Rhode Island
Leyes de Cobro de Deudas en Rhode Island: La Prohibición del Embargo por Deuda Médica y la Prescripción de 10 Años
Rhode Island reescribió una parte importante de su ley de cobro de deudas en 2025, y el cambio más grande entró en vigor el 1 de enero de 2026: un acreedor con una sentencia por deuda médica ya no puede embargar el salario por ella en absoluto, y ya no puede embargar ni ejecutar sobre la residencia principal del deudor. Para cualquier otro tipo de deuda de consumo, Rhode Island funciona bajo un marco más antiguo y extraño. El estado no tiene una fórmula de embargo propia, así que el piso federal es el que hace el trabajo protector real, y su plazo de prescripción general para demandas de deuda es de diez años, uno de los más largos del país. Nuestra calculadora en español aplica precisamente ese piso protector que rige el salario en Rhode Island. Como en todas partes, nada de esto comienza hasta que un acreedor demanda, gana una sentencia y obtiene un auto de embargo. La mayoría de las sentencias de cobro son en rebeldía, dictadas porque nadie respondió, así que responder la citación sigue siendo la acción de mayor valor que puede tomar un deudor de Rhode Island.
Las Reglas de Deuda Médica de 2026
La sesión legislativa de 2025 de Rhode Island produjo un paquete de leyes de deuda médica que hoy está entre los más fuertes del país. La disposición central, promulgada como la Ley Pública 2025, capítulo 300 (proyecto de ley del Senado 2025-S 0169 Sustituto A) y vigente desde el 1 de enero de 2026, enmienda el R.I. Gen. Laws 10-5-8 de modo que no puede emitirse ningún embargo de salario contra un demandado por ninguna sentencia basada en deuda médica. La misma ley también prohíbe el embargo y la ejecución contra la residencia principal del demandado por una sentencia de deuda médica (enmendando el 9-25-3, 10-5-2 y 10-5-7), y declara que un embargo que viole esto constituye difamación de título.
Una ley complementaria (P.L. 2025 capítulos 302 y 303, vigente desde el 26 de junio de 2025) limita el interés sobre la deuda médica al rendimiento promedio semanal del Tesoro a un año, con un piso del 1.5 por ciento y un techo del 4 por ciento anual, para la deuda médica contraída después del 26 de junio de 2025.
Deuda médica, para estos efectos, significa una obligación de pagar por servicios, productos o dispositivos de atención médica adeudados a un centro o profesional de salud, según se define en el R.I. Gen. Laws 6-60-1. Las obligaciones de reembolso de Medicaid y la manutención infantil están excluidas.
El reporte crediticio de la deuda médica está prohibido por una ley separada y anterior, no por el capítulo 300. El capítulo 6-60 de las Leyes Generales, vigente desde el 1 de enero de 2025, establece en el R.I. Gen. Laws 6-60-3 que ninguna agencia de informes crediticios podrá adquirir, registrar o reportar ninguna deuda médica, de ninguna manera, y que ninguna agencia podrá elaborar un informe de consumidor que contenga información adversa que sepa o deba saber que se relaciona con la deuda médica de un consumidor. La sección 6-60-2 cierra el lado de la oferta: los proveedores de atención médica, los centros de salud y los servicios de transporte médico de emergencia no pueden reportar deuda médica a una agencia de informes crediticios, y cualquier contrato que firmen con un comprador de deudas o cobrador debe prohibir por sí mismo el reporte de la deuda.
Dos reglas del R.I. Gen. Laws 6-60-4 vale la pena verificar contra su propia correspondencia. El inciso (b) exige que cualquier correspondencia que un acreedor, cobrador de deudas o agencia de cobranza envíe a un consumidor incluya esta frase: Las leyes generales del Estado de Rhode Island prohíben a las agencias de crédito reportar deuda médica o incluir la deuda médica en un puntaje de crédito. Una carta de cobranza que omita esa frase no cumple con la ley, y eso es algo que usted puede señalar por escrito.
El inciso (c) es el más fuerte. Un acreedor, cobrador o agencia de cobranza que sepa que una revisión o apelación de seguro, interna o externa, está pendiente, dentro de los 60 días posteriores a que el consumidor reciba el estado de cuenta financiero, no puede reportar los cargos a una agencia de informes crediticios, no puede contactar al consumidor para cobrarlos, y no puede iniciar una demanda o arbitraje por ellos. El inciso (d) exige que una deuda ya reportada en esa situación sea eliminada. Una apelación de seguro abierta, por lo tanto, detiene la demanda, no solo las llamadas telefónicas.
La prohibición detiene el embargo de salario y protege la vivienda; no hace desaparecer una sentencia médica. Un acreedor médico todavía puede demandar, ganar y perseguir otros bienes no exentos, y la sentencia acumula intereses (limitados).
