Leyes de Texas sobre estafas y fraude: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)

Texas le da a la víctima de una estafa que califica como «consumidor» (alguien que buscó u obtuvo bienes o servicios mediante compra o arrendamiento) el derecho, bajo la ley estatal, de demandar al amparo de la Deceptive Trade Practices-Consumer Protection Act (DTPA, la ley de prácticas comerciales engañosas y protección al consumidor de Texas). Un consumidor que gana recupera los daños económicos, el tribunal también debe otorgar honorarios de abogado y costas razonables, y si el jurado determina que la conducta fue a sabiendas o intencional, puede otorgar hasta el triple de los daños. La salvedad: necesita a alguien a quien demandar, por lo general debe enviar un aviso por escrito con 60 días de anticipación, y el plazo se agota dos años después del engaño o de su descubrimiento.

Texas también permite que un banco retenga una transacción de la cuenta de un cliente de edad avanzada o con discapacidad una vez que ha reportado al estado la sospecha de explotación financiera, y la ley de Texas exige que cualquier persona que crea que un adulto vulnerable está siendo explotado financieramente lo reporte. Las quejas sobre estafas van al fiscal general de Texas, pero la oficina indica que las revisa con fines informativos y puede que no vuelva a comunicarse con usted.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance de esta guía: Esta guía cubre la ley estatal de Texas: la DTPA (capítulo 17 del Texas Business and Commerce Code), las oficinas de Texas que reciben quejas, las protecciones de Texas para adultos mayores y con discapacidad, la Texas Anti-Phishing Act (la ley antiphishing de Texas) y los plazos de los tribunales de Texas para demandar. Los derechos federales de reembolso y de denuncia se resumen brevemente y se explican a fondo en nuestras guías nacionales. Queda fuera: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o la empresa está en otro lugar, la ley de ese estado también puede ser importante).

Primeros pasos si lo estafaron en Texas

Comuníquese de inmediato con el banco, el emisor de la tarjeta, la aplicación de pagos, la empresa de transferencias o la plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero, ya que esa empresa suele ser la que puede detener o revertir un pago. Sus derechos federales dependen de cómo pagó; nuestra guía sobre cómo recuperar su dinero después de una estafa explica cada método de pago, y la guía de Zelle y aplicaciones de pagos cubre las transferencias por aplicación.

Después, denuncie la estafa. La mayoría de las estafas se reportan a la FTC (Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov, y los delitos en línea al IC3 del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Texas que aparecen abajo son adicionales a esas, no las reemplazan.

Dónde denunciar una estafa en Texas

El formulario del fiscal general cubre una larga lista de problemas. Sus propios ejemplos incluyen «no recibir lo que pagó, problemas de facturación o reembolso, publicidad engañosa, tácticas de venta abusivas, cobro ilegal de deudas, estafas, aumento abusivo de precios». Dos advertencias del propio formulario: no incluya su fecha de nacimiento, su número de Seguro Social, una identificación del gobierno ni números de cuentas financieras, y «conforme a la ley de Texas, su queja es pública».

Sea realista sobre lo que logra una queja ante el fiscal general. La oficina indica: «A menos que se necesite más información, es posible que nuestra oficina no vuelva a comunicarse con usted sobre su queja. Su queja se revisará con fines informativos, para ayudar al Fiscal General a vigilar los problemas de protección al consumidor en todo el estado de Texas». Es un reporte, no una solicitud de reembolso. Si quiere recuperar su dinero de una empresa, las vías que pueden lograrlo son la empresa de pagos y la DTPA (más abajo).

La ley de protección al consumidor de Texas: ¿puede demandar?

Sí, en el caso adecuado. La DTPA permite que un «consumidor» presente una demanda privada. La sección 17.50(a) enumera lo que puede sustentarla:

«Un consumidor puede presentar una acción cuando cualquiera de los siguientes sea una causa directa de daños económicos o de daños por sufrimiento emocional: (1) el uso o empleo por cualquier persona de un acto o práctica falsa, engañosa o que induzca a error que sea: (A) específicamente enumerado en una subdivisión del Inciso (b) de la Sección 17.46 de este subcapítulo; y (B) en el que el consumidor haya confiado en su perjuicio; (2) el incumplimiento de una garantía expresa o implícita; (3) cualquier acción o curso de acción abusivo (unconscionable) por parte de cualquier persona; o (4) el uso o empleo por cualquier persona de un acto o práctica en violación del Capítulo 541 del Código de Seguros».

