Leyes de estafas y fraude de Indiana: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)

La Deceptive Consumer Sales Act (la ley de ventas engañosas al consumidor de Indiana) permite que una persona que confió en un acto engañoso de un proveedor (un negocio que se dedica regularmente a transacciones de consumo o las promueve) en una transacción de consumo demande por los daños que realmente sufrió o por $500, lo que sea mayor. Si el acto fue intencional, el tribunal puede aumentar esa cantidad hasta el triple de los daños reales o $1,000. La mayoría de los reclamos exige darle primero un aviso escrito al negocio, pero no cuando el engaño formó parte de un esquema para defraudar, y el plazo es de dos años desde el acto engañoso.

Indiana añade dos protecciones más. Las personas de 60 años o más tienen un derecho aparte para demandar a quien, a sabiendas, tomó el control de sus bienes mediante engaño o intimidación, según define esa ley esos términos, y el tribunal puede otorgar el doble de los daños por una infracción cometida a sabiendas. Además, Indiana prohibió por completo los cajeros automáticos de criptomonedas: bajo una ley firmada el 9 de marzo de 2026, nadie puede operar un quiosco de moneda virtual en el estado. Las quejas por estafas se presentan ante el Fiscal General de Indiana, cuya División de Protección al Consumidor media e investiga esos casos.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Indiana: la Deceptive Consumer Sales Act (Indiana Code 24-5-0.5), el recurso civil por explotación financiera de consumidores de edad avanzada (IC 24-4.6-6), las protecciones de Indiana para adultos en peligro, la prohibición de quioscos de moneda virtual (IC 28-8-7) y los plazos de los tribunales de Indiana para demandar. Los derechos federales de reembolso y de denuncia se resumen brevemente y se explican a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro lugar, la ley de ese estado también puede ser relevante).

Primeros pasos si lo estafaron en Indiana

Comuníquese de inmediato con el banco, el emisor de la tarjeta, la aplicación de pagos, la empresa de transferencias o la plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero, porque por lo general esa empresa es la que puede detener o revertir un pago. Sus derechos federales dependen de cómo pagó. Nuestra guía sobre cómo recuperar su dinero después de una estafa repasa cada método de pago, y la guía de Zelle y aplicaciones de pagos cubre las transferencias por aplicación.

Después denuncie la estafa. La mayoría de las estafas se reportan a la Federal Trade Commission (FTC, la Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov, y los delitos en línea al Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Indiana que aparecen abajo se suman a esos canales, no los sustituyen. Para ver el panorama general, empiece en nuestro centro de estafas y fraude.

Dónde denunciar una estafa en Indiana

La oficina del Fiscal General es clara sobre su función: «Por ley estatal, la Oficina del Fiscal General no puede actuar como abogado privado de una persona ni dar asesoría legal a los ciudadanos. Sin embargo, la División de Protección al Consumidor del Fiscal General media e investiga las quejas de consumidores contra negocios y otras organizaciones, y emprende acciones legales en nombre del estado contra las personas y empresas que infrinjan la Deceptive Consumer Sales Act de Indiana.»

La mediación puede ayudar cuando la otra parte es un negocio real que quiere cuidar su reputación. Sirve de poco contra un estafador anónimo, así que en esa situación la empresa de pagos y las autoridades siguen siendo sus primeras llamadas.

El Departamento de Instituciones Financieras atiende únicamente quejas sobre las empresas que están bajo su autoridad. Su página dice que una queja «debe presentarse ante el Departamento de Instituciones Financieras de Indiana si involucra a una entidad que actualmente tiene autorización, licencia o registro de nuestra agencia, o que debe tenerlos». La misma página remite las quejas sobre bancos nacionales a sus reguladores federales.

La ley de protección al consumidor de Indiana: ¿puede demandar?

A veces. La Deceptive Consumer Sales Act prohíbe que un «proveedor» cometa «un acto, omisión o práctica desleal, abusivo o engañoso en relación con una transacción de consumo» (IC 24-5-0.5-3(a)), y permite que la persona perjudicada presente una demanda privada. La sección 4(a) establece el derecho:

«Una persona que confía en un acto engañoso no subsanado o insubsanable puede presentar una acción por los daños que realmente sufrió como consumidor a causa del acto engañoso o por quinientos dólares ($500), lo que sea mayor. El tribunal puede aumentar los daños por un acto engañoso intencional en una cantidad que no exceda lo que sea mayor entre: (1) tres (3) veces los daños reales del consumidor que sufrió la pérdida; o (2) mil dólares ($1,000).»

