Leyes de Maine sobre estafas y fraude: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)

La principal ley de protección al consumidor de Maine, la Unfair Trade Practices Act (UTPA, la ley de prácticas comerciales desleales), permite que una persona que compró o arrendó bienes, servicios o propiedades principalmente para fines personales, familiares o del hogar, y que perdió dinero o bienes a causa de una práctica desleal o engañosa, demande por daños reales y restitución. Si el tribunal determina que hubo una violación, debe otorgarle a esa persona honorarios de abogado y costos razonables. Importan dos límites: hay que enviar una exigencia escrita al menos 30 días antes de demandar por daños, y la ley no contempla daños triples ni punitivos. Si la ley alcanza a una víctima que no compró nada, como alguien que envió dinero a un impostor, es una pregunta abierta que esta guía no pudo resolver.

Maine también limita los cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual) a $1,000 al día por cliente para cada operador, con un derecho a reembolso para un cliente nuevo que haya sido defraudado, y desde el 24 de septiembre de 2025 permite que los bancos y las cooperativas de crédito demoren un desembolso de la cuenta de un adulto mayor por hasta 15 días hábiles cuando sospechan explotación financiera. Las quejas por estafas van al Maine Attorney General (la Fiscalía General de Maine), cuya oficina puede ofrecer mediación gratuita con un negocio, pero no actúa como su abogado.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Maine: la Unfair Trade Practices Act (5 M.R.S. capítulo 10), las oficinas de quejas de Maine, las protecciones de Maine para adultos mayores y dependientes, las reglas de Maine sobre quioscos de moneda virtual y los plazos de Maine para demandar. Los derechos federales de reembolso y denuncia se resumen brevemente y se explican a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro lugar, la ley de ese estado también puede importar). El texto de las leyes de Maine citado aquí proviene del sitio oficial de estatutos, tal como se extrajo en octubre de 2025.

Primeros pasos si usted fue víctima de una estafa en Maine

Comuníquese de inmediato con el banco, el emisor de la tarjeta, la aplicación de pagos, la empresa de transferencias o la plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero; esa empresa suele ser la única que puede detener o revertir un pago. Sus derechos federales dependen de cómo pagó. Nuestra guía sobre cómo recuperar su dinero después de una estafa repasa cada método de pago, y la guía de Zelle y aplicaciones de pagos cubre las transferencias por aplicación.

Después, denuncie. La mayoría de las estafas se reportan a la Federal Trade Commission (FTC, la Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov, y los delitos en línea al Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Maine que aparecen a continuación son adicionales a esas, no las sustituyen.

Las propias advertencias sobre estafas del Maine Attorney General describen el problema del pago con claridad: «Esta es con frecuencia la forma preferida de los estafadores para pedir dinero. Recuerde, es como enviarle efectivo a alguien: nunca lo volverá a ver». Eso se refiere a las transferencias bancarias (wire) y a las tarjetas recargables, y por eso importa la rapidez con la empresa de pagos.

Dónde denunciar una estafa en Maine

Sea realista sobre lo que puede lograr una queja ante el Attorney General. La oficina dice que «no media en disputas entre particulares (es decir, cuando ninguna de las partes es un negocio)» y que «cuando demandamos, no actuamos como abogado privado ni representamos a consumidores individuales». También dice que por lo general da prioridad a las «prácticas desleales o engañosas que perjudican a un gran número de consumidores». Vale la pena presentar una queja sobre un estafador anónimo, porque alimenta la aplicación de la ley y se envía a la FTC, pero es un reporte, no una solicitud de reembolso. La línea de quejas atiende de lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 12:00 p. m.

Si un familiar mayor fue víctima de una estafa, la National Elder Fraud Hotline (la línea nacional contra el fraude a personas mayores) del Departamento de Justicia federal (833-372-8311) también ayuda a las personas de 60 años o más a reportar fraudes; vea nuestra guía sobre fraude a personas mayores.

La ley de protección al consumidor de Maine: ¿puede usted demandar?