Lea con atención el primer fundamento, porque se exigen ambas partes. El acto engañoso debe ser uno de los enumerados específicamente en la sección 17.46(b), y usted debe haber confiado en él en su perjuicio. El tercer fundamento, una acción o curso de acción abusivo, no lleva esos dos requisitos en el texto de la sección 17.50(a).

«Consumidor» es un término definido en la DTPA: según la sección 17.45(4) significa alguien que «busca u obtiene, mediante compra o arrendamiento, cualquier bien o servicio», y la ley tiene exclusiones. Una víctima que simplemente envió dinero a un impostor, sin buscar ni comprar bienes o servicios, puede no encajar en esa definición. Si una víctima de estafa en particular cuenta como consumidor, y si un engaño en particular aparece en la lista de la sección 17.46(b), depende de los hechos. Un abogado de Texas puede decirle si su situación encaja.

Qué puede recuperar

Bajo la sección 17.50(b), cada consumidor que prevalece puede obtener daños económicos, y más cuando el jurado determina que la conducta fue a sabiendas o intencional:

«Si el juzgador de los hechos determina que el demandado cometió la conducta a sabiendas, el consumidor también puede recuperar daños por sufrimiento emocional, según los determine el juzgador de los hechos, y el juzgador de los hechos puede otorgar no más de tres veces el monto de los daños económicos; o si el juzgador de los hechos determina que la conducta se cometió intencionalmente, el consumidor puede recuperar daños por sufrimiento emocional, según los determine el juzgador de los hechos, y el juzgador de los hechos puede otorgar no más de tres veces el monto de los daños por sufrimiento emocional y de los daños económicos».

Dos puntos importan. Los daños adicionales dependen de que se determine que el demandado actuó a sabiendas o intencionalmente; el engaño ordinario por sí solo da lugar a daños económicos. Y el multiplicador es un tope que el jurado «puede» otorgar, no un triplicado automático. El tribunal también puede ordenar al demandado que se detenga, y ordenar que se restituya el dinero o la propiedad tomados en violación de la ley.

Los honorarios de abogado son distintos: son obligatorios para un consumidor que gana. La sección 17.50(d) dice: «A cada consumidor que prevalezca se le otorgarán las costas judiciales y los honorarios de abogado razonables y necesarios». El riesgo también corre en sentido contrario. Bajo la sección 17.50(c), el demandado puede recuperar sus honorarios si el tribunal determina que la demanda fue «infundada de hecho o de derecho, o presentada de mala fe, o presentada con el propósito de hostigar».

El aviso de 60 días

Antes de demandar por daños, la sección 17.505(a) exige que «el consumidor dé aviso por escrito a la persona al menos 60 días antes de presentar la demanda, informándole con detalle razonable la queja específica del consumidor y el monto de los daños económicos, los daños por sufrimiento emocional y los gastos, incluidos los honorarios de abogado, si los hay, razonablemente incurridos por el consumidor al hacer valer el reclamo contra el demandado».

Hay una excepción. Bajo la sección 17.505(b), no se requiere el aviso por adelantado si dar 60 días de aviso es impracticable porque la demanda debe presentarse para evitar que venza el plazo de prescripción. Si un consumidor omite el aviso requerido, el remedio que prevé la ley es que el caso se suspende (abatement), no que se desestima.

El plazo

La sección 17.565 fija el plazo: una demanda bajo la DTPA «debe iniciarse dentro de los dos años posteriores a la fecha en que ocurrió el acto o práctica falsa, engañosa o que induzca a error, o dentro de los dos años posteriores a la fecha en que el consumidor descubrió, o con diligencia razonable debió haber descubierto, que ocurrió». El plazo «puede extenderse por 180 días si el demandante prueba que no haber iniciado a tiempo la acción fue causado porque el demandado, a sabiendas, realizó una conducta calculada únicamente para inducir al demandante a abstenerse de iniciar la acción o a posponerla».

Como el período de aviso es de 60 días, un consumidor que espera hasta las últimas semanas de los dos años puede necesitar la excepción por impracticabilidad. No cuente con ella; actúe pronto.

El límite real

Un caso bajo la DTPA necesita un demandado al que pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso suele funcionar contra una empresa de Texas, un contratista o un vendedor con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo que llamó desde un número falsificado o que desapareció con las criptomonedas, y una sentencia no sirve si no hay a quién encontrar para que pague.