A quién cubre la ley

El reclamo depende de dos términos definidos. Una «transacción de consumo» es una venta, arrendamiento u otra disposición de bienes, un servicio o un intangible «a una persona para fines principalmente personales, familiares, de beneficencia, agrícolas o domésticos, o una solicitud para suministrar cualquiera de estas cosas» (IC 24-5-0.5-2(a)(1)). Un «proveedor» es «un vendedor, arrendador, cedente u otra persona que se dedica regularmente a transacciones de consumo o las solicita» (IC 24-5-0.5-2(a)(3)(A)).

Por eso la ley encaja mejor cuando un negocio le vendió u ofreció algo para uso personal o doméstico y lo engañó en el proceso. Si un estafador que simplemente lo engañó para que enviara dinero cuenta como proveedor en una transacción de consumo depende de los hechos; un abogado de Indiana puede decirle si su situación encaja.

Algunas cosas quedan fuera del reclamo privado:

• Valores y algunos seguros. La definición de transacción de consumo excluye «los valores y las pólizas o contratos de seguro emitidos por corporaciones autorizadas para realizar negocios de seguros bajo las leyes del estado de Indiana». Reporte el fraude de inversión a la División de Valores (vea la tabla de arriba).
• La mayoría de los bienes raíces. La sección 4(a) no se aplica a una transacción de consumo sobre bienes inmuebles, salvo las compras de tiempo compartido y de membresías de clubes de campamento.
• Conducta que la ley exige o permite. Según el IC 24-5-0.5-6, el capítulo «no se aplica a un acto o práctica que: (1) esté exigido o expresamente permitido por una ley, norma o reglamento federal; o (2) esté exigido o expresamente permitido por una ley, norma, reglamento estatal u ordenanza local».
• Ciertas infracciones enumeradas. La sección 4(a) tampoco se aplica a una infracción de la ley de ventas por teléfono de Indiana (IC 24-4.7), del IC 24-5-12, del IC 24-5-14 o del IC 24-5-14.5, ni al acto engañoso de cobro de deudas de la sección 3(b)(20).

Qué puede recuperar

La base es su pérdida real o $500, lo que sea mayor. El aumento al triple de los daños reales (o a $1,000, si esa cantidad es mayor) se aplica solo a un acto engañoso intencional, y la ley dice que el tribunal «puede» otorgarlo, así que es un tope, no un triple automático.

Los consumidores de edad avanzada tienen una disposición adicional. La sección 4(i) dice: «Un consumidor de edad avanzada que confió en un acto engañoso no subsanado o insubsanable, incluido un acto relacionado con la hipnosis, puede presentar una acción para recuperar daños triples, si corresponde». La ley define al consumidor de edad avanzada como «una persona que tiene al menos sesenta (60) años de edad». Corresponde al tribunal decidir cuándo procede el triple de daños bajo esa sección.

Los honorarios de abogado van en ambas direcciones. La sección 4(a) dice: «el tribunal puede otorgar honorarios razonables de abogado a la parte que gane en una acción bajo esta subsección». Eso significa que un consumidor que pierde podría enfrentar una solicitud de honorarios. Según la sección 4(k), si el negocio hizo una oferta oportuna de subsanar, no es responsable de los honorarios de abogado ni de las costas judiciales del consumidor posteriores a la oferta «a menos que los daños reales otorgados ... excedan el valor de la oferta de subsanar».

Aviso y oportunidad de subsanar

Antes de la mayoría de las demandas, debe darle al negocio un aviso escrito y la oportunidad de arreglar las cosas. Según el IC 24-5-0.5-5(a), no puede presentarse ninguna acción privada a menos que «(1) el acto engañoso sea insubsanable o (2) el consumidor que presenta la acción haya dado aviso por escrito al proveedor dentro de lo que ocurra primero entre (i) seis (6) meses después del descubrimiento inicial del acto engañoso, (ii) un (1) año después de dicha transacción de consumo, o (iii) cualquier límite de tiempo, no menor de treinta (30) días, de cualquier período de garantía aplicable a la transacción», y el acto haya pasado a ser un acto engañoso no subsanado.

Un acto es «no subsanado» si el negocio no hace ninguna oferta de subsanar dentro de los 30 días posteriores a su aviso. Una oferta de subsanar debe incluir una cantidad adicional de al menos lo que sea mayor entre el 10% del valor del remedio (pero no más de $4,000) o $500.