Embargo de Salario por Otras Deudas: El Piso Federal Hace el Trabajo
Para sentencias no médicas, el propio estatuto de exención salarial de Rhode Island es una reliquia: el R.I. Gen. Laws 9-26-4(8)(iii) exime solo $50 del salario del embargo, una cifra fijada hace generaciones. Como la ley federal anula cualquier regla estatal menos protectora que el estándar federal, el límite práctico en Rhode Island es la fórmula federal de la Ley Federal de Protección al Crédito del Consumidor: un acreedor con sentencia puede alcanzar como máximo lo menor entre el 25 por ciento de los ingresos disponibles o el monto en que los ingresos disponibles semanales superan $217.50 (30 veces el salario mínimo federal). Ingresos disponibles significa el pago después de las deducciones legalmente requeridas.
Algunos matices genuinamente propios de Rhode Island se suman a eso:
- El salario de una persona que recibe, o que recibió dentro del último año, asistencia caritativa o pública está totalmente exento (9-26-4(8)(i) y (ii)).
- El estatuto exime por separado el salario del cónyuge y los hijos menores de un deudor por completo, así que un acreedor de un cónyuge no puede embargar los propios ingresos del otro cónyuge por esa deuda (9-26-4(9); el texto más antiguo del estatuto dice «esposa»).
- La manutención infantil y conyugal siguen un régimen separado de retención de ingresos con los topes federales más altos del 50 al 65 por ciento del pago disponible; vea leyes de manutención infantil en Rhode Island. Las deudas federales penetran las reglas estatales en todas partes: los préstamos estudiantiles federales en incumplimiento se embargan administrativamente al 15 por ciento del pago disponible, y los embargos del IRS siguen sus propias tablas federales.
Para los impuestos estatales, la División de Impuestos cobra mediante el mismo proceso judicial de auto de ejecución que los acreedores privados bajo el R.I. Gen. Laws 44-30-92(c); ningún porcentaje administrativo elevado de embargo de salario separado aparece en ese estatuto.
En cuanto a la protección laboral, tenga cuidado: no pudimos verificar ningún estatuto de Rhode Island que prohíba despedir a un empleado por un embargo. La protección que aplica es la federal, 15 U.S.C. 1674, que prohíbe el despido por embargo de una sola deuda únicamente.
Cuentas Bancarias, la Exención de Depósito de $500 y la Vivienda Familiar
Rhode Island añadió una protección bancaria de aplicación automática en 2025: $500 de ahorros u otros depósitos en un banco o institución financiera están exentos del embargo (9-26-4(18), vigente desde el 10 de junio de 2025). Por encima de eso, los salarios depositados no tienen ninguna protección especial rastreada; las protecciones significativas son categóricas. La lista del 9-26-4 también exime, entre otras cosas, $9,600 en bienes del hogar, $2,000 en herramientas de trabajo, $12,000 en vehículos motorizados, $2,000 en joyas, IRA y cuentas de jubilación (con excepciones relacionadas con la manutención), y cuentas 529.
Las prestaciones federales depositadas directamente llevan el escudo federal automático de dos meses bajo el 31 CFR Parte 212, y el Seguro Social tiene protección estatutaria frente a acreedores comerciales más allá de eso; vea ¿Se puede embargar el Seguro Social?.
La exención de vivienda familiar, 9-26-4.1, protege automáticamente $500,000 de valor líquido en una residencia principal, sin necesidad de presentar ningún documento, frente a la mayoría del cobro de deudas, con excepciones que incluyen impuestos, deuda de compra, órdenes de manutención y ciertos prestamistas institucionales. Combinada con la protección de vivienda por deuda médica de 2026, las viviendas de Rhode Island son objetivos difíciles para los acreedores de consumo.
El Plazo de Prescripción: Diez Años, No Seis
El estatuto de prescripción general de Rhode Island, R.I. Gen. Laws 9-1-13(a), otorga a las acciones civiles, incluidas las reclamaciones ordinarias de contrato y deuda, diez años desde su generación. Eso cubre tarjetas de crédito, facturas médicas (la prohibición limita los remedios, no la capacidad de demandar), préstamos personales y cuentas abiertas, ya que Rhode Island no tiene un estatuto más corto específico para ellas. Verá la cifra de seis años citada para Rhode Island en muchos lugares, a veces incluso en material más antiguo de este mismo sitio que se está corrigiendo; la cifra de seis años parece provenir de un estatuto distinto, el 9-25-3, que limita cuándo puede emitirse un auto de ejecución sobre una sentencia ya dictada, una etapa procesal posterior, no el plazo para presentar la demanda original.
Los plazos distintos: los pagarés pagaderos en una fecha definida corren 6 años bajo el 6A-3-118 (con un límite de 10 años para pagarés a la vista nunca pagados ni exigidos); los contratos de venta de bienes corren 4 años bajo el 6A-2-725; los contratos sellados y las acciones sobre sentencias corren 20 años bajo el 9-1-17.
La reactivación es una pregunta abierta en Rhode Island. No encontramos ningún estatuto que indique si un pago parcial o un reconocimiento reinicia el plazo de prescripción; cualquier regla de reactivación provendría de la jurisprudencia. Dado que el plazo de diez años ya es largo, la suposición cautelosa es que pagar sobre una deuda antigua puede extender la ventana de un cobrador, así que busque asesoría antes de hacer incluso un pago pequeño en una deuda antigua.