Protecciones para adultos mayores en Texas

Es un delito grave. La sección 32.53 del Texas Penal Code hace que sea un delito causar «intencionalmente, a sabiendas o imprudentemente» «la explotación de un niño, una persona de edad avanzada o una persona con discapacidad», y el delito es un delito grave de tercer grado. Explotación significa el uso ilegal o indebido de la persona o de sus recursos «para beneficio monetario o personal, lucro o ganancia».

Usted debe reportarlo. La agencia estatal de servicios de protección indica: «Si cree que un adulto vulnerable está siendo abusado, descuidado o explotado financieramente, la ley de Texas exige que lo reporte al DFPS». Llame al 1-800-252-5400; la página de la agencia también tiene un enlace en español.

Los bancos deben reportar y pueden retener el dinero. Bajo la sección 281.002 del Texas Finance Code (Código Financiero de Texas), un empleado de un banco o cooperativa de crédito que sospecha explotación financiera de un adulto vulnerable debe notificarlo a la institución, y la institución «evaluará la sospecha de explotación financiera y presentará un reporte» al DFPS, a más tardar en lo que ocurra primero entre la conclusión de la evaluación y el quinto día hábil. Bajo la sección 281.004, una vez que ha reportado, la institución puede retener una transacción relacionada con la cuenta del adulto vulnerable si tiene motivos para creer que la transacción está relacionada, y debe retenerla si el DFPS o una agencia de las fuerzas del orden se lo pide. La retención por lo general vence el décimo día hábil, y puede prorrogarse por un período que no exceda 30 días hábiles a solicitud de una agencia estatal o federal o de las fuerzas del orden; la ley también prevé una petición ante el tribunal. Una regla paralela cubre a los corredores de valores y asesores de inversión (Texas Government Code, sección 4004.355).

Si le preocupa la cuenta de uno de sus padres, conviene decirle directamente al banco que sospecha una estafa; las facultades del banco para reportar y retener solo comienzan cuando tiene motivos para sospechar explotación.

Sanciones más altas en la aplicación estatal. En una demanda que el fiscal general presenta bajo la DTPA, la sección 17.47 permite una sanción civil adicional de no más de $250,000 cuando el acto estaba calculado para quitarle dinero o bienes a un consumidor de 65 años o más. Esa es una sanción de aplicación que se paga al estado, no un remedio que cobre la víctima.

Para fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores del Departamento de Justicia federal (833-372-8311) también puede ayudarle a reportar; vea dónde denunciar una estafa.

Leyes de Texas sobre estafas

La Anti-Phishing Act

El capítulo 325 del Texas Business and Commerce Code «puede citarse como la Anti-Phishing Act» (la ley antiphishing de Texas). La sección 325.004 prohíbe crear una página web o un nombre de dominio «presentado como un negocio legítimo en línea sin la autorización del dueño registrado» y usarlo para solicitar información de identificación con la intención de usarla de manera fraudulenta. La sección 325.005 prohíbe enviar, con la intención de usar o poseer de manera fraudulenta información de identificación, un correo electrónico «falsamente presentado como enviado por un negocio legítimo en línea» que enlace a esa página y pida información de identificación, cuando el correo se envía a «una dirección de correo electrónico que pertenece a un residente de este estado». Para saber cómo funcionan el phishing, el smishing y el vishing y qué hacer si hizo clic, vea nuestra guía de phishing.

Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual)

Dos proyectos de ley de 2025 dirigidos a los quioscos de criptomonedas se estancaron en la sesión regular de la Legislatura. El SB 1705, sobre la regulación de los quioscos de moneda virtual, fue colocado por última vez en el Calendario General de Estado de la Cámara el 27 de mayo de 2025, y el HB 2798, sobre divulgaciones en las transacciones en quioscos, fue aprobado por la Cámara y fue remitido por última vez al Comité de Negocios y Comercio del Senado el 29 de abril de 2025, según los historiales de proyectos de ley de la Legislatura. Ningún historial muestra una firma. Por separado, el Texas Department of Banking recibe quejas sobre negocios de servicios monetarios (vea la tabla de arriba).

Cómo demandar a un estafador o a una empresa en Texas

Tribunal de paz (justice court). Los tribunales de paz de Texas tienen jurisdicción original sobre asuntos civiles donde «el monto en controversia no es más de $20,000, sin incluir intereses» (Texas Government Code, sección 27.031(a)(1)). Ese es el lugar habitual para un reclamo modesto contra una empresa o una persona que usted pueda identificar y notificar.