La regla del aviso no se aplica a un acto engañoso insubsanable, que la ley define como uno «realizado por un proveedor como parte de un esquema, artificio o ardid con intención de defraudar o engañar». Muchas estafas encajan en esa descripción, pero usted tendría que probar la intención de defraudar. Note lo corto que puede ser el plazo del aviso: controla la primera de las tres fechas que llegue, de modo que puede cerrarse mucho antes de seis meses después de que usted descubra el problema.

El plazo

Según el IC 24-5-0.5-5(b), una acción privada «no puede presentarse más de dos (2) años después de la ocurrencia del acto engañoso». La ley mide los dos años desde el acto engañoso mismo, así que no espere a ver si el negocio responde.

Qué puede hacer el Fiscal General

El Fiscal General puede demandar para obtener una orden judicial, restitución y costas, y el tribunal puede imponer una sanción civil de hasta $5,000 por cada infracción cometida a sabiendas (IC 24-5-0.5-4(g)). Por una infracción cometida a sabiendas contra un consumidor de edad avanzada, el tribunal puede aumentar la restitución en el caso del Fiscal General hasta el triple (IC 24-5-0.5-4(c)(3)), y un acto engañoso insubsanable conlleva una sanción civil de no más de $500 por infracción en una acción del Fiscal General (IC 24-5-0.5-8). Las sanciones civiles forman parte del caso de cumplimiento del estado; no son un reclamo que presente una víctima.

El límite honesto

Una demanda necesita un demandado al que usted pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso a menudo funciona contra un negocio de Indiana, un contratista o un vendedor con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo que llamó desde un número falsificado o que desapareció con las criptomonedas, y una sentencia no sirve si no se encuentra a nadie que pague.

Protecciones para adultos mayores en Indiana

Un derecho a demandar para personas de 60 años o más. El capítulo de Indiana sobre consumidores de edad avanzada es más amplio que la Deceptive Consumer Sales Act para muchas estafas contra adultos mayores, porque su texto no se limita a una transacción de consumo ni a un proveedor. Según el IC 24-4.6-6-4(a), «Una persona comete explotación financiera de un consumidor de edad avanzada cuando, a sabiendas y mediante engaño o intimidación, obtiene el control de los bienes de un consumidor de edad avanzada o usa ilegalmente los activos o recursos de un consumidor de edad avanzada». La sección 5(a) permite que el consumidor de edad avanzada «presente una acción contra la persona que comete el acto». El capítulo define sus términos de forma estricta: «engaño» significa una tergiversación u omisión de un hecho material sobre un contrato o acuerdo con la persona mayor, o un falso pretexto o promesa usado para lograr que ella lo celebre, e «intimidación» significa amenazar con que la persona mayor perderá alimentos, vivienda, medicamentos o atención médica. El capítulo tampoco se aplica a los asuntos de seguros regulados por el Departamento de Seguros de Indiana ni al fraude de valores regulado por la Secretaría de Estado; la persona mayor lo reporta a esa agencia, que remite el asunto al Fiscal General si el infractor está fuera de su autoridad.

El tribunal puede ordenar la devolución de los bienes o el pago de daños. Por una infracción cometida a sabiendas por alguien que no estaba en una posición de confianza, la sección 5(c)(1) permite «el pago de dos (2) veces la cantidad de los daños incurridos o el valor de los bienes o activos perdidos; y ... una sanción civil que no exceda cinco mil dólares ($5,000)». Si la persona estaba en una posición de confianza, el tribunal puede otorgar el triple de daños y una sanción civil de hasta $10,000. El tribunal puede otorgar honorarios razonables de abogado a un consumidor de edad avanzada que gane, el caso se decide por preponderancia de la evidencia, y el capítulo permite que el Fiscal General pida a un tribunal congelar activos hasta el valor alegado de los bienes perdidos.

Esta guía no verificó el plazo para presentar este reclamo. Si está considerando uno, hable pronto con un abogado de Indiana.

Un delito cuando la víctima es un adulto en peligro. El Indiana Code 35-46-1-12(b) tipifica como explotación de un dependiente o de un adulto en peligro, un delito menor de Clase A (Class A misdemeanor), usar o controlar imprudentemente los servicios personales o los bienes de un adulto en peligro o de un dependiente «para el provecho o ventaja propios de la persona». El delito es un delito grave de Nivel 6 (Level 6 felony) si la persona tiene una condena previa no relacionada bajo esa sección. Esta ley es más limitada de lo que parece: un «adulto en peligro» es alguien de 18 años o más que, por enfermedad mental, discapacidad intelectual, demencia u otra incapacidad, no puede manejar sus propios bienes, y que sufre o está amenazado por abandono, agresión o explotación (IC 12-10-3-2(a)). No es un delito general contra los mayores de 60 años.