A veces. La sección 207 de la Unfair Trade Practices Act declara ilícitos los «actos o prácticas desleales o engañosos en la conducción de cualquier comercio o negocio», y la sección 213 otorga a ciertas personas un derecho privado a demandar. Las palabras clave de la sección 213(1) deciden quiénes son:

«Toda persona que compre o arriende bienes, servicios o propiedades, muebles o inmuebles, principalmente para fines personales, familiares o del hogar y por ello sufra alguna pérdida de dinero o bienes ... podrá presentar una acción ... por daños reales, restitución y otros remedios en equidad, incluido un mandato judicial»

Léalo como tres condiciones. Usted debe haber comprado o arrendado bienes, servicios o propiedades; la compra debe haberse hecho principalmente para fines personales, familiares o del hogar; y usted debe haber perdido dinero o bienes como resultado de una práctica que la sección 207 declara ilícita. El caso puede presentarse ante el Superior Court o el District Court, y existe derecho a juicio con jurado en el Superior Court.

Eso encaja con un lector que le pagó a un negocio real, como un contratista o un vendedor, por algo comprado para uso personal o del hogar, y fue engañado. Es menos claro para una víctima a la que engañaron para que enviara dinero a un impostor sin comprar nada. El texto de la ley se limita a compradores y arrendatarios, y no encontramos una decisión de un tribunal de Maine que responda si cubre esa situación, así que no afirmamos ni una cosa ni la otra. Un abogado de Maine puede decirle si sus hechos encajan.

Qué puede recuperar

La sección 213 enumera daños reales, restitución y remedios en equidad como un mandato judicial. No contempla daños triples, daños punitivos ni un monto mínimo.

Los honorarios de abogado son la parte más sólida. Según la sección 213(2), si el tribunal determina que hubo una violación de la sección 207, a quien demandó «se le otorgarán honorarios de abogado y costos razonables», sin importar el monto en disputa. Hay una salvedad: si usted rechaza una oferta de acuerdo y su sentencia no es más favorable que esa oferta, no puede recuperar los honorarios y costos en que incurrió después de la oferta.

La exigencia escrita de 30 días

Antes de demandar por daños, la sección 213(1-A) exige que se envíe por correo o se entregue al negocio, en su última dirección conocida, una exigencia escrita de reparación al menos 30 días antes de presentar la demanda. La exigencia debe identificarlo a usted y describir razonablemente la práctica desleal o engañosa y los perjuicios que sufrió. La exigencia no se requiere para una reconvención ni para una demanda cruzada.

Exclusiones y plazo

La ley no se aplica a las transacciones permitidas por leyes administradas por una junta u oficial regulador estatal o federal, pero solo si el negocio demuestra tanto que está regulado como que la conducta específica estaba autorizada o exigida (5 M.R.S. sección 208). Esa carga recae en el negocio.

La sección 213 no fija un plazo propio. La regla general de Maine es que las acciones civiles deben iniciarse dentro de los 6 años posteriores a que surja la causa de acción (14 M.R.S. sección 752), pero no confirmamos qué plazo aplican los tribunales de Maine a estas reclamaciones. Envíe la exigencia y actúe pronto en lugar de depender del plazo completo.

El límite honesto

Una demanda necesita a alguien a quien usted pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso puede funcionar contra un negocio de Maine, un contratista o un vendedor con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo detrás de un número falsificado o una billetera de criptomonedas, y una sentencia no sirve de nada si no se puede encontrar a nadie que pague. La oficina del Attorney General también señala que cuando una corporación o una compañía de responsabilidad limitada ha cesado sus operaciones, «un consumidor puede tener un recurso limitado».

Por separado, el Attorney General puede demandar bajo la ley y pedir al tribunal que se restituya dinero o bienes a cualquiera que haya sufrido una pérdida por la práctica ilícita (5 M.R.S. sección 209). Eso depende de que la oficina decida presentar un caso; no es una reclamación que usted presente.

