Those to enforce the payment of a penalty or forfeiture under an ordinance, within one year. 2. Injuries to person or reputation — relative rights — statute penalty. Those founded on injuries to the person or reputation, including injuries to relative rights, whether based on contract or tort, or for a statute penalty, within two years. 2A. With respect to products. a.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-08 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
Citada en 459 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales de Iowa eligen el inciso según la naturaleza del derecho demandado. Sandbulte v. Farm Bureau Mutual Insurance Co. (1984) aplicó el plazo de cinco años del 614.1(4), y no el de dos años por lesiones, a un reclamo de mala fe contra una aseguradora. Rathje v. Mercy Hospital (2008) interpretó que el 614.1(9)(a) corre desde el conocimiento de la lesión y su causa.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Sandbulte v. Farm Bureau Mutual Insurance Co. (Supreme Court of Iowa 1984, 343 N.W.2d 457)✓Unos asegurados demandaron a su aseguradora por no defenderlos de buena fe y por no asesorarlos sobre cobertura adecuada; la Corte Suprema de Iowa sostuvo que ambos reclamos surgían de contratos implícitos, por lo que aplicaba el plazo de cinco años de la sección 614.1(4) y no el de dos años de la 614.1(2).
- Miller v. Boone County Hospital (Supreme Court of Iowa 1986, 394 N.W.2d 776)✓Una madre demandó a un hospital del condado casi dos años después de que su personal supuestamente diera consejos negligentes sobre su bebé con fiebre; la Corte Suprema de Iowa anuló el aviso de 60 días de la sección 613A.5 por igualdad ante la ley y sostuvo que rige el capítulo 614.
- Hamm v. Allied Mutual Insurance Co. (Supreme Court of Iowa 2000, 612 N.W.2d 775)✓Tras acordar con un conductor con seguro insuficiente, unos asegurados demandaron a su aseguradora por beneficios de motorista subasegurado; la Corte Suprema de Iowa sostuvo que la póliza no fijaba plazo propio, así que el término de diez años de la sección 614.1(5) corría desde la negativa.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 614.11Admission in writing — new promise.Vigente
Causes of action founded on contract are revived by an admission in writing, signed by the party to be charged, that the debt is unpaid, or by a like new promise to pay the same.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
Iowa Code, Chapter 627: EXEMPTIONS
§ 627.6General exemptions.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
A debtor who is a resident of this state may hold exempt from execution the following property: 1. The debtor’s interest in: a. Any wedding or engagement ring owned or received by the debtor or the debtor’s dependents. However, any interest acquired in one or more wedding or engagement rings owned or received by the debtor or the debtor’s dependents after the date of marriage and within two years of the date the execution is issued or an exemption is claimed shall not exceed a value equal to seven thousand dollars in the aggregate minus the amount claimed by the debtor for any other jewelry claimed in paragraph “b”. b. All jewelry of the debtor and the debtor’s dependents owned or received by the debtor or the debtor’s dependents, not to exceed in value two thousand dollars in the aggregate. 2. One shotgun, and either one rifle or one musket. 3. Private libraries, family bibles, portraits, pictures and paintings not to exceed in value one thousand dollars in the aggregate. 4. An interment space or an interest in a public or private burying ground, not exceeding one acre for any defendant. 5.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
Citada en 145 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Smith-Porter v. Iowa Department of Human Services (Supreme Court of Iowa 1999, 590 N.W.2d 541)“…The question is whether the disability benefit exemption of Iowa Code section 627.6(8)(c) applies in this situation to prot…”
- Deblois v. Department of the Treasury/Internal Revenue Service (Supreme Court of Iowa 1995, 531 N.W.2d 128)“…and [the department] under the last unnumbered paragraph of Iowa Code section 627.6(6).” By its ruling the court rej…”
- Muff Corp. v. Paige (Court of Appeals of Iowa 2022)“…inherited IRAs are not exempt from Paige’s creditors under Iowa Code section 627.6(8)(f) (2018). Because inherited IRAs a…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Iowa Code, Chapter 554: UNIFORM COMMERCIAL CODE
§ 554.9609Secured party’s right to take possession after default.Vigente
1. Possession — rendering equipment unusable — disposition on debtor’s premises. After default, a secured party: a. may take possession of the collateral; and b. without removal, may render equipment unusable and dispose of collateral on a debtor’s premises under section 554.9610. 2. Judicial and nonjudicial process. A secured party may proceed under subsection 1: a. pursuant to judicial process; or b. without judicial process, if it proceeds without breach of the peace. 3. Assembly of collateral. If so agreed, and in any event after default, a secured party may require the debtor to assemble the collateral and make it available to the secured party at a place to be designated by the secured party which is reasonably convenient to both parties.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en legis.iowa.gov
Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en ecfr.gov
Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Fuentes y referencias
- Código de Iowa 642.21, Exención de ingresos del embargo(legis.iowa.gov).gov
- Código de Iowa 537.5105, Restricción sobre el embargo (Código de Crédito al Consumo de Iowa)(legis.iowa.gov).gov
- Código de Iowa 627.6, Bienes personales exentos(legis.iowa.gov).gov
- Código de Iowa 614.1, Plazo para el inicio de acciones(legis.iowa.gov).gov
- Código de Iowa 614.11, Reactivación de acciones(legis.iowa.gov).gov
- Código de Iowa 554.9609, Derecho de la parte garantizada a tomar posesión tras el incumplimiento(legis.iowa.gov).gov
- Código de Iowa 537.5110, Limitación sobre la sentencia en rebeldía; aviso del derecho a subsanar(legis.iowa.gov).gov
- 12 CFR 1006.26, Cobro de deudas prescritas (Reglamento F)(ecfr.gov).gov
- Código de Iowa 537.7101, Título Abreviado (Ley de Prácticas de Cobro de Deudas de Iowa)(legis.iowa.gov)
- Código de Iowa 537.7103, Prácticas de Cobro de Deudas Prohibidas(legis.iowa.gov)
- Código de Iowa 537.5201, Efecto de las Infracciones sobre los Derechos de las Partes(legis.iowa.gov)
- Código de Iowa 537.6103, Administrador (Código de Crédito al Consumo de Iowa)(legis.iowa.gov)
- Código de Iowa 627.10, Exención de Bancarrota (exclusión de 11 U.S.C. 522(d))(legis.iowa.gov)