Todos deben reportar. Según el IC 12-10-3-9(a), «Una persona que crea o tenga motivos para creer que otra persona es un adulto en peligro deberá presentar un reporte conforme a este capítulo». La página de Adult Protective Services del estado lo dice claramente: «Indiana es un estado de reporte obligatorio, lo que significa que la ley exige a todos reportar los casos de sospecha de abandono, agresión o explotación de un adulto en peligro a una unidad de APS o a las autoridades». Puede reportar en línea o llamar a la línea estatal al 800-992-6978. APS dice que «no es un servicio de emergencia; si cree que alguien está en peligro inmediato, llame al 911».

Las firmas de inversión pueden pausar un pago. Según el IC 23-19-4.1-7, un miembro del personal de supervisión, cumplimiento o asuntos legales de un corredor de valores (broker-dealer) o asesor de inversiones puede negarse a una solicitud de desembolsar fondos de una cuenta que pertenece a un «adulto financieramente vulnerable», o que lo beneficia, si tiene motivos para creer que el desembolso puede resultar en explotación financiera. La firma debe hacer un esfuerzo razonable para notificar a las personas autorizadas en la cuenta dentro de dos días hábiles (no necesita contactar a alguien a quien sospecha de cometer la explotación) y debe notificar a las agencias de protección dentro de tres. La negativa vence 15 días hábiles después de que comienza, y el comisionado de valores deberá extenderla por otros 15 días hábiles si la revisión interna de la firma respalda esa creencia. Las firmas también deben reportar la sospecha de explotación a Adult Protective Services y al comisionado (IC 23-19-4.1-6).

Si le preocupa la cuenta bancaria de un padre o una madre, dígale directamente al banco que sospecha una estafa y reporte a Adult Protective Services. Para el fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional contra el Fraude a Personas Mayores (National Elder Fraud Hotline) del Departamento de Justicia federal (833-372-8311) también puede ayudarle a reportar; vea dónde denunciar una estafa.

Las leyes de Indiana sobre estafas

Los cajeros automáticos de criptomonedas están prohibidos

Indiana prohibió los cajeros automáticos de criptomonedas. La House Enrolled Act 1116, que pasó a ser la Public Law 143-2026 cuando el gobernador la firmó el 9 de marzo de 2026, añadió el Indiana Code 28-8-7, vigente desde su aprobación. La sección 8 es una sola oración: «Una persona no puede operar un quiosco de moneda virtual en Indiana». Un quiosco es «una terminal electrónica mediante la cual el operador de la terminal electrónica puede realizar o facilitar una transacción de moneda virtual en nombre de un tercero» (IC 28-8-7-6).

Una infracción es un acto engañoso «susceptible de acción por parte del fiscal general» bajo la Deceptive Consumer Sales Act (IC 28-8-7-9(a)), y la misma ley añadió las infracciones de quioscos a la lista de actos engañosos de la Deceptive Consumer Sales Act. El Fiscal General puede demandar tanto al operador como al propietario del local que a sabiendas o intencionalmente permitió el quiosco. Por una infracción cometida a sabiendas o intencionalmente, el tribunal puede ordenar el decomiso de los cargos cobrados a los usuarios, el decomiso de los quioscos y el pago de los costos de investigación del Fiscal General.

Si encuentra un quiosco de criptomonedas operando en Indiana, o alguien lo presionó para usar uno, puede reportarlo al Fiscal General. Nuestra guía de estafas de criptomonedas e inversiones explica qué hacer si ya envió criptomonedas.

Ventas de puerta en puerta: tres días para cancelar

La ley de ventas a domicilio de Indiana permite que un consumidor cancele una «transacción de consumo a domicilio» (home consumer transaction), una venta no solicitada hecha en persona fuera del establecimiento permanente del vendedor, con un precio en efectivo de al menos $25. Usted cancela mediante aviso escrito «antes de la medianoche del tercer día hábil» (IC 24-5-10-8 y 24-5-10-9). El vendedor debe entregarle dos copias de un aviso de su derecho a cancelar. Para esta ley, un día hábil es cualquier día que no sea domingo ni feriado legal (IC 24-5-10-1).

Cómo demandar a un estafador o a un negocio en Indiana

Reclamos menores (small claims). Un tribunal de reclamos menores de Indiana atiende «acciones civiles en las que la cantidad reclamada o el valor de los bienes que se pretende recuperar no sea mayor de diez mil dólares ($10,000)» (IC 33-29-2-4(b)(1)). Ese es el lugar habitual para un reclamo modesto contra un negocio o una persona a la que pueda identificar y notificar.