Protecciones para adultos mayores en Maine

Demoras de bancos y cooperativas de crédito. Desde el 24 de septiembre de 2025, la sección 245 del título 9-B (9-B M.R.S.) permite que una institución financiera o cooperativa de crédito de Maine demore un desembolso de la cuenta de un «adulto elegible», es decir, una persona de 65 años o más o un adulto protegido bajo la Adult Protective Services Act, si «cree razonablemente que el desembolso solicitado puede resultar en explotación financiera». La facultad es permisiva: la institución puede demorar, no está obligada a hacerlo. La institución debe notificar la demora dentro de los 2 días hábiles e informar al Attorney General.

La demora termina cuando la institución determina que el desembolso no resultará en explotación o 15 días hábiles después de que comenzó, lo que ocurra primero, y un tribunal puede extenderla. Si le preocupa la cuenta de uno de sus padres, decirle directamente al banco que sospecha una estafa le da la información que necesita para usar esta facultad.

Cuentas de inversión. Una regla paralela permite que un corredor de bolsa o asesor de inversiones demore un desembolso de la cuenta de un adulto elegible. Esa demora por lo general termina después de 15 días hábiles, o hasta 25 días hábiles si el Department of Health and Human Services (el Departamento de Salud y Servicios Humanos) o el administrador de valores solicita una extensión (32 M.R.S. sección 16806).

Adult Protective Services. La ley de Adult Protective Services de Maine cubre a los adultos incapacitados o dependientes, no a todas las personas mayores. Define la explotación financiera como «el uso de engaño, intimidación, influencia indebida, fuerza u otros medios ilícitos para obtener el control de los bienes de un adulto dependiente en beneficio o ventaja de otra persona» (22 M.R.S. sección 3472). La línea directa es 1-800-624-8404. Los profesionales de la lista de la ley, incluidos médicos, enfermeras, trabajadores sociales y agentes del orden, deben reportar de inmediato cuando saben o tienen causa razonable para sospechar que un adulto incapacitado o dependiente ha sido explotado o es probable que lo sea (22 M.R.S. sección 3477).

Derecho penal. El hurto por engaño (17-A M.R.S. sección 354) cubre a quien obtiene el control de los bienes de otra persona «como resultado de un engaño y con la intención de privarla» de ellos, y el engaño incluye crear una falsa impresión sobre la identidad. El grado depende del valor sustraído: más de $10,000 es un delito de Clase B. La sección 354 no aumenta el grado por la edad de la víctima. Un agravante separado por «persona vulnerable» en 17-A M.R.S. sección 903 se aplica a los bienes confiados a alguien como fiduciario, como un apoderado o cuidador que hace mal uso del dinero de un adulto incapacitado o dependiente, no a un desconocido que dirige una estafa. Las sanciones penales son un castigo del estado, no dinero que se paga a la víctima.

Leyes de Maine sobre estafas

Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual)

La Virtual Currency Kiosk Act de Maine (Public Law 2025, chapter 285) fue aprobada el 12 de junio de 2025 como legislación de emergencia, por lo que entró en vigor ese mismo día. Un comunicado del Senado de Maine sobre el proyecto dijo que «el fraude con criptomonedas costó a los habitantes de Maine más de $31 millones en 2024». Las principales reglas de la ley para los operadores de quioscos:

• Licencia. Un operador debe tener licencia como transmisor de dinero, a menos que se aplique una exención (32 M.R.S. sección 6165).
• Advertencias. Antes de una transacción, el operador debe divulgar los riesgos materiales de las transacciones en quioscos, «incluido el riesgo de fraude o pérdida y los tipos de cambio» (sección 6168).
• Límite diario. Un operador «no puede aceptar ni entregar más de $1,000 en un día de o a un cliente» a través de los quioscos de su propiedad (sección 6169(1)).
• Tope de cargos. Los cargos no pueden exceder lo que sea mayor entre $5 o el 3% del valor en dólares de la transacción (sección 6169(2)).
• Sin renuncias. Toda renuncia de estos derechos por parte de un cliente es nula (sección 6170-B).