La ley federal añade el respaldo que aplica en todas partes: demandar o amenazar con demandar por una deuda prescrita viola la Regulación F (12 CFR 1006.26), y el reloj separado de siete años del reporte crediticio corre independientemente del plazo de prescripción. La tabla nacional está en nuestra guía del plazo de prescripción de deudas.
Recuperación de Vehículos y la Regla de la Policía en Una Hora
Rhode Island promulgó la regla estándar del UCC (6A-9-609): después del incumplimiento, un prestamista garantizado puede recuperar un vehículo sin una orden judicial si puede hacerlo sin alterar la paz pública. Rhode Island luego añade un requisito que existe en pocos otros estados: si un vehículo motorizado se recupera sin el conocimiento del comprador, quien lo recupera debe notificar al departamento de policía local dentro de una hora de tomar posesión (o a la policía estatal si no se puede contactar a la policía local). La regla existe para que un propietario que descubre que el auto desapareció y lo reporta como robado se entere rápidamente de que fue una recuperación, y crea un rastro documental de la recuperación en sí.
Después de la recuperación, la venta debe ser comercialmente razonable, el deudor tiene derecho a cualquier excedente, y sigue siendo responsable de un saldo deficitario bajo el 6A-9-615. No pudimos localizar un derecho estatutario de Rhode Island a subsanar el atraso o reinstalar el contrato antes de la venta en las secciones del UCC revisadas; si existe uno, estaría en un estatuto separado de ventas a plazos al detalle, así que consulte a un abogado en lugar de asumirlo. Los préstamos automotrices anteriores al servicio militar de los militares en servicio activo requieren una orden judicial para la recuperación bajo la ley federal. El panorama nacional está en leyes de recuperación de vehículos.
Conducta de los Cobradores: Rhode Island Tiene su Propia Ley de Cobro de Deudas
Rhode Island tiene su propia Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas en el Título 19, capítulo 14.9, junto a la FDCPA federal en lugar de reemplazarla. El R.I. Gen. Laws 19-14.9-7 prohíbe las representaciones falsas, engañosas o fraudulentas, y su lista es específica: implicar falsamente afiliación gubernamental o la intervención de un abogado, tergiversar el carácter, el monto o el estatus legal de una deuda, amenazar con un arresto o una incautación que el cobrador no puede llevar a cabo legalmente, comunicar información crediticia falsa, usar documentos que parezcan papeles judiciales, y no identificarse como cobrador en la comunicación inicial.
La Sección 19-14.9-8 cubre las prácticas injustas. Un cobrador no puede exigir ningún monto que no esté expresamente autorizado por el acuerdo que originó la deuda o permitido por la ley, publicar o amenazar con publicar listas de personas que supuestamente deben dinero, solicitar cheques posfechados o depositarlos antes de tiempo, amenazar con tomar bienes que no tiene derecho a tomar o que están exentos de embargo, ni usar una postal o un sobre cuyas marcas revelen que la carta trata sobre una deuda.
Rhode Island también registra a la industria. Bajo el 19-14.9-12, nadie puede operar como cobrador de deudas en el estado sin antes registrarse ante el regulador estatal, sujeto a excepciones para instituciones financieras reguladas, administradores de hipotecas y ciertos cobradores fuera del estado que se comunican solo de forma remota. Vale la pena verificar si la empresa que lo contacta está registrada antes de enviarle dinero. Quien llama diciendo que cobra una deuda pero no puede asociarse con un cobrador registrado, y que aun así presiona para que se pague, puede no ser un cobrador en absoluto; nuestra guía sobre las leyes de estafas y fraude de Rhode Island enumera las oficinas estatales que reciben quejas por estafas.
Si Le Están Embargando el Salario o Lo Están Demandando en Rhode Island
Responda la demanda. Con un plazo de prescripción de diez años, pocas demandas de cobro en Rhode Island están prescritas, lo que hace que las defensas de fondo importen más: obligar al demandante, a menudo un comprador de deudas, a probar que es dueño de la deuda y que el saldo es correcto. Si existe una sentencia por deuda médica, sepa que el embargo de salario y la ejecución contra su vivienda ya no son opciones, y dígalo, citando la P.L. 2025 capítulo 300, si un cobrador sugiere lo contrario. Para otras sentencias, verifique cualquier embargo contra los pisos federales del 25 por ciento y $217.50, y reclame la exención de depósito de $500 y las exenciones categóricas rápidamente después de cualquier embargo de cuenta bancaria. Si se están acumulando varias sentencias, la suspensión automática de la bancarrota detiene el embargo mientras el caso avanza; vea la ley de bancarrota de Rhode Island. Esto es información general sobre el proceso, no una predicción para ningún caso individual.
Información verificada por última vez el 12 de agosto de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
Recursos Relacionados
- Leyes de Cobro de Deudas por Estado
- Plazo de Prescripción de Deudas
- Cómo Detener el Embargo de Salario
- ¿Se Puede Embargar el Seguro Social?
- Bancarrota en Rhode Island
- Leyes de Manutención Infantil en Rhode Island
Última actualización: 12 de agosto de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Se puede embargar el salario por deuda médica en Rhode Island?
No. A partir del 1 de enero de 2026, la P.L. 2025 capítulo 300 enmendó el R.I. Gen. Laws 10-5-8 para prohibir el embargo de salario en cualquier sentencia basada en deuda médica, y también prohibió el embargo y la ejecución contra la residencia principal del deudor por deuda médica.