Plazos. Un reclamo bajo la DTPA tiene el límite de dos años descrito arriba. Un reclamo de fraude de derecho común tiene uno más largo: la sección 16.004(a)(4) del Texas Civil Practice and Remedies Code exige presentar la demanda por fraude «a más tardar cuatro años después del día en que se origina la causa de acción». Cuándo se origina un reclamo de fraude puede depender de cuándo se descubrió; pregunte a un abogado de Texas cómo se aplica a sus fechas. Nuestra guía del plazo de prescripción de Texas cubre otros plazos civiles.

A quién puede realmente alcanzar. Las demandas funcionan contra personas y empresas con un nombre, una dirección y bienes. Un estafador que se escondió tras una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Texas. En esos casos, la empresa de pagos, un reporte rápido a las autoridades y la protección de su identidad son donde su esfuerzo da resultado.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, la oficina de Texas mencionada arriba o un abogado con licencia en Texas.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador en Texas?

Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo y si usted califica como consumidor bajo la DTPA (alguien que buscó u obtuvo bienes o servicios mediante compra o arrendamiento). La DTPA de Texas (Bus. and Com. Code, sección 17.50) permite que un consumidor demande por un acto engañoso enumerado en el que confió, o por una acción abusiva (unconscionable), pero un estafador anónimo o en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Texas.

¿La DTPA de Texas otorga daños triples?

Solo si el jurado determina que el demandado actuó a sabiendas o intencionalmente. Entonces puede otorgar hasta tres veces los daños económicos (o, si fue intencional, tres veces los daños por sufrimiento emocional y los daños económicos) bajo la sección 17.50(b)(1); es un tope, no algo automático.

¿Tengo que enviar una carta de reclamo antes de demandar bajo la DTPA?

Por lo general sí. La sección 17.505(a) exige un aviso por escrito al menos 60 días antes de presentar una demanda por daños, que describa su queja y el monto reclamado, salvo que el aviso sea impracticable porque el plazo de prescripción está por vencer.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo bajo la DTPA en Texas?

Dos años desde el acto engañoso, o dos años desde que lo descubrió o razonablemente debió haberlo descubierto, según la sección 17.565. Puede extenderse 180 días si el demandado actuó a sabiendas para hacerle demorar la demanda.

¿La DTPA paga los honorarios de mi abogado?

Si usted prevalece, sí. La sección 17.50(d) dice que a cada consumidor que prevalezca se le otorgarán las costas judiciales y los honorarios de abogado razonables y necesarios. Un demandado puede recuperar sus honorarios si la demanda fue infundada, de mala fe o para hostigar.

¿El fiscal general de Texas me recuperará el dinero?

No lo espere. La oficina indica que las quejas se revisan con fines informativos y que puede que no vuelva a comunicarse con usted. Comuníquese con su empresa de pagos para pedir una reversión y considere la DTPA contra una empresa que pueda identificar.

¿A quién llamo si una persona mayor en Texas está siendo estafada?

Repórtelo a los Servicios de Protección para Adultos de Texas al 1-800-252-5400; la ley de Texas exige que cualquier persona que sospeche explotación financiera de un adulto vulnerable la reporte. La Línea contra el Fraude a Adultos Mayores del Departamento de Justicia (833-372-8311) también ayuda con el fraude contra cualquier persona de 60 años o más.

¿Puede un banco de Texas congelar una transacción si sospecha fraude contra un adulto mayor?

Sí. Bajo la sección 281.004 del Finance Code, después de reportar la sospecha de explotación de un adulto vulnerable, un banco puede retener una transacción relacionada, y debe hacerlo si el DFPS o las autoridades se lo piden. La retención por lo general vence el décimo día hábil, salvo que se prorrogue.

¿Texas regula los cajeros automáticos de criptomonedas?

Dos proyectos de ley de 2025 sobre quioscos de moneda virtual, el SB 1705 y el HB 2798, se estancaron en la sesión regular según los historiales de proyectos de ley de la Legislatura. El Texas Department of Banking recibe quejas sobre negocios de servicios monetarios.

¿Cuál es el límite de reclamos menores en Texas?

Los tribunales de paz de Texas atienden casos civiles donde el monto en controversia no excede $20,000, sin contar intereses (Government Code, sección 27.031(a)(1)).