El derecho a reembolso. La sección 6169(4) exige que un operador reembolse «el monto total de todas las transacciones realizadas dentro de los 90 días posteriores a la primera transacción del cliente en un quiosco de moneda virtual con el operador, incluidos los cargos por transacción», cuando el cliente cumple las condiciones de la ley. Esas condiciones incluyen que las transacciones hayan sido inducidas por fraude o por una práctica desleal, engañosa o abusiva, y que dentro de un año desde la última transacción inducida por fraude el cliente haya presentado un informe ante una agencia gubernamental o de las fuerzas del orden que incluya una declaración jurada de los detalles. En la práctica esto protege a un cliente nuevo de ese operador; las transacciones posteriores a los primeros 90 días quedan fuera de la regla de reembolso.

Si le ocurrió una estafa en un quiosco, presente el informe jurado de inmediato, conserve sus recibos y comuníquese con el operador y con el Bureau of Consumer Credit Protection. El texto de la ley citado arriba proviene de la extracción de octubre de 2025 del sitio de estatutos de Maine. Una ley de 2026, la Public Law 2025, chapter 542, en vigor desde el 29 de julio de 2026, agrega que una máquina dispensadora de efectivo no puede operar como quiosco de moneda virtual a menos que su operador tenga licencia como transmisor de dinero; no cambia el límite diario de $1,000 ni la regla de reembolso. No pudimos confirmar si alguna otra legislación de 2026 cambió las reglas de los quioscos. Nuestra guía sobre estafas de criptomonedas e inversiones cubre qué más puede hacer.

Fraude de notarios y consultores de inmigración

Una comisión de notario de Maine no autoriza a nadie a actuar como consultor de inmigración o experto en asuntos de inmigración, ni a cobrar por hacerlo. Un notario que no sea abogado con licencia de Maine no puede usar el título «notario» ni «notario publico», y quien anuncie servicios notariales debe incluir una declaración que comience con «No soy abogado con licencia para ejercer la abogacía en este Estado», o una declaración alternativa que autorice el Secretary of State (4 M.R.S. sección 1926). Una persona perjudicada por una violación de la sección 1926 puede demandar en el Superior Court; si el tribunal determina que hubo una violación, puede otorgar daños reales, una suma equivalente a 3 veces los daños reales, y costos y honorarios de abogado razonables. El Attorney General tiene una página sobre estafas de inmigración. Vea nuestra guía sobre el fraude de notarios.

Ventas de puerta en puerta

El Consumer Credit Code de Maine le da al comprador en una «venta por solicitud a domicilio» el derecho a cancelar «hasta la medianoche del tercer día hábil posterior al día en que el comprador firma un acuerdo» (9-A M.R.S. sección 3-502). La definición está redactada en torno a las ventas de crédito al consumidor hechas en el domicilio del comprador; no confirmamos si también alcanza las ventas en efectivo, así que consulte a la oficina del Attorney General o a un abogado si pagó en efectivo.

Demandar a un estafador o a un negocio en Maine

Tribunal de reclamos menores. Los reclamos menores son un calendario del District Court de Maine. Desde el 1 de enero de 2026, atiende reclamos en los que «la deuda o el daño no exceda $10,000, sin contar intereses y costos» (14 M.R.S. sección 7482); el límite era de $6,000 antes de esa fecha. Para una reclamación de daños bajo la Unfair Trade Practices Act, la exigencia escrita de 30 días descrita arriba debe enviarse antes de presentar la demanda.

El plazo por fraude. El plazo civil general de Maine es de 6 años después de que surge la causa de acción (14 M.R.S. sección 752). Para el fraude, 14 M.R.S. sección 859 dice que «si se comete un fraude que da derecho a una persona a una acción, la acción puede iniciarse en cualquier momento dentro de los 6 años posteriores a que la persona con derecho a ella descubra que tiene causa justa de acción». La misma regla se aplica cuando la persona responsable ocultó fraudulentamente la reclamación. Nuestra guía del plazo de prescripción en Maine cubre otros plazos civiles.