Plazos. Un reclamo bajo la Deceptive Consumer Sales Act tiene el límite de dos años mencionado arriba. Un reclamo de fraude del derecho común tiene uno más largo: según el IC 34-11-2-7(4), las «acciones de reparación por fraudes» deben iniciarse dentro de los seis años posteriores a que surja la causa de acción. Cuándo surge un reclamo de fraude puede depender de cuándo se descubrió; pregunte a un abogado de Indiana cómo se aplica eso a sus fechas. Nuestra guía del plazo de prescripción de Indiana cubre otros plazos civiles.

A quién puede realmente alcanzar. Las demandas funcionan contra personas y negocios que tienen un nombre, una dirección y bienes. Un estafador que se escondió detrás de una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Indiana. En esos casos, la empresa de pagos, un reporte rápido a las autoridades y la protección de su identidad son donde su esfuerzo da resultado. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa cubre los casos en que tiene sentido contratar uno.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, la oficina de Indiana mencionada arriba o un abogado con licencia en Indiana.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador en Indiana?

Posiblemente, si el estafador era un proveedor que se dedica regularmente a transacciones de consumo o las promueve, el trato fue para fines personales o domésticos y usted puede identificarlo y notificarlo. La Deceptive Consumer Sales Act (IC 24-5-0.5-4) permite entonces los daños reales o $500, lo que sea mayor. Un estafador anónimo o del extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Indiana.

¿Indiana otorga el triple de daños por fraude al consumidor?

Solo por un acto engañoso intencional, y solo si el tribunal así lo decide. Según el IC 24-5-0.5-4(a), el tribunal puede aumentar los daños hasta lo que sea mayor entre el triple de los daños reales o $1,000. Un consumidor de edad avanzada también puede pedir el triple de daños bajo la sección 4(i), si corresponde.

¿Tengo que enviar una carta de aviso antes de demandar bajo la Deceptive Consumer Sales Act?

Por lo general sí. El IC 24-5-0.5-5(a) exige un aviso escrito al proveedor dentro de lo que ocurra primero entre seis meses después del descubrimiento, un año después de la transacción o un período de garantía, y el negocio tiene entonces 30 días para ofrecer una solución. No se necesita aviso si el acto era insubsanable, es decir, parte de un esquema con intención de defraudar o engañar.

¿Cuánto tiempo tengo para demandar bajo la ley de protección al consumidor de Indiana?

Una acción privada no puede presentarse más de dos años después de ocurrido el acto engañoso (IC 24-5-0.5-5(b)). Un reclamo de fraude del derecho común por lo general tiene seis años desde que surge (IC 34-11-2-7(4)).

¿Puede una persona mayor en Indiana demandar a quien la estafó?

A menudo sí. Un consumidor de edad avanzada (de 60 años o más) puede demandar a la persona que, a sabiendas, mediante engaño o intimidación según los define Indiana, obtuvo el control de sus bienes (IC 24-4.6-6-4 y 24-4.6-6-5). Los asuntos de seguros y valores van primero al Departamento de Seguros o a la Secretaría de Estado. Por una infracción cometida a sabiendas, el tribunal puede ordenar el doble de la pérdida más una sanción civil de hasta $5,000, y puede otorgar honorarios de abogado a una persona mayor que gane.

¿A quién llamo si una persona mayor en Indiana está siendo estafada?

Repórtelo a Adult Protective Services de Indiana al 800-992-6978 o en línea; la ley de Indiana exige que todos reporten la sospecha de explotación de un adulto en peligro. Llame al 911 si alguien está en peligro inmediato. La Línea contra el Fraude a Personas Mayores del Departamento de Justicia (833-372-8311) también ayuda con el fraude contra cualquier persona de 60 años o más.

¿Son legales los cajeros automáticos de criptomonedas en Indiana?

No. La Public Law 143-2026, firmada el 9 de marzo de 2026 y vigente desde su aprobación, dice que una persona no puede operar un quiosco de moneda virtual en Indiana (IC 28-8-7-8). El Fiscal General hace cumplir la prohibición.

¿El Fiscal General de Indiana me recuperará el dinero?

La oficina no puede actuar como su abogado privado, pero su División de Protección al Consumidor media e investiga las quejas contra negocios. Comuníquese con su empresa de pagos para pedir una reversión y considere un reclamo privado contra un negocio que pueda identificar.

¿Cuál es el límite de reclamos menores en Indiana?

Los tribunales de reclamos menores de Indiana atienden acciones civiles que reclamen no más de $10,000 (IC 33-29-2-4(b)(1)).