¿Una carta de cobranza en Rhode Island sobre deuda médica debe incluir un aviso?
Sí. El R.I. Gen. Laws 6-60-4(b) exige que toda correspondencia de un acreedor, cobrador de deudas o agencia de cobranza incluya la frase: Las leyes generales del Estado de Rhode Island prohíben a las agencias de crédito reportar deuda médica o incluir la deuda médica en un puntaje de crédito. Una carta que la omita no cumple con la ley.
¿Cuánto de un cheque de pago pueden embargar en Rhode Island por otras deudas?
Rhode Island no tiene una fórmula propia, así que el límite federal controla: lo menor entre el 25 por ciento de los ingresos disponibles o el monto que exceda $217.50 por semana, que es 30 veces el salario mínimo federal.
¿Cuál es el plazo de prescripción de deudas en Rhode Island?
Diez años para la mayoría de las demandas de deuda bajo el R.I. Gen. Laws 9-1-13(a). Los pagarés corren 6 años y los contratos de venta de bienes 4 años. La cifra de 6 años que a menudo se cita para Rhode Island es en realidad el plazo para emitir un auto de ejecución sobre una sentencia ya existente, una etapa procesal diferente.
¿Un pago parcial reinicia el plazo de prescripción en Rhode Island?
Rhode Island no tiene un estatuto que responda esto, y esta guía no pudo verificar una regla asentada. Como cualquier doctrina de reactivación provendría de la jurisprudencia, el curso cauteloso es buscar asesoría antes de pagar cualquier cosa en una deuda antigua.
¿Cuánto dinero en el banco está protegido en Rhode Island?
Un monto fijo de $500 en depósitos está exento bajo el 9-26-4(18), vigente desde junio de 2025. Las cuentas de jubilación, ciertos beneficios y las prestaciones federales depositadas directamente, que llevan un escudo federal automático de dos meses, tienen protecciones separadas.
¿Qué sucede cuando se recupera un auto en Rhode Island?
La recuperación extrajudicial (self-help) es legal sin alterar la paz pública, pero si el comprador no presenció la recuperación, quien la realiza debe notificar a la policía local dentro de una hora. La venta debe ser comercialmente razonable, y el deudor puede quedar debiendo un saldo deficitario.
Actualizaciones
Se corrigió la fuente de la prohibición de reportar deuda médica en informes crediticios de Rhode Island al R.I. Gen. Laws 6-60-3, se eliminó una nota inexacta sobre las páginas de estatutos en línea del estado, y se añadieron el aviso obligatorio en cartas de cobranza, la prohibición durante una apelación de seguro pendiente, y la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de Rhode Island.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Rhode Island General Laws, Title 10: Courts and Civil Procedure
§ 10-5-8Garnishment of wages restricted to amounts not exempt — Child support to have priority. [Effective until January 1, 2026.]Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
(a) Any writ of attachment, served as a writ of garnishment for the attachment of the personal estate of the defendant in the hand and possession of any employer of the defendant, shall be effective to attach so much only of such personal estate consisting of the salary or wages due and payable to the defendant, or to become in the future due and payable to the defendant, as is in excess of the amount of the defendant’s salary or wages exempt by law from attachment. And the garnishee, being the defendant’s employer, shall be required to make affidavit and shall be held liable for the defendant’s personal estate consisting of the salary or wages due and payable to the defendant or to become in the future due and payable to the defendant only in respect of the excess amount exempt from attachment. Any writ of garnishment served under the provisions of this section shall state the judgment amount, and the employer shall withhold sums not exempt by law until the amount of withholding equals the amount of the judgment.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
§ 10-5-7Classes of property named in writ. [Effective until January 1, 2026.]Vigente
Whenever a writ of attachment can be issued by any court, it may command the attachment of the goods and chattels of the defendant and his or her real estate and his or her personal estate in the hands or possession of any person, copartnership or corporation, as his or her trustee, except as provided in § 6A-7-602, and his or her stock or shares in any banking association or other incorporated company, and may be varied so as to command the attachment of one or more of the classes of property of the defendant. § 10-5-7. Classes of property named in writ — Limitation on filing execution. [Effective January 1, 2026.] (a) Whenever a writ of attachment can be issued by any court, it may command the attachment of: (1) The goods and chattels of the defendant; (2) The defendant’s real estate; provided that, no attachment shall be filed against a defendant’s principal residence for a judgment in any action where the plaintiff’s claim against the defendant was based on medical debt.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
§ 10-5-2Procedure. [Effective until January 1, 2026.]Vigente
(a) A court having jurisdiction over a defendant or his or her assets, including his or her personal estate or real estate, may authorize a plaintiff to attach the defendant’s assets, or any part thereof, after hearing on a motion to attach, notice of which has been given to the defendant as provided in this section. At the time of the commencement of the action, or at any time thereafter, a plaintiff must file a motion in the court having jurisdiction for authority to attach the defendant’s assets, including his or her personal or real estate, and the attachment motion must state the day, time and place of hearing and a copy must be served by the process server on the defendant or by leaving it at his or her last and usual place of abode with some person there at least five (5) days before the fixed date of hearing.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
Citada en 8 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- E.W. Burman v. Bradford Dyeing Assoc. (Superior Court of Rhode Island 2011)“…ty to ensure the eventual satisfaction of a judgment. See R.I. Gen. Laws 1956 § 10-5-2 (discussing the procedure for obtainin…”
