新加坡诈骗受害者的追讨途径：您可以做什么

遭遇诈骗令人痛苦，而网络上充斥着信誓旦旦、声称可以追回损失款项的承诺。新加坡的真实情况则较为有限。本指南说明您应立即采取的行动、警方能做什么，以及人们常常混淆的两套截然不同的机制：Shared Responsibility Framework下的银行赔偿，以及警方新获得的限制令权力。

本文为一般法律信息，并非法律意见。请就您的具体情况咨询合格的律师（advocate and solicitor）。信息最后核实于2026年7月23日。

请先做这些事

速度比任何事情都重要，因为款项在诈骗网络中的流转非常迅速。以下两个步骤应同时优先进行。

立即通过银行官方的欺诈或诈骗举报渠道联系您的银行，要求其尝试阻止或撤回转账，并保护您的账户。随后向警方举报。最简单的途径是全天候运作的ScamShield热线1799，警方与ScamShield通过该热线接收诈骗举报，并协助核实某事是否为诈骗。您也可以通过常规渠道报案，详见如何报案指南。

请保留所有相关材料：交易记录、骗子发送的消息、电话号码、网站链接，以及任何参考编号。这些证据正是银行或警方可以据以采取行动的依据。

警方如何追回款项

在新加坡，款项追讨由新加坡警察部队通过Anti-Scam Command（ASCom）主导。ASCom直接与本地银行合作，识别并冻结诈骗款项曾经流经的银行账户，在部分案件中，款项被查扣并归还受害人。在2025年11月报道的一次行动中，警方与银行合作，冻结了逾180个账户，查扣了超过S$486,000的款项。

这是一个真实的、由政府主导的程序，而非营销说辞。但它存在明确的限制。一旦款项已经转出本地银行体系、被兑换，或汇往境外，往往就已经没有可供冻结的对象。只有在举报足够迅速、让警方与银行能够在款项消失之前加以拦截时，追回款项才现实可行。这并非有所保证，对于任何声称可以收费追回诈骗损失的私人服务，您都应保持怀疑。

银行何时须分担损失：Shared Responsibility Framework

Shared Responsibility Framework（SRF）是由Monetary Authority of Singapore与Infocomm Media Development Authority共同发布的一套指引，于2024年12月16日生效。它常被笼统地描述为让银行赔偿诈骗受害人，但这种说法严重夸大了其实际效果。

SRF仅涵盖其指引中所定义的一种特定类型的损失，即所谓的看似经授权交易（seemingly authorised transaction）。简单来说，这是指骗子冒充商家或政府机构，诱使您在虚假网站或应用程序上输入您的账户凭证，随后利用这些被盗凭证进行您并非有意进行的转账的钓鱼诈骗。若银行或电信公司未能履行特定的防诈骗职责，则可能须依据一套既定的责任顺序，承担部分损失。

SRF不涵盖的情形

这是最重要的一点，因为一旦理解错误，就会带来虚假的希望。SRF只适用于因骗子使用您被盗的凭证，而导致您并非有意进行的交易。它不涵盖您被欺骗而自行转账的诈骗情形。

这项例外的范围相当大。大多数感情诈骗、大多数投资诈骗，以及许多冒充诈骗，其运作方式都是说服受害人亲自授权转账，无论受害人是被如何操纵而这样做的。这些损失都在SRF的范围之外，因此并不存在自动获得赔偿的权利。信用卡或借记卡等卡类交易同样不在SRF范围内，因为它们受另一套单独的银行守则规管。切勿以为只要是诈骗受害人，银行就一定会赔偿您。

Protection from Scams Act 2025

Protection from Scams Act 2025所做的又是另一件事。该法令自2025年7月1日起生效，赋予警方一项新的预防性权力：指定人员可以指示一家或多家银行，对诈骗目标本人的账户施加限制令。其目的是阻止受害人（往往正处于骗子实时施加的心理压力之下）继续将自己的更多款项汇出。

若该人员有理由相信当事人将向骗子转账，且认为该项命令对保护当事人属必要，即可发出限制令。每次限制令有效期最长为30天，可依据该法令的限制予以延长。该命令可以变更，以允许当事人提取款项用于日常生活开支。这是在诈骗仍在进行时，加于受害人自己账户上的一道保护屏障，而不是追回已损失款项的方式，它与SRF是两回事。

相关诈骗与后续步骤

若您的情况涉及虚假房东，或骗子骗取了租房押金，请参阅新加坡租房诈骗指南，其中说明了如何核实房源信息，以及房东的出租权利。有关一般的报案流程，包括网上报案以及虚假报案可能带来的后果，请参阅如何报案指南。更全面的消费者权益介绍，请参阅新加坡的消费者权益专题页。