A quién puede realmente alcanzar. Las demandas funcionan contra personas y negocios que tienen un nombre, una dirección y bienes. Un estafador que se esconde detrás de una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Maine. En esos casos, la empresa de pagos, un reporte rápido y proteger su identidad son los lugares donde su esfuerzo rinde frutos. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa explica qué casos vale la pena llevar más lejos.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, la oficina de Maine mencionada arriba o un abogado con licencia en Maine.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador en Maine?

Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo. La Unfair Trade Practices Act (UTPA, la ley de prácticas comerciales desleales de Maine; 5 M.R.S. sección 213) permite que una persona que compró o arrendó bienes, servicios o propiedades principalmente para fines personales, familiares o del hogar, y que perdió dinero o bienes por una práctica desleal o engañosa, demande por daños reales y restitución. No está resuelto si cubre a una víctima que no compró nada, y un estafador anónimo o en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Maine. Debe enviarse una exigencia escrita al menos 30 días antes de presentar la demanda por daños; la ley no contempla daños triples ni punitivos, pero el tribunal debe otorgar honorarios de abogado y costos razonables si determina que hubo una violación.

¿La Unfair Trade Practices Act de Maine otorga daños triples?

No. La sección 213 contempla daños reales, restitución y remedios en equidad como un mandato judicial, además de honorarios de abogado y costos obligatorios si el tribunal determina que hubo una violación. No contempla daños triples, punitivos ni mínimos.

¿Tengo que enviar una carta de exigencia antes de demandar bajo la UTPA de Maine?

Sí, para una reclamación de daños. La sección 213(1-A) exige que se envíe por correo o se entregue al negocio, al menos 30 días antes de presentar la demanda, una exigencia escrita de reparación que lo identifique a usted y describa la práctica y sus perjuicios.

¿La UTPA de Maine paga mis honorarios de abogado?

Si el tribunal determina que hubo una violación, la sección 213(2) dice que se le otorgarán honorarios de abogado y costos razonables. Pero si usted rechazó una oferta de acuerdo y su sentencia no es mejor que esa oferta, pierde los honorarios y costos incurridos después de la oferta.

¿El Attorney General de Maine me ayudará a recuperar mi dinero?

No lo espere. La oficina puede ofrecer mediación gratuita, voluntaria y no vinculante con un negocio, pero no media en disputas en las que ninguna de las partes es un negocio y no representa a consumidores individuales. Comuníquese primero con su empresa de pagos.

¿A quién llamo si una persona mayor en Maine está siendo víctima de una estafa?

Para un adulto incapacitado o dependiente, llame a Adult Protective Services al 1-800-624-8404. También avise a su banco o cooperativa de crédito: desde el 24 de septiembre de 2025, puede demorar un desembolso sospechoso de la cuenta de una persona de 65 años o más por hasta 15 días hábiles.

¿Maine limita las transacciones en cajeros automáticos de criptomonedas?

Sí. Desde el 12 de junio de 2025, el operador de un quiosco no puede aceptar ni entregar más de $1,000 al día a un cliente o de un cliente a través de sus quioscos, los cargos tienen un tope de lo que sea mayor entre $5 o el 3%, y un cliente nuevo defraudado puede obtener el reembolso de las transacciones de sus primeros 90 días con ese operador si cumple las condiciones de la ley, entre ellas un informe bajo juramento ante una agencia gubernamental o de las fuerzas del orden dentro de un año.

¿Cuál es el límite de reclamos menores en Maine?

$10,000, sin contar intereses y costos, desde el 1 de enero de 2026 (14 M.R.S. sección 7482). Antes de esa fecha era de $6,000.

¿Cuánto tiempo tengo para demandar por fraude en Maine?

Según 14 M.R.S. sección 859, una acción por fraude puede presentarse dentro de los 6 años posteriores a que la persona descubra que tiene causa justa de acción. El plazo civil general es de 6 años después de que surge la reclamación (sección 752).