- Atlantic P.B.S., Inc. v. Long, 89-1705 (1994) (Superior Court of Rhode Island 1994)“…very of Stock is Granted. Long moves to attach pursuant to R.I. Gen. Laws § 10-5-2 and Rule 4(j) (3) R.C.P. R.I. Gen. L…”
- Kottis v. Cerilli, 80-265 (1992) (Superior Court of Rhode Island 1992)“…avers that Rhode Island law governing property attachment, R.I. Gen. Laws § 10-5-2 , does not require notice or a hearing…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Rhode Island General Laws, Title 9: Courts and Civil Procedure
§ 9-1-13Limitation of actions generally — Product liabilityVigentecitada en 4 de nuestros artículos
(a) Except as otherwise specially provided, all civil actions shall be commenced within ten (10) years next after the cause of action shall accrue, and not after. (b) [Ruled unconstitutional, see case notes] Notwithstanding the provisions of subsection (a) of this section, an action for the recovery of damages for personal injury, death, or damage to real or personal property, including any action based upon implied warranties arising out of an alleged design, inspection, listing, or manufacturing defect, or any other alleged defect of whatsoever kind or nature in a product, or arising out of any alleged failure to warn regarding a product, or arising out of any alleged failure to properly instruct in the use of a product, shall be commenced within ten (10) years after the date the product was first purchased for use or consumption.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
Citada en 19 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Read Lundy, Inc. v. the W.A. Trust Compy. of Westerly, 99-2859 (2002) (Superior Court of Rhode Island 2002)“…enerally ten years from the accrual of the cause of action. R.I. Gen. Laws § 9-1-13 (1956). 6 The plaintiff cites…”
- Sanzi v. Shetty, 00-4523 (2002) (Superior Court of Rhode Island 2002)“…g that the general ten year statute of limitation period in R.I. Gen. Laws § 9-1-13 (a) applies to actions for fraud or dec…”
- America Condominium Assoc., Inc. v. Idc, Inc., 99-232 (2001) (Superior Court of Rhode Island 2001)“…d). As a result, the controlling statute of limitations is R.I. Gen. Laws § 9-1-13 (a) which provides a ten year period o…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 9-26-4Property exempt from attachmentVigentecitada en 2 de nuestros artículos
The following goods and property shall be exempt from attachment on any warrant of distress or on any other writ, original, mesne, or judicial: (1) The necessary wearing apparel of a debtor or of the debtor’s family, if the debtor has a family. (2) The working tools of a debtor necessary in the debtor’s usual occupation, not exceeding in value the sum of two thousand dollars ($2,000), and the professional library of any professional person in actual practice. (3) The household furniture, clothing, and family stores of a debtor, including beds and bedding, not exceeding in value the sum of nine thousand six hundred dollars ($9,600). (4) The bibles, school books, and other books in use in the family, not exceeding in value the sum of three hundred dollars ($300). (5) The debtor’s interest in one lot or right of burial, as the case may be, in any cemetery. (6) Wages due or accruing to any sailor. (7) Debts secured by bills of exchange or negotiable promissory notes.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-06 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
Citada en 16 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2021
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- In re: Lynette Kapsinow (Supreme Court of Rhode Island 2019)“…one inherited from a non-spouse, pursuant to R.I. Gen. Laws § 9-26-4(11).” 1 Article I, Rule 6(a)…”
- Howe v. Richardson (Court of Appeals for the First Circuit 1999)“…o $500, furniture up to $1,000, homestead up to $100,000), R.I. Gen. Laws 9-26-4, 4.1, and the parties accept that the…”
- In Re Barbera (United States Bankruptcy Court, D. Rhode Island 2002, 285 B.R. 355)“…ed as a “motor vehicle,” which would render it exempt under R.I. Gen. Laws § 9-26-4(13). For the reasons set forth below, I…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 9-26-4.1Homestead estate exemptionVigentecitada en 4 de nuestros artículos
(a) In addition to the property exempt from attachment as set forth in § 9-26-4, an estate of homestead to the extent of five hundred thousand dollars ($500,000) in the land and buildings, or personal property that the owner uses as a residence, may be acquired pursuant to this section by an owner of a home or an individual who rightfully possesses the premises by lease, as a life tenant, as a beneficiary of a revocable or irrevocable trust or otherwise, and who occupies or intends to occupy the home as his or her principal residence. The estate of homestead provided pursuant to this section shall be automatic by operation of law, and without any requirement or necessity for the filing of a declaration, a statement in a deed, or any other documentation.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
Citada en 13 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2016
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- In Re Tetreault (Supreme Court of Rhode Island 2011, 11 A.3d 635)“…l satisfy the ownership or pos-sessory rights enumerated in R.I. Gen. Laws § 9-26-4.1 in order to qualify for the Rhode Islan…”
- In Re Ryan (District Court, D. Rhode Island 2002, 282 B.R. 742)“…is entitled to the Rhode Island Homestead Act exemption of R.I. Gen. Laws § 9-26-4.1. Ryan argues that the Bankruptcy Court…”
- In Re Strandberg (United States Bankruptcy Court, D. Rhode Island 2000, 253 B.R. 584)“…ons, and claimed a $100,000 homestead exemption pursuant to R.I.Gen.Laws § 9-26-4.1. The parties agree that the market valu…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 9-25-3Limitation on issuance. [Effective until January 1, 2026.]Vigente
Executions, original or alias, may be issued by any court at any time within six (6) years from the rendition of the judgment originally or from the return day of the last execution. § 9-25-3. Limitation on issuance and filing. [Effective January 1, 2026.] Executions, original or alias, may be issued by any court at any time within six (6) years from the rendition of the judgment originally or from the return day of the last execution; provided that, no execution shall be filed against a defendant’s principal residence for a judgment in any action where the plaintiff’s claim against the defendant was based on medical debt. For purpose of this section, “medical debt” shall have the same meaning as defined in § 6-60-1.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
§ 9-1-17Limitation of actions on contracts or liabilities under seal and on judgmentsVigentecitada en 2 de nuestros artículos
The following actions shall be commenced and sued within twenty (20) years next after the cause of action shall accrue and not after: actions on contracts or liabilities under seal; and actions on judgments or decrees of any court of record of the United States, or of any state.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
Rhode Island General Laws, Title 6: Commercial Law
§ 6-26-11Medical debt interest capVigente
(a) For purposes of this section “medical debt” means an obligation of a consumer to pay an amount for the receipt of healthcare services as defined by § 27-81-3, products, or devices, owed to a healthcare facility or a healthcare professional as defined by § 27-81-3. (b) Interest on medical debt shall be limited to the rate of interest equal to the weekly average one-year constant maturity Treasury yield, but not less than one and a half percent per annum (1.5% p.a.) nor more than four percent per annum (4% p.a.) as published by the Board of Governors of the Federal Reserve System, for the calendar week preceding the date when the consumer was first provided with a bill. (c) The rate of interest provided in subsection (b) of this section shall only be applied to new debt incurred after June 26, 2025.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-30 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en webserver.rilegislature.gov
§ 6-60-1DefinitionsVigente
As used in this chapter, the following terms shall have the following meanings: (1) “Consumer” shall have the same meaning as such term is defined in § 19-14.9-3. (2) “Consumer reporting agency” shall have the same meaning as such term is defined in § 19-14.9-3. (3) “Debt collector” shall have the same meaning as such term is defined in § 19-14.9-3. (4) “Medical debt” means an obligation of a consumer to pay an amount for the receipt of healthcare services as defined by § 27-81-3, products, or devices, owed to a healthcare facility or a healthcare professional as defined by § 27-81-3.
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§ 6-60-2Medical debt reporting prohibited in contracts with collection entitiesVigente
A healthcare provider as defined in § 27-81-3, or a healthcare facility authorized or licensed under chapter 17 of title 23, or an emergency medical transportation service certified under chapter 4.1 of title 23, shall not furnish information regarding any portion of a medical debt to a consumer reporting agency. In any contract entered into with a collection entity or debt collector for the purchase or collection of medical debt, there shall be included a provision that prohibits the reporting of any portion of medical debt to a consumer reporting agency.
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§ 6-60-3Credit reporting agenciesVigente
No credit reporting agency shall acquire, record, or report any medical debt, in any manner. A credit reporting agency shall not make a consumer report containing any adverse information that the agency knows or should know is related to medical debt of a consumer.
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§ 6-60-4Medical debt collectorsVigente
(a) A creditor, debt collector, or collection agency shall not use any false, deceptive, or misleading information or means when attempting to collect a medical debt or in an attempt to obtain information about a consumer in relation to collection of a medical debt by making a false, deceptive, or misleading representation that the medical debt will be included in a consumer credit report or factored into a credit score. (b) Any correspondence from a creditor, debt collector, or collection agency to a consumer shall include the following language: “The State of Rhode Island general laws prohibit credit bureaus from reporting medical debt or factoring medical debt into a credit score.” (c) No creditor or debt collector that knows or should have known about an internal review, external review, or other appeal of a health insurance decision that is pending within sixty (60) days of the consumer’s receipt of the financial statement shall: (1) Provide information relative to unpaid charges for healthcare services to a consumer reporting agency; (2) Communicate with the consumer regarding the unpaid charges for healthcare services for the purpose of seeking to collect the charges;…
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Rhode Island General Laws, Title 6A: Uniform Commercial Code, Chapter 6A-9: Secured Transactions
§ 6A-9-609Secured party’s right to take possession after defaultVigente
(a) Possession; rendering equipment unusable; disposition on debtor’s premises. After default, a secured party: (1) May take possession of the collateral; and (2) Without removal, may render equipment unusable and dispose of collateral on a debtor’s premises under § 6A-9-610. (b) Judicial and nonjudicial process. A secured party may proceed under subsection (a): (1) Pursuant to judicial process; or (2) Without judicial process, if it proceeds without breach of the peace; provided however, in the case of repossession of any motor vehicle without knowledge of the retail buyer, the local police department shall be notified of such repossession within one hour after obtaining such possession. In the absence of a local police department or if the local police department cannot be reached for notification, the state police shall be promptly notified of such repossession. (c) Assembly of collateral. If so agreed, and in any event after default, a secured party may require the debtor to assemble the collateral and make it available to the secured party at a place to be designated by the secured party which is reasonably convenient to both parties.
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United States Code Title 15
§ 1674Restriction on discharge from employment by reason of garnishmentVigentecitada en 15 de nuestros artículos
No employer may discharge any employee by reason of the fact that his earnings have been subjected to garnishment for any one indebtedness. Whoever willfully violates subsection (a) of this section shall be fined not more than $1,000, or imprisoned not more than one year, or both.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 48 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2022
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales federales de apelación han sostenido que 15 U.S.C. 1674 no otorga una acción privada al empleado despedido por un embargo de salario. Smith v. Cotton Brothers Baking Co., Inc. (1980) no halló un recurso civil implícito, y Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (1983) coincidió, dejando la aplicación en manos del Secretario del Trabajo bajo la Sección 1676.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- James E. Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (Court of Appeals for the Ninth Circuit 1983, 701 F.2d 777)✓Un empleado despedido después del embargo de su salario demandó a su empleador bajo 15 U.S.C. 1674(a); el Noveno Circuito dejó de seguir su propio precedente Stewart y sostuvo que el Congreso no creó una acción privada, dejando la aplicación al Secretario del Trabajo.
- Hodgson v. Cleveland Municipal Court (District Court, N.D. Ohio 1971, 326 F. Supp. 419)✓El Secretario del Trabajo alegó que la ley federal de embargo desplazaba una disposición más limitada de Ohio contra el despido; el tribunal no halló prueba de que 15 U.S.C. 1674, una norma penal autoejecutable, fuera frustrada por la ley estatal, ni una controversia justiciable bajo ella.
- Reginald O. Wallace v. Debron Corporation (Court of Appeals for the Eighth Circuit 1974, 494 F.2d 674)✓Un soldador afroamericano fue despedido bajo una regla que prohibía dos embargos en un año; al revocar el fallo sumario sobre su reclamo de impacto dispar bajo el Title VII, el tribunal interpretó que 15 U.S.C. 1674 impide el despido por una sola deuda y no lo autoriza por otras.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en ecfr.gov
Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Rhode Island General Laws, Title 6A: Uniform Commercial Code, Chapter 6A-3: Negotiable Instruments
§ 6A-3-118Statute of limitationsVigente
(a) Except as provided in subsection (e), an action to enforce the obligation of a party to pay a note payable at a definite time must be commenced within six years after the due date or dates stated in the note or, if a due date is accelerated, within six years after the accelerated due date. (b) Except as provided in subsection (d) or (e), if demand for payment is made to the maker of a note payable on demand, an action to enforce the obligation of a party to pay the note must be commenced within six years after the demand. If no demand for payment is made to the maker, an action to enforce the note is barred if neither principal nor interest on the note has been paid for a continuous period of 10 years. (c) Except as provided in subsection (d), an action to enforce the obligation of a party to an unaccepted draft to pay the draft must be commenced within three years after dishonor of the draft or 10 years after the date of the draft, whichever period expires first.
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Rhode Island General Laws, Title 6A: Uniform Commercial Code, Chapter 6A-2: Sales
§ 6A-2-725Statute of limitations — Contracts for sale — Breach of warrantyVigentecitada en 2 de nuestros artículos
(1) An action for breach of any contract for sale must be commenced within four (4) years after the cause of action has accrued. By the original agreement the parties may reduce the period of limitation to not less than one year but may not extend it. (2) A cause of action accrues when the breach occurs, regardless of the aggrieved party’s lack of knowledge of the breach. A breach of warranty occurs when tender of delivery is made, except that where a warranty explicitly extends to future performance of the goods and discovery of the breach must await the time of such performance the cause of action accrues when the breach is or should have been discovered. (3) Where an action commenced within the time limited by subsection (1) is so terminated as to leave available a remedy by another action for the same breach such other action may be commenced after the expiration of the time limited and within six (6) months after the termination of the first action unless the termination resulted from voluntary discontinuance or from dismissal for failure or neglect to prosecute.
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Rhode Island General Laws, Title 19: Financial Institutions, Chapter 19-14.9: Rhode Island Fair Debt Collection Practices Act
§ 19-14.9-8Unfair practicesVigente
A debt collector may not use unfair or unconscionable means to collect or attempt to collect any debt. Such unfair or unconscionable means shall include, but not be limited to: (a) Collecting any amount (including any interest, fee, charge, or expense incidental to the principal obligation) unless such amount is expressly authorized by the agreement creating the debt or permitted by law; (b) Publishing, or causing to be published, for general circulation, the name of a consumer or any lists of consumers, or threatening to do so; (c) Requesting or demanding from a consumer a postdated check, draft, order for withdrawal, or other similar instrument in payment for the debt or any portion thereof, or negotiating such instrument before the due date of the instrument; (d) Depositing, or threatening to deposit, any postdated check or other postdated payment instrument prior to the date on such check or instrument; (e) Causing charges to be made to any person for communications by concealment of the true purpose of the communication. Such charges include, but are not limited to, collect telephone calls and fees.
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§ 19-14.9-12Registration requiredVigente
(1) After July 1, 2008, no person shall engage within this state in the business of a debt collector, or engage in soliciting the right to collect or receive payment for another of an account, bill, or other indebtedness, or advertise for or solicit in print the right to collect or receive payment for another of an account, bill, or other indebtedness, without first registering with the director, or the director’s designee. (2) The application for registration shall be in writing; shall contain information as the director may determine; and shall be accompanied by a registration fee of seven hundred fifty dollars ($750). (3) The registration shall be for a period of one year. Each registration shall plainly state the name of the registrant and the city or town with the name of the street and number, if any, of the place where the business is to be carried on; provided that the business shall at all times be conducted in the name of the registrant as it appears on the registration. (4) No person registered to act within this state as a debt collector shall do so under any other name or at any other place of business than that named in the registration.
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§ 19-14.9-7False or misleading representationsVigente
A debt collector may not use any false, deceptive, or misleading representation or means in connection with the collection of any debt. Such false or misleading means shall include, but not be limited to: (a) The false representation or implication that the debt collector is vouched for, bonded by, or affiliated with the United States or any state, including the use of any badge, uniform, or facsimile thereof; (b) The false representation of: (1) The character, amount, or legal status of any debt; (2) Any services rendered or compensation that may be lawfully received by any debt collector for the collection of a debt; (c) The false representation or implication that any individual is an attorney or that any communication is from an attorney; (d) The representation or implication that nonpayment of any debt will result in the arrest or imprisonment of any person or the seizure, garnishment, attachment, or sale of any property or wages of any person unless such action is lawful and the debt collector or creditor intends to take such action; (e) The threat to take any action that cannot legally be taken or that is not intended to be taken; (f) The false representation or…
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Rhode Island General Laws, Title 44: Taxation, Chapter 44-30: Personal Income Tax
§ 44-30-92Collection, levy, and lienVigente
(a) Collection procedures. The tax administrator shall receive and collect the Rhode Island personal income tax in the same manner and with the same powers as are prescribed for, and given to collectors of taxes by chapters 1, 7, 8, and 9 of this title. The administrator may establish the manner of time for the collection of any tax amount due if not otherwise specified. The administrator shall, upon request, give a receipt for any sum collected as Rhode Island personal income tax. The administrator may authorize banks or trust companies doing business in the state as depositaries to receive any part of the tax in any manner, at any times, and under any conditions that the administrator may prescribe; and the administrator shall prescribe the manner, times, and conditions under which the receipt of the tax by the banks and trust companies is to be treated as payment of the tax. (b) Notice and demand for tax. The tax administrator shall, except as provided in § 44-30-81(b), as soon as practicable after the making of an assessment of a tax, give notice to each person liable for any unpaid tax, stating the amount and demanding payment thereof.
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Fuentes y referencias
- Ley Pública 2025, Capítulo 300 (2025-S 0169 Sustituto A), Protecciones sobre Embargo por Deuda Médica y Residencia(rilegislature.gov).gov
- R.I. Gen. Laws Sección 10-5-8, Bienes Exentos de Embargo (según enmendada por la P.L. 2025 cap. 300)(rilegislature.gov).gov
- R.I. Gen. Laws Sección 9-26-4, Bienes Exentos de Embargo y Ejecución(rilegislature.gov).gov
- R.I. Gen. Laws Sección 9-1-13, Prescripción de Acciones en General (Diez Años)(rilegislature.gov).gov
- R.I. Gen. Laws Sección 6-26-11, Límite de Interés sobre Deuda Médica(rilegislature.gov).gov
- R.I. Gen. Laws Sección 6A-9-609, Derecho de la Parte Garantizada a Tomar Posesión (Aviso Policial de Una Hora)(rilegislature.gov).gov
- Departamento del Trabajo de EE. UU., Hoja Informativa #30: La Ley Federal de Embargo de Salario (CCPA)(dol.gov).gov
- R.I. Gen. Laws Sección 10-5-8, Embargo de Salario (ambas versiones: la anterior a 2026 y la vigente desde el 1 de enero de 2026 sobre deuda médica)(rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws Sección 6-60-3, Agencias de Informes Crediticios (prohibido reportar deuda médica)(rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws Sección 6-60-4, Cobradores de Deuda Médica (aviso obligatorio; prohibición durante apelación de seguro pendiente)(rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws Sección 6-60-2, Prohibición de Reportar Deuda Médica en Contratos con Proveedores(rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws Sección 19-14.9-7, Ley de Cobro de Deudas de Rhode Island: Representaciones Falsas o Engañosas(rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws Sección 19-14.9-8, Ley de Cobro de Deudas de Rhode Island: Prácticas Injustas(rilegislature.gov)
- R.I. Gen. Laws Sección 19-14.9-12, Ley de Cobro de Deudas de Rhode Island: Registro Obligatorio de Cobradores de Deuda(rilegislature.